農(nóng)信自助銀行發(fā)展之我見(jiàn)

湖南省農(nóng)信社自2006年聯(lián)網(wǎng)以來(lái)，自助銀行設(shè)備得到廣泛應(yīng)用，數(shù)量上有了長(zhǎng)足的發(fā)展。它對(duì)信用社業(yè)務(wù)的發(fā)展起到了有力的推動(dòng)作用。到目前為止，郴州農(nóng)信11個(gè)聯(lián)社就已經(jīng)安裝了約200臺(tái)設(shè)備，當(dāng)然由于農(nóng)信社自助銀行尚屬早期發(fā)展階段，所用種類(lèi)還不多，目前主要還只有取款機(jī)和存取款一體機(jī)。然而，這些設(shè)備運(yùn)營(yíng)質(zhì)量又是怎樣的呢？ 例如，某縣聯(lián)社有18臺(tái)自助設(shè)備，開(kāi)機(jī)率在98%以上的有10臺(tái)，占55%；單機(jī)日均交易量較多的117筆，少的只有20來(lái)筆，全聯(lián)社單機(jī)日均交易量只有50多筆；單機(jī)日均交易額最多的21萬(wàn)余元，少的僅有2萬(wàn)余元，全聯(lián)社單機(jī)日均交易額只有7萬(wàn)多元。據(jù)悉，四家國(guó)有商業(yè)銀行的自助銀行單機(jī)日均交易量均超過(guò)百筆，機(jī)器品種也比較多。而工行在2012年，自助銀行的單機(jī)日均交易量超過(guò)300筆，單機(jī)日均交易額超過(guò)30萬(wàn)元；建行早在2009年，自助銀行的單機(jī)日均交易量就達(dá)264筆，單機(jī)日均交易額為20余萬(wàn)元，現(xiàn)在業(yè)務(wù)情況也與工行旗鼓相當(dāng)。相比之下，農(nóng)信自助銀行的整體運(yùn)營(yíng)質(zhì)量與國(guó)有商業(yè)銀行還存在不小差距。所以農(nóng)信人必須多多吸取國(guó)有商業(yè)銀行之長(zhǎng)處，在自助銀行的發(fā)展方面更多地注重運(yùn)營(yíng)的質(zhì)量。提高自助銀行的運(yùn)營(yíng)質(zhì)量，需要進(jìn)一步做好以下幾方面工作。

一、精選設(shè)備品牌

自從聯(lián)網(wǎng)以來(lái)，農(nóng)信社使用了長(zhǎng)沙長(zhǎng)城、北京富通、廣州廣電運(yùn)通等品牌的設(shè)備。其中長(zhǎng)城品牌的取款機(jī)，因其性能不錯(cuò)、價(jià)格低廉、服務(wù)到位，受到不少信用社和顧客的歡迎；廣電運(yùn)通的取款機(jī)和存取款一體機(jī)性能優(yōu)良、價(jià)格不高、服務(wù)到位，也很受歡迎；而北京富通的機(jī)器因故障較多服務(wù)不到位而影響了運(yùn)營(yíng)的質(zhì)量。

從以前的使用情況來(lái)看，機(jī)器設(shè)備的品牌是影響運(yùn)營(yíng)質(zhì)量的重要環(huán)節(jié)?，F(xiàn)在自助設(shè)備品牌很多，各種品牌的發(fā)展變化也很快，如何才能選取出質(zhì)優(yōu)價(jià)廉符合自己要求的機(jī)器呢？筆者認(rèn)為一要認(rèn)真了解各種品牌的性能、服務(wù)和價(jià)格；二要參考其它金融機(jī)構(gòu)所用的機(jī)器品牌并了解其運(yùn)行狀況；三要對(duì)現(xiàn)有所用機(jī)器設(shè)備運(yùn)行情況進(jìn)行綜合評(píng)估；四要對(duì)網(wǎng)點(diǎn)員工及客戶(hù)進(jìn)行走訪(fǎng)，收集他們的意見(jiàn)與建議。將各種情況綜合考慮作為以后引進(jìn)設(shè)備的參考，以挑選出那些性?xún)r(jià)比高、服務(wù)上乘的品牌。另外為了更方便地使用、管理與維護(hù)，所用品牌不宜過(guò)多，一個(gè)聯(lián)社一到兩個(gè)品牌即可。

二、科學(xué)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)

自助銀行網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)立是又一重要環(huán)節(jié)。由于農(nóng)信社是以縣級(jí)聯(lián)社為法人機(jī)構(gòu)，所以這里以縣聯(lián)社為主體進(jìn)行分析。首先，要做好總體規(guī)劃。先對(duì)相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)研。比如：現(xiàn)今全聯(lián)社業(yè)務(wù)總量，本縣（市區(qū)）范圍內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量與自助銀行的分布，農(nóng)信業(yè)務(wù)的的占比，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，人口密度與流動(dòng)情況，地理因素等。然后做出一個(gè)關(guān)于自助銀行的發(fā)展規(guī)劃。當(dāng)然需有一定的前瞻性，要考慮未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)。其次是網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。要對(duì)所設(shè)網(wǎng)點(diǎn)形成一個(gè)可行性分析報(bào)告，經(jīng)有關(guān)部門(mén)會(huì)商后批準(zhǔn)；網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)，一是要確保安全與方便，二是要有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，三是要有較高的質(zhì)量，寧缺勿濫；再者是做好驗(yàn)收，一定要保證各項(xiàng)工作完全符合要求方允許開(kāi)業(yè)。

信用社點(diǎn)多面廣，各地業(yè)務(wù)量大小相去甚遠(yuǎn)，環(huán)境情況亦不盡相同，可優(yōu)先在業(yè)務(wù)繁忙、人口眾多、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地方建立自助銀行網(wǎng)點(diǎn)，以減少柜面壓力，吸引更多客戶(hù)。在發(fā)展自助銀行網(wǎng)點(diǎn)之時(shí)，應(yīng)特別注重運(yùn)營(yíng)的質(zhì)量。

三、完善內(nèi)部管理

要讓自助銀行安全穩(wěn)定地運(yùn)行、有效提高其運(yùn)營(yíng)質(zhì)量，嚴(yán)格而科學(xué)的管理方法是尤其重要的環(huán)節(jié)。我們可以圍繞以下四點(diǎn)來(lái)加強(qiáng)：

一是嚴(yán)把管理制度。自從使用自助設(shè)備以來(lái)，雖然信用社已經(jīng)建立了相關(guān)管理制度，但隨著情況的發(fā)展變化以后還須不斷予以完善。二是要強(qiáng)化檢查監(jiān)督。檢查監(jiān)督是確保自助銀行安全正常運(yùn)行的有力保障。網(wǎng)點(diǎn)人員必須每天（包括節(jié)假日和晚上）多次對(duì)自助銀行的運(yùn)行情況進(jìn)行巡查，上級(jí)行社機(jī)關(guān)也應(yīng)定期和不定期地對(duì)所有自助銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行檢查。對(duì)于發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，各行社必須即時(shí)整改，使制度落到實(shí)處，而且一定要到位。三是要嚴(yán)格安全防控。犯罪份子很猖獗，經(jīng)常利用自助銀行作案，所以要加強(qiáng)安防設(shè)施建設(shè)、安全檢查和管理。四是要切實(shí)做好維護(hù)保障工作。網(wǎng)點(diǎn)人員要學(xué)會(huì)處理簡(jiǎn)單的問(wèn)題，科技人員要學(xué)會(huì)解決通常的問(wèn)題，再者，要同廠(chǎng)商簽訂科學(xué)合理的合同，較大的故障要求廠(chǎng)家必須在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)盡快維修。

四、注重宣傳與培訓(xùn)

有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口過(guò)萬(wàn)甚至好幾萬(wàn)，信用社存款幾億元，對(duì)外營(yíng)業(yè)柜臺(tái)好幾個(gè)，柜臺(tái)業(yè)務(wù)十分繁忙，也安裝有一兩臺(tái)自助銀行設(shè)備。但是使用自助銀行辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)卻不多，每臺(tái)設(shè)備平均一天也不到一百筆。使用自助銀行的客戶(hù)少，一個(gè)重原因就是宣傳不到位。自助銀行是社會(huì)發(fā)展和技術(shù)進(jìn)步的產(chǎn)物，推廣和普及它是現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的必然結(jié)果。然而，不少客戶(hù)，尤其是農(nóng)村客戶(hù)，對(duì)自助銀行的使用比較生疏，不會(huì)用也不敢用。因此要大力加強(qiáng)宣傳工作，引導(dǎo)人們廣泛使用它，消除人們對(duì)它的懷疑、誤解甚至恐懼，以留住和吸引更多的客戶(hù)。這樣，業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)分流率才會(huì)得到逐步提高。

同時(shí)自助銀行不僅技術(shù)含量高，對(duì)內(nèi)部人員要求也高，因此對(duì)信用社全體員工特別是系統(tǒng)管理員和操作員要加強(qiáng)培訓(xùn)，包括業(yè)務(wù)技能、制度管理和工作責(zé)任心等方面，使其能夠熟練掌握自助銀行的相關(guān)功能和技術(shù)要領(lǐng)，明確各自的崗位職責(zé)，嚴(yán)格按照操作規(guī)程進(jìn)行操作。設(shè)備在網(wǎng)點(diǎn)安裝完成后，要對(duì)網(wǎng)點(diǎn)全體員工（包括負(fù)責(zé)人）進(jìn)行一次全面培訓(xùn)，以后定期培訓(xùn)，以便不斷提高員工的管理水平和操作技能。由聯(lián)社管理人員講解管理方面的要求，廠(chǎng)家工程師或聯(lián)社科技人員講授操作與維護(hù)要領(lǐng)，尤其是要注重改進(jìn)方面的內(nèi)容。必要時(shí)對(duì)自助銀行相關(guān)人員進(jìn)行考試，考試合格者才允許上崗。這樣將大大減少因操作不當(dāng)而造成的技術(shù)故障。

五、加大考核與獎(jiǎng)罰力度

制定自助銀行考核管理辦法，明確運(yùn)營(yíng)目標(biāo)，把自助銀行運(yùn)營(yíng)情況納入績(jī)效考核序列。將開(kāi)機(jī)率、業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)分流率等運(yùn)營(yíng)質(zhì)量指標(biāo)以及客戶(hù)滿(mǎn)意度和管理人員的績(jī)效有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，激發(fā)他們的工作積極性。對(duì)于運(yùn)營(yíng)質(zhì)量良好的網(wǎng)點(diǎn)和員工聯(lián)社應(yīng)予以適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，而對(duì)于違反操作規(guī)程和管理制度造成設(shè)備故障、帳務(wù)差錯(cuò)等問(wèn)題的，除應(yīng)由相關(guān)責(zé)任人賠償經(jīng)濟(jì)損失外，還應(yīng)對(duì)他們進(jìn)行處罰。

通過(guò)農(nóng)信員工的不斷努力，在以上各項(xiàng)工作逐漸完善以后，我相信，農(nóng)信社自助銀行的運(yùn)營(yíng)質(zhì)量必將得到有效提升。