探索互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的供應(yīng)鏈金融發(fā)展之路

胡躍飛

我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)歷改革開(kāi)放30多年的快速發(fā)展，正面臨人口紅利消失、產(chǎn)能過(guò)剩、結(jié)構(gòu)調(diào)整的壓力，中國(guó)經(jīng)濟(jì)正進(jìn)入以互聯(lián)互通、轉(zhuǎn)型升級(jí)為主旋律的發(fā)展新階段。商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理需要適應(yīng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新常態(tài)，為企業(yè)發(fā)展方式升級(jí)適配金融支持能力。

金融如何支持企業(yè)通過(guò)供應(yīng)鏈協(xié)同、互聯(lián)網(wǎng)化、商業(yè)模式轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)方式和升級(jí)發(fā)展，這一問(wèn)題的答案必然給商業(yè)銀行在新經(jīng)濟(jì)期發(fā)展提供重大機(jī)遇。同時(shí)，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛介入金融，在網(wǎng)絡(luò)支付、第三方理財(cái)、小微融資等容易標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)?；念I(lǐng)域，創(chuàng)新潮涌，給商業(yè)銀行既帶來(lái)沖擊也帶來(lái)不少有益的啟示。此外，在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進(jìn)步和監(jiān)管適度包容的環(huán)境下，金融業(yè)態(tài)的極大豐富和多類(lèi)型主體間的跨界競(jìng)爭(zhēng)同步發(fā)展，商業(yè)銀行亟需培育跨界競(jìng)爭(zhēng)和適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)特征的綜合服務(wù)能力。

面對(duì)這一課題，平安銀行圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)融合轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢(shì)，提出了平臺(tái)式供應(yīng)鏈金融的發(fā)展策略，做好互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新金融。平安銀行建立了“熟客生意”平臺(tái)——橙e平臺(tái)，依托平安集團(tuán)綜合金融和平安銀行供應(yīng)鏈金融的兩大優(yōu)勢(shì)，與眾多生產(chǎn)性服務(wù)商合作構(gòu)筑“熟客生意”生態(tài)圈，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)和可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而探索出了一條“不一樣”的公司業(yè)務(wù)發(fā)展路徑。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化促進(jìn)供應(yīng)鏈管理全新變革，供應(yīng)鏈金融助力至關(guān)重要

供應(yīng)鏈管理實(shí)踐加速，財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理要適配產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)去渠道化的資金“補(bǔ)血”需求。供應(yīng)鏈協(xié)同行動(dòng)的加速，源于中國(guó)經(jīng)濟(jì)新一輪去庫(kù)存化的壓力、賣(mài)方市場(chǎng)轉(zhuǎn)入買(mǎi)方主導(dǎo)的壓力和互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型去渠道化的壓力，在多重壓力疊加之下，過(guò)往依賴(lài)營(yíng)銷(xiāo)、渠道鋪貨的粗放增長(zhǎng)模式逐漸失靈，企業(yè)轉(zhuǎn)而尋求鏈條伙伴之間的交易協(xié)同、物流協(xié)同和財(cái)務(wù)協(xié)同，獲得財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈全局更大的成本節(jié)省和多贏效應(yīng)。其中，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型的一個(gè)重要方面在于“供產(chǎn)銷(xiāo)”鏈條的扁平化，直供與直銷(xiāo)成為主流交易方式。但由此帶來(lái)的問(wèn)題是，那些規(guī)模體量大并能從當(dāng)?shù)劂y行獲得融資支持的原材料貿(mào)易商、一二級(jí)批發(fā)商被擠出渠道，導(dǎo)致供應(yīng)鏈條因轉(zhuǎn)型而“缺血”。為了適應(yīng)這種垂直、扁平化的B2B或B2C銷(xiāo)售體系之下遠(yuǎn)端規(guī)模小而分散的經(jīng)銷(xiāo)商獲得銀行融資，保障銷(xiāo)售的達(dá)成，領(lǐng)先企業(yè)開(kāi)始尋求全鏈條解決方案的供應(yīng)鏈融資支持。以海爾集團(tuán)為例，該集團(tuán)近年來(lái)通過(guò)上線海爾日日順B2B電商平臺(tái)直接面對(duì)全國(guó)上萬(wàn)家經(jīng)銷(xiāo)商，縮短供應(yīng)鏈條，為了一攬子解決遠(yuǎn)端弱小經(jīng)銷(xiāo)商的融資困難，平安銀行橙e網(wǎng)與海爾日日順平臺(tái)合作、無(wú)縫對(duì)接，銀行根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商與海爾的合作記錄和訂單“信息+信用”融資，有力推動(dòng)了海爾產(chǎn)業(yè)整合與轉(zhuǎn)型升級(jí)戰(zhàn)略的順利落地。

產(chǎn)業(yè)升級(jí)與生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)多方協(xié)作形成“產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈”，離不開(kāi)金融支持。2014年7月，國(guó)務(wù)院發(fā)出《關(guān)于加快發(fā)展生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，倡導(dǎo)企業(yè)遵從專(zhuān)業(yè)分工、集約運(yùn)營(yíng)的社會(huì)化大生產(chǎn)發(fā)展規(guī)律，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和非核心流程外包等管理手段，提升經(jīng)濟(jì)運(yùn)行各主體、各要素的效率和效益。體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)鏈整合的具體層面，是商品流、物流、資金流和信息化的專(zhuān)業(yè)分工、專(zhuān)營(yíng)發(fā)展和加速融合。比如，商超行業(yè)普遍與提供發(fā)票校驗(yàn)的稅控平臺(tái)合作，提供發(fā)票真?zhèn)蔚尿?yàn)證服務(wù)以及代理“訂單-入庫(kù)單-銷(xiāo)售清單-發(fā)票-付款”的對(duì)賬核銷(xiāo)工作;再如一些企業(yè)與第三方支付公司合作，將向上游批量付款、對(duì)賬核銷(xiāo)等環(huán)節(jié)外包給后者。越來(lái)越多此類(lèi)專(zhuān)司某種供應(yīng)鏈服務(wù)功能的公司逐漸發(fā)育為專(zhuān)營(yíng)平臺(tái)，集結(jié)了數(shù)以萬(wàn)計(jì)的供應(yīng)鏈客戶(hù)，催生出“商流、物流、資金流、信息流”的綜合化服務(wù)需求。

互聯(lián)網(wǎng)與工業(yè)的深度融合，以及供應(yīng)鏈與生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的分工協(xié)作給供應(yīng)鏈融資帶來(lái)的顯著利好是，在商品交易鏈條之外引入第三方信息平臺(tái)，讓供應(yīng)鏈商流信息與第三方信息相互勾稽印證，大大緩解了信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。這使得企業(yè)“四流”合一、信息可視化、商務(wù)協(xié)同及O2O服務(wù)成為可能，使得供應(yīng)鏈融資這一資金“血脈”融入貫通全鏈條得以實(shí)現(xiàn)。

利率市場(chǎng)化驟然加速，財(cái)務(wù)供應(yīng)鏈管理呈現(xiàn)財(cái)資增值和全鏈條融資的同步訴求。以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)高效打通了草根客戶(hù)群與貨幣基金等理財(cái)資產(chǎn)的交易通路，加速了中國(guó)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，利率市場(chǎng)化將經(jīng)歷存貸款利率同步急速上升到急劇波動(dòng)再到長(zhǎng)期向下均衡的過(guò)程。

在利率市場(chǎng)化的初期，企業(yè)財(cái)資管理的訴求被迅速喚起，一方面企業(yè)存款理財(cái)化急速推高銀行的負(fù)債成本，也進(jìn)而影響到供應(yīng)鏈融資的定價(jià);另一方面，由于貸款成本上升、去庫(kù)存與經(jīng)濟(jì)換擋的多重壓力，以交易關(guān)系鏈為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈企業(yè)群“抱團(tuán)取暖”和并購(gòu)重組整合升級(jí)的行動(dòng)提速，2014年來(lái)供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)鏈金融的模式創(chuàng)新異?；钴S。

發(fā)展平臺(tái)式供應(yīng)鏈金融，多方協(xié)同建立“熟客生意”生態(tài)圈

所謂“熟客生意”，是與“陌生交易”相對(duì)而言的，泛指供應(yīng)鏈上下游B2B或B2C之間持續(xù)穩(wěn)定的“熟客”貿(mào)易活動(dòng)?！笆炜蜕狻钡幕ヂ?lián)網(wǎng)化是潛力巨大的藍(lán)海市場(chǎng)。根據(jù)艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的數(shù)據(jù)，2013年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)整體交易規(guī)模為9.8萬(wàn)億元，其中網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物1.8萬(wàn)億，總體占比19%。相比2013年全國(guó)社會(huì)物流總額197.8萬(wàn)億元，網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物占到有形商品交易總額的1%都不到（如果加上占國(guó)民經(jīng)濟(jì)總額約五成的服務(wù)業(yè)交易總額，比例更低）。從圖1也可以看到，B2B電子商務(wù)占比近八成。

平安銀行首先倡導(dǎo)并一直深耕供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)，截至2014年6月末，貿(mào)易融資客戶(hù)達(dá)1.3萬(wàn)家，融資余額超過(guò)4500億元，并一直保持著優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量（資產(chǎn)不良率0.24%）。平安銀行從2006年起實(shí)施供應(yīng)鏈金融互聯(lián)網(wǎng)化策略，至今走過(guò)了線上化（供應(yīng)鏈金融1.0）、協(xié)同化（供應(yīng)鏈金融2.0）的發(fā)展階段。2012年，平安銀行啟動(dòng)了供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)平臺(tái)的規(guī)劃開(kāi)發(fā)，2014年7月橙e平臺(tái)正式發(fā)布，開(kāi)啟供應(yīng)鏈金融生態(tài)化（供應(yīng)鏈金融3.0）的全新發(fā)展階段。

在供應(yīng)鏈金融1.0階段，深圳發(fā)展銀行（平安銀行的前身）投產(chǎn)了貿(mào)易融資操作系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了銀行內(nèi)部貸中審查、貸后管理的自動(dòng)化，以規(guī)劃化、標(biāo)準(zhǔn)化的操作流程最大程度地保障了作業(yè)效率，以系統(tǒng)支撐能力保障了前線產(chǎn)能的釋放，同時(shí)有效防控了操作環(huán)節(jié)繁雜蘊(yùn)藏的作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。2009年面世的線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)引領(lǐng)供應(yīng)鏈金融進(jìn)入2.0時(shí)代，這一開(kāi)放性系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈貿(mào)易雙方的商流（訂單）、物流合作方的物流（運(yùn)單與出入庫(kù)單）、銀行的資金流（結(jié)算與融資）和信息流的“四流合一”、流程銜接，有效鏈接起1.0階段各參與方內(nèi)部作業(yè)自動(dòng)化的信息孤島。2.0階段多方系統(tǒng)的連通、工作流程的銜接和信息的實(shí)時(shí)交互，實(shí)現(xiàn)了內(nèi)容共創(chuàng)、信息共享與價(jià)值培增的協(xié)同效應(yīng)。以平安銀行與長(zhǎng)城汽車(chē)2009年實(shí)現(xiàn)雙方系統(tǒng)對(duì)接的緊密合作為例，線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)運(yùn)行不到一年，貿(mào)易融資客戶(hù)與融資余額均實(shí)現(xiàn)翻番增長(zhǎng)，全鏈條客戶(hù)在平安銀行存款最高達(dá)到80億元。截至2013年末，已有超過(guò)200家核心企業(yè)4000多家上下游客戶(hù)使用線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)，并可以通過(guò)供應(yīng)鏈金融手機(jī)銀行隨時(shí)隨地辦理業(yè)務(wù)和查看相關(guān)報(bào)表。

2014年7月，平安銀行橙e平臺(tái)投產(chǎn)，這預(yù)示著供應(yīng)鏈金融走向“熟客生意圈”生態(tài)化經(jīng)營(yíng)、平臺(tái)化合作新時(shí)代的到來(lái)。橙e平臺(tái)基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，圍繞供應(yīng)鏈買(mǎi)賣(mài)雙方的商流這一價(jià)值創(chuàng)造載體，與各方供應(yīng)鏈服務(wù)提供商展開(kāi)戰(zhàn)略合作，包括但不限于物流、供應(yīng)鏈服務(wù)公司、行業(yè)分銷(xiāo)平臺(tái)、電商交易平臺(tái)、第三方支付公司、商務(wù)服務(wù)代理機(jī)構(gòu)（會(huì)計(jì)、審計(jì)、法務(wù)、報(bào)關(guān)等）和政府背景的生產(chǎn)性服務(wù)機(jī)構(gòu)等等，共同為供應(yīng)鏈“熟客”生意構(gòu)筑最佳生態(tài)圈、最好的營(yíng)商環(huán)境。在橙e平臺(tái)上線首日，平安銀行與12家平臺(tái)建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，迄今與海爾、壽光果蔬、合力中稅、東方支付、維天運(yùn)通等的合作已經(jīng)取得明顯效益。

橙e平臺(tái)構(gòu)建平臺(tái)式供應(yīng)鏈金融，意在實(shí)現(xiàn)“供應(yīng)鏈金融+互聯(lián)網(wǎng)金融”的深度融合與極致體驗(yàn)，并以這一核心能力和價(jià)值平臺(tái)開(kāi)放給合作伙伴共享多贏，其目的在于構(gòu)筑“最惠待遇、開(kāi)放領(lǐng)域、交投放量”的“自貿(mào)區(qū)”，讓整個(gè)“生態(tài)圈”的各個(gè)平臺(tái)合作方得以實(shí)現(xiàn)功能互補(bǔ)、客戶(hù)共享、價(jià)值共創(chuàng)，達(dá)到規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。一方面，橙e平臺(tái)推出中小型企業(yè)“在線進(jìn)銷(xiāo)存”的云服務(wù)，免費(fèi)使用，零成本、快速實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈生意的電商化轉(zhuǎn)型，至今已經(jīng)成功吸納超過(guò)十萬(wàn)用戶(hù)，隨著在線交易數(shù)據(jù)的積累，平安銀行將綜合考量平臺(tái)用戶(hù)的交易流水和線下業(yè)務(wù)等大數(shù)據(jù)分析給予主動(dòng)授信，這為其他合作方創(chuàng)造了良好的金融能力和批量客戶(hù)群。另一方面，平安銀行也將采信各個(gè)戰(zhàn)略合作平臺(tái)的有效信息，通過(guò)“商流、物流、資金流、信息流”數(shù)據(jù)勾稽，通過(guò)企業(yè)經(jīng)營(yíng)“水電煤氣、工資”等在線信息，通過(guò)“稅票、報(bào)關(guān)單”等政務(wù)信息，多方采集信息構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)信用評(píng)估體系和授信體系，一些典型案例如“商超發(fā)票貸”、海爾“采購(gòu)自由貸”等已經(jīng)取得突破，在電子政務(wù)方面已經(jīng)研發(fā)推出了國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的多渠道政府收費(fèi)平臺(tái)并成功實(shí)施大型電子政務(wù)項(xiàng)目100多個(gè)，進(jìn)而為戰(zhàn)略合作伙伴引入金融能力奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

平安銀行平臺(tái)式供應(yīng)鏈金融實(shí)踐

2013年，平安銀行確立了“三步走”的發(fā)展戰(zhàn)略，將建成具備專(zhuān)業(yè)化、集約化、綜合金融和互聯(lián)網(wǎng)金融“四大特色”的全功能、現(xiàn)代化商業(yè)銀行。在此戰(zhàn)略部署之下，平安銀行公司銀行將基于長(zhǎng)期發(fā)展供應(yīng)鏈金融形成的領(lǐng)先的交易銀行服務(wù)能力，以及平安集團(tuán)“全牌照”的綜合金融優(yōu)勢(shì)，逐漸向產(chǎn)業(yè)鏈整合與供應(yīng)鏈縱深的兩端延伸發(fā)展。一是，背靠集團(tuán)長(zhǎng)期保險(xiǎn)資金的雄厚實(shí)力和證券、信托與銀行的組合投行能力，設(shè)立若干重點(diǎn)行業(yè)事業(yè)部，“投行+融智”支持產(chǎn)業(yè)鏈整合升級(jí)，源源不斷地創(chuàng)造供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)機(jī)會(huì);二是，在供應(yīng)鏈金融3.0基礎(chǔ)上，通過(guò)“橙e平臺(tái)”提供“交易銀行+融資業(yè)務(wù)”產(chǎn)品與服務(wù)組合，縱深服務(wù)于供應(yīng)鏈上游供應(yīng)商的上游、下游經(jīng)銷(xiāo)商的下游，使更多規(guī)模偏小、數(shù)量巨大的中小微客戶(hù)群得到金融支持。與此同時(shí)，平安銀行設(shè)立貿(mào)易金融、離岸金融、網(wǎng)絡(luò)金融、綜合金融拓展、資產(chǎn)托管等產(chǎn)品與平臺(tái)事業(yè)部，以客戶(hù)為中心推行“一個(gè)客戶(hù)、一個(gè)賬戶(hù)、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”，利用移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)大力發(fā)展“云服務(wù)”和O2O服務(wù)，為客戶(hù)增加便利、增益價(jià)值。

設(shè)立行業(yè)事業(yè)部，以綜合金融優(yōu)勢(shì)優(yōu)化整合產(chǎn)業(yè)鏈

平安銀行以“專(zhuān)業(yè)化、集約化、投行化”的經(jīng)營(yíng)思路進(jìn)一步打造具備綜合金融服務(wù)能力的行業(yè)專(zhuān)營(yíng)業(yè)務(wù)。平安銀行將目標(biāo)客戶(hù)定位于大消費(fèi)類(lèi)行業(yè)，選擇衣（醫(yī)）、食、住、行等波動(dòng)性小、市場(chǎng)空間大的行業(yè)設(shè)立專(zhuān)營(yíng)事業(yè)部。目前，平安銀行已經(jīng)成立或正在籌建地產(chǎn)金融事業(yè)部、現(xiàn)代物流金融事業(yè)部、能源礦產(chǎn)金融事業(yè)部、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融事業(yè)部、交通金融事業(yè)部、醫(yī)療健康與現(xiàn)代文化產(chǎn)業(yè)金融事業(yè)部等行業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，施行“綜合金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈+交易銀行服務(wù)供應(yīng)鏈”的融合發(fā)展策略，以專(zhuān)業(yè)化的服務(wù)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈整合優(yōu)化。

與此同時(shí)，平安銀行各地分行也在同步推進(jìn)當(dāng)?shù)刂髁餍袠I(yè)的一行一策差異化發(fā)展策略，從頂層給予政策、預(yù)算等資源支持地方分行特色產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)育成長(zhǎng)。

設(shè)立平臺(tái)事業(yè)部、產(chǎn)品事業(yè)部：以橙e平臺(tái)為基礎(chǔ)搭建“共性平臺(tái)”，支持各行業(yè)事業(yè)部和分行“應(yīng)用子集”的發(fā)展

首先，將橙e平臺(tái)建成支持供應(yīng)鏈生意的交易銀行互聯(lián)網(wǎng)化領(lǐng)先平臺(tái)。一方面，立足全鏈條開(kāi)發(fā)，整合推出“網(wǎng)鏈平安”全鏈條融資產(chǎn)品系列，讓線上融資服務(wù)覆蓋全鏈條關(guān)鍵交易環(huán)節(jié);另一方面，形成橙e網(wǎng)“網(wǎng)鏈平安”對(duì)接第三方聯(lián)盟平臺(tái)、“保理云”服務(wù)全國(guó)眾多商業(yè)保理商、免費(fèi)的在線進(jìn)銷(xiāo)存云服務(wù)“生意管家+橙e記APP”批量引入鏈條客戶(hù)群的三大獲客子平臺(tái)，讓客戶(hù)在橙e平臺(tái)可以享受到在線做生意、在線管控物流與進(jìn)銷(xiāo)存、在線結(jié)算、融資與理財(cái)增值、在線保險(xiǎn)等綜合金融服務(wù)。

其次，以客戶(hù)為中心，橙e平臺(tái)打通公司客戶(hù)、小微客戶(hù)以及企業(yè)客戶(hù)中零售客戶(hù)的一體化服務(wù)，率先嘗試B2B2C協(xié)同發(fā)展模式。將小企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的各種服務(wù)也整合到橙e平臺(tái)，如采用“生意管家”在PC端在線管理進(jìn)銷(xiāo)存、上下游協(xié)同做生意，用橙e記移動(dòng)管控生意、記錄應(yīng)收應(yīng)付交易流水，在線支付、融資、逐步實(shí)現(xiàn)貸貸平安商務(wù)卡在橙e網(wǎng)提款與還款，在線購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品等。同時(shí)，保險(xiǎn)、基金、黃金、理財(cái)、資產(chǎn)管理等投資增值類(lèi)產(chǎn)品，不僅向企業(yè)開(kāi)放，也向個(gè)人開(kāi)放，讓企業(yè)里與銀行打交道的高端的潛在零售客戶(hù)，逐漸轉(zhuǎn)化為平安銀行的客戶(hù)，實(shí)現(xiàn)B2B2C的融合發(fā)展。

最后，貿(mào)易金融事業(yè)部和離岸金融事業(yè)部協(xié)同作業(yè)，繼續(xù)深化跨境供應(yīng)鏈、跨境電商的一體化服務(wù)，本外幣聯(lián)動(dòng)、離在岸協(xié)同的能力在國(guó)內(nèi)居于領(lǐng)先地位，離岸客戶(hù)數(shù)市場(chǎng)份額超過(guò)50%。

大力發(fā)展移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融，培育多渠道協(xié)同服務(wù)能力，以O(shè)2O服務(wù)提升客戶(hù)體驗(yàn)

目前，平安銀行已經(jīng)形成以橙e網(wǎng)微信公眾號(hào)主打O2O營(yíng)銷(xiāo)獲客，公司業(yè)務(wù)微信服務(wù)號(hào)O2O服務(wù)黏客，橙e記、供應(yīng)鏈金融手機(jī)銀行、企業(yè)手機(jī)銀行、移動(dòng)收款等Apps實(shí)現(xiàn)O2O商務(wù)交易等移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融矩陣，移動(dòng)端觸達(dá)的用戶(hù)已超過(guò)30萬(wàn)戶(hù)。這些Apps與公司網(wǎng)銀、小企業(yè)網(wǎng)銀、零售網(wǎng)銀，與全國(guó)遍布近40個(gè)中心城市超過(guò)800網(wǎng)點(diǎn)，未來(lái)乃至平安集團(tuán)直達(dá)縣一級(jí)的數(shù)千家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，構(gòu)成了平安銀行強(qiáng)大的O2O整合服務(wù)渠道。

平安銀行多渠道協(xié)同服務(wù)的載體，將由網(wǎng)點(diǎn)終端、PC客戶(hù)端、移動(dòng)展業(yè)與服務(wù)終端等作為支撐。例如，基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的小企業(yè)金融移動(dòng)展業(yè)平臺(tái)，依托電子簽名、影像等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了貸貸平安商務(wù)卡業(yè)務(wù)的全流程電子化，上門(mén)受理業(yè)務(wù)申請(qǐng)、線上化審批、電子化提款，通常審批時(shí)間在一天之內(nèi)，為客戶(hù)帶來(lái)較好感受。

值得一提的是，平安銀行試水O2O服務(wù)取得顯著的成效。2013年8月，我行率先上線了公司業(yè)務(wù)微信，陸續(xù)基于微信開(kāi)放平臺(tái)上線提供了實(shí)時(shí)查閱公司賬戶(hù)余額、賬戶(hù)變動(dòng)信息提醒、銀企對(duì)賬、十多個(gè)行業(yè)行情資訊等服務(wù)，同時(shí)經(jīng)過(guò)流程再造推出微信開(kāi)戶(hù)、票據(jù)貼現(xiàn)等預(yù)審預(yù)約服務(wù)，將流程長(zhǎng)、耗時(shí)久、溝通多的公司服務(wù)改造為手機(jī)上傳、銀行集中預(yù)審預(yù)約，臨柜辦理只需十多分鐘的極致體驗(yàn)，迄今已有超過(guò)25000客戶(hù)享受到微信開(kāi)戶(hù)服務(wù)。

圍繞服務(wù)“熟客生意圈”，建設(shè)產(chǎn)業(yè)鏈金融+互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，廣泛結(jié)盟提升平臺(tái)服務(wù)能力

通過(guò)橙e平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)金融支撐平臺(tái)，我行正在探索產(chǎn)業(yè)鏈金融的“投資銀行”服務(wù)和供應(yīng)鏈金融“交易銀行”服務(wù)的協(xié)同融合。比如，平安銀行橙e網(wǎng)與山東壽光農(nóng)產(chǎn)品交易市場(chǎng)合作，將農(nóng)產(chǎn)品整條產(chǎn)業(yè)鏈上的生產(chǎn)者（農(nóng)戶(hù)）、批發(fā)商、零售商和消費(fèi)者都整合到橙e網(wǎng)上，為他們提供融資、結(jié)算、撮合、物流等全系列服務(wù)，實(shí)現(xiàn)物流、資金流、商流、信息流“四流合一”，使農(nóng)業(yè)這個(gè)最古老、最傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)化的整合與升級(jí)，助推國(guó)家農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)事業(yè)部的籌建開(kāi)業(yè)，投行的“融智”模式和供應(yīng)鏈金融的“交易銀行——融資”模式，相信會(huì)在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈激發(fā)顯著的能量。

產(chǎn)業(yè)升級(jí)和供應(yīng)鏈的互聯(lián)網(wǎng)化，特別是以供應(yīng)鏈核心企業(yè)帶動(dòng)中小企業(yè)電子商務(wù)轉(zhuǎn)型，是國(guó)家層面全力推動(dòng)和全社會(huì)廣泛關(guān)注的焦點(diǎn)。平安銀行上線橙e平臺(tái)，推行開(kāi)放的、平臺(tái)式供應(yīng)鏈金融發(fā)展策略，得到了中央網(wǎng)信辦、國(guó)家工信部、商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)司局的肯定，平安銀行也加入了工業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)協(xié)同創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟并擔(dān)任副理事長(zhǎng)單位，并在國(guó)家工信部信息化推進(jìn)司的指導(dǎo)下，正在推進(jìn)中小企業(yè)電子商務(wù)示范工程。如此事關(guān)千萬(wàn)企業(yè)發(fā)展與未來(lái)的大事業(yè)，需要協(xié)同社會(huì)各界資源集智合力、創(chuàng)新模式、創(chuàng)造價(jià)值、協(xié)作多贏。目前平安銀行已經(jīng)與200多家核心企業(yè)實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)連通，實(shí)施了超過(guò)100家電子政務(wù)項(xiàng)目，與130多家商業(yè)保理公司、數(shù)十家第三方服務(wù)平臺(tái)建立了緊密合作關(guān)系。我們堅(jiān)信，在這互聯(lián)網(wǎng)新時(shí)代，與聯(lián)盟合作方共建共享“熟客生意”生態(tài)圈，打造新金融，營(yíng)造新環(huán)境，服務(wù)新經(jīng)濟(jì)，我們可以做出全新的貢獻(xiàn)。

（作者系平安銀行副行長(zhǎng)）?