我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的現(xiàn)狀及策略選擇

摘 ? 要：國(guó)際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù)，隨著我國(guó)的進(jìn)出口貿(mào)易的規(guī)模不斷壯大，它推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展。國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)使我國(guó)對(duì)外貿(mào)易的商品向現(xiàn)代化靠攏，融資需求也隨之增強(qiáng)，發(fā)展中一些問題也顯而易見，筆者從我國(guó)國(guó)情出發(fā)，提出了解決問題的對(duì)策，認(rèn)為我國(guó)的商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易應(yīng)從發(fā)達(dá)國(guó)家借鑒經(jīng)驗(yàn)，與國(guó)際接軌、大力整合人力資源、加強(qiáng)技術(shù)、降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、加強(qiáng)法律認(rèn)識(shí)，使我國(guó)的商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易在創(chuàng)新中得到大力發(fā)展。

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易融資;創(chuàng)新;商業(yè)銀行

中國(guó)加入WTO之后，對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行開放政策，使我國(guó)的商業(yè)銀行也迎來了新的挑戰(zhàn)，由于各種原因，我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相對(duì)于西方發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行還相距甚遠(yuǎn)，為了我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能夠更快更好地發(fā)展，需要分析以及解決一些存在的問題，找出解決問題的對(duì)策和創(chuàng)新方法，使之更好地為客戶服務(wù)，減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

一、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

我國(guó)的商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)已漸漸走入市場(chǎng)，但是傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)已滿足不了當(dāng)今社會(huì)的融資需求，面臨著一系列挑戰(zhàn)，所以需要對(duì)傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新來服務(wù)我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易。我國(guó)逐步步入了對(duì)外貿(mào)易逐漸開放的時(shí)代，商業(yè)銀行也隨之加強(qiáng)改革，但是仍存在一些問題導(dǎo)致我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新落后于發(fā)達(dá)國(guó)家，為了更好地服務(wù)我國(guó)的商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易，需要?jiǎng)?chuàng)新理論和實(shí)踐來作為基礎(chǔ)。我國(guó)商業(yè)銀行改革的同時(shí)，經(jīng)營(yíng)理念也在不斷變化著，逐步向經(jīng)濟(jì)資本約束轉(zhuǎn)變，導(dǎo)致我國(guó)的商業(yè)銀行的噱頭轉(zhuǎn)向風(fēng)險(xiǎn)低，投資低的方向。最好的選擇當(dāng)之無(wú)愧是國(guó)際貿(mào)易融資，所以，就目前我國(guó)的形勢(shì)來看，我國(guó)的商業(yè)銀行需要的是創(chuàng)新，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資的改革。

西方國(guó)家的商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易已經(jīng)進(jìn)入了創(chuàng)新實(shí)踐，筆者在此基礎(chǔ)上結(jié)合對(duì)外貿(mào)易的理論和我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，分析了我國(guó)的商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資的缺陷及問題，提出解決問題的辦法，闡述了我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的實(shí)踐方法及理論理解。我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新解決了一定問題并有實(shí)踐價(jià)值。我國(guó)的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)逐漸向占有少、回報(bào)率高轉(zhuǎn)變，逐漸重視對(duì)外貿(mào)易，所以國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)最近幾年在我國(guó)發(fā)展迅速，業(yè)務(wù)創(chuàng)新顯著提高，但是，我國(guó)商業(yè)銀行提供的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)還是落后于國(guó)外商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。主要表現(xiàn)在：授信方法是主流，就是評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)要看融資對(duì)象能否符合條件和授信主體的資產(chǎn)狀況，保守的做法是由于我國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，忽略了分析動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù);業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度較慢，新產(chǎn)品上市較少，操作模式一成不變，創(chuàng)新幅度較小;支撐國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的技術(shù)落后，我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展力度小，各個(gè)銀行之間匱乏共享信息，電子技術(shù)落后，無(wú)法滿足需求;與國(guó)際通行做法存在差距，國(guó)際貿(mào)易融資已經(jīng)形成多年，現(xiàn)如今比較規(guī)范，但是我國(guó)的融資時(shí)間短，缺少經(jīng)驗(yàn)，對(duì)企業(yè)保護(hù)不足，影響銀行信譽(yù)。

二、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題及其原因分析

在20世紀(jì)90年代，我國(guó)開展了國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易迅速發(fā)展，我國(guó)銀行引進(jìn)國(guó)外的做法，開展了一系列融資業(yè)務(wù)，雖然時(shí)間不長(zhǎng)也比較緩慢，但是貢獻(xiàn)非常大。所以，我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)面臨著許多問題。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展嚴(yán)重依賴我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易，如果降低對(duì)外貿(mào)易的往來，勢(shì)必會(huì)影響到我國(guó)的經(jīng)濟(jì)。

1.國(guó)際貿(mào)易融資方式單一

業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度慢;對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資問題認(rèn)識(shí)不深，商業(yè)銀行對(duì)發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識(shí)不到位，我國(guó)對(duì)融資業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)不充分。全國(guó)內(nèi)的融資方式主要集中在最基本的一些形式上，對(duì)于環(huán)節(jié)較復(fù)雜的，風(fēng)險(xiǎn)稍大的形式較少，而專門針對(duì)進(jìn)口商設(shè)計(jì)的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資更是少有開展。商業(yè)銀行的融資對(duì)象，大部分集中在大中型企業(yè)，一些小企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力比較小，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)稍大，不給予融資。小企業(yè)為了發(fā)展下去要給貿(mào)易伙伴更多方式的條件，由此，增加了成本，所以，銀行需要幫助一些小企業(yè)融資。業(yè)務(wù)人員對(duì)于創(chuàng)新缺乏積極性，比較重視具體工作。外資銀行逐步進(jìn)入，一些信譽(yù)高的優(yōu)質(zhì)客戶因缺乏服務(wù)而轉(zhuǎn)向外資銀行。

2.創(chuàng)新技術(shù)落后

現(xiàn)代化高科技手段是促進(jìn)國(guó)家科技、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要手段之一，而我國(guó)銀行業(yè)的技術(shù)手段單一，目前只完成了基礎(chǔ)的技術(shù)手段，還在發(fā)展的初級(jí)階段，一些業(yè)務(wù)信息不能完成加工后再利用。國(guó)外的一些銀行，可以通過進(jìn)行網(wǎng)上交易來發(fā)展經(jīng)銷渠道，并可以掌握客戶信息，可以方便的評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)度，降低風(fēng)險(xiǎn)，由此可以更好地發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。我國(guó)融資貿(mào)易的技術(shù)手段落后，導(dǎo)致了我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度高，風(fēng)險(xiǎn)大。

3.缺少專業(yè)的高素質(zhì)人才

銀行的管理人員對(duì)融資業(yè)務(wù)了解較少，經(jīng)驗(yàn)不足，所以對(duì)于融資業(yè)務(wù)的發(fā)展不夠重視，沒有認(rèn)識(shí)到融資業(yè)務(wù)是發(fā)達(dá)國(guó)家發(fā)展的大趨勢(shì)，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的人才不足，國(guó)內(nèi)開辦業(yè)務(wù)時(shí)間不長(zhǎng)，中國(guó)銀行人才隊(duì)伍已經(jīng)滿足需求，但是其他銀行缺乏規(guī)范化的人才，導(dǎo)致業(yè)務(wù)人員只熟絡(luò)結(jié)算，對(duì)其他方面的知識(shí)匱乏，使國(guó)際業(yè)務(wù)的效果沒發(fā)揮出來。

4.法律體系不健全

我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的法律環(huán)境不完善，我國(guó)的法律法規(guī)不夠全面，導(dǎo)致一些不必要的后果產(chǎn)生，增大了風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后，融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)需要完善的管理體系，對(duì)各個(gè)體系進(jìn)行監(jiān)控，各個(gè)銀行之間需要資源共享。

三、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的對(duì)策

國(guó)際貿(mào)易融資使商業(yè)銀行步入世界的大門，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)額在西方發(fā)達(dá)國(guó)家占的比例非常高，由此可見國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起著非常重要的作用。近些年來經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展使國(guó)際貿(mào)易融資逐漸形成了衍生工具同國(guó)際貿(mào)易融資方式相結(jié)合的趨勢(shì)。近些年來，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融逐步創(chuàng)新，使衍生工具增長(zhǎng)十分迅速，引人曙目。這種衍生工具促進(jìn)了金融業(yè)的發(fā)展，它可以降低成本，減少風(fēng)險(xiǎn)，使金融系統(tǒng)發(fā)展迅速。近些年來，在國(guó)際貿(mào)易融資市場(chǎng)上，國(guó)外有將金融衍生工具同融資相結(jié)合的趨勢(shì)。國(guó)外商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的內(nèi)容豐富，業(yè)務(wù)發(fā)展理念的創(chuàng)新，市場(chǎng)的需求導(dǎo)致創(chuàng)新，如今買家的議價(jià)能力提高，占據(jù)了主要地位，賣家的資金不足會(huì)導(dǎo)致斷貨等現(xiàn)象，進(jìn)而會(huì)影響大貿(mào)易，所以銀行要提供資金給賣家，以保證貨物順利進(jìn)行交易。融資方式的創(chuàng)新，分為四種，福費(fèi)庭的利率固定;保付代理可以為出口商擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)以及代收財(cái)務(wù)等服務(wù);結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資是一種綜合性的融資方式，它可以提高成交的幾率，靈活性好;庫(kù)存融資是由于某些原因?qū)е庐a(chǎn)品積壓，資金流動(dòng)不順暢，企業(yè)把商品抵押給銀行，銀行給企業(yè)融資，但是有一定的比率。endprint

1.借鑒國(guó)外創(chuàng)新做法

周邊業(yè)務(wù)的發(fā)展以及商業(yè)銀行的發(fā)展，離不開國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的不斷壯大，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展為商業(yè)銀行占領(lǐng)一席地位。國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品優(yōu)點(diǎn)很多，首先靈活性強(qiáng)，其次風(fēng)險(xiǎn)低，再次收益高，所以應(yīng)該大力發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，國(guó)民應(yīng)給予支持。國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品服務(wù)于人民，服務(wù)于各行各業(yè)，會(huì)支持經(jīng)濟(jì)緊張的企業(yè)，但是有些企業(yè)信譽(yù)度低，在回收貸款期間勢(shì)必會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)本身也具有一些風(fēng)險(xiǎn)。由此本文聯(lián)系理論和實(shí)際對(duì)一些國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的問題進(jìn)行剖析和探究，提出相應(yīng)的建議，目的是通過提出的建議對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行整合和規(guī)范，用創(chuàng)新的業(yè)務(wù)為需要幫助的經(jīng)濟(jì)緊張的企業(yè)解決困難，也可以降低可避免的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)我國(guó)進(jìn)出口貿(mào)易的穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展。外資銀行進(jìn)入我國(guó)，在面臨威脅的同時(shí)也有一定的發(fā)展機(jī)遇，國(guó)內(nèi)銀行可以學(xué)習(xí)國(guó)外的一些做法，積極創(chuàng)新。一些中小企業(yè)對(duì)于新的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)了解甚少，比較傾向于傳統(tǒng)的融資業(yè)務(wù)，銀行有了客戶資源，可以根據(jù)客戶的需求來介紹新產(chǎn)品，可以對(duì)貿(mào)易的整個(gè)過程提供融資服務(wù)，不單單只是一兩個(gè)環(huán)節(jié)。

2.提高員工素質(zhì)，加大人力資源管理力度

企業(yè)的核心是擁有高素質(zhì)的人才，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)運(yùn)行，蓬勃發(fā)展靠的就是這些高素質(zhì)的技術(shù)性人才，他們有著專業(yè)的金融技術(shù)。國(guó)內(nèi)銀行在與國(guó)外資質(zhì)雄厚的銀行如此激烈的競(jìng)爭(zhēng)中如何保持優(yōu)勢(shì)占上風(fēng)，這就需要一個(gè)優(yōu)秀的、高素質(zhì)的、求實(shí)穩(wěn)重的、專業(yè)性強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)，高技術(shù)人員是國(guó)內(nèi)銀行的后盾。國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)該以人為本，加強(qiáng)力度對(duì)員工進(jìn)行培養(yǎng)，應(yīng)該經(jīng)常辦一些講座，邀請(qǐng)國(guó)內(nèi)外知名的專業(yè)性人士和專家為員工進(jìn)行定期培訓(xùn)，學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)技術(shù)，引入新的創(chuàng)新方法;也可以送員工出國(guó)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，學(xué)習(xí)國(guó)外的最新國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新方法，通過培養(yǎng)優(yōu)秀的、專業(yè)的員工來提高我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)水平。銀行還應(yīng)建立起賞罰分明的員工條例，來促使員工努力工作，提高積極性。所以，我國(guó)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)，提升我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的水平。

3.加強(qiáng)技術(shù)支持，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力

國(guó)外的國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新形式分為兩種，多樣性、復(fù)雜性。從創(chuàng)新方法分，有原創(chuàng)性創(chuàng)新、吸納性創(chuàng)新。原創(chuàng)性創(chuàng)新顧名思義就是初次創(chuàng)造出來的，是以前所沒有的，是為了滿足新的需求而創(chuàng)造的新的融資方式，是銀行通過研究和分析市場(chǎng)的需求和自己的特點(diǎn)來進(jìn)行的創(chuàng)新。吸納性創(chuàng)新就是在現(xiàn)有的成果基礎(chǔ)上被引進(jìn)或者被模仿。吸納性創(chuàng)新的方法分為四種，引進(jìn)法、交叉組合法、模仿法、推廣法。顯然，原創(chuàng)性創(chuàng)新比吸納性創(chuàng)新難度較大，而吸納性創(chuàng)新比原創(chuàng)性創(chuàng)新更加實(shí)際、更加通俗易懂。兩者都有各自的優(yōu)點(diǎn)，但是在實(shí)際應(yīng)用的創(chuàng)新中，需要兩者綜合其各自優(yōu)點(diǎn)來運(yùn)用。其一，吸納性的方法會(huì)對(duì)原創(chuàng)性的成果進(jìn)行補(bǔ)充、改進(jìn);其二，如果吸納法不和原創(chuàng)法來綜合，原創(chuàng)法將被局限，會(huì)提高成本，減少收益。我國(guó)的開展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)間不長(zhǎng)，技術(shù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，致使落后于發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)銀行應(yīng)該學(xué)習(xí)國(guó)外的先進(jìn)技術(shù)，來開展我國(guó)的融資業(yè)務(wù)。

4.增強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范能力

為了使我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)降低，銀行應(yīng)該設(shè)立專門的審批組，專門負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)融資業(yè)務(wù)的企業(yè)進(jìn)行調(diào)查與評(píng)估，決定融資的數(shù)額;還需要建立控制體系，來健全業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)防范，健全控制體系首先要利用權(quán)威部門加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的控制，以此來防范風(fēng)險(xiǎn)，具體分為幾個(gè)方面：首先對(duì)申請(qǐng)融資的企業(yè)進(jìn)行貸前調(diào)查，進(jìn)行分析和評(píng)估，確立融資額度，減少風(fēng)險(xiǎn)度;融資后需要及時(shí)審查和管理，減少風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生;事后監(jiān)督考核制度需要健全;對(duì)信用證的管理要加強(qiáng);需要建立系統(tǒng)的管理制度和控制制度。

5.完善國(guó)際貿(mào)易融資的法律法規(guī)

為了降低風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)應(yīng)該加強(qiáng)法律法規(guī)的制定，對(duì)于申請(qǐng)業(yè)務(wù)的客戶，要調(diào)查其經(jīng)濟(jì)狀況及其評(píng)定，建立健全的法律體系，來降低融資風(fēng)險(xiǎn)。一方面，我國(guó)法律部門應(yīng)該分析國(guó)外的一些相關(guān)法律，在此基礎(chǔ)上參考和借鑒，同時(shí)根據(jù)我國(guó)的一些案例，分析其不足之處，與國(guó)際法律相結(jié)合，制定出可行的有利于我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的法律法規(guī)，以此來促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;另一方面，國(guó)外的新的法律法規(guī)，國(guó)內(nèi)應(yīng)該及時(shí)關(guān)注、自覺遵守，以此來規(guī)范我國(guó)的業(yè)務(wù)操作，以免發(fā)生法律糾紛。

四、結(jié)論

本文分析了國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展，得出發(fā)展即創(chuàng)新的結(jié)論，創(chuàng)新可以提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也為了自己的發(fā)展鋪平了道路，并可以發(fā)展的更好。我國(guó)已經(jīng)步入國(guó)際化時(shí)代，為了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展壯大，但是業(yè)務(wù)開展時(shí)間短、經(jīng)驗(yàn)少，與國(guó)外的外貿(mào)融資業(yè)務(wù)還有一定距離，同時(shí)也取得了不小的成就。我國(guó)銀行應(yīng)該時(shí)刻關(guān)注國(guó)外的新做法，借鑒一些經(jīng)驗(yàn)，來完善我國(guó)銀行的體系，不斷創(chuàng)造新產(chǎn)品，這樣，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中得到突破和發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：岳春妍（1993- ? ），女，河北省雄縣人，國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易專業(yè)endprint