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    對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的幾點探索

    2014-12-13 03:45:22楊靜
    決策與信息 2014年24期
    關(guān)鍵詞:金融發(fā)展

    楊靜

    民生銀行 天津 300040

    對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的幾點探索

    楊靜

    民生銀行 天津 300040

    當(dāng)今社會處在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)蓬勃發(fā)展的時代,信息技術(shù)的發(fā)展不可避免的對金融業(yè)的發(fā)展造成了一定的影響,一定程度上對傳統(tǒng)金融業(yè)造成了不小的沖擊。這種情況下,互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運而生,快速成長?;ヂ?lián)網(wǎng)金融也成為了當(dāng)今金融業(yè)的熱點問題。本文簡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢,并針對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)現(xiàn)階段遇到的問題,提出相應(yīng)的解決方法。

    互聯(lián)網(wǎng)金融;發(fā)展問題;探索

    引言

    互聯(lián)網(wǎng)的方便快捷使其蓬勃發(fā)展,迅速走入人民群眾的工作生活,成為不可或缺的工具。無論何種領(lǐng)域,政治或是經(jīng)濟(jì),小到企業(yè),大到政府,互聯(lián)網(wǎng)都起著至關(guān)重要的作用。而在信息社會大環(huán)境發(fā)展下,互聯(lián)網(wǎng)金融開始出現(xiàn)在人們的視野中。相比傳統(tǒng)金融,互聯(lián)網(wǎng)金融存在更多優(yōu)勢,使其受到了廣泛好評與關(guān)注。但是,互聯(lián)網(wǎng)是一把雙刃劍,在互聯(lián)網(wǎng)金融帶來優(yōu)勢的同時,卻因為快速發(fā)展忽略了體制的完善性,也給工作生活帶來了一定的困擾。

    一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)勢

    (一)促進(jìn)利率市場化

    中國市場化利率政策早在1996年就開始推行,但是過程艱辛曲折。當(dāng)時國家經(jīng)濟(jì)能力弱,金融市場的體制尚不完善,存在許多問題影響利率市場化的步伐。而在改革開放和黨的正確領(lǐng)導(dǎo)下,我國經(jīng)濟(jì)水平穩(wěn)步提升,銀行金融產(chǎn)品快速發(fā)展,非金融企業(yè)債券開始走入人們生活。而互聯(lián)網(wǎng)金融對利率市場化更是一劑催化劑,不但推動市場化的融資利率,同時帶動了人民群眾的存款利率。

    (二)拓寬融資渠道

    我國存在很多中小型企業(yè),但是在小企業(yè)貸款問題上一直存在難點。中小企業(yè)多數(shù)為非國有制,競爭力較差,一旦出現(xiàn)經(jīng)營問題就會被逐出市場。銀行貸款給中小型企業(yè)存在了較大的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險。同時,中小型企業(yè)存在信用度差等普遍問題,由于這些現(xiàn)實中不可忽視的問題,銀行常有“歧視”政策,不愿意為中小企業(yè)貸款。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,使得中小企業(yè)可以向銀行之外貸款,及時解決中小企業(yè)資金不足問題,大大緩解了中小企業(yè)融資困難這一問題,拓寬了中小型企業(yè)的融資渠道,使其得到了更多的發(fā)展機(jī)會[1]。

    (三)推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新

    隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和改革的不斷深入,互聯(lián)網(wǎng)金融活躍在人們生活中每個角落,不得不說這對傳統(tǒng)金融造成了不小的沖擊。但是壓力之下產(chǎn)生動力,傳統(tǒng)銀行只有加快自身發(fā)展,不斷提出革新改良,才能在市場競爭中繼續(xù)留有立足之地。而所謂生于憂患死于安樂,互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)推動了傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新,傳統(tǒng)金融相互競爭,共同發(fā)展。

    二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問題

    (一)技術(shù)不夠先進(jìn)

    互聯(lián)網(wǎng)金融是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下產(chǎn)生的,而制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展腳步的主要因素是互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)安全問題。首先,互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)性存在安全風(fēng)險,由于密鑰管理技術(shù)較為落后,黑客可以利用漏洞偷取資料,對人們經(jīng)濟(jì)上構(gòu)成了嚴(yán)重的威脅。其次,互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)選擇上存在風(fēng)險,在社會高速發(fā)展的時代,時間就是金錢,金融交易的速度直接影響了最后的收益,而目前的互聯(lián)網(wǎng)由于技術(shù)不夠先進(jìn)信息傳輸效率較低,一旦延誤了交易的最佳時機(jī),往往會導(dǎo)致一筆交易的失敗。

    (二)信用問題較多

    互聯(lián)網(wǎng)金融除了方便快捷,還有交易成本低這一突出的優(yōu)勢??墒窍鄳?yīng)的,交易成本低,違約成本就低。不排除有些人盲目為了利益,投機(jī)取巧,做出一些損人利己的事情。這種信用度的匱乏,對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的發(fā)展構(gòu)成了嚴(yán)重的威脅。同時,更有不法分子信用低下,非法盜取客戶個人信息和財務(wù)信息,利用惡意騙貸、借新還舊等不良手段騙取錢財[2]。

    (三)專業(yè)人才匱乏

    二十一世紀(jì)最為重要的是人才,我國由于歷史國情,互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展相對較慢,互聯(lián)網(wǎng)金融比其他國家起步晚。社會上相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才數(shù)量上較少,實踐經(jīng)驗明顯不足,在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的路上,往往供不應(yīng)求。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展不但依賴于現(xiàn)代信息化的發(fā)展,還與網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展密不可分,而專業(yè)性人才恰恰互聯(lián)網(wǎng)金融與信息化網(wǎng)絡(luò)化之間的紐帶,我國只有大力培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才,提高專業(yè)人員的基本素質(zhì)。做到從根本上重視人才培養(yǎng),提高自主創(chuàng)新能力,才能在互聯(lián)網(wǎng)金融上有更大的突破。才能使我國的互聯(lián)網(wǎng)金融邁上新臺階。

    (四)網(wǎng)上支付平臺落后

    我國金融業(yè)支付系統(tǒng)比較落后也是影響我國互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的原因之一,交易過程繁瑣,跨行交易存在較高的手續(xù)費和時間上的延誤,一旦成本較高,人們參與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的積極性會有所下降。并且由于國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)管理制度不完善,法律法規(guī)上存在漏洞,這對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展無異于成為一扇屏障。

    (五)金融監(jiān)管體制的不夠完善

    現(xiàn)階段我國的金融管理體制是“分頁經(jīng)營,分業(yè)監(jiān)管”,但是隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,互聯(lián)網(wǎng)金融不斷深入,這種金融體制相對于迅猛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融顯得效率較低,并且無法適應(yīng)外來金融投資。為了適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)多樣化和跟上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐,我國的金融監(jiān)管體制的改革成為不可忽視的重要問題。

    三、促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的建議

    (一)加強政策支持

    對于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中所遇到的問題,本文認(rèn)為可采取加大政府領(lǐng)導(dǎo),加強政策支持方法來突破互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的瓶頸。首先大力倡導(dǎo)有條件的企業(yè)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),在傳統(tǒng)銀行貸款的選擇外,可為中小企業(yè)提供小額貸款促進(jìn)發(fā)展。其次應(yīng)該更加側(cè)重對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的支持和培養(yǎng),與傳統(tǒng)金融互相競爭的同時共同進(jìn)步,并且為拓寬金融企業(yè)融資找到更多的渠道。

    (二)引導(dǎo)規(guī)范發(fā)展

    在加強互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展的同時,規(guī)范發(fā)展是重中之重,古語有言,沒有規(guī)矩不成方圓。對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展首先要嚴(yán)厲打擊該領(lǐng)域內(nèi)的犯罪行為,絕不姑息養(yǎng)奸,對不良企業(yè)的非法集資,信用匱乏商家的虛假廣告及違規(guī)交易,和不法分子的買賣客戶信息給予最嚴(yán)厲的懲罰。當(dāng)然更重要的是提高消費者自我權(quán)力保護(hù)意識,盡快識破不法分子的騙局,一旦遇到違規(guī)交易遭受損失后,要及時報警,學(xué)會保護(hù)自身合法權(quán)益。而國家應(yīng)該推行第三方檢測評估系統(tǒng),健全互聯(lián)網(wǎng)的保障機(jī)制,加強對從業(yè)人員和互聯(lián)網(wǎng)金融活動從客觀方面進(jìn)行監(jiān)管,減少不法分子活動,提高互聯(lián)網(wǎng)金融安全性。

    (三)確立指導(dǎo)思想

    在社會互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大環(huán)境下我們應(yīng)該認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢不可擋,勢如破竹,我們應(yīng)該順應(yīng)社會發(fā)展,大力鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新,提高技術(shù)水平,增強綜合競爭力。立足當(dāng)前,放眼未來,加強互聯(lián)網(wǎng)金融人才的培養(yǎng),提高專業(yè)素質(zhì)與自主創(chuàng)新能力。當(dāng)然,確立發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的指導(dǎo)思想前,我國應(yīng)不斷完善基礎(chǔ)建設(shè),加大執(zhí)法力度,引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融健康的發(fā)展。

    (四)加強基礎(chǔ)建設(shè)

    加強互聯(lián)網(wǎng)金融的基礎(chǔ)建設(shè)的首要條件,是引進(jìn)更多的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才,鼓勵其努力鉆研,積極進(jìn)取,并且在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域內(nèi)不斷進(jìn)行探索與創(chuàng)新。其次,要在法律監(jiān)管的條件下為互聯(lián)網(wǎng)金融營造良好的法治環(huán)境,提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性和可靠性。同時,也要通過媒

    ()()體等加強個人信用度,并且在互聯(lián)網(wǎng)金融建立信用體系,增強買賣雙方信任度[3]。

    (五)完善工作機(jī)制

    不論對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提出何種建議,歸根到底是仍需國家重視互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題,關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新情況,積極在國內(nèi)某些企業(yè)嘗試先行政策。分析出適合我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展重點領(lǐng)域和政策措施。不斷完善工作機(jī)制,國家采取干預(yù)手段協(xié)調(diào)解決互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中遇到的困難和問題,加強創(chuàng)新改革力度,有效促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展,增強我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的競爭力。

    結(jié)論

    我國正處于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最佳時期,我們需要結(jié)合實際,認(rèn)真對待互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中遇到的問題,同時,由于我國的基本國情我國仍處于發(fā)展中國家,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較慢,應(yīng)該向金融體系更為完善的發(fā)達(dá)國家虛心學(xué)習(xí),積極改進(jìn),才能不斷完善我國的互聯(lián)網(wǎng)金融體系,創(chuàng)造出有社會主義特色的,適合本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一套合理互聯(lián)網(wǎng)金融制度。

    [1]黃海龍.基于以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融研究[J].上海金融,2013年8期

    [2]張俊林.這就是搜索引擎:棱心技術(shù)詳解[J].電子工業(yè)出版社,2012年1期

    [3]謝平,鄒傳偉.互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究[J].金融研究,2012年12期

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