我國城市商業(yè)銀行競爭力研究

陳新民 王永海

（武漢大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院 湖北 武漢 430072）

我國城市商業(yè)銀行不論是現(xiàn)實競爭力還是潛在競爭力方面都亟待提升，尤其是需要科學(xué)規(guī)劃、塑造靈魂、練好內(nèi)功、優(yōu)化組織、夯實基礎(chǔ)、完善保障，以盡快提升潛在競爭力應(yīng)對日益激烈的競爭。本文對如何提升城市商業(yè)銀行競爭力進行了研究。

一、科學(xué)的戰(zhàn)略規(guī)劃，是提升城市商業(yè)銀行競爭力的前提

當(dāng)前國內(nèi)外的經(jīng)濟金融環(huán)境不斷發(fā)生變化，銀行業(yè)未來的發(fā)展面臨著諸多挑戰(zhàn)。一是“巴塞爾協(xié)議III”的實施，將對銀行業(yè)傳統(tǒng)發(fā)展模式帶來嚴(yán)峻考驗；二是利率市場化、人民幣國際化、匯率自由化的推進，金融脫媒和產(chǎn)業(yè)資本、民間資本進入金融領(lǐng)域的進程加快，以及資本市場的發(fā)展與直接融資的擴大，將進一步壓縮銀行間接融資的市場空間；三是國有銀行與股份制銀行重心下移、城市商業(yè)銀行加速擴張、新型農(nóng)村金融組織興起，將導(dǎo)致銀行同業(yè)競爭加劇。從中長期看，銀行業(yè)有可能進入合并、重組以及收購的時代。在監(jiān)管部門的引領(lǐng)和地方政府的支持下，我國城市商業(yè)銀行經(jīng)過十幾年的改革發(fā)展，通過自身的努力，從規(guī)范管理、穩(wěn)健經(jīng)營、加快發(fā)展，到增資擴股、跨區(qū)域經(jīng)營，逐步走上了一條快速發(fā)展之路，逐漸成長為我國金融體系中一支充滿活力、具有競爭力的生力軍。但是，在資金規(guī)模、服務(wù)手段和人才資源等方面，城市商業(yè)銀行都還難以與國有銀行和全國性股份制銀行相比。隨著金融業(yè)的全面開放，城市商業(yè)銀行面臨的生存和競爭壓力將日益增大。為積極應(yīng)對日趨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，城市商業(yè)銀行必須居安思危、未雨綢繆，不斷提升自身競爭實力。“上兵伐謀規(guī)劃先行”，如何對自身進行科學(xué)的定位，并制定合理的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，既是城市商業(yè)銀行應(yīng)對日益嚴(yán)格的監(jiān)管要求和越來越激烈的市場競爭的迫切需要，也是順應(yīng)社會、經(jīng)濟發(fā)展形勢的必然選擇，更是提升自身競爭力，實現(xiàn)科學(xué)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在要求和必要前提。從銀行業(yè)發(fā)展的國際經(jīng)驗來看，經(jīng)營具有地域?qū)傩缘男⌒蜕虡I(yè)銀行可能有四個層次的發(fā)展方向：一是逐漸突破區(qū)域發(fā)展限制，發(fā)展為全國性甚至有一定國際影響力的銀行（如富國銀行）；二是在某個經(jīng)濟區(qū)域內(nèi)具有服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和影響力，特別是具有較強定價權(quán)的區(qū)域性銀行（如孟加拉鄉(xiāng)村銀行）；三是發(fā)揮地緣優(yōu)勢，成為在本地精耕細(xì)作的社區(qū)銀行（如美國的社區(qū)銀行）；四是成為提供某類專業(yè)特色產(chǎn)品的銀行（如硅谷銀行）?！皸l條道路通羅馬”，并不是一味地追求擴大規(guī)模的銀行才是好銀行。國外優(yōu)秀的“類城市商業(yè)銀行”均能立足于自身實際，在考慮銀行業(yè)的發(fā)展規(guī)律和行業(yè)特點的基礎(chǔ)上，找準(zhǔn)自己的發(fā)展方向，科學(xué)地制訂并長期貫徹切合自身實際的發(fā)展戰(zhàn)略。我國城市商業(yè)銀行要清醒地認(rèn)識到“同質(zhì)化”競爭沒有出路，找準(zhǔn)自身定位，越早選定發(fā)展方向，越早邁開差異化發(fā)展步伐，不但能夠避免在激烈的競爭中被淘汰，而且能夠培育自己的競爭力求得不斷發(fā)展。我國城市商業(yè)銀行具有相同的歷史淵源、發(fā)展基礎(chǔ)，因此其在發(fā)展方面具有一定的共性。城市商業(yè)銀行科學(xué)制定戰(zhàn)略規(guī)劃需要考慮的關(guān)鍵因素，是堅持“服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)居民”的基本市場定位。（1）服務(wù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展。絕大多數(shù)城市商業(yè)銀行屬于地方性商業(yè)銀行，承擔(dān)著支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展的重任。同時，與其他商業(yè)銀行相比，城市商業(yè)銀行更熟悉當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟社會環(huán)境，與各級地方政府具有更深的地緣關(guān)系，更了解企事業(yè)單位的資信狀況，能夠更好地把握地方經(jīng)濟社會發(fā)展的脈搏。由于城市商業(yè)銀行與地方經(jīng)濟社會發(fā)展的天然聯(lián)系，它自然應(yīng)該主動適應(yīng)地方發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，根據(jù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展的具體實際和特點，不斷推出差異化、特色化的金融產(chǎn)品與服務(wù)，從而更好地支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展。（2）服務(wù)中小及微型企業(yè)發(fā)展。中小及微型企業(yè)是地方經(jīng)濟社會發(fā)展的重要支撐，特別是在滿足人們多樣化和個性化需求、實現(xiàn)社會專業(yè)協(xié)作和增加社會就業(yè)等方面，發(fā)揮著日益重要的作用。相對而言，大銀行由于規(guī)模大、實力強、品種全，更有利于滿足大企業(yè)、大項目的金融服務(wù)需求；相對于中小企業(yè)來說，大銀行由于金融服務(wù)成本較高、信貸操作流程較長、管理環(huán)節(jié)較多等因素，不具備為中小特別是微型企業(yè)辦理業(yè)務(wù)天然的有利條件。相反，規(guī)模小、結(jié)構(gòu)扁平化的城市商業(yè)銀行，則往往能夠?qū)χ行〖拔⑿推髽I(yè)的金融需求做出快速反應(yīng)，更適應(yīng)小企業(yè)“短、頻、快”的融資特點。（3）服務(wù)廣大市民。隨著經(jīng)濟社會的不斷發(fā)展，廣大市民對金融服務(wù)的需求也隨之發(fā)生變化，對安全、快速、便捷、差異化、特色化的金融服務(wù)需求逐步增加。如何吸引廣大市民，滿足其逐步提高的金融需求，將是城市商業(yè)銀行一項最重要的選擇。作為我國銀行業(yè)“第三梯隊”的145家城市商業(yè)銀行，業(yè)務(wù)規(guī)模參差不齊，發(fā)展質(zhì)量極不平衡，因此各家城市商業(yè)銀行都具有自身的個性。雖然當(dāng)前重視科學(xué)的發(fā)展規(guī)劃已成為各城市商業(yè)銀行的共識，但在實施中，多數(shù)城市商業(yè)銀行還表現(xiàn)出較強的趨同性甚至是盲目性，仍然延續(xù)單純做大規(guī)模、外向擴張的老路，缺乏對自身比較優(yōu)勢和目標(biāo)市場的長遠(yuǎn)戰(zhàn)略分析。因此，不同規(guī)模、不同區(qū)域、不同發(fā)展階段的城市商業(yè)銀行，在選擇發(fā)展戰(zhàn)略和發(fā)展模式時，只有因地制宜，充分分析各種發(fā)展模式的前提條件、所面臨的內(nèi)外部環(huán)境、自身的資源約束等，找出自身的優(yōu)勢和劣勢，才能制定出科學(xué)合理的戰(zhàn)略規(guī)劃。

二、完善治理，是提升城市商業(yè)銀行競爭力的基礎(chǔ)

城市商業(yè)銀行需要加快發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，重心要從過度注重規(guī)模與速度向注重發(fā)展的質(zhì)量與結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，管理模式要從主要促進利潤增長向保持利潤、資本內(nèi)生能力與風(fēng)險管理水平均衡增長轉(zhuǎn)變，經(jīng)營模式要從過度依賴傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變，盈利模式要從過度依賴?yán)钍杖胂蚨嘣Ｊ睫D(zhuǎn)變，服務(wù)模型要從被動服務(wù)向以客戶為中心的主動服務(wù)轉(zhuǎn)變。即增長方式方面變“規(guī)模導(dǎo)向”為“價值導(dǎo)向”，市場營銷方面變“粗放營銷”為“精細(xì)營銷”，產(chǎn)品服務(wù)方面變“標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)”為“個性服務(wù)”，業(yè)務(wù)流程方面變“部門銀行”為“流程銀行”。公司治理是現(xiàn)代企業(yè)制度中最重要的組織架構(gòu)。商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，具有天生的脆弱性、鮮明的外部性和信息高度不對稱的特點，相比一般企業(yè)更具有其特殊性。建立良好的公司治理機制是商業(yè)銀行樹立市場信心，保證業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展、抵御風(fēng)險的重要保證。如何構(gòu)建有效的公司治理機制是我國商業(yè)銀行尤其是城市商業(yè)銀行必須正視和亟待解決的重要課題。隨著機制的轉(zhuǎn)換和公司治理的完善，我國大多數(shù)城市商業(yè)銀行已建立了相對規(guī)范的公司治理架構(gòu)，實現(xiàn)了以自我為中心向以客戶和市場為中心轉(zhuǎn)變，從同質(zhì)性競爭向差異化發(fā)展轉(zhuǎn)變；全面風(fēng)險管理模式初現(xiàn)，除了信用風(fēng)險，還加強了對市場、操作、流動性、信息科技、聲譽、策略和法律風(fēng)險的管理；管理方式也向集中化發(fā)展，通過加快信息管理系統(tǒng)建設(shè)和改造業(yè)務(wù)流程，使經(jīng)營決策更加科學(xué)。但目前國內(nèi)城市商業(yè)銀行的公司治理有待在今后的經(jīng)營發(fā)展中逐步完善和解決。（1）公司治理需民主決策。除了制衡有效外，銀行的公司治理也要講求民主決策，并將其落實到銀行的經(jīng)營管理之中。從“三會一層”的層面看，各公司治理主體應(yīng)嚴(yán)格按照議事規(guī)則的規(guī)定履行自身的職責(zé)，充分審議，集體決策，非執(zhí)行董事和獨立董事要充分發(fā)表意見，不能搞內(nèi)部人控制。從銀行的經(jīng)營管理具體日常事務(wù)看，要將公司治理民主決策的基本規(guī)則和精神貫穿于銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理全過程之中，不能由某個高管個人直接做出決定。（2）公司治理需程序規(guī)范。目前雖然我國大多數(shù)城市商業(yè)銀行“三會一層”的總體運作中不存在太多程序方面不規(guī)范問題，但在具體日常經(jīng)營管理中未必能真正而全面做到。全面的“程序規(guī)范”就是要求銀行按照科學(xué)程序決策，管理層做出任何關(guān)于業(yè)務(wù)經(jīng)營和風(fēng)險管理方面的決策都要按照一定的流程和程序進行。（3）公司治理需激勵科學(xué)?？茖W(xué)合理的激勵約束機制對銀行的穩(wěn)健發(fā)展的重要性已經(jīng)得到了城市商業(yè)銀行的普遍認(rèn)同。激勵科學(xué)，首先要有高質(zhì)量的報告數(shù)據(jù)，用以分析說明銀行經(jīng)營成本和風(fēng)險程度。因此，作為城市商業(yè)銀行公司治理的重點，激勵科學(xué)就是要抓IT，抓數(shù)據(jù)質(zhì)量，抓風(fēng)險和科技結(jié)合，抓前中后臺的結(jié)合，在此基礎(chǔ)上拿出科學(xué)的激勵決策，力求公平。（4）公司治理需善待客戶。銀行業(yè)是服務(wù)業(yè)，善待客戶對銀行來說十分重要。現(xiàn)代化的公司治理離不開善待客戶，對這方面國內(nèi)不少城市商業(yè)銀行做的不夠完善，尤其是在服務(wù)細(xì)節(jié)上還不到位。服務(wù)在于細(xì)節(jié)，善待客戶是沒有止境的。提升服務(wù)的途徑有多種，如可以通過員工提合理化建議，或者借助咨詢機構(gòu)的力量，增強銀行員工的服務(wù)意識和理念，尋找好的服務(wù)思路和做法，養(yǎng)成好的服務(wù)作風(fēng)。

三、夯實基礎(chǔ)，加強城市商業(yè)銀行動態(tài)資本管理

2007年的金融危機表明，銀行無法依靠自律而有效地防范破產(chǎn)風(fēng)險。銀行是經(jīng)營風(fēng)險的高杠桿企業(yè)，信息不對稱可能引發(fā)道德風(fēng)險，增加破產(chǎn)倒閉的可能，同時在危機中單個銀行倒閉的影響又會被放大。資本狀況反映了商業(yè)銀行的風(fēng)險抵御能力、業(yè)務(wù)增長能力和市場競爭能力，資本充足率是體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險抵御能力的核心指標(biāo)之一，資本管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，是體現(xiàn)銀行競爭力的重要標(biāo)志。當(dāng)前，城市商業(yè)銀行資本管理仍然存在資本補充可持續(xù)性不強、內(nèi)源式資本補充能力不足、資本管理規(guī)劃可操作性不強、資本運用和配置水平整體不高等問題。尤其是2009年，城市商業(yè)銀行信貸高速投放，雖然盈利出現(xiàn)了大幅增長，但資本充足率卻不升反降，凸顯了城市商業(yè)銀行以量補價，資產(chǎn)規(guī)模增長以及以高資本消耗性業(yè)務(wù)為主的增長模式無法持續(xù)。面對外部形勢的變化和本身資本管理的不足，城市商業(yè)銀行亟需調(diào)整資本管理的思路：第一，多種渠道補充資本。一是增資擴股，廣泛吸收戰(zhàn)略投資者，在補充資本的同時優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)；二是符合條件的城市商業(yè)銀行主動爭取適量發(fā)行次級定期債務(wù)，增加附屬資本，提高資本充足率；三是有條件的城市商業(yè)銀行積極爭取上市，通過資本市場融資，壯大資本實力。第二，堅持股權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化。城市商業(yè)銀行在規(guī)劃股權(quán)結(jié)構(gòu)時，要堅持多元化、多樣化原則，合理確定各類股權(quán)性質(zhì)和比例，嚴(yán)格選擇優(yōu)質(zhì)股東，通過科學(xué)的股權(quán)設(shè)計促進公司治理機制完善。結(jié)構(gòu)規(guī)模方面，要綜合考慮大、中、小股東股權(quán)配比。既要防止絕對控制導(dǎo)致大股東操縱銀行，損害中小股東和其他利益相關(guān)方的利益，也要有相對股權(quán)比例較高的股東，避免股權(quán)過度分散造成內(nèi)部人控制；地域選擇方面，要著眼于長遠(yuǎn)發(fā)展，既分層次選擇優(yōu)質(zhì)的本地、本省股東，也要有目的地引進省外或國外有實力的戰(zhàn)略投資者入股；股東所有制方面，既有國有企業(yè)，也有民營企業(yè)、外資股份。股東的行業(yè)，既有非金融機構(gòu)，也有金融機構(gòu)，特別是應(yīng)該優(yōu)先考慮銀行業(yè)金融機構(gòu)。應(yīng)鼓勵有實力、有品牌、有核心競爭力的商業(yè)銀行控股另外一家經(jīng)營較差、風(fēng)險較高的商業(yè)銀行。第三，建立資本長效補充機制。在資本管理要求逐漸提高的情況下，資本管理質(zhì)量與資本補充可持續(xù)性變得非常重要，城市商業(yè)銀行發(fā)展中資本瓶頸問題更加突出。因此，城市商業(yè)銀行要建立長效資本補充機制，要根據(jù)經(jīng)營戰(zhàn)略和風(fēng)險狀況制定科學(xué)的資本管理規(guī)劃，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，增強資本補充可持續(xù)性和資本管理規(guī)劃的可操作性。同時，進一步強化資本約束，合理制定經(jīng)營計劃，限制風(fēng)險資產(chǎn)增長速度，科學(xué)平衡資本、風(fēng)險與業(yè)務(wù)發(fā)展速度的關(guān)系。第四，提升內(nèi)源式資本補充能力。各種外源式補充渠道往往受到各種政策限制而無法及時滿足資本補充的剛性需求，同時由于資本的本質(zhì)屬性是追求利潤，使外源式資本補充必須建立在資本盈利能力基礎(chǔ)之上。因此，在城市商業(yè)銀行外部補充資本缺乏足夠的主動權(quán)情況下，內(nèi)源式資本補充的重要性日益突出。城市商業(yè)銀行要著力于提升資本運用效率，提高經(jīng)營效益，增強資本內(nèi)源式補充能力。要積極借鑒經(jīng)濟資本管理思想，建立科學(xué)合理的績效考核與激勵約束機制，形成資本補充和資本約束的有效合力。第五，注重改進資本質(zhì)量和結(jié)構(gòu)。城市商業(yè)銀行要重視核心資本重要作用，加強核心資本的補充。要加強股權(quán)管理，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)質(zhì)股東，關(guān)注股東資本持續(xù)補充能力，保持資本管理與公司治理、風(fēng)險管理協(xié)調(diào)統(tǒng)一。第六，積極探索發(fā)展模式轉(zhuǎn)型。城市商業(yè)銀行需要加快發(fā)展戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，重心要從過度注重規(guī)模與速度向注重發(fā)展的質(zhì)量與結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，管理模式要從主要促進利潤增長向保持利潤、資本內(nèi)生能力與風(fēng)險管理水平均衡增長轉(zhuǎn)變，經(jīng)營模式要從過度依賴傳統(tǒng)業(yè)務(wù)向傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和新興業(yè)務(wù)并重轉(zhuǎn)變，盈利模式要從過度依賴?yán)钍杖胂蚨嘣Ｊ睫D(zhuǎn)變。

四、完善保障，實施城市商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理

風(fēng)險管理是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容，關(guān)乎其經(jīng)營成敗，是衡量其市場競爭力的重要因素。商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和策略風(fēng)險等。信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險是當(dāng)前城市商業(yè)銀行最主要的風(fēng)險。隨著業(yè)務(wù)發(fā)展和利率市場化的深入推進，城市商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險呈上升趨勢。盡管經(jīng)過多方努力，城市商業(yè)銀行在風(fēng)險管理方面取得了長足進步，高風(fēng)險的狀況得以徹底改觀，但我們還應(yīng)清醒地看到，對照監(jiān)管部門更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求以及國內(nèi)外先進銀行的良好風(fēng)險管理實踐，城市商業(yè)銀行風(fēng)險管理水平還參差不齊，許多城市商業(yè)銀行在風(fēng)險管理上仍存在一定的問題，進一步提升風(fēng)險管控能力仍是擺在面前的一項十分緊迫的任務(wù)。第一，增強風(fēng)險管理意識。全面風(fēng)險管理意識是推動和保障全面風(fēng)險管理的重要因素。只有讓全面風(fēng)險管理的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，形成大眾性的全面風(fēng)險管理文化，才能為城市商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展保駕護航。第二，建全風(fēng)險管理組織架構(gòu)。一是借鑒大型銀行業(yè)的先進經(jīng)驗，引進先進風(fēng)險管理技術(shù)，加強專業(yè)隊伍建設(shè)，不斷完善條塊結(jié)合、專業(yè)管理為主線，前、中、后臺相分離的風(fēng)險管理體系；二是健全風(fēng)險管理體制，按照職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的原則，建立健全分工相對合理、相互制衡、報告關(guān)系清晰的風(fēng)險管理組織結(jié)構(gòu)；三是優(yōu)化風(fēng)險管理流程，培育風(fēng)險管理文化，明確劃分相關(guān)部門之間、相關(guān)崗位之間、上下級機構(gòu)之間的職責(zé)邊界。第三，提升信用風(fēng)險管理水平。貸款集中度過高，可能存在關(guān)聯(lián)交易，是城市商業(yè)銀行信用風(fēng)險最大的問題。對此，城市商業(yè)銀行應(yīng)大力推進統(tǒng)一授信管理，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，制定具體規(guī)劃，采取增加資本、清收壓縮、轉(zhuǎn)讓、組織和參與銀團貸款等方式降低授信集中度，嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)授信，加快改善貸款風(fēng)險集中的狀況。第四，提高流動性風(fēng)險管理能力。一是董事會、高管層應(yīng)密切關(guān)注流動性風(fēng)險狀況，建立流動性風(fēng)險管理體系，落實流動性管理的職責(zé)，及時采取增加流動性資金儲備、縮短資產(chǎn)配置周期等措施，積極應(yīng)對市場流動性變化。二是針對未來可能出現(xiàn)的存款準(zhǔn)備金率上調(diào)、股市IPO引發(fā)存款集中提取、市場拆借、回購等融資能力受阻、債券變現(xiàn)率下降、存款流失增加、貸款不能按期收回、貸款進取性增加等情景假設(shè)條件，定期進行流動性壓力測試和分析，并針對不同的流動性壓力風(fēng)險級別，完善流動性應(yīng)急預(yù)案。三是積極探索提升流動性風(fēng)險管理的方法，提高流動性管理的精細(xì)化水平。第五，加大操作風(fēng)險和案件防控力度。一是高度重視、積極組織部署操作風(fēng)險和案件專項治理工作，樹立業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控的思想，兩手抓，兩手硬。積極開展全員合規(guī)教育培訓(xùn)，努力營造合規(guī)文化，層層落實操作風(fēng)險和案件防控責(zé)任，致力于構(gòu)建案件防控長效機制。二是不斷改進和加強內(nèi)部控制體系，確保內(nèi)控體系基本覆蓋整個業(yè)務(wù)過程。同時，制定和完善應(yīng)對各類突發(fā)事件的應(yīng)急預(yù)案，加強計算機系統(tǒng)、安全保衛(wèi)等方面的演練。三是積極開展操作風(fēng)險審計和案件排查，在全面排查的同時，重點加大對關(guān)鍵環(huán)節(jié)、案件易發(fā)風(fēng)險點、要害部位和重要崗位的檢查督導(dǎo)力度。四是提高發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的及時性，消除風(fēng)險隱患。嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險責(zé)任追究機制，對違規(guī)事件、風(fēng)險問題進行嚴(yán)肅查處。第六，積極運用市場風(fēng)險管理手段。一是定期召開市場風(fēng)險管理例會，加強宏觀經(jīng)濟與市場變化研究分析和預(yù)測，評估相關(guān)敞口所承擔(dān)的市場風(fēng)險，跟蹤市場利率變化趨勢，合理調(diào)整生息資產(chǎn)及付息負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，積極運用債券遠(yuǎn)期買賣等風(fēng)險對沖工具，規(guī)避利率變動帶來的不利影響。二是加強市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測、預(yù)警和報告工作。定期對交易賬戶進行市值重估，做好市場風(fēng)險定期監(jiān)測報告、債券資產(chǎn)風(fēng)險分類工作，采取交易限額、風(fēng)險限額以及止損限額等措施控制資金業(yè)務(wù)的利率風(fēng)險，同時通過加強利率定價管理，合理控制付息成本，提高貸款和投資收益。三是嘗試著手建設(shè)市場風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，引進和培養(yǎng)市場風(fēng)險管理技術(shù)人才，加強模型及風(fēng)險管理工具研發(fā)和建設(shè)力度，采用缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景分析、壓力測試、風(fēng)險價值（VaR）等一種或多種方法計量、監(jiān)測資金業(yè)務(wù)風(fēng)險，探索提升市場風(fēng)險計量模型化管理的水平。

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