商業(yè)銀行的國(guó)際化分析

謝姍珊

【摘要】通過(guò)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化現(xiàn)狀的分析，總結(jié)金融危機(jī)后的國(guó)際化既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，并對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化提出合理的建議.

【關(guān)鍵詞】國(guó)際化；兼并；直接投資；機(jī)遇；挑戰(zhàn)

中圖分類號(hào)：F84 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼A： 文章編號(hào)：1006-0278（2014）05-040-01

隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化浪潮的涌進(jìn)，我國(guó)加強(qiáng)與世界貿(mào)易的聯(lián)系，我國(guó)企業(yè)全球化和對(duì)外直接投資的擴(kuò)大，我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入國(guó)際化競(jìng)爭(zhēng)已成為一種無(wú)可避免的趨勢(shì)。而且隨著人民幣國(guó)際化，帶動(dòng)跨境貿(mào)易，人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展也需要我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化。

一、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化的現(xiàn)狀

國(guó)際化是銀行可持續(xù)發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)力的必要保證。2012年<銀行家>雜志公布中國(guó)工農(nóng)中建四大銀行均位列全球十大銀行之列，但在其國(guó)際化商業(yè)銀行名單中均未進(jìn)前50名.用其海外資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重來(lái)測(cè)度，工農(nóng)建占比均為超過(guò)5%，而中國(guó)銀行由于之前被賦予特殊的職能，占的比重高一些，有23.4%，但主要集中于香港.四大銀行的海外利潤(rùn)都為超過(guò)10%，國(guó)際化步伐最快的中國(guó)工商銀行也只有4%。我國(guó)銀行除了中國(guó)銀行外，歷史進(jìn)程均不超過(guò)20年，涉世時(shí)間短是導(dǎo)致我國(guó)銀行國(guó)際化程度不高的直接原因.然而與我國(guó)大型國(guó)有銀行相比，股份制銀行資本金不足如招商銀行海外資產(chǎn)占總資產(chǎn)的1.9%，國(guó)際化更是難上加難.我國(guó)銀行國(guó)際化的起步點(diǎn)大都定位在香港，由于香港的文化環(huán)境與內(nèi)地幾乎一致，建立機(jī)構(gòu)的成本相對(duì)較小和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。而銀行國(guó)際化在其他國(guó)家都是采用兼并方式，耗費(fèi)的資金成本大，面臨著與外商銀行經(jīng)營(yíng)模式不同等眾多問題。

二、我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

隨著2008年金融危機(jī)后，國(guó)際銀行結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，美國(guó)由于國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的衰退和國(guó)內(nèi)政策的調(diào)整，均減少了國(guó)際銀行的分支機(jī)構(gòu)，增多了國(guó)內(nèi)各州的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)；歐盟更是由于歐債危機(jī)的惡果，放慢了國(guó)際銀行的進(jìn)程；而中國(guó)雖在危機(jī)中算不上“獨(dú)善其身”，但也算逆襲成功，這幾年來(lái)，國(guó)外資產(chǎn)比重正逐年上升。從國(guó)際貿(mào)易來(lái)看，我國(guó)是第二大貿(mào)易國(guó)和第一大出口國(guó)，銀行業(yè)國(guó)際化順應(yīng)潮流。海外直接投資的擴(kuò)大和人民幣升值也對(duì)我國(guó)銀行業(yè)國(guó)際化提供了強(qiáng)大動(dòng)力。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的崛起，我國(guó)銀行業(yè)的整體資本規(guī)模和抗風(fēng)險(xiǎn)能力也在不斷上升，知名度和認(rèn)知度也大幅提升。

雖然經(jīng)濟(jì)向好鼓勵(lì)我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化，但其他國(guó)際銀行也虎視眈眈，大的國(guó)際銀行具有很高的科技創(chuàng)新能力，能及時(shí)研制出滿足大眾需求的金融產(chǎn)品，占據(jù)較大的市場(chǎng)份額。而我國(guó)銀行業(yè)缺乏創(chuàng)新機(jī)制，貿(mào)然出世必然會(huì)受到其他國(guó)際銀行的擠壓，得不到一點(diǎn)發(fā)展空間。其他國(guó)際銀行招攬了世界各地的優(yōu)秀人才，做到優(yōu)秀人才專業(yè)化，差異化和國(guó)際化，而我國(guó)商業(yè)銀行也有優(yōu)秀人才，但有一部分為合理配置，資源效率低下，這與國(guó)際銀行競(jìng)爭(zhēng)不利。最重要的是國(guó)際銀行的利潤(rùn)主要來(lái)源于中間業(yè)務(wù)，利潤(rùn)空間可觀，可不占用客戶資金進(jìn)行套利，服務(wù)高端周全化。而我國(guó)商業(yè)銀行的利潤(rùn)還是來(lái)源于傳統(tǒng)的貸利差，利潤(rùn)微小，中間業(yè)務(wù)只占很小一部分，更談不上是主要的獲利手段。國(guó)際銀行一般都國(guó)際化歷程較長(zhǎng)，適者生存下來(lái)的具有成熟的管理經(jīng)驗(yàn)，充分合理利用人才資源和優(yōu)質(zhì)客戶資源來(lái)獲取收入，這一點(diǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行所不能比擬的。

三、對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化的合理性建議

（一）明確國(guó)際化目標(biāo)，制定戰(zhàn)略性短期路線

金融是發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，切不可像歐洲銀行那樣好高騖遠(yuǎn)，玩數(shù)字游戲，否則只能自取滅亡。不斷地制定近期目標(biāo)，并不斷完成近期目標(biāo)以達(dá)到長(zhǎng)期目標(biāo)。要對(duì)我國(guó)國(guó)際化有深刻認(rèn)識(shí)，我國(guó)國(guó)際化是為了更好的發(fā)展本國(guó)經(jīng)濟(jì)，因此應(yīng)該立足于本土，只有本土經(jīng)濟(jì)做好了，才能更好地發(fā)展國(guó)際化，本土經(jīng)濟(jì)為國(guó)際化提高資金基礎(chǔ)。

（二）注重新設(shè)與兼并相結(jié)合

新設(shè)是自身內(nèi)部發(fā)生的變化，而兼并則是與外國(guó)銀行的協(xié)議。在設(shè)立機(jī)構(gòu)時(shí)，自主設(shè)立一個(gè)新機(jī)構(gòu)雖有環(huán)境障礙，但經(jīng)營(yíng)管理會(huì)更具靈活性，更有利于內(nèi)部運(yùn)營(yíng)。而兼并外國(guó)銀行，可以吸收外國(guó)銀行的優(yōu)質(zhì)客戶和人才資源借鑒銀行的先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，更有助于發(fā)展，但由于與外國(guó)銀行環(huán)境、文化、經(jīng)濟(jì)法律等方面的差異，也會(huì)使經(jīng)營(yíng)有點(diǎn)困難。應(yīng)該權(quán)衡好二者的利弊，選擇適合自己的最好的國(guó)際化方式。

（三）努力提升銀行的創(chuàng)新技術(shù)，發(fā)展多樣化銀行業(yè)務(wù)

科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，創(chuàng)新是靈魂。我國(guó)是一個(gè)制造業(yè)大國(guó)，但由于沒有創(chuàng)新，借鑒海外成果導(dǎo)致大量利潤(rùn)都被海外帶走，這一后果必須借鑒。只有提高自主創(chuàng)新能力，及時(shí)推出人們最需要的業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品，才會(huì)吸引客戶，才能獲得多樣化收入，才足夠有能力與國(guó)際銀行相比。在招攬人才時(shí)也應(yīng)多招攬創(chuàng)新型人才，一個(gè)懂得珍惜創(chuàng)新型人才的銀行才做得出具有創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品。中國(guó)剛?cè)胧?，如果還不去提高自主創(chuàng)新能力，還依靠這種一成不變的模式，必定會(huì)被扼殺在搖籃當(dāng)中。

（四）注重區(qū)域分布

應(yīng)優(yōu)先考慮與中國(guó)有周邊貿(mào)易的國(guó)家，如亞太地區(qū)，國(guó)際化是一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程，也是一個(gè)步步為營(yíng)的過(guò)程。首先將銀行推向與我國(guó)進(jìn)行周邊貿(mào)易的國(guó)家，由于人民幣的國(guó)際化，在這些國(guó)家我國(guó)銀行的知名度也比較大，在這些國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行相對(duì)比較容易，如：越南，新加坡等。它們都與我國(guó)建立了友好的貿(mào)易關(guān)系，當(dāng)在這些地區(qū)取得成功后再進(jìn)軍世界兩大金融中心——紐約和倫敦，相信在那時(shí)，我國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)有足夠的經(jīng)驗(yàn)和能力去競(jìng)爭(zhēng)。

四、結(jié)論

中國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程充滿了機(jī)遇和挑戰(zhàn)，但我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到伴隨著人民幣的國(guó)際化，我國(guó)銀行業(yè)的全面崛起和日益國(guó)際化已是大勢(shì)所趨。

參考文獻(xiàn)：

[1]姜波克.國(guó)際金融學(xué)[M].復(fù)旦大學(xué)出版社，2000.