淺議大通縣林權(quán)抵押貸款存在問題與對策

侯娟

(青海省大通縣林業(yè)局,青海大通 810100)

淺議大通縣林權(quán)抵押貸款存在問題與對策

侯娟

(青海省大通縣林業(yè)局,青海大通 810100)

林權(quán)抵押貸款這一金融新產(chǎn)品,有利于森林資源的合理開發(fā)利用,活躍農(nóng)村金融市場,推動“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。

林權(quán)抵押貸款 抵押物 風(fēng)險 管理

1 大通縣林改及林權(quán)抵押貸款概況

大通縣總面積3090平方公里,轄9鎮(zhèn)11鄉(xiāng),總?cè)丝?5.3萬人?，F(xiàn)有林業(yè)用地230.9萬畝,全縣涉及林改的集體林地面積62.2萬畝,占全縣林業(yè)用地面積的26.9 %。自08年主體改革工作開始以來,相繼完成了全縣20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)282個行政村的集體林權(quán)制度主體改革工作,涉及農(nóng)戶7.7萬多戶,人口33.9萬,共完成林改面積60.3萬畝,(其中:均山0.43萬畝,均股均利57萬畝,集體統(tǒng)一經(jīng)營2.3萬畝,大戶承包0.67萬畝),確權(quán)宗地3366宗,發(fā)放林權(quán)證1630本。

為盡快建立健全銀林業(yè)合作機制,積極推進(jìn)林權(quán)配套改革,鞏固提高林業(yè)生態(tài)建設(shè)成果,壯大林業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟,2014年按照《青海省林權(quán)抵押貸款管理辦法》,縣林業(yè)主管部門聯(lián)合人民銀行大通分行、縣財政局、縣信用聯(lián)社共同制定了《大通縣林權(quán)抵押貸款管理辦法》,啟動了林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。截止8月初,已有6戶農(nóng)戶得到信用社發(fā)放的共計28萬元貸款,并在林權(quán)登記機關(guān)辦理了抵押登記手續(xù),抵押貸款林地面積達(dá)167.84畝。

2 林權(quán)抵押貸款面臨的困難和問題

開辦林權(quán)抵押貸款,一方面有效緩解了林業(yè)發(fā)展中的資金短缺問題,為做大做強林業(yè)產(chǎn)業(yè)注入了新活力;另一方面有利于拓展農(nóng)村信用社貸款業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營空間。但由于林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)尚屬起步階段,仍存在一些實際問題。

(1)宣傳力度不夠,林權(quán)抵押貸款規(guī)?？偭啃　Ｄ壳?大部分擁有林權(quán)的農(nóng)戶對林權(quán)抵押貸款認(rèn)識不夠,對林權(quán)抵押貸款的用途、期限、利率等政策規(guī)定也知之甚少。全縣目前共發(fā)放了6筆共計28萬元的林權(quán)抵押貸款。從地域分布看,6筆貸款均分布于試點村將軍溝村;從貸款用途看,多為發(fā)展林下養(yǎng)殖、藥材種植等方面。從借款客戶構(gòu)成來看,均為一般性農(nóng)戶。筆數(shù)少、金額小、用途單一的現(xiàn)狀會在一定程度上限制林業(yè)經(jīng)濟的深入發(fā)展,導(dǎo)致林權(quán)抵押貸款缺乏有效需求和長期的經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)支撐,形成不了規(guī)模效應(yīng)。

(2)抵押貸款受林權(quán)證持有者數(shù)量限制。我縣主體改革共完成60.3萬畝,但均山面積只有0.43萬畝,只涉及到向化鄉(xiāng)將軍溝村等5個村。全縣其他村均采取了均股均利的方式,一個行政村持有一個總林權(quán)證,或者是一塊或六塊林地持有一個林權(quán)分證。究其原因,當(dāng)時改革受畏難情緒、群眾意愿等影響,采取了相對較為便利的方式。而當(dāng)前林權(quán)抵押貸款需以林權(quán)證做抵押,均山面積少直接導(dǎo)致持有林權(quán)證的農(nóng)戶少,進(jìn)而抵押貸款范圍受限,以均股均利方式改革的村民如想申請林權(quán)抵押貸款則需更繁瑣、更漫長的過程。

(3)抵押物處置變現(xiàn)困難。林木作為重要的自然資源,采伐有嚴(yán)格的指標(biāo)限制,即使允許開發(fā),還需層層審批。同時,森林資源面臨諸多自然災(zāi)害及人為影響,加之林權(quán)流轉(zhuǎn)機制尚不健全,一旦借款到期不能歸還,或發(fā)生火災(zāi)、泥石流等自然災(zāi)害,一方面借款人無法對尚未成材的林木通過林權(quán)轉(zhuǎn)讓取得資金歸還貸款;另一方面,對已成材的林木處置存在諸多限制,抵押物變現(xiàn)處置困難重重,貸款期限和實際還款時間將較難匹配,極易造成金融機構(gòu)抵押物滅失和貸款債權(quán)懸空,容易形成不良貸款,會由此引發(fā)金融機構(gòu)惜貸、畏貸心里。

3 對策及建議

為有效推進(jìn)林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)發(fā)展,防范信貸風(fēng)險,破解林權(quán)抵押貸款中存在的問題,使林權(quán)抵押貸款這一金融新產(chǎn)品真正發(fā)揮作用,促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,帶動農(nóng)民致富增收,需采取以下對策:

(1)完善林權(quán)抵押貸款貼息政策。大通縣是林業(yè)大縣,政府部門應(yīng)制定專門的林權(quán)抵押貸款貼息政策,提高貼息比例,延長貼息時間。同時,承貸機構(gòu)應(yīng)合理科學(xué)確定抵押率及貸款的期限和利率。在抵押率設(shè)定上,要依據(jù)林區(qū)的地理位置、氣候環(huán)境、林木品種、種植年限、生長密度、市場前景、借款人思想品德、還款能力等因素,實行不同利率;在貸款期限設(shè)定上,要與林業(yè)生產(chǎn)周期相匹配,綜合考慮貸款用途、林權(quán)證規(guī)定的林地使用期限等,約定切實可行的分期還款計劃。

(2)積極防范林權(quán)抵押貸款風(fēng)險?？h信用社要嚴(yán)格按照規(guī)程操作,與林業(yè)主管部門積極配合,共同防控貸款風(fēng)險。一要嚴(yán)格審查林權(quán)抵押貸款條件,規(guī)范林權(quán)抵押貸款程序。嚴(yán)格按照辦法規(guī)定,規(guī)范林權(quán)抵押貸款操作程序。二要加強林權(quán)抵押物資產(chǎn)評估與抵押登記管理。聘請省財政、林業(yè)主管部門統(tǒng)一認(rèn)定的評估機構(gòu)、人員進(jìn)行評估,或者借款人與抵押權(quán)人共同認(rèn)可的中介機構(gòu)進(jìn)行評估。價值確認(rèn)須以評估機構(gòu)出具的《評估報告》報告為準(zhǔn)。

(3)嚴(yán)格做好抵押登記管理。要按有關(guān)抵押貸款程序規(guī)定,做好抵押登記。辦理抵押登記時信用社客戶經(jīng)理應(yīng)跟蹤服務(wù),與借款人或抵押人一同辦理,防止抵押貸款不實現(xiàn)象發(fā)生。同時,要加強林權(quán)抵押物管理,信用社應(yīng)派人至少按季監(jiān)督,檢查已抵押森林資源資產(chǎn)情況,也可聘請林業(yè)站有關(guān)人員作為聯(lián)絡(luò)人,協(xié)助管理,確保抵押資產(chǎn)的正常生長和增值。

(4)加大宣傳力度,擴大林權(quán)抵押貸款覆蓋面。相關(guān)單位部門要從生態(tài)立縣、生態(tài)強縣的高度出發(fā),加大林權(quán)融資相關(guān)知識的宣傳力度,重點宣傳林權(quán)抵押貸款的意義、用途、利率、抵押方式和辦理程序,提高林區(qū)群眾對開辦林權(quán)抵押貸款的認(rèn)識,充分發(fā)揮林權(quán)的經(jīng)濟價值。同時,要擴大林權(quán)抵押貸款覆蓋面,對按均股均利方式進(jìn)行了林改,同時又有貸款需求的,盡快召開村民會議,按照群眾意愿確定是否重新以均山方式界定林地,進(jìn)而為村民申請林權(quán)抵押貸款做好準(zhǔn)備。另外,在條件允許的情況下,適當(dāng)放寬林權(quán)抵押貸款用途范圍,使森林資源這一“綠色銀行”在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮更廣闊的作用。

4 結(jié)語

總之,林權(quán)抵押貸款這一金融新產(chǎn)品,有利于森林資源的合理開發(fā)利用,有利于增加新農(nóng)村建設(shè)資金投入,活躍農(nóng)村金融市場,推動“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。同時,林權(quán)抵押貸款是一項政策性較強的業(yè)務(wù)工作,需政府、金融及有關(guān)職能部門共同協(xié)調(diào)推進(jìn),共同解決發(fā)展中的新問題,從而實現(xiàn)縣域經(jīng)濟和農(nóng)村金融事業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。

[1]李增明,劉建勛,潘永柱.加快松陽縣林權(quán)抵押貸款工作步伐[J].中國林業(yè),2008(11)：61.

[2]黃宰勝.基于農(nóng)村金融改革的溫州市林權(quán)抵押貸款對策分析[J].綠色財會,2013(10)：7-10.