小機(jī)構(gòu)的大責(zé)任

宋銳

貴州農(nóng)信社每一個(gè)小機(jī)構(gòu)都始終有著讓所有農(nóng)民走上致富之路，“做值得尊敬的百姓銀行”的大抱負(fù)，一直在“小”與“大”之間不斷進(jìn)行發(fā)展普惠金融的實(shí)踐與探索。

貴州農(nóng)信社由84家“小機(jī)構(gòu)”組成，每個(gè)小機(jī)構(gòu)都是獨(dú)立的法人，跟國(guó)有商業(yè)銀行比起來(lái)，稱(chēng)之為“大機(jī)構(gòu)”有些勉強(qiáng)。機(jī)構(gòu)小、抱負(fù)卻不小，貴州農(nóng)信社每一個(gè)小機(jī)構(gòu)都始終有著讓所有農(nóng)民走上致富之路，“做值得尊敬的百姓銀行”的目標(biāo)，可謂是“小機(jī)構(gòu)的大抱負(fù)”。貴州農(nóng)信社也一直在“小”與“大”之間不斷進(jìn)行發(fā)展普惠金融的實(shí)踐與探索。

“小網(wǎng)點(diǎn)”提供“大服務(wù)”

目前，全省農(nóng)信社共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2155個(gè)，村級(jí)便民服務(wù)點(diǎn)156個(gè)，這些網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模大的流動(dòng)資金有10億元左右，小的僅有幾百萬(wàn)元。然而，正是這些小網(wǎng)點(diǎn)，讓更多的山區(qū)群眾享受到農(nóng)信社便捷的金融服務(wù)。

2009年，為解決對(duì)400萬(wàn)山區(qū)群眾的金融服務(wù)存在盲點(diǎn)的問(wèn)題，貴州農(nóng)信社提出在全省267個(gè)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，使基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)到100%，率先在全國(guó)提前三年實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。使廣大農(nóng)村群眾能夠就近辦理存取款、貸款、低保領(lǐng)取、涉農(nóng)補(bǔ)貼等金融業(yè)務(wù)，每年為群眾節(jié)省往返車(chē)船費(fèi)達(dá)到2.3億元。

今年，農(nóng)信社又啟動(dòng)“誠(chéng)者信合·村村通”惠農(nóng)金融服務(wù)工程，目前已在全省83%的行政村安裝了POS終端機(jī)具，讓農(nóng)民“不出村、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)”辦理金融業(yè)務(wù)，打通惠農(nóng)支付“最后一公里”。

為使服務(wù)更加方便快捷，農(nóng)信社還大力加快電子渠道建設(shè)。2005年率先在全國(guó)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，全省免費(fèi)通存通兌，累計(jì)為農(nóng)民節(jié)省通兌手續(xù)費(fèi)5.2億元；2009年，在全國(guó)率先推出農(nóng)民工特色卡服務(wù)，極大地方便了外出務(wù)工人員，惠及600余萬(wàn)農(nóng)民工；布放ATM機(jī)1925臺(tái)，POS終端12848臺(tái)，全面開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，攜手支付寶開(kāi)通信合卡快捷支付服務(wù)，提供網(wǎng)上購(gòu)物、繳費(fèi)、充值、代理理財(cái)和轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)，有力改善了農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境。

“小產(chǎn)品”營(yíng)造“大環(huán)境”

2003年起，全省農(nóng)信社開(kāi)始在全省范圍內(nèi)大力推行無(wú)需抵押和擔(dān)保，憑信用獲取貸款的小額信用貸款業(yè)務(wù)，讓更多農(nóng)戶享受到貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。目前，全省涉農(nóng)貸款余額1749億元，其中農(nóng)戶小額信用貸款858億元，占農(nóng)戶貸款的58.5%，有593萬(wàn)農(nóng)戶獲得信貸支持，占比85%，大批農(nóng)戶在農(nóng)信社支持下走上致富路。

同時(shí)，農(nóng)信社還大力開(kāi)展以信用農(nóng)戶、信用村組、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣（市）為主要內(nèi)容的農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動(dòng)，工作人員進(jìn)村入戶開(kāi)展信用評(píng)級(jí)和金融知識(shí)宣傳，讓廣大農(nóng)民學(xué)金融、懂金融、守信用。目前，在全省780萬(wàn)農(nóng)戶中，建檔農(nóng)戶747萬(wàn)戶，建檔率達(dá)95.8%，評(píng)定信用等級(jí)農(nóng)戶數(shù)684萬(wàn)戶，占建檔農(nóng)戶數(shù)的91.57%；評(píng)定信用戶655萬(wàn)戶，占已評(píng)級(jí)農(nóng)戶的95.76%，創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)528個(gè)、信用縣(市)10個(gè)。

自開(kāi)展農(nóng)村信用工程以來(lái)，全省農(nóng)信社采取利率優(yōu)惠政策，少收農(nóng)戶貸款利息共計(jì)21億元，同時(shí)采取方便靈活的貸款方式，為農(nóng)戶節(jié)省貸款手續(xù)費(fèi)3億元，使全省540萬(wàn)農(nóng)戶通過(guò)信用方式獲得信貸支持，有效破解農(nóng)戶貸款難問(wèn)題，營(yíng)造出良好金融生態(tài)環(huán)境。2014年7月，貴州省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局將農(nóng)村信用工程標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)納入立項(xiàng)范疇。

“小企業(yè)”獲得“大支持”

近年來(lái)，貴州農(nóng)村信用社充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)廣、從業(yè)人員多、經(jīng)營(yíng)機(jī)制活等優(yōu)勢(shì)，幫助小微企業(yè)解決“融資難”問(wèn)題。目前，全省農(nóng)信社共組建95家小微企業(yè)金融服務(wù)中心，根據(jù)小微企業(yè)融資特點(diǎn)創(chuàng)新流程、機(jī)制、產(chǎn)品等，打造小微企業(yè)特色銀行。按照農(nóng)戶小額信貸的評(píng)定模式，開(kāi)展小微企業(yè)建檔、評(píng)級(jí)、授信工作。

一方面，構(gòu)建“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的服務(wù)機(jī)制，設(shè)立中小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，配備專(zhuān)職客戶經(jīng)理，對(duì)中小企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)；另一方面，堅(jiān)持以建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行為標(biāo)桿，全面推進(jìn)業(yè)務(wù)流程化、規(guī)范化和管理科學(xué)化、制度化、精細(xì)化，實(shí)現(xiàn)由粗放經(jīng)營(yíng)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變。推行“一站式”辦公，開(kāi)辟服務(wù)小微企業(yè)“綠色通道”。

目前，全省農(nóng)信社小微企業(yè)及個(gè)體工商戶貸款余額1500億元，148萬(wàn)戶小微企業(yè)得到農(nóng)村信用社支持，占全省小微企業(yè)數(shù)的64.5%。在全省實(shí)施的“3個(gè)15萬(wàn)政策”扶持的小微企業(yè)中，農(nóng)信社占比達(dá)到95%以上。同時(shí)，農(nóng)信社在全省大力實(shí)施“巾幗信合創(chuàng)業(yè)工程”，重點(diǎn)支持女專(zhuān)業(yè)大戶、女種養(yǎng)能手、女經(jīng)紀(jì)人、女科技致富帶頭人、女企業(yè)家等，扶持婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，共發(fā)放婦女貸款37.65億元，帶動(dòng)就業(yè)人數(shù) 300余萬(wàn)人。

“小員工”走向“大城市”

貴州有近700萬(wàn)外出務(wù)工人員，一直以來(lái)，外出農(nóng)民工由于受戶籍、住房等多方面因素影響，金融服務(wù)存在兩頭空問(wèn)題。2008年起，貴州農(nóng)信社開(kāi)始探索實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，樹(shù)立“服務(wù)跟著農(nóng)民走”的理念，成立全國(guó)第一家“農(nóng)民工金融服務(wù)中心”，并在福建、廣東、江蘇、云南、浙江、北京、上海、山東、河北9個(gè)?。ㄖ陛犑校┰O(shè)立了11個(gè)服務(wù)點(diǎn)，派出32名員工專(zhuān)門(mén)到農(nóng)民工聚集地重點(diǎn)為其提供金融服務(wù)。

農(nóng)民工金融服務(wù)中心成立以來(lái)，共制作發(fā)放宣傳畫(huà)冊(cè)8萬(wàn)余冊(cè)，宣傳卡片34萬(wàn)張，《農(nóng)民工金融知識(shí)讀本》7萬(wàn)冊(cè)，組織召開(kāi)各種座談會(huì)2315次，張貼宣傳海報(bào)3660張，發(fā)放宣傳光碟8600張，收到咨詢電話12.48萬(wàn)人（次），為農(nóng)民工直接提供金融延伸服務(wù)11.18萬(wàn)人（次），建立農(nóng)民工信息檔案10.83萬(wàn)份；協(xié)助發(fā)放農(nóng)民工外出創(chuàng)業(yè)貸款11951筆，金額2.68億元；發(fā)放農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款16841筆，金額4.65億元；支持發(fā)展中小企業(yè)5182戶，金額4.02億元。近年來(lái)，在服務(wù)中心的積極引導(dǎo)下，28萬(wàn)農(nóng)民工自帶資金、技術(shù)和設(shè)備，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

“小法人”回饋“大社會(huì)”

近年來(lái)，貴州省聯(lián)社和下屬84家農(nóng)信社發(fā)展不忘回報(bào)社會(huì)，為促進(jìn)貴州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。

大力引導(dǎo)資金回流貧困地區(qū)。2003年至今，全省農(nóng)信社共向?qū)儆诩羞B片貧困地區(qū)的71個(gè)縣（區(qū)）發(fā)放貸款4120億元，目前集中連片貧困地區(qū)存貸款余額分別為2064億元、1412億元，占全省農(nóng)信社的69%、71%。

主動(dòng)與國(guó)家扶貧政策互動(dòng)。全省農(nóng)信社加強(qiáng)與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作，為助力普惠金融發(fā)展搭建廣闊平臺(tái)；適應(yīng)農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體新變化，以四在農(nóng)家·美麗鄉(xiāng)村、“5個(gè)100工程”、精準(zhǔn)扶貧為重點(diǎn)，累計(jì)向45余萬(wàn)戶農(nóng)戶發(fā)放扶貧到戶貼息貸款26億元，貸款余額28億元，扶貧貸款覆蓋11259個(gè)貧困村，2013年扶持貧困戶49萬(wàn)戶，其中扶持絕對(duì)貧困戶25萬(wàn)戶，戶均貸款額3萬(wàn)元。

積極開(kāi)展公益事業(yè)。組建貴州省首家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公益基金會(huì)，依托信合公益基金會(huì)，計(jì)劃未來(lái)十年從利潤(rùn)中捐出45億元用于貴州的教育和生態(tài)移民扶貧事業(yè)；積極與團(tuán)省委共同發(fā)起“春暉行動(dòng)”，開(kāi)展“春暉感恩教育”、“春暉行動(dòng)—我與家鄉(xiāng)共發(fā)展”、“溫暖貧困母親”、“春暉助學(xué)”等系列主題活動(dòng)，得到社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)和積極參與；為在雅安地震中英勇?tīng)奚摹白蠲乐驹刚摺蓖舨叩哪感＞栀?zèng)232.2萬(wàn)元等。近年來(lái)，僅省聯(lián)社向社會(huì)捐助資金就共計(jì)近3000萬(wàn)元。

實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)補(bǔ)貼資金省級(jí)代理發(fā)放，減輕政府和農(nóng)民負(fù)擔(dān)。2009年起，全省農(nóng)信社以“信合惠農(nóng)一折通”為載體，無(wú)償代理兌付中央和省安排的種糧直補(bǔ)、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼等涉農(nóng)補(bǔ)貼資金，有效防止了補(bǔ)貼資金的“跑冒滴漏”，保證了涉農(nóng)補(bǔ)貼資金的安全。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全省農(nóng)信社在發(fā)放農(nóng)民補(bǔ)貼資金過(guò)程中，免費(fèi)代理中央和省級(jí)涉農(nóng)補(bǔ)貼少收手續(xù)費(fèi)就達(dá)6000余萬(wàn)元。

在大力踐行普惠金融、全力支農(nóng)支小中，貴州農(nóng)信社也實(shí)現(xiàn)了自身的跨越發(fā)展。截至6月末，全省農(nóng)信社總資產(chǎn)、各項(xiàng)存款、各項(xiàng)貸款分別是2003年末的15倍、18倍和14倍，存、貸款市場(chǎng)份額均位居省內(nèi)同業(yè)之首。2013年，與全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)相比，貴州農(nóng)信社有6項(xiàng)指標(biāo)位居全國(guó)前兩位，各項(xiàng)存款、個(gè)人存款2項(xiàng)指標(biāo)增幅位列全國(guó)第一位，資產(chǎn)、各項(xiàng)貸款、涉農(nóng)貸款、單位存款4項(xiàng)指標(biāo)增幅位列全國(guó)第二位。全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)只有3個(gè)省市在本省市金融機(jī)構(gòu)中存款市場(chǎng)份額超過(guò)20%，貴州名列全國(guó)第二位。如今，貴州農(nóng)信社已發(fā)展成為省內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大、存貸款余額最高、支農(nóng)支小力度最強(qiáng)、金融服務(wù)面最寬、從業(yè)人員最多的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。

發(fā)展普惠金融不僅是一項(xiàng)金融工程，也是一項(xiàng)民心工程、德政工程。貴州農(nóng)信社全體工作人員將攜起手來(lái)，共同推動(dòng)普惠金融事業(yè)的發(fā)展，為貴州全面建成小康社會(huì)貢獻(xiàn)力量。（作者系貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)、主任責(zé)任編輯/哈文麗）

貴州農(nóng)信社每一個(gè)小機(jī)構(gòu)都始終有著讓所有農(nóng)民走上致富之路，“做值得尊敬的百姓銀行”的大抱負(fù)，一直在“小”與“大”之間不斷進(jìn)行發(fā)展普惠金融的實(shí)踐與探索。

貴州農(nóng)信社由84家“小機(jī)構(gòu)”組成，每個(gè)小機(jī)構(gòu)都是獨(dú)立的法人，跟國(guó)有商業(yè)銀行比起來(lái)，稱(chēng)之為“大機(jī)構(gòu)”有些勉強(qiáng)。機(jī)構(gòu)小、抱負(fù)卻不小，貴州農(nóng)信社每一個(gè)小機(jī)構(gòu)都始終有著讓所有農(nóng)民走上致富之路，“做值得尊敬的百姓銀行”的目標(biāo)，可謂是“小機(jī)構(gòu)的大抱負(fù)”。貴州農(nóng)信社也一直在“小”與“大”之間不斷進(jìn)行發(fā)展普惠金融的實(shí)踐與探索。

“小網(wǎng)點(diǎn)”提供“大服務(wù)”

目前，全省農(nóng)信社共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2155個(gè)，村級(jí)便民服務(wù)點(diǎn)156個(gè)，這些網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模大的流動(dòng)資金有10億元左右，小的僅有幾百萬(wàn)元。然而，正是這些小網(wǎng)點(diǎn)，讓更多的山區(qū)群眾享受到農(nóng)信社便捷的金融服務(wù)。

2009年，為解決對(duì)400萬(wàn)山區(qū)群眾的金融服務(wù)存在盲點(diǎn)的問(wèn)題，貴州農(nóng)信社提出在全省267個(gè)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，使基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)到100%，率先在全國(guó)提前三年實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。使廣大農(nóng)村群眾能夠就近辦理存取款、貸款、低保領(lǐng)取、涉農(nóng)補(bǔ)貼等金融業(yè)務(wù)，每年為群眾節(jié)省往返車(chē)船費(fèi)達(dá)到2.3億元。

今年，農(nóng)信社又啟動(dòng)“誠(chéng)者信合·村村通”惠農(nóng)金融服務(wù)工程，目前已在全省83%的行政村安裝了POS終端機(jī)具，讓農(nóng)民“不出村、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)”辦理金融業(yè)務(wù)，打通惠農(nóng)支付“最后一公里”。

為使服務(wù)更加方便快捷，農(nóng)信社還大力加快電子渠道建設(shè)。2005年率先在全國(guó)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，全省免費(fèi)通存通兌，累計(jì)為農(nóng)民節(jié)省通兌手續(xù)費(fèi)5.2億元；2009年，在全國(guó)率先推出農(nóng)民工特色卡服務(wù)，極大地方便了外出務(wù)工人員，惠及600余萬(wàn)農(nóng)民工；布放ATM機(jī)1925臺(tái)，POS終端12848臺(tái)，全面開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，攜手支付寶開(kāi)通信合卡快捷支付服務(wù)，提供網(wǎng)上購(gòu)物、繳費(fèi)、充值、代理理財(cái)和轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)，有力改善了農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境。

“小產(chǎn)品”營(yíng)造“大環(huán)境”

2003年起，全省農(nóng)信社開(kāi)始在全省范圍內(nèi)大力推行無(wú)需抵押和擔(dān)保，憑信用獲取貸款的小額信用貸款業(yè)務(wù)，讓更多農(nóng)戶享受到貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。目前，全省涉農(nóng)貸款余額1749億元，其中農(nóng)戶小額信用貸款858億元，占農(nóng)戶貸款的58.5%，有593萬(wàn)農(nóng)戶獲得信貸支持，占比85%，大批農(nóng)戶在農(nóng)信社支持下走上致富路。

同時(shí)，農(nóng)信社還大力開(kāi)展以信用農(nóng)戶、信用村組、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣（市）為主要內(nèi)容的農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動(dòng)，工作人員進(jìn)村入戶開(kāi)展信用評(píng)級(jí)和金融知識(shí)宣傳，讓廣大農(nóng)民學(xué)金融、懂金融、守信用。目前，在全省780萬(wàn)農(nóng)戶中，建檔農(nóng)戶747萬(wàn)戶，建檔率達(dá)95.8%，評(píng)定信用等級(jí)農(nóng)戶數(shù)684萬(wàn)戶，占建檔農(nóng)戶數(shù)的91.57%；評(píng)定信用戶655萬(wàn)戶，占已評(píng)級(jí)農(nóng)戶的95.76%，創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)528個(gè)、信用縣(市)10個(gè)。

自開(kāi)展農(nóng)村信用工程以來(lái)，全省農(nóng)信社采取利率優(yōu)惠政策，少收農(nóng)戶貸款利息共計(jì)21億元，同時(shí)采取方便靈活的貸款方式，為農(nóng)戶節(jié)省貸款手續(xù)費(fèi)3億元，使全省540萬(wàn)農(nóng)戶通過(guò)信用方式獲得信貸支持，有效破解農(nóng)戶貸款難問(wèn)題，營(yíng)造出良好金融生態(tài)環(huán)境。2014年7月，貴州省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局將農(nóng)村信用工程標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)納入立項(xiàng)范疇。

“小企業(yè)”獲得“大支持”

近年來(lái)，貴州農(nóng)村信用社充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)廣、從業(yè)人員多、經(jīng)營(yíng)機(jī)制活等優(yōu)勢(shì)，幫助小微企業(yè)解決“融資難”問(wèn)題。目前，全省農(nóng)信社共組建95家小微企業(yè)金融服務(wù)中心，根據(jù)小微企業(yè)融資特點(diǎn)創(chuàng)新流程、機(jī)制、產(chǎn)品等，打造小微企業(yè)特色銀行。按照農(nóng)戶小額信貸的評(píng)定模式，開(kāi)展小微企業(yè)建檔、評(píng)級(jí)、授信工作。

一方面，構(gòu)建“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的服務(wù)機(jī)制，設(shè)立中小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，配備專(zhuān)職客戶經(jīng)理，對(duì)中小企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)；另一方面，堅(jiān)持以建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行為標(biāo)桿，全面推進(jìn)業(yè)務(wù)流程化、規(guī)范化和管理科學(xué)化、制度化、精細(xì)化，實(shí)現(xiàn)由粗放經(jīng)營(yíng)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變。推行“一站式”辦公，開(kāi)辟服務(wù)小微企業(yè)“綠色通道”。

目前，全省農(nóng)信社小微企業(yè)及個(gè)體工商戶貸款余額1500億元，148萬(wàn)戶小微企業(yè)得到農(nóng)村信用社支持，占全省小微企業(yè)數(shù)的64.5%。在全省實(shí)施的“3個(gè)15萬(wàn)政策”扶持的小微企業(yè)中，農(nóng)信社占比達(dá)到95%以上。同時(shí)，農(nóng)信社在全省大力實(shí)施“巾幗信合創(chuàng)業(yè)工程”，重點(diǎn)支持女專(zhuān)業(yè)大戶、女種養(yǎng)能手、女經(jīng)紀(jì)人、女科技致富帶頭人、女企業(yè)家等，扶持婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，共發(fā)放婦女貸款37.65億元，帶動(dòng)就業(yè)人數(shù) 300余萬(wàn)人。

“小員工”走向“大城市”

貴州有近700萬(wàn)外出務(wù)工人員，一直以來(lái)，外出農(nóng)民工由于受戶籍、住房等多方面因素影響，金融服務(wù)存在兩頭空問(wèn)題。2008年起，貴州農(nóng)信社開(kāi)始探索實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，樹(shù)立“服務(wù)跟著農(nóng)民走”的理念，成立全國(guó)第一家“農(nóng)民工金融服務(wù)中心”，并在福建、廣東、江蘇、云南、浙江、北京、上海、山東、河北9個(gè)省（直轄市）設(shè)立了11個(gè)服務(wù)點(diǎn)，派出32名員工專(zhuān)門(mén)到農(nóng)民工聚集地重點(diǎn)為其提供金融服務(wù)。

農(nóng)民工金融服務(wù)中心成立以來(lái)，共制作發(fā)放宣傳畫(huà)冊(cè)8萬(wàn)余冊(cè)，宣傳卡片34萬(wàn)張，《農(nóng)民工金融知識(shí)讀本》7萬(wàn)冊(cè)，組織召開(kāi)各種座談會(huì)2315次，張貼宣傳海報(bào)3660張，發(fā)放宣傳光碟8600張，收到咨詢電話12.48萬(wàn)人（次），為農(nóng)民工直接提供金融延伸服務(wù)11.18萬(wàn)人（次），建立農(nóng)民工信息檔案10.83萬(wàn)份；協(xié)助發(fā)放農(nóng)民工外出創(chuàng)業(yè)貸款11951筆，金額2.68億元；發(fā)放農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款16841筆，金額4.65億元；支持發(fā)展中小企業(yè)5182戶，金額4.02億元。近年來(lái)，在服務(wù)中心的積極引導(dǎo)下，28萬(wàn)農(nóng)民工自帶資金、技術(shù)和設(shè)備，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

“小法人”回饋“大社會(huì)”

近年來(lái)，貴州省聯(lián)社和下屬84家農(nóng)信社發(fā)展不忘回報(bào)社會(huì)，為促進(jìn)貴州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。

大力引導(dǎo)資金回流貧困地區(qū)。2003年至今，全省農(nóng)信社共向?qū)儆诩羞B片貧困地區(qū)的71個(gè)縣（區(qū)）發(fā)放貸款4120億元，目前集中連片貧困地區(qū)存貸款余額分別為2064億元、1412億元，占全省農(nóng)信社的69%、71%。

主動(dòng)與國(guó)家扶貧政策互動(dòng)。全省農(nóng)信社加強(qiáng)與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作，為助力普惠金融發(fā)展搭建廣闊平臺(tái)；適應(yīng)農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體新變化，以四在農(nóng)家·美麗鄉(xiāng)村、“5個(gè)100工程”、精準(zhǔn)扶貧為重點(diǎn)，累計(jì)向45余萬(wàn)戶農(nóng)戶發(fā)放扶貧到戶貼息貸款26億元，貸款余額28億元，扶貧貸款覆蓋11259個(gè)貧困村，2013年扶持貧困戶49萬(wàn)戶，其中扶持絕對(duì)貧困戶25萬(wàn)戶，戶均貸款額3萬(wàn)元。

積極開(kāi)展公益事業(yè)。組建貴州省首家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公益基金會(huì)，依托信合公益基金會(huì)，計(jì)劃未來(lái)十年從利潤(rùn)中捐出45億元用于貴州的教育和生態(tài)移民扶貧事業(yè)；積極與團(tuán)省委共同發(fā)起“春暉行動(dòng)”，開(kāi)展“春暉感恩教育”、“春暉行動(dòng)—我與家鄉(xiāng)共發(fā)展”、“溫暖貧困母親”、“春暉助學(xué)”等系列主題活動(dòng)，得到社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)和積極參與；為在雅安地震中英勇?tīng)奚摹白蠲乐驹刚摺蓖舨叩哪感＞栀?zèng)232.2萬(wàn)元等。近年來(lái)，僅省聯(lián)社向社會(huì)捐助資金就共計(jì)近3000萬(wàn)元。

實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)補(bǔ)貼資金省級(jí)代理發(fā)放，減輕政府和農(nóng)民負(fù)擔(dān)。2009年起，全省農(nóng)信社以“信合惠農(nóng)一折通”為載體，無(wú)償代理兌付中央和省安排的種糧直補(bǔ)、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼等涉農(nóng)補(bǔ)貼資金，有效防止了補(bǔ)貼資金的“跑冒滴漏”，保證了涉農(nóng)補(bǔ)貼資金的安全。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全省農(nóng)信社在發(fā)放農(nóng)民補(bǔ)貼資金過(guò)程中，免費(fèi)代理中央和省級(jí)涉農(nóng)補(bǔ)貼少收手續(xù)費(fèi)就達(dá)6000余萬(wàn)元。

在大力踐行普惠金融、全力支農(nóng)支小中，貴州農(nóng)信社也實(shí)現(xiàn)了自身的跨越發(fā)展。截至6月末，全省農(nóng)信社總資產(chǎn)、各項(xiàng)存款、各項(xiàng)貸款分別是2003年末的15倍、18倍和14倍，存、貸款市場(chǎng)份額均位居省內(nèi)同業(yè)之首。2013年，與全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)相比，貴州農(nóng)信社有6項(xiàng)指標(biāo)位居全國(guó)前兩位，各項(xiàng)存款、個(gè)人存款2項(xiàng)指標(biāo)增幅位列全國(guó)第一位，資產(chǎn)、各項(xiàng)貸款、涉農(nóng)貸款、單位存款4項(xiàng)指標(biāo)增幅位列全國(guó)第二位。全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)只有3個(gè)省市在本省市金融機(jī)構(gòu)中存款市場(chǎng)份額超過(guò)20%，貴州名列全國(guó)第二位。如今，貴州農(nóng)信社已發(fā)展成為省內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大、存貸款余額最高、支農(nóng)支小力度最強(qiáng)、金融服務(wù)面最寬、從業(yè)人員最多的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。

發(fā)展普惠金融不僅是一項(xiàng)金融工程，也是一項(xiàng)民心工程、德政工程。貴州農(nóng)信社全體工作人員將攜起手來(lái)，共同推動(dòng)普惠金融事業(yè)的發(fā)展，為貴州全面建成小康社會(huì)貢獻(xiàn)力量。（作者系貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)、主任責(zé)任編輯/哈文麗）

貴州農(nóng)信社每一個(gè)小機(jī)構(gòu)都始終有著讓所有農(nóng)民走上致富之路，“做值得尊敬的百姓銀行”的大抱負(fù)，一直在“小”與“大”之間不斷進(jìn)行發(fā)展普惠金融的實(shí)踐與探索。

貴州農(nóng)信社由84家“小機(jī)構(gòu)”組成，每個(gè)小機(jī)構(gòu)都是獨(dú)立的法人，跟國(guó)有商業(yè)銀行比起來(lái)，稱(chēng)之為“大機(jī)構(gòu)”有些勉強(qiáng)。機(jī)構(gòu)小、抱負(fù)卻不小，貴州農(nóng)信社每一個(gè)小機(jī)構(gòu)都始終有著讓所有農(nóng)民走上致富之路，“做值得尊敬的百姓銀行”的目標(biāo)，可謂是“小機(jī)構(gòu)的大抱負(fù)”。貴州農(nóng)信社也一直在“小”與“大”之間不斷進(jìn)行發(fā)展普惠金融的實(shí)踐與探索。

“小網(wǎng)點(diǎn)”提供“大服務(wù)”

目前，全省農(nóng)信社共有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2155個(gè)，村級(jí)便民服務(wù)點(diǎn)156個(gè)，這些網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模大的流動(dòng)資金有10億元左右，小的僅有幾百萬(wàn)元。然而，正是這些小網(wǎng)點(diǎn)，讓更多的山區(qū)群眾享受到農(nóng)信社便捷的金融服務(wù)。

2009年，為解決對(duì)400萬(wàn)山區(qū)群眾的金融服務(wù)存在盲點(diǎn)的問(wèn)題，貴州農(nóng)信社提出在全省267個(gè)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，使基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)到100%，率先在全國(guó)提前三年實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。使廣大農(nóng)村群眾能夠就近辦理存取款、貸款、低保領(lǐng)取、涉農(nóng)補(bǔ)貼等金融業(yè)務(wù)，每年為群眾節(jié)省往返車(chē)船費(fèi)達(dá)到2.3億元。

今年，農(nóng)信社又啟動(dòng)“誠(chéng)者信合·村村通”惠農(nóng)金融服務(wù)工程，目前已在全省83%的行政村安裝了POS終端機(jī)具，讓農(nóng)民“不出村、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)”辦理金融業(yè)務(wù)，打通惠農(nóng)支付“最后一公里”。

為使服務(wù)更加方便快捷，農(nóng)信社還大力加快電子渠道建設(shè)。2005年率先在全國(guó)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，全省免費(fèi)通存通兌，累計(jì)為農(nóng)民節(jié)省通兌手續(xù)費(fèi)5.2億元；2009年，在全國(guó)率先推出農(nóng)民工特色卡服務(wù)，極大地方便了外出務(wù)工人員，惠及600余萬(wàn)農(nóng)民工；布放ATM機(jī)1925臺(tái)，POS終端12848臺(tái)，全面開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，攜手支付寶開(kāi)通信合卡快捷支付服務(wù)，提供網(wǎng)上購(gòu)物、繳費(fèi)、充值、代理理財(cái)和轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)，有力改善了農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境。

“小產(chǎn)品”營(yíng)造“大環(huán)境”

2003年起，全省農(nóng)信社開(kāi)始在全省范圍內(nèi)大力推行無(wú)需抵押和擔(dān)保，憑信用獲取貸款的小額信用貸款業(yè)務(wù)，讓更多農(nóng)戶享受到貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。目前，全省涉農(nóng)貸款余額1749億元，其中農(nóng)戶小額信用貸款858億元，占農(nóng)戶貸款的58.5%，有593萬(wàn)農(nóng)戶獲得信貸支持，占比85%，大批農(nóng)戶在農(nóng)信社支持下走上致富路。

同時(shí)，農(nóng)信社還大力開(kāi)展以信用農(nóng)戶、信用村組、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣（市）為主要內(nèi)容的農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動(dòng)，工作人員進(jìn)村入戶開(kāi)展信用評(píng)級(jí)和金融知識(shí)宣傳，讓廣大農(nóng)民學(xué)金融、懂金融、守信用。目前，在全省780萬(wàn)農(nóng)戶中，建檔農(nóng)戶747萬(wàn)戶，建檔率達(dá)95.8%，評(píng)定信用等級(jí)農(nóng)戶數(shù)684萬(wàn)戶，占建檔農(nóng)戶數(shù)的91.57%；評(píng)定信用戶655萬(wàn)戶，占已評(píng)級(jí)農(nóng)戶的95.76%，創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)528個(gè)、信用縣(市)10個(gè)。

自開(kāi)展農(nóng)村信用工程以來(lái)，全省農(nóng)信社采取利率優(yōu)惠政策，少收農(nóng)戶貸款利息共計(jì)21億元，同時(shí)采取方便靈活的貸款方式，為農(nóng)戶節(jié)省貸款手續(xù)費(fèi)3億元，使全省540萬(wàn)農(nóng)戶通過(guò)信用方式獲得信貸支持，有效破解農(nóng)戶貸款難問(wèn)題，營(yíng)造出良好金融生態(tài)環(huán)境。2014年7月，貴州省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局將農(nóng)村信用工程標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)納入立項(xiàng)范疇。

“小企業(yè)”獲得“大支持”

近年來(lái)，貴州農(nóng)村信用社充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)廣、從業(yè)人員多、經(jīng)營(yíng)機(jī)制活等優(yōu)勢(shì)，幫助小微企業(yè)解決“融資難”問(wèn)題。目前，全省農(nóng)信社共組建95家小微企業(yè)金融服務(wù)中心，根據(jù)小微企業(yè)融資特點(diǎn)創(chuàng)新流程、機(jī)制、產(chǎn)品等，打造小微企業(yè)特色銀行。按照農(nóng)戶小額信貸的評(píng)定模式，開(kāi)展小微企業(yè)建檔、評(píng)級(jí)、授信工作。

一方面，構(gòu)建“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的服務(wù)機(jī)制，設(shè)立中小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，配備專(zhuān)職客戶經(jīng)理，對(duì)中小企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)的金融服務(wù)；另一方面，堅(jiān)持以建設(shè)現(xiàn)代商業(yè)銀行為標(biāo)桿，全面推進(jìn)業(yè)務(wù)流程化、規(guī)范化和管理科學(xué)化、制度化、精細(xì)化，實(shí)現(xiàn)由粗放經(jīng)營(yíng)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的轉(zhuǎn)變。推行“一站式”辦公，開(kāi)辟服務(wù)小微企業(yè)“綠色通道”。

目前，全省農(nóng)信社小微企業(yè)及個(gè)體工商戶貸款余額1500億元，148萬(wàn)戶小微企業(yè)得到農(nóng)村信用社支持，占全省小微企業(yè)數(shù)的64.5%。在全省實(shí)施的“3個(gè)15萬(wàn)政策”扶持的小微企業(yè)中，農(nóng)信社占比達(dá)到95%以上。同時(shí)，農(nóng)信社在全省大力實(shí)施“巾幗信合創(chuàng)業(yè)工程”，重點(diǎn)支持女專(zhuān)業(yè)大戶、女種養(yǎng)能手、女經(jīng)紀(jì)人、女科技致富帶頭人、女企業(yè)家等，扶持婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)，共發(fā)放婦女貸款37.65億元，帶動(dòng)就業(yè)人數(shù) 300余萬(wàn)人。

“小員工”走向“大城市”

貴州有近700萬(wàn)外出務(wù)工人員，一直以來(lái)，外出農(nóng)民工由于受戶籍、住房等多方面因素影響，金融服務(wù)存在兩頭空問(wèn)題。2008年起，貴州農(nóng)信社開(kāi)始探索實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略，樹(shù)立“服務(wù)跟著農(nóng)民走”的理念，成立全國(guó)第一家“農(nóng)民工金融服務(wù)中心”，并在福建、廣東、江蘇、云南、浙江、北京、上海、山東、河北9個(gè)?。ㄖ陛犑校┰O(shè)立了11個(gè)服務(wù)點(diǎn)，派出32名員工專(zhuān)門(mén)到農(nóng)民工聚集地重點(diǎn)為其提供金融服務(wù)。

農(nóng)民工金融服務(wù)中心成立以來(lái)，共制作發(fā)放宣傳畫(huà)冊(cè)8萬(wàn)余冊(cè)，宣傳卡片34萬(wàn)張，《農(nóng)民工金融知識(shí)讀本》7萬(wàn)冊(cè)，組織召開(kāi)各種座談會(huì)2315次，張貼宣傳海報(bào)3660張，發(fā)放宣傳光碟8600張，收到咨詢電話12.48萬(wàn)人（次），為農(nóng)民工直接提供金融延伸服務(wù)11.18萬(wàn)人（次），建立農(nóng)民工信息檔案10.83萬(wàn)份；協(xié)助發(fā)放農(nóng)民工外出創(chuàng)業(yè)貸款11951筆，金額2.68億元；發(fā)放農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款16841筆，金額4.65億元；支持發(fā)展中小企業(yè)5182戶，金額4.02億元。近年來(lái)，在服務(wù)中心的積極引導(dǎo)下，28萬(wàn)農(nóng)民工自帶資金、技術(shù)和設(shè)備，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

“小法人”回饋“大社會(huì)”

近年來(lái)，貴州省聯(lián)社和下屬84家農(nóng)信社發(fā)展不忘回報(bào)社會(huì)，為促進(jìn)貴州經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。

大力引導(dǎo)資金回流貧困地區(qū)。2003年至今，全省農(nóng)信社共向?qū)儆诩羞B片貧困地區(qū)的71個(gè)縣（區(qū)）發(fā)放貸款4120億元，目前集中連片貧困地區(qū)存貸款余額分別為2064億元、1412億元，占全省農(nóng)信社的69%、71%。

主動(dòng)與國(guó)家扶貧政策互動(dòng)。全省農(nóng)信社加強(qiáng)與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作，為助力普惠金融發(fā)展搭建廣闊平臺(tái)；適應(yīng)農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體新變化，以四在農(nóng)家·美麗鄉(xiāng)村、“5個(gè)100工程”、精準(zhǔn)扶貧為重點(diǎn)，累計(jì)向45余萬(wàn)戶農(nóng)戶發(fā)放扶貧到戶貼息貸款26億元，貸款余額28億元，扶貧貸款覆蓋11259個(gè)貧困村，2013年扶持貧困戶49萬(wàn)戶，其中扶持絕對(duì)貧困戶25萬(wàn)戶，戶均貸款額3萬(wàn)元。

積極開(kāi)展公益事業(yè)。組建貴州省首家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公益基金會(huì)，依托信合公益基金會(huì)，計(jì)劃未來(lái)十年從利潤(rùn)中捐出45億元用于貴州的教育和生態(tài)移民扶貧事業(yè)；積極與團(tuán)省委共同發(fā)起“春暉行動(dòng)”，開(kāi)展“春暉感恩教育”、“春暉行動(dòng)—我與家鄉(xiāng)共發(fā)展”、“溫暖貧困母親”、“春暉助學(xué)”等系列主題活動(dòng)，得到社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)和積極參與；為在雅安地震中英勇?tīng)奚摹白蠲乐驹刚摺蓖舨叩哪感＞栀?zèng)232.2萬(wàn)元等。近年來(lái)，僅省聯(lián)社向社會(huì)捐助資金就共計(jì)近3000萬(wàn)元。

實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)補(bǔ)貼資金省級(jí)代理發(fā)放，減輕政府和農(nóng)民負(fù)擔(dān)。2009年起，全省農(nóng)信社以“信合惠農(nóng)一折通”為載體，無(wú)償代理兌付中央和省安排的種糧直補(bǔ)、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼等涉農(nóng)補(bǔ)貼資金，有效防止了補(bǔ)貼資金的“跑冒滴漏”，保證了涉農(nóng)補(bǔ)貼資金的安全。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全省農(nóng)信社在發(fā)放農(nóng)民補(bǔ)貼資金過(guò)程中，免費(fèi)代理中央和省級(jí)涉農(nóng)補(bǔ)貼少收手續(xù)費(fèi)就達(dá)6000余萬(wàn)元。

在大力踐行普惠金融、全力支農(nóng)支小中，貴州農(nóng)信社也實(shí)現(xiàn)了自身的跨越發(fā)展。截至6月末，全省農(nóng)信社總資產(chǎn)、各項(xiàng)存款、各項(xiàng)貸款分別是2003年末的15倍、18倍和14倍，存、貸款市場(chǎng)份額均位居省內(nèi)同業(yè)之首。2013年，與全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)相比，貴州農(nóng)信社有6項(xiàng)指標(biāo)位居全國(guó)前兩位，各項(xiàng)存款、個(gè)人存款2項(xiàng)指標(biāo)增幅位列全國(guó)第一位，資產(chǎn)、各項(xiàng)貸款、涉農(nóng)貸款、單位存款4項(xiàng)指標(biāo)增幅位列全國(guó)第二位。全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)只有3個(gè)省市在本省市金融機(jī)構(gòu)中存款市場(chǎng)份額超過(guò)20%，貴州名列全國(guó)第二位。如今，貴州農(nóng)信社已發(fā)展成為省內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大、存貸款余額最高、支農(nóng)支小力度最強(qiáng)、金融服務(wù)面最寬、從業(yè)人員最多的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。

發(fā)展普惠金融不僅是一項(xiàng)金融工程，也是一項(xiàng)民心工程、德政工程。貴州農(nóng)信社全體工作人員將攜起手來(lái)，共同推動(dòng)普惠金融事業(yè)的發(fā)展，為貴州全面建成小康社會(huì)貢獻(xiàn)力量。（作者系貴州省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)、主任責(zé)任編輯/哈文麗）