阿里小貸的“放貸”密碼

李墨

這些天，淘寶賣家丁芹燕想貸筆款。

她沒有去銀行，而是坐到了電腦前。

“發(fā)生交易后，買家把錢匯到支付寶，賣家要等一個(gè)星期才能拿到這筆錢?！?/p>

“交易過程中，如果賣家遇到資金問題，就可以向阿里小貸申請(qǐng)貸款?！?/p>

“不需要抵押，只需提供近期交易的商品價(jià)值作為申請(qǐng)資料。”

“10000元商品，一般能貸8000元?！?/p>

…………

說著，丁芹燕輕點(diǎn)鼠標(biāo)——“唰”，貸款到了。

“只用了三分鐘?！倍∏垩嘈Φ馈?/p>

長期以來，中小微企業(yè)都高呼：“貸款難，難于上青天?！?/p>

貸款為何難？因?yàn)橹行∥o抵押、無擔(dān)保，加之貸款規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大，所以銀行不喜歡它們。

這個(gè)難題如何破解？阿里巴巴集團(tuán)董事會(huì)主席馬云對(duì)此很有興趣。

2011年，阿里巴巴在重慶落子，創(chuàng)建了阿里巴巴小額貸款股份有限公司

2013年，阿里巴巴再次發(fā)力，又在重慶成立了阿里小微小額貸款有限公司。

馬云為何如此青睞被銀行拒之門外的中小微企業(yè)信貸？

答案是：大數(shù)據(jù)。

在淘寶、天貓、支付寶等阿里系電子商務(wù)平臺(tái)上，每天都產(chǎn)生和流通著大量交易數(shù)據(jù)——通過分析這些數(shù)據(jù)，阿里巴巴就能偵察到哪些賣家存在資金瓶頸。

然后，阿里小貸便主動(dòng)出擊，為其提供金融服務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)中小微企業(yè)信貸規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)高——阿里巴巴如何規(guī)避？

答案是：建立大數(shù)據(jù)信用評(píng)級(jí)體系。

電子商務(wù)企業(yè)的每次交易，都會(huì)在網(wǎng)上留下痕跡——在阿里巴巴金融體系內(nèi)，設(shè)有一個(gè)被稱作“車間”的數(shù)據(jù)倉庫。整個(gè)阿里系電子商務(wù)平臺(tái)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，都會(huì)在“車間”實(shí)現(xiàn)同步存儲(chǔ)。

隨后，這些數(shù)據(jù)會(huì)被列入各種分析模型，生成針對(duì)每位賣家的信用評(píng)價(jià)和授信金額——貸款額沒有下限，只有上限，上限是100萬元。

這樣，阿里小貸不僅擁有了規(guī)避金融信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力，也締造了比傳統(tǒng)金融部門更貼近客戶需求的自動(dòng)化服務(wù)體系。

“三分鐘內(nèi)就可獲得貸款——當(dāng)然，你的信用記錄要夠好?！币晃话⒗锇桶透吖苷f。

三年前，剛剛大學(xué)畢業(yè)的丁芹燕選擇了創(chuàng)業(yè)，她湊了3000元開了家淘寶店賣女裝。

丁芹燕的女裝店，走的是學(xué)院休閑風(fēng)，目標(biāo)客戶是在校大學(xué)生。如今她已積攢了五皇冠信譽(yù)。

誰能想到，這家年銷售數(shù)千萬元的店鋪初始投資成本只有3000元？

“剛開始我只做代理，買家下了訂單，我才去進(jìn)貨。這樣等于是零庫存，資金壓力小，但是沒有風(fēng)格也做不大?！倍∏垩嗾f，“后來我想轉(zhuǎn)型走自己的風(fēng)格，要請(qǐng)模特，要先進(jìn)貨，這些都需要資金?！?/p>

丁芹燕愁眉不展之時(shí)，一場(chǎng)及時(shí)雨來了——阿里小貸推出了信用貸款。

帶著好奇心，丁芹燕嘗試貸款1元，“沒想到真的成功了”。

剛開始，丁芹燕的授信額度只有1萬元，隨著店鋪的不斷成長和信用的不斷累積，她的授信額度開始提升，“現(xiàn)在已經(jīng)漲到80萬元”。

在阿里小貸的扶持下，很多個(gè)“丁芹燕”取得了創(chuàng)業(yè)的成功。

而阿里小貸也在“丁芹燕們”的成功中實(shí)現(xiàn)了成功——目前阿里小貸累計(jì)放貸額已超過 1000 億元，而壞賬率僅僅只有1%。

壞賬率僅僅只有1%——阿里小貸的成功密碼，正是大數(shù)據(jù)信用評(píng)級(jí)體系。