貸款詐騙案中發(fā)現(xiàn)銀行疏漏問題

金明霞

近日，北京市檢察院第一分院辦理的一起涉嫌貸款詐騙、騙取貸款一案已經(jīng)審結，并提起公訴。該案具有犯罪時間長、涉及銀行多以及涉案金額特別巨大等特點。在辦理該案過程中，該院發(fā)現(xiàn)涉案的多家銀行都或多或少存在以下幾方面的問題：

一是違規(guī)操作，掩飾不良貸款。涉案銀行雖然采取了不同的風險控制操作手法，但是都沒有真正控制風險，有些手法明顯違反了《貸款通則》的相關規(guī)定，更有甚者，在已有不良貸款的情況下，仍然擴大授信，最終造成巨額資金被騙。

二是信貸風險制度形同虛設，貸前調查、貸后檢查流于形式。涉案銀行在這兩個關鍵環(huán)節(jié)上均沒有做到位，貸前信貸人員對于企業(yè)提供的報表數(shù)據(jù)輕易采信和運用，未調查核實企業(yè)的真實狀況；貸后未查明企業(yè)的實際情況，造成貸款預警機制失靈，使得犯罪能夠延續(xù)。

三是部分銀行工作人員責任心不強。涉案銀行信貸人員責任淡化，為保證個人的業(yè)務績效或者單位的聲譽，盲目追求貸款發(fā)放量，為不良貸款的第一責任人推卸責任提供了便利條件，在貸款發(fā)放人崗位發(fā)生變化后，后續(xù)的信貸人員缺乏積極性和主動性。