我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)問題研究

葉翔

[摘要]從商業(yè)銀行、企業(yè)和社會自身三個角度對我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)當(dāng)前現(xiàn)狀中存在的問題進(jìn)行了闡述，分析了融資問題產(chǎn)生的相關(guān)影響因素，針對存在的問題和風(fēng)險提出了一些對策，供同行進(jìn)行參考。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；風(fēng)險；防范對策

[中圖分類號]F832[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]1005-6432（2014）29-0080-02

隨著全球經(jīng)濟(jì)的一體化發(fā)展，國際間的貿(mào)易合作逐漸增多，手段也變得豐富多樣。國際貿(mào)易融資是國際間貿(mào)易交流的重要部分，就當(dāng)前情況來看，我國商業(yè)銀行在這方面和外資銀行還存在較大的差距。面對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問題，我國商業(yè)銀行應(yīng)該積極尋找對策，創(chuàng)新金融策略，以應(yīng)對各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)。

1我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀和存在的問題1.1我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀

改革開放以來我國的國際貿(mào)易得到了很大的發(fā)展，國內(nèi)各商業(yè)銀行也在經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮中積極發(fā)展自身的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，滿足日益增多的客戶需求。通過相關(guān)研究發(fā)現(xiàn)，我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資為國家的貿(mào)易發(fā)展起到了不小的推動作用，同時商業(yè)銀行自身融資業(yè)務(wù)也在不斷增多，雖然增長速度并不高，還是得到了一定的發(fā)展。當(dāng)前我國國際貿(mào)易融資方式相對于以前有了以下進(jìn)步：①進(jìn)出口融資的發(fā)展步伐更加統(tǒng)一。過去我國國際貿(mào)易存在重出口輕進(jìn)口的問題，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，如今正采取各種措施來減小順差額，穩(wěn)定國際收支。進(jìn)口融資得到了更多政策支持，與出口融資的發(fā)展步伐逐漸協(xié)調(diào)統(tǒng)一。②國際貿(mào)易中的授信方式得到完善。授信方式對國際貿(mào)易融資有著很大的影響，如今各商業(yè)銀行正在新型融資工具發(fā)展的基礎(chǔ)上，改善自身的授信機(jī)制，從而減輕風(fēng)險承擔(dān)的壓力，將風(fēng)險控制在可承受的范圍之內(nèi)，可以使融資業(yè)務(wù)得到更大的發(fā)展。③加大對新型融資產(chǎn)品的開發(fā)力度。信用證項(xiàng)下的融資產(chǎn)品仍然是我國商業(yè)銀行主要的融資產(chǎn)品，經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展也顯示了信用證項(xiàng)下產(chǎn)品在國際貿(mào)易融資中的局限性，因此各商業(yè)銀行將融資產(chǎn)品的開發(fā)力度轉(zhuǎn)向非信用證項(xiàng)下的融資工具，新型融資工具的利用將顯著擴(kuò)大銀行融資業(yè)務(wù)的范圍。

1.2我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在的問題

伴隨著我國國際貿(mào)易的發(fā)展，商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資問題也逐漸暴露出來。下面從商業(yè)銀行、企業(yè)和社會這三個角度對融資問題進(jìn)行簡要分析：①從商業(yè)銀行自身角度對融資問題的分析。盡管當(dāng)前國際貿(mào)易融資得到了較大的發(fā)展，但其在商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)中所占的比重畢竟還比不上國內(nèi)的融資業(yè)務(wù)，因而沒有得到商業(yè)銀行足夠的重視。在重視國內(nèi)融資，忽視國際貿(mào)易融資的心理下，商業(yè)銀行對新型融資工具和產(chǎn)品也沒進(jìn)行足夠的應(yīng)用，阻礙了本就發(fā)展緩慢的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。同時商業(yè)銀行在融資的風(fēng)險管理上也存在缺陷，在融資服務(wù)上只是單一地履行程序，忽視了不同客戶的融資需求。②從企業(yè)角度對融資問題的分析。很多企業(yè)對國際貿(mào)易融資方式?jīng)]有足夠的認(rèn)識和了解，只是一味接受銀行的建議，難以利用最適合自己業(yè)務(wù)狀況的融資方式，從而一定程度上減緩了企業(yè)發(fā)展速度甚至帶來財(cái)務(wù)危機(jī)。有的企業(yè)用關(guān)聯(lián)企業(yè)互相擔(dān)保的無抵押貸款的方式來融資，這種方式很容易導(dǎo)致一系列不良引用問題的出現(xiàn)，給融資帶來很大的風(fēng)險。同時進(jìn)出口企業(yè)之間存在的債務(wù)債權(quán)關(guān)系往往十分復(fù)雜，使得一些貸款被長期拖欠，使銀行蒙受了巨大損失。③從社會角度對融資問題的分析。近些年來我國雖然在對外貿(mào)易上取得了飛躍性的發(fā)展，但國際貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)并不充足，國內(nèi)相關(guān)法律體系的建設(shè)還不夠完善，使得我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資并不擁有一個良好的法律環(huán)境。相應(yīng)的社會信用機(jī)制也沒有跟上國際貿(mào)易發(fā)展的腳步，企業(yè)不守信用，拖欠還款的情況經(jīng)常出現(xiàn)，這對銀行的授信機(jī)制提出了考驗(yàn)。法律政策體系和社會信用機(jī)制的滯后，給商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)帶來了很大的風(fēng)險。

2我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資問題的影響因素分析在經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的推動下，我國商業(yè)銀行紛紛推出國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，但在國際貿(mào)易巨大的挑戰(zhàn)面前，我國商業(yè)銀行存在諸多的問題，應(yīng)對風(fēng)險的能力還較弱。從各國對不良貸款指標(biāo)的控制上來看，美國規(guī)定不能大于0.7%，歐洲稍微多一點(diǎn)，但也只有2%，而我國的指標(biāo)卻遠(yuǎn)高于西方國家的指標(biāo)水平，說明我國對風(fēng)險的控制能力還有待發(fā)展。而明確影響我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的各個因素，無疑會降低控制風(fēng)險的難度。當(dāng)前我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)問題的影響因素，既有外部原因，也有內(nèi)部缺陷，下面將分別從內(nèi)外部兩個角度對影響因素進(jìn)行探討。

2.1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的內(nèi)部影響因素分析

①商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)有待整合。我國商業(yè)銀行無一例外地都采取總—分—支行的結(jié)構(gòu)進(jìn)行管理，這在一定程度上容易導(dǎo)致信息的不對稱，分支行對于總行的政策和要求的執(zhí)行很難做到全部實(shí)現(xiàn)。過去相關(guān)法律的不健全，使得銀行在貸款上追逐利息，更多進(jìn)行低風(fēng)險和期限短的貸款，這種資本結(jié)構(gòu)在國際貿(mào)易融資中勢必會產(chǎn)生不利的問題。②國際貿(mào)易相關(guān)的信息技術(shù)系統(tǒng)不完善。商業(yè)銀行發(fā)放貸款之前對企業(yè)和個人會進(jìn)行充分的調(diào)查，這些信息僅僅依靠人力來分析不但效率非常低，評估結(jié)果也不一定很準(zhǔn)確。因此相應(yīng)的信息技術(shù)系統(tǒng)亟待完善，提高信息處理的技術(shù)水平，才能有效防范融資風(fēng)險。③銀行內(nèi)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍素質(zhì)不夠高。當(dāng)前我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員隊(duì)伍雖然對專業(yè)知識和融資業(yè)務(wù)的各項(xiàng)操作都很熟悉，但是在財(cái)務(wù)方面的知識不夠，對國際市場變化也沒有充分的了解，使得業(yè)務(wù)人員雖然能夠完成融資業(yè)務(wù)但效果并不夠好。

2.2國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的外部影響因素分析

①商業(yè)銀行之間競爭激烈。隨著我國進(jìn)入世界貿(mào)易組織，國內(nèi)商業(yè)銀行也參與到激烈的國際金融競爭之中，有些銀行面對巨大的競爭壓力，往往會采取降低擔(dān)保登記等不明智的手段來進(jìn)行融資，這無疑加大了違約的風(fēng)險。②金融市場詐騙泛濫。在缺乏有效金融管理機(jī)制的條件下，金融詐騙由于成本低獲利豐厚的特點(diǎn)，不斷在金融市場上出現(xiàn)，給商業(yè)銀行的信用信息審核造成了很大的困難，同時在融資上也帶來了巨大的風(fēng)險。③外部環(huán)境的不確定性。在這些年的金融危機(jī)的沖擊下，國際金融環(huán)境具有很大的不確定性，給國內(nèi)商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資帶來了困難。對此國家的政策支持必不可少，商業(yè)銀行也要積極開發(fā)新的融資產(chǎn)品，拓展自己的國際融資業(yè)務(wù)，在國際金融市場上取得更大的市場。

3我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資問題和風(fēng)險的防范對策3.1完善商業(yè)銀行的融資體系和技術(shù)方法

為了有效應(yīng)對國際貿(mào)易融資中存在的各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)，建立一個完善的內(nèi)部控制融資體系必不可少，對此商業(yè)銀行需要加大對外融資的重視，在相關(guān)政策和央行的指導(dǎo)下，積極研究體系建設(shè)和技術(shù)方法，對融資手段和授信機(jī)制進(jìn)行一定改革和完善，確保融資業(yè)務(wù)中每一個環(huán)節(jié)的安全性，全面降低銀行內(nèi)部以及企業(yè)原因造成的融資風(fēng)險。建立標(biāo)準(zhǔn)化的內(nèi)控制度，規(guī)范銀行的融資機(jī)制和方法，提高融資信息的真實(shí)有效性，確保國際貿(mào)易融資的安全，為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造更多機(jī)會和市場。

3.2提高融資業(yè)務(wù)人員的綜合能力和整體素質(zhì)

國際金融的不斷發(fā)展，對相關(guān)從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)提出了更高的要求。如今商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不僅要求從業(yè)人員熟悉基本的業(yè)務(wù)操作，還要掌握一定的企業(yè)的財(cái)務(wù)管理知識，對金融市場的變化具有足夠的認(rèn)知能力，也就是說融資業(yè)務(wù)人員不再是過去的只需要執(zhí)行融資的各種操作流程的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)人員了，金融和經(jīng)濟(jì)方面具有更高綜合能力的人會越來越受到青睞。

3.3加強(qiáng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)力度

如今國際金融和貿(mào)易市場的激烈競爭，要求商業(yè)銀行在融資工具和手段上不斷創(chuàng)新，提高國際貿(mào)易和金融市場中的融資能力。相關(guān)的研發(fā)部門要利用各種科研資料和信息，在符合法律法規(guī)要求的基礎(chǔ)上，以國外先進(jìn)融資方式為參考，開發(fā)出適合我國商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)開展的金融產(chǎn)品。同時重視客戶的不同融資需求，針對性地提供服務(wù)，這樣才能在競爭中獲得更大的市場。

4結(jié)論

融資問題是我國商業(yè)銀行在國際金融市場上向前發(fā)展需要解決的一個重要問題，需要政府和銀行的重視以及社會的支持與配合。不斷探索新的融資手段和方式，積累業(yè)務(wù)開展經(jīng)驗(yàn)，才能有效應(yīng)對商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資的各種挑戰(zhàn)，為銀行降低風(fēng)險的同時促進(jìn)市場中資金的流通，推進(jìn)我國的對外開放不斷向前發(fā)展。

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