金融詐騙：手段雖拙劣 仍有人上當(dāng)

郭功文

盡管監(jiān)管機(jī)構(gòu)和警方一直嚴(yán)厲打擊金融詐騙，然而“魔高一尺”的形勢依然嚴(yán)峻。近年來全省金融犯罪案件的數(shù)量一直呈現(xiàn)上升態(tài)勢。2013年浙江省受理金融犯罪案件呈現(xiàn)爆發(fā)式增長，僅抓獲犯罪嫌疑人人數(shù)就達(dá)到了1198人。2008年至2012年五年間，全省受理、審查、起訴金融犯罪案件總?cè)藬?shù)分別為626人、1145人、1505人、1481人和4638人，比2008年分別增長82.91%、140%、137%和641%，其中2012年立案案件數(shù)量增幅為2008年以來最高，為五年來的49.37%。金融詐騙主要集中在非法集資和電信詐騙兩大領(lǐng)域。其中，案件類型以信用卡詐騙罪居多，占金融詐騙類犯罪的77.15%。而保險詐騙、集資詐騙、貸款詐騙、票據(jù)詐騙僅占金融詐騙犯罪總量的12.51%。

鼓吹高息 是慣用伎倆

浙江銀行業(yè)協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，市民應(yīng)經(jīng)常從金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)及新聞媒體了解犯罪分子最新的詐騙手段，提高主動防范意識。辦理投資理財和日常存、取款繳費(fèi)業(yè)務(wù)，應(yīng)該通過正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)明示的安全渠道。

鼓吹高息非法集資，是實(shí)施金融詐騙的慣用伎倆。非法集資是指單位或個人未依照法定的程序，未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式，向社會公眾進(jìn)行籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式，向出資人還本付息或給予回報的行為。非法集資吸收資金，除了采取原始股買賣、林（產(chǎn)）權(quán)轉(zhuǎn)讓抵押、高息“儲蓄（借款）”和商品回購等傳統(tǒng)手段，還出現(xiàn)了新的動向——以民間機(jī)構(gòu)的名義發(fā)行高息理財產(chǎn)品，以偽造保險單據(jù)形式實(shí)施子虛烏有的保險投保。

非法集資行為具有以下特征：1.非法集資的目的是占有所募集的資金，而不是通過集資活動進(jìn)行經(jīng)營營利。雖然表面上非法集資者也會向出資人許諾還本付息的回報，但其主觀上并沒有要?dú)w還出資人本息的意圖。2.非法集資行為人使用的是詐騙方法進(jìn)行集資。3.非法集資達(dá)到法定量刑的數(shù)額。4.未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)。包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資；有批準(zhǔn)權(quán)限但超越權(quán)限批準(zhǔn)的集資。5.承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本息，還本付息的形式除以貨幣形式為主外，還包括實(shí)物形式或其他形式。6.向社會不特定對象及社會公眾籌集資金。7.集資對象多為下崗職工、退休人員、農(nóng)民等低收入階層，承受經(jīng)濟(jì)損失的能力與心理承受能力比較脆弱。8.試圖經(jīng)過合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

非法集資經(jīng)常采用幾種手段是：

1.承諾高額回報。為吸引公眾，往往許諾集資參與者遠(yuǎn)高于正規(guī)投資回報的利息分紅。為騙取更多人參與集資，非法集資者在集資初期，常常按時足額兌現(xiàn)承諾，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，或因資金鏈無法維系，或因突然卷款潛逃，使集資參與者遭受重大經(jīng)濟(jì)損失。

2.虛構(gòu)投資項(xiàng)目。集資大多通過注冊合法企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)等旗號，鼓吹經(jīng)營項(xiàng)目涉及傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)及房地產(chǎn)、礦產(chǎn)能源、股權(quán)投資等領(lǐng)域。形式上以訂立合同、編造虛假項(xiàng)目、投資規(guī)模受限制為幌子，夸大少量已經(jīng)獲得盈利的同類項(xiàng)目的盈利前景，引誘投資者上鉤。有的假借委托理財名義，故意混淆理財概念，利用電子黃金、創(chuàng)業(yè)投資等新名詞，迷惑社會公眾，承諾穩(wěn)定高額回報，誘惑社會公眾參與投資。

3.以虛假宣傳造勢。為騙取社會公眾信任，在宣傳上一擲千金，采取聘請明星代言、雇傭社會閑雜人員廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間，將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器。有的還通過博客、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺和QQ、MSN等傳播虛假信息，誘惑社會公眾投資。

4.對投資者造成慘重?fù)p失。非法集資者通過欺騙聚集的資金到手之后，往往任意揮霍、浪費(fèi)，或者通過非法轉(zhuǎn)移資金占為己有。參與非法集資的投資者往往很難收回資金，嚴(yán)重者甚至血本無歸、傾家蕩產(chǎn)。

如何預(yù)防被詐騙

法律觀念淡薄的投資者，往往成為非法集資犯罪嫌疑人最先瞄準(zhǔn)的目標(biāo)。他們也容易被犯罪分子所欺騙。投資者應(yīng)當(dāng)不盲目追求所謂的“高收益、高回報”，提高風(fēng)險防范意識，加強(qiáng)法律知識學(xué)習(xí)，增強(qiáng)法制觀念，始終堅(jiān)持理性投資。

1.時刻緊繃防范思想，尤其是剛剛踏入社會的大學(xué)生，不要被經(jīng)濟(jì)誘惑所蒙騙，摒棄“發(fā)橫財”和“暴富夢”等不勞而獲的思想，堅(jiān)決抵制非法集資，以實(shí)際行動實(shí)踐“君子愛財，取之有道”。非法集資是違法行為，一旦有了損失只能是當(dāng)事人自己承擔(dān)，不能輕信非法集資犯罪嫌疑人的任何承諾，以免造成無以挽回的經(jīng)濟(jì)損失。

2.投資之前要做足調(diào)查工作，對集資者的底細(xì)了解清楚。此類非法集資案件多數(shù)開始都是由親人和朋友介紹，被害人更易上當(dāng)受騙，使被害人盲目參加了非法投資。要提醒自己在投資之前，一定要明確資金的應(yīng)用目的和投資主體，明確投資的流程，同時要時刻警惕，防止不法分子乘虛而入。

3.投資股票、基金等金融證券，應(yīng)當(dāng)通過合法的證券公司申購和交易，不輕信非法從事證券業(yè)務(wù)的人員和機(jī)構(gòu)，遠(yuǎn)離小廣告、電話、信函、網(wǎng)絡(luò)信息、手機(jī)短信、推介會。不聽信自我鼓吹、雇人游說等所謂虛假的宣傳路演。

4.對股票基金非法交易活動務(wù)必提高警惕，所謂通過內(nèi)部關(guān)系人認(rèn)購上市公司定向增發(fā)的內(nèi)部溢價“原始股”，參加證券投資基金份額場外交易都是詐騙行為。以此為名目的獲取高額回報其目的只有一個，就是誘騙不知情者上當(dāng)受騙。