第三方支付行業(yè)呈現(xiàn)三大發(fā)展趨勢(shì)

賽迪顧問(wèn)

第三方支付是現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分。作為涵蓋新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式的新興行業(yè)，第三方支付具有廣闊的市場(chǎng)前景。目前隨著應(yīng)用領(lǐng)域的深化和拓展，中國(guó)第三方支付行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)步入了一個(gè)新階段，線上和線下市場(chǎng)正在通過(guò)移動(dòng)技術(shù)、O2O等形式不斷融合。在資質(zhì)方面，2013年7月，中國(guó)人民銀行公布第七批27家企業(yè)獲得了第三方支付牌照，至此獲得第三方支付牌照的企業(yè)已達(dá)250家。

在第三方支付行業(yè)經(jīng)歷了2010至2013年的飛速發(fā)展后，各大支付企業(yè)的差異化發(fā)展日趨明顯，金融與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合所帶來(lái)的商業(yè)模式創(chuàng)新和金融鏈條的重構(gòu)已初步顯現(xiàn)。未來(lái)第三方支付企業(yè)爭(zhēng)奪的不僅是技術(shù)，還有商業(yè)模式，如何抓住支付模式變革機(jī)遇，是未來(lái)支付企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)要積極探尋的。

趨勢(shì)一：第三方支付企業(yè)致力轉(zhuǎn)型為B2B金融服務(wù)提供商。越來(lái)越多的傳統(tǒng)企業(yè)開(kāi)始依托電子商務(wù)來(lái)改善產(chǎn)、供、銷的整體效率。相對(duì)于單純的支付功能， B2B企業(yè)更關(guān)心中短期流動(dòng)資金情況。如何讓資金流轉(zhuǎn)得更快，是對(duì)B2B企業(yè)的挑戰(zhàn)，也是第三方支付提供商的市場(chǎng)機(jī)遇。2013年，規(guī)模較大的第三方支付企業(yè)已逐步將業(yè)務(wù)擴(kuò)展至B2B流動(dòng)資金管理需求上，把原有的“銀行—客戶”的價(jià)值鏈延伸為“銀行—第三方支付—客戶”，致力于成為供應(yīng)鏈支付提供商。在應(yīng)用方面，支付企業(yè)首先介入信息化程度高的行業(yè)，如互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)等；其次選擇商旅、保險(xiǎn)、物流等行業(yè)。此外，高端規(guī)?；圃鞓I(yè)和大型農(nóng)業(yè)等也有相應(yīng)機(jī)會(huì)。

趨勢(shì)二：支付行業(yè)將依托在線理財(cái)拓展新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。相對(duì)于國(guó)外成熟市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)包括基金、保險(xiǎn)在內(nèi)的金融理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)尚處于起步階段，產(chǎn)品銷售主要依賴傳統(tǒng)渠道（如銀行柜臺(tái)）。傳統(tǒng)渠道的支付成本較高，而且跨行基金支付存在障礙，使得基金和保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)對(duì)第三方支付有著較大的需求。隨著新一代年輕人逐漸成為市場(chǎng)消費(fèi)的主力軍，未來(lái)第三方金融理財(cái)服務(wù)必將成為第三方支付行業(yè)的主要發(fā)展方向。2011年10月，證監(jiān)會(huì)開(kāi)始實(shí)施《證券投資基金銷售管理辦法》，允許銀行、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)外的第三方機(jī)構(gòu)參與基金銷售業(yè)務(wù)，并陸續(xù)頒發(fā)多張基金第三方銷售與支付牌照。隨著匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付、支付寶、財(cái)付通、快錢(qián)等12家公司先后獲批開(kāi)展網(wǎng)上基金支付業(yè)務(wù)，基金和保險(xiǎn)業(yè)渠道變革和電子商務(wù)化的趨勢(shì)將不可逆轉(zhuǎn)。

趨勢(shì)三：整合終端、數(shù)據(jù)、增值服務(wù)，提升產(chǎn)業(yè)附加值。隨著線下支付競(jìng)爭(zhēng)的白熱化，未來(lái)建立在收單通道基礎(chǔ)上的數(shù)據(jù)分析和增值服務(wù)將成為第三方支付企業(yè)的主要盈利點(diǎn)。比如，POS收單業(yè)務(wù)將發(fā)展為金融POS，進(jìn)一步豐富金融增值服務(wù)。第三方支付企業(yè)會(huì)結(jié)合資金交易數(shù)據(jù)分析，將收單業(yè)務(wù)與商戶擔(dān)保相結(jié)合，從而提供信用支付和信用貸款等服務(wù)；同時(shí)注重基于收單業(yè)務(wù)的營(yíng)銷功能，結(jié)合積分、自動(dòng)抵扣、電子優(yōu)惠券和卡類功能，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)盈利點(diǎn)向多元化發(fā)展。隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新一代信息技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)數(shù)據(jù)更容易被捕捉，第三方支付企業(yè)將憑借其跨行的數(shù)據(jù)積累與挖掘優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶信用水平的準(zhǔn)確、實(shí)時(shí)把控，有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，拓展多種衍生創(chuàng)新業(yè)務(wù)，為各類金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)支持，以泛金融服務(wù)的方式提升資金流轉(zhuǎn)效率，將是中國(guó)第三方支付行業(yè)的重要發(fā)展方向，也是用戶的關(guān)鍵訴求。endprint