武城縣金融支持中小企業(yè)的做法及成效

張如寶

中國(guó)人民銀行武城縣支行將提升央行履職能力與教育實(shí)踐活動(dòng)無縫對(duì)接，緊扣“為民務(wù)實(shí)清廉”主線，針對(duì)經(jīng)濟(jì)下行對(duì)中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)不利的影響，幫助化解中小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)問題，找準(zhǔn)金融支持中小企業(yè)發(fā)展的切入點(diǎn)和著力點(diǎn)，切實(shí)加大金融支持力度。

一、主要做法及成效

1.不惜貸，積極支持企業(yè)合理的資金需求

目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于低迷狀態(tài)，企業(yè)界資金緊張。主要表現(xiàn)在企業(yè)還貸資金短缺，資金流斷裂和枯竭，貸款違約時(shí)而出現(xiàn)，嚴(yán)重影響了企業(yè)信譽(yù)。經(jīng)濟(jì)下滑的壓力，通過小企業(yè)向銀行傳導(dǎo)和輻射。銀行擔(dān)心貸款出現(xiàn)不良貸款，紛紛收回貸款，造成企業(yè)運(yùn)營(yíng)處于“缺血”狀態(tài)，導(dǎo)致企業(yè)資金池處于“缺水”境地。各金融機(jī)構(gòu)順勢(shì)而為，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路。結(jié)合企業(yè)實(shí)際區(qū)別對(duì)待，防止由于個(gè)別金融機(jī)構(gòu)對(duì)某個(gè)行業(yè)信貸變動(dòng)導(dǎo)致該行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)，影響區(qū)域金融穩(wěn)定。采取切實(shí)措施強(qiáng)化貸后和人員管理。各金融機(jī)構(gòu)杜絕員工參與民間借貸，防范因人員管理失當(dāng)造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合本行實(shí)際和其他行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，探索具有本行特色、切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。加強(qiáng)信息溝通，共同有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)同業(yè)間的信息溝通和協(xié)商合作，真正發(fā)揮多頭授信企業(yè)的會(huì)商機(jī)制作用，同進(jìn)共退，共同抵御風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)與人民銀行的信息交流，對(duì)經(jīng)營(yíng)過程中面臨的困難和問題，及時(shí)向人民銀行提出建議。為了給企業(yè)“輸血”和“供水”?？h工行承諾對(duì)于企業(yè)的合理需要，給與大力的積極支持，全力滿足企業(yè)的資金需要，支持武城經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展；縣建行從貸款規(guī)模上優(yōu)先支持，小企業(yè)客戶在滿足貸款條件的前提下，基本上當(dāng)天還款當(dāng)天發(fā)放，最遲第二天發(fā)放，節(jié)約了小企業(yè)資金成本。

2.創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，加大信貸支持力度

中小企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，鑒于此，武城縣金融機(jī)構(gòu)把信貸產(chǎn)品創(chuàng)新工作作為緩解中小企業(yè)資金緊張，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的突破口，大力推進(jìn)、實(shí)施信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。

（1）中國(guó)人民銀行積極推動(dòng)，發(fā)揮窗口指導(dǎo)和參謀助手作用。中國(guó)人民銀行武城縣支行始終重視信貸產(chǎn)品創(chuàng)新工作，把做好信貸產(chǎn)品創(chuàng)新作為解決中小企業(yè)融資難，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要突破口。為此，武城縣支行加強(qiáng)了與縣政府領(lǐng)導(dǎo)的溝通與聯(lián)系，多次向政府匯報(bào)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的重要意義，推動(dòng)召開了加大金融支持促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展工作推進(jìn)會(huì)，加大了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新工作的窗口指導(dǎo)力度，推動(dòng)承辦金融機(jī)構(gòu)制定完善各自信貸產(chǎn)品創(chuàng)新實(shí)施細(xì)則。

（2）開發(fā)多種信貸創(chuàng)新品種，滿足中小企業(yè)融資需求?？h工行為古北春集團(tuán)公司辦理3億元“商標(biāo)專用權(quán)”質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，為工行營(yíng)銷活動(dòng)再添亮點(diǎn)；縣農(nóng)聯(lián)社辦理全縣首筆土地流轉(zhuǎn)抵押貸款，為志遠(yuǎn)糧棉種植專業(yè)合作社辦理土地流轉(zhuǎn)抵押貸款100萬元，用于良種及化肥等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入、有機(jī)紫薯深加工及訂單玉米收購(gòu)等農(nóng)業(yè)投入?？h建行從信貸政策上支持，“五小”企業(yè)除外，只要是效益好的企業(yè)，即使行業(yè)政策不支持，建行也作為選擇支持類客戶，積極向上級(jí)行申報(bào)。

3.推進(jìn)信用工程建設(shè)，打造良好金融生態(tài)環(huán)境

（1）開展了武城縣優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境專項(xiàng)行動(dòng)。年初，利用40天得時(shí)間，為縣農(nóng)聯(lián)社累計(jì)現(xiàn)金清收不良貸款1483萬元，其中，公職人員46戶318萬元，釘子戶、賴賬戶21戶216萬元，涉棉貸款23戶662萬元；制定還款計(jì)劃1680萬元；補(bǔ)救訴訟時(shí)效236筆、3662萬元，徹底摘掉農(nóng)聯(lián)社多年的“高風(fēng)險(xiǎn)帽子”。

（2）加大信用環(huán)境建設(shè)宣傳力度。武城縣聯(lián)合各金融機(jī)構(gòu)組織開展了誠(chéng)信建設(shè)輿論宣傳信用管理基礎(chǔ)知識(shí)普及等主題活動(dòng)7次，初步形成遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)風(fēng)氣。

二、應(yīng)予關(guān)注的幾個(gè)問題

1.關(guān)于政策落實(shí)以及中小企業(yè)如何利用政策發(fā)展自己的問題

目前，國(guó)家已經(jīng)出臺(tái)了眾多促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的政策措施，但有相當(dāng)部分沒有得到落實(shí)，多數(shù)中小企業(yè)并不了解國(guó)家出臺(tái)了哪些措施，無法維護(hù)自身權(quán)益，充分利用國(guó)家優(yōu)惠或扶持政策發(fā)展自己。

如財(cái)政部會(huì)同國(guó)家發(fā)改委聯(lián)合頒布《中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法》，該辦法規(guī)定：國(guó)家設(shè)立由中央財(cái)政預(yù)算安排（不含科技型企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金，另有專文規(guī)定）的中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金，主要用于支持中小企業(yè)專業(yè)化發(fā)展、與大企業(yè)協(xié)作配套、技術(shù)進(jìn)步以及改善中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境等。支持方式采用無償資助或貸款貼息方式，以自有資金為主投資的固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目和改善中小企業(yè)發(fā)展環(huán)境的項(xiàng)目，一般采取無償資助方式，每個(gè)項(xiàng)目額度一般控制在200萬元以內(nèi)。以金融機(jī)構(gòu)貸款為主投資的固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目，一般采取貸款貼息方式，貼息期限不超過2年，貼息額度最多不超過200萬元。不得同時(shí)以兩種方式申請(qǐng)專項(xiàng)資金。已通過其他渠道獲取財(cái)政資金支持的項(xiàng)目，專項(xiàng)資金不再予以支持。

如科技部、財(cái)政部印發(fā)了《科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金項(xiàng)目管理暫行辦法》（國(guó)科發(fā)計(jì)字[2005]60號(hào)），該文件專門就科技型中小企業(yè)的資金支持進(jìn)行了規(guī)定。創(chuàng)新基金以貸款貼息、無償資助和資本金投入的方式支持科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)，貼息總額、資助數(shù)額一般不超過100萬元，個(gè)別重大項(xiàng)目不超過200萬元。

2.轄區(qū)中小企業(yè)利用股票、債券等工具進(jìn)行直接融資的問題

銀行貸款屬于間接融資，受銀行信貸管理體制、中小企業(yè)固有的弊端等短期內(nèi)無法改變的因素影響，利用銀行資金融資難度較大，可以探索利用股票、債券、短期融資券、中小企業(yè)集合債券等直接融資工具進(jìn)行融資。

如中國(guó)人民銀行頒布了《短期融資券管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2005]第2號(hào)），符合條件的企業(yè)可以通過發(fā)行短期融資券進(jìn)行融資；如《中小企業(yè)促進(jìn)法》規(guī)定：國(guó)家采取措施拓寬中小企業(yè)的直接融資渠道，積極引導(dǎo)中小企業(yè)創(chuàng)造條件，通過法律、行政法規(guī)允許的各種方式直接融資；如國(guó)辦發(fā)[2005]3號(hào)文規(guī)定：在加快完善中小企業(yè)板塊和推進(jìn)制度創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，為非公有制企業(yè)利用資本市場(chǎng)創(chuàng)造條件，鼓勵(lì)符合條件的非公有制企業(yè)上市融資。