泰國(guó)人的收入、支出和債務(wù)分析研究`

李仁良

(泰國(guó)國(guó)家發(fā)展管理學(xué)院，泰國(guó)曼谷10240)

泰國(guó)人的收入、支出和債務(wù)分析研究`

李仁良

(泰國(guó)國(guó)家發(fā)展管理學(xué)院，泰國(guó)曼谷10240)

最近20年以來(lái)，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，泰國(guó)人的收入水平也跟著發(fā)生變化，收入和支出也成為了衡量泰國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和人民生活安居樂(lè)業(yè)的重要標(biāo)志。本文根據(jù)泰國(guó)統(tǒng)計(jì)局的數(shù)字真實(shí)地分析了泰國(guó)人的收入、同過(guò)去相比發(fā)生的變化、泰國(guó)人的消費(fèi)行為、貧困家庭負(fù)債與中等收入家庭負(fù)債的情況，最后給出了政策性建議。

泰國(guó)人;收入;支出;債務(wù)

很多人說(shuō)，泰國(guó)人的消費(fèi)行為漸漸變得鋪張浪費(fèi)，并導(dǎo)致他們的債務(wù)加重。不過(guò)這些說(shuō)法還比較片面，因?yàn)闆](méi)有數(shù)據(jù)來(lái)證明，因此顯示了給出統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的必要性，用確實(shí)的數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)明問(wèn)題。

泰國(guó)人的生活現(xiàn)狀可以從收入－支出、存款、財(cái)產(chǎn)和債務(wù)的結(jié)構(gòu)圖中體現(xiàn)，且這些都在持續(xù)發(fā)生著變化。近20年以來(lái)，隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，收入水平也跟著發(fā)生變化。因此收入和支出也成為了衡量泰國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定和人民生活安居樂(lè)業(yè)的重要標(biāo)志。至于區(qū)別于收入和消費(fèi)支出的存款(存款是指現(xiàn)金存款或是以貨物形式的存款，比如:房子、土地、金融財(cái)務(wù)等等)是為長(zhǎng)期的穩(wěn)定做準(zhǔn)備。一直以來(lái)為解決國(guó)民貧困和提高人民生活水平，政府加大力度實(shí)施增加國(guó)民的收入和減少支出的政策。同時(shí)也出臺(tái)一些政策鼓勵(lì)民眾存款，為養(yǎng)老作保障。

這提到一些耐人尋味的問(wèn)題，20年以來(lái)，泰國(guó)人的收入是否增加了?同過(guò)去相比是否發(fā)生了變化?泰國(guó)人在哪方面消費(fèi)最高?貧困家庭負(fù)債比不貧困家庭負(fù)債要多又是否是事實(shí)?以及為什么泰國(guó)人會(huì)負(fù)債，負(fù)債與酒類消費(fèi)是否有關(guān)?這所有的問(wèn)題都在尋找答案中。

一 國(guó)人的收入與支出都得到明顯提高

20多年來(lái)，泰國(guó)人的收入與支出都得到明顯提高，但收入的增加率比支出率僅高出一點(diǎn)點(diǎn)。

這里所說(shuō)的收入，僅指的是日常收入，如:月薪、酬金、利潤(rùn)、租金、分紅。但不包括其他的額外收入，如:災(zāi)禍保險(xiǎn)或人壽保險(xiǎn)、政府彩票中獎(jiǎng)和其他同一類的收入。這類收入既包括了紙幣，也包括了貨物的價(jià)值(in－kind)。例如:商品的價(jià)值和服務(wù)酬金，自己生產(chǎn)消費(fèi)的商品、食品的價(jià)值，還包括得到的租金和一些不用錢買的商品。

至于家庭支出，僅僅考慮生活消費(fèi)方面，不包括投資或購(gòu)買股份等的支出，例如:土地。與收入一樣，支出也包括了現(xiàn)金和非現(xiàn)金支出，例如:自己生產(chǎn)的商品價(jià)值、外界的救助(政府、單位的福利、老板發(fā)的物品)。

這20年以來(lái)，泰國(guó)人的收入都有所增加，雖然有的時(shí)期提高的不多，但總體上來(lái)說(shuō)泰國(guó)人的現(xiàn)金收入一直在增加(從1986年平均每人每月892泰銖到2009年平均每人每月6，239泰銖)。但如果要研究確切的收入情況，就要以2002年(基準(zhǔn)年)的價(jià)格作為參照，目的是不受通貨膨脹的影響。研究發(fā)現(xiàn)，從1986年至2009年，泰國(guó)人的收入每年以4．9%的比率增長(zhǎng)。在1986年每人每月平均實(shí)際收入為1，686泰銖，到2009年每人每月平均實(shí)際收入為5，098泰銖。但1997年出現(xiàn)了金融危機(jī)，使得1998年泰國(guó)人的實(shí)際收入下降(與1996年相比)，到2002年經(jīng)濟(jì)才得到復(fù)蘇。

不僅泰國(guó)人民的收入增多了，支出也同樣增多;但增加的比率比收入低一些。在1986年至2009年，泰國(guó)人民的支出每年以7．3%的比率增長(zhǎng)。在金融危機(jī)時(shí)期，泰國(guó)人的實(shí)際支出有所下降。所以以2002年的價(jià)格作為參照，在1986年至2009年，泰國(guó)人民的實(shí)際支出每年以3．5%的比率增長(zhǎng)。即:在1986年每人每月平均實(shí)際支出1，611泰銖，到2009年每人每月平均實(shí)際支出了3，520泰銖。(圖表1)

圖表1 泰國(guó)人均月收入和支出狀況(以2002年的價(jià)格作為參照)

二 單身家庭人均收入與支出最高，受影響度也最高

雖然單身家庭人均收入與支出最高，但也是受到金融危機(jī)影響最嚴(yán)重的群體，因?yàn)楂@得收入的方式比較單一。

這20年以來(lái)，泰國(guó)人的收入主要來(lái)自工作酬金，其次是商業(yè)利潤(rùn)。同時(shí)從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中獲得的收入逐漸下降，從1986年的19%下降到2009年的13．5%。

單身家庭人均收入與支出最高，而老人與幼兒家庭的人均收入與支出最少。家庭的收入方式多元化體現(xiàn)出家庭經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性。因?yàn)楫?dāng)發(fā)生一些預(yù)想不到的情況時(shí)，具有多種收入方式來(lái)源的家庭受到的影響會(huì)比單一收入家庭小。

在廈門，創(chuàng)業(yè)人包裝的桂銀太董事長(zhǎng)感覺(jué)高端設(shè)計(jì)人才極缺； 科富翔彩印吳重蔚董事長(zhǎng)介紹說(shuō)，挖人的公司車輛就停在廠門口，人上車就給500元。

圖表2 泰國(guó)不同家庭類型的人均月收入(以2002年的價(jià)格作為參照)

從圖表2可以看出:雖然單身家庭的人均收入最高，但在金融危機(jī)時(shí)期，單身家庭受到的影響卻比其他家庭要大，因?yàn)槭杖敕绞絾我?。單身家庭和與朋友/親戚混住家庭的收入來(lái)自工作酬金占的比例最高(比例大約為61%－79%)，其次是商業(yè)利潤(rùn)(比例大約為13%－30%)。兩代人家庭、三世同堂家庭和老人與幼兒家庭依靠的是多種收入方式，其中老人與幼兒家庭的收入方式則會(huì)比其他家庭稍微多些。除此之外，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的收入對(duì)老人與幼兒家庭具有重要的作用。

三 從1997年爆發(fā)的金融危機(jī)，泰國(guó)人民用了21個(gè)季度才把收入提高上來(lái)。

泰國(guó)在1997年遭遇金融危機(jī)以來(lái)，國(guó)內(nèi)人民用了21個(gè)季度才把收入提高上來(lái)(圖表3)。受影響最大的行業(yè)有:從事與工業(yè)產(chǎn)業(yè)有關(guān)工作的家庭、建筑業(yè)與不動(dòng)產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、管理產(chǎn)業(yè)(包括金融機(jī)構(gòu));而農(nóng)業(yè)受到的影響最小。與此同時(shí)，泰國(guó)家庭的支出也受到金融危機(jī)的影響。民眾用了18個(gè)季度的時(shí)間才恢復(fù)到正常支出水平(圖表4)。從圖表可以看出，有79%的家庭選擇在食品消費(fèi)上減少支出，有42．2%的家庭靠借外債。

圖表3 1996－2004年間泰國(guó)家庭的實(shí)際人均收入指數(shù)和實(shí)際國(guó)民人均收入指數(shù)

圖表4 1996－2004年間泰國(guó)家庭的實(shí)際支出指數(shù)和實(shí)際國(guó)民人均收入指數(shù)

四 飲食支出減少，但交通與通訊支出比例增加

從支出的比例可以看出:飲食方面的支出比例從1986年的45．1%下降到了38．9%。表明人民的收入得到了提高，從而有錢花在其他方面。

研究還發(fā)現(xiàn):這20年以來(lái)，泰國(guó)人在交通通訊方面費(fèi)用的支出增加最多，2009年在交通通訊上的支出是1986年的11．9倍之多。表明泰國(guó)人出行次數(shù)增多，以及使用移動(dòng)電話和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)等相繼增加。其次是服務(wù)費(fèi)用方面的支出(包括照看小孩的費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用)，2009年這一類費(fèi)用的支出是1986年10．3倍之多，這說(shuō)明過(guò)去不用付錢的幫助已不存在，如今都要支付服務(wù)費(fèi)。

五 貧困的家庭在飲食的支出占總支出的50%以上，而條件好的家庭在飲食方面的支出僅為24%。

眾所周知，貧困家庭的收入有限，除了必要的花費(fèi)，其他方面得省著花錢。而富人則不用考慮這些，他們可以隨心消費(fèi)。統(tǒng)計(jì)資料表明:貧困家庭(第一消費(fèi))在飲食方面的支出所占的比例最高(占總支出的50%以上)，其次是住所和家庭用品的支出;至于條件好的家庭(第五消費(fèi))，在飲食方面的支出比例比貧困家庭的少一半。?

在統(tǒng)計(jì)圖中，泰國(guó)人還比較熱衷于消費(fèi)現(xiàn)成食品。在家里烹飪的情況減少，取而代之的是購(gòu)買現(xiàn)成食品或到店里吃。在1986－2009年期間，購(gòu)買市場(chǎng)上的現(xiàn)成食品比例上升，但發(fā)生金融危機(jī)后出現(xiàn)下降趨勢(shì)。貧困家庭在家里做飯吃的為主，雖然這種趨勢(shì)也有所下降，但比例還是超過(guò)了70%以上(2009年)。由于家庭的規(guī)模變小，因此在家自己做飯的成本要比到市場(chǎng)買現(xiàn)成食品高。以及現(xiàn)在泰國(guó)人呆在外面和出行的時(shí)間比以前多，因此自己做飯來(lái)吃的家庭就出現(xiàn)了下降的趨勢(shì)。

大體上來(lái)說(shuō)，其他的支出比例差別不大，比如:住宿支出、與消費(fèi)不相關(guān)的支出、教育支出、醫(yī)療支出。如果要細(xì)分交通通訊支出，即交通費(fèi)用和通訊費(fèi)用，研究得出大部分的支出花在交通方面;但在窮人家庭中，通訊支出較高。

六 盡管酒類與煙草的支出與過(guò)去20年相比有上升趨勢(shì)，但酒類與煙草的月支出占總支出比例呈下降趨勢(shì)

盡管與1986年相比，煙草增加了約6倍，酒類增加了2．1倍(圖表5、圖表6)。但如果以每人每月的總支出比例來(lái)算，酒類和煙草的消費(fèi)呈下降趨勢(shì)。單身家庭在酒類消費(fèi)比例最高，從1986年的2．6%上升到金融危機(jī)前的3．7%(1996年)，但在2009年減少到了2．0%。

圖表5 家庭中各類消費(fèi)支出的比較圖(單位:%)

圖表6 2009年泰國(guó)家庭各類支出與1986年相比情況(倍數(shù))

所有的這些說(shuō)明了:與人均每月支出相比，酒類和煙草的消費(fèi)呈下降趨勢(shì);但單身家庭在酒類和煙草的消費(fèi)比例仍是最高的群體(2．7%)(圖表7)

圖表7 人均每月酒類和煙草的消費(fèi)比例(隨家庭類型區(qū)分)

圖表8 家庭中各類消費(fèi)支出的比較圖(隨家庭富裕程度劃分)

七 有債務(wù)的群體都會(huì)加大對(duì)酒類的消費(fèi)

盡管統(tǒng)計(jì)還不能回答“貧困——煩——喝酒”是否真實(shí)，但可以發(fā)現(xiàn):無(wú)論是窮人還是富人，有債務(wù)的群體都會(huì)加大對(duì)酒類的消費(fèi)。

普通百姓對(duì)于這個(gè)問(wèn)題的看法是:窮是因?yàn)樗麄儜卸?、有酒癮，一旦有錢就去喝酒。導(dǎo)致廣告詞“貧困——煩——喝酒”在社會(huì)上流行。但實(shí)際上窮人是否真有這種行為?目前的資料只能解釋經(jīng)濟(jì)地位與酒類消費(fèi)的關(guān)系。

資料指出:在低消費(fèi)的窮人群體中，在酒類的消費(fèi)上比其他消費(fèi)級(jí)別群體要低，但未顯示消費(fèi)酒類的數(shù)量以及改變煩躁的狀態(tài)。從這些資料不難得出，貧困群體對(duì)酒類的消費(fèi)是因?yàn)闊┰辍㈩檻]，也找不到更好的辦法，因此只能靠酒精。但資料中也沒(méi)有足夠的數(shù)據(jù)證明這一看法。但也有另一種說(shuō)法:泰國(guó)人對(duì)酒類的消費(fèi)是為了娛樂(lè)而不是由于煩躁。

但很多數(shù)據(jù)表明了債務(wù)與酒類消費(fèi)的關(guān)系，統(tǒng)計(jì)得出:不管貧困與否，有債務(wù)的群體對(duì)酒類消費(fèi)高于沒(méi)有債務(wù)的人群。

八 現(xiàn)今有一半以上的泰國(guó)人負(fù)債，且比例每年都在上升

多屆政府都重視人民的負(fù)債問(wèn)題，尤其是在他信·西那瓦政府執(zhí)政期間高度重視貧困人民的負(fù)債問(wèn)題。在2003－2004年期間，他信政府讓整個(gè)國(guó)家的貧困人口都參與了注冊(cè)，注冊(cè)人數(shù)達(dá)到877．1萬(wàn)人，其中負(fù)債的就有529．2萬(wàn)人，約占總注冊(cè)人數(shù)的60．34%，這一問(wèn)題是政府正面臨的最大挑戰(zhàn)。整個(gè)泰國(guó)人口負(fù)債總額為51，235，640萬(wàn)銖，現(xiàn)已注冊(cè)的有40，796，230萬(wàn)銖，尚未注冊(cè)的有10，439，410萬(wàn)銖。注冊(cè)的貧困人口將近一半是從事農(nóng)業(yè)勞動(dòng)，占總注冊(cè)人數(shù)的45．79%。與此同時(shí)，政府也提出解決債務(wù)的計(jì)劃，將執(zhí)行機(jī)構(gòu)授權(quán)于農(nóng)業(yè)及合作社信貸銀行和儲(chǔ)蓄銀行，也呼吁未注冊(cè)的負(fù)債人群加入這個(gè)計(jì)劃中，結(jié)果顯示很多來(lái)注冊(cè)的人都解決了負(fù)債問(wèn)題。不過(guò)一開始有部分人就對(duì)這個(gè)計(jì)劃理解錯(cuò)誤，認(rèn)為是國(guó)家?guī)兔€貸。據(jù)統(tǒng)計(jì)，總共有21．54萬(wàn)人參與解決負(fù)債計(jì)劃(農(nóng)業(yè)及合作社信貸銀行有14萬(wàn)人，儲(chǔ)蓄銀行的有2．154萬(wàn)人)，負(fù)債問(wèn)題得到解決只有8．9萬(wàn)人，占參與計(jì)劃總?cè)藬?shù)的41．3%。其中農(nóng)業(yè)及合作社信貸銀行解決了7．3萬(wàn)人的負(fù)債問(wèn)題，而儲(chǔ)蓄銀行解決了1．6萬(wàn)人。剩下有一部分終止參與這個(gè)計(jì)劃，還有一部分未得到通過(guò)，這是由于收入不能夠支付國(guó)家的保險(xiǎn)金額或是假文件所導(dǎo)致。

2009年阿披實(shí)·威差奇瓦政府后期出臺(tái)解決外債問(wèn)題的政策，讓農(nóng)業(yè)及合作社信貸銀行和儲(chǔ)蓄銀行接受人民的注冊(cè)。結(jié)果顯示，2009年12月到2010年1月期間，參與外債注冊(cè)的有118．3萬(wàn)人，債額總共12，267，219萬(wàn)銖。其中分期還債成功的有60．28萬(wàn)人，約占50．94%，不成功的有18．29萬(wàn)人，終止的有39．77萬(wàn)人;銀行和金融機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)信貸的有41．27萬(wàn)人，正在注冊(cè)的有75，066人。

家庭債務(wù)資料顯示，1994年負(fù)債的人數(shù)占總?cè)藬?shù)的41．3%，而到2009年就上升到一半以上(占60．5%)的國(guó)民負(fù)債。其中東北部地區(qū)是負(fù)債最多的地區(qū)，1994年為49．5%，到2009年上升到了72．5%。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是:東北部地區(qū)每10人就有7人負(fù)債;北部地區(qū)每10人就有6人負(fù)債;南部和中部地區(qū)的比例差不多，每10個(gè)人中就有5人負(fù)債;而曼谷是負(fù)債比例最小的地區(qū)，每10人中只有4人負(fù)債(在2009年，占曼谷人數(shù)的44．4%)(圖表9)

圖表9 泰國(guó)各地區(qū)負(fù)債的人數(shù)比例

九 貧困家庭負(fù)債與收入的比例小于不貧困的家庭

按照收入、支出等級(jí)將家庭分別分為2組不同的5個(gè)等級(jí)，顯示:除經(jīng)濟(jì)危機(jī)后期(1998－2000年)，收入在第五等級(jí)的家庭或最富裕的家庭群體負(fù)債額最多，同時(shí)負(fù)債與支出的比率也是最高。但收入在第一等級(jí)或收入最低的群體的負(fù)債與收入的比率最高(圖表10)。如果按照支出等級(jí)區(qū)分，總的來(lái)說(shuō)收入或支出最高的家庭負(fù)債也是最多的。

圖表10 隨收入等級(jí)的不同，負(fù)債與收入、支出的比例

圖表11 家庭負(fù)債額隨收入等級(jí)的家庭區(qū)分

十 泰國(guó)人負(fù)債由以前的消費(fèi)負(fù)債轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y負(fù)債

研究泰國(guó)人的負(fù)債情況得知，在1994－2002年間，消費(fèi)負(fù)債的比例高于投資負(fù)債，消費(fèi)負(fù)債占總債款的51．1%－67．8%;但在2004－2009年間，大部分的債款變?yōu)榱送顿Y負(fù)債，占總債款的60．8%－66．1%。

圖表12 負(fù)債的比例隨家庭的類型和負(fù)債的原因不同而劃分

十一 制度外的負(fù)債比例低并呈下降趨勢(shì)

政府多年以來(lái)對(duì)人民負(fù)債問(wèn)題的解決，著重于強(qiáng)調(diào)制度外的債款問(wèn)題。將債款分為制度內(nèi)的債款(有法律保護(hù)的借債)和制度外的債款(沒(méi)有法律保護(hù)的個(gè)人借債)時(shí)，發(fā)現(xiàn)制度外的債款比例相對(duì)較低，在2006、2007、2009年制度外的債款占總債款比例的3．8%－8．7%之間，并且呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。(圖表13)

圖表13 制度內(nèi)、外的負(fù)債狀況隨地區(qū)不同而劃分

不管怎么樣，如果政府是因?yàn)橹贫韧獾呢?fù)債而給予高度重視，這對(duì)貧困群體或底層人民來(lái)說(shuō)是很重要的，但是把家庭類型隨負(fù)債的種類來(lái)劃分，大部分都是制度內(nèi)的債款，而負(fù)有制度外的債款的家庭不超過(guò)15%。(圖表14)

圖表14 隨消費(fèi)等級(jí)、負(fù)債的種類來(lái)劃分債款

十二 公共政策的建議

要長(zhǎng)期解決債務(wù)問(wèn)題，不僅要將“制度外的債款轉(zhuǎn)為制度內(nèi)的債款”，還要制止“制度外的債款興起”，并且就債務(wù)問(wèn)題的起因探索解決辦法，建議如下:

1．這20年以來(lái)，泰國(guó)人的收入/支出的增長(zhǎng)還算是在相對(duì)滿意的水平上，但一段時(shí)期內(nèi)受到了經(jīng)濟(jì)動(dòng)亂的影響，為了應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的動(dòng)亂，就必須出臺(tái)維持收入/支出的上升水平的政策以及減少動(dòng)亂的發(fā)生，執(zhí)行維護(hù)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，制定普及社會(huì)的管轄制度。

2．制度外的債款應(yīng)該得到解決，但不應(yīng)該把它當(dāng)成形成債務(wù)的主要問(wèn)題，因?yàn)橹贫韧獾膫钏嫉谋壤苄　?/p>

3．應(yīng)該注重提出平等、合理的信貸條件，比如:各種信貸之間的利率不應(yīng)該有很大的差距，等等。

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1004－342(2014)03－79－06

2014－04－10

李仁良(1968－)，男，泰國(guó)國(guó)家發(fā)展管理學(xué)院中泰發(fā)展合作中心講師，社會(huì)發(fā)展學(xué)博士。