理財(cái)客戶體驗(yàn)：在社區(qū)理財(cái)中找到“感覺(jué)”

家住高檔社區(qū)的張勝夫婦已年近七十，他們是某大型機(jī)構(gòu)的高級(jí)顧問(wèn)，除了擁有高檔的住房和小車(chē)外，退休多年的他們有著幾百萬(wàn)的積蓄，生活過(guò)得頗為富足。然而眼看著CPI的不斷上漲和積蓄的不斷縮水，他們保值增值的理財(cái)需求變得日益強(qiáng)烈。

“一開(kāi)始我們只是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)基金和股票嘗試著不讓積蓄貶值?！睆垊俳榻B，由于他們沒(méi)有太多理財(cái)知識(shí)，購(gòu)買(mǎi)股票和基金讓他們?cè)诠墒械兔詴r(shí)虧了不少錢(qián)?！斑@些年我的投資收益不大，又非常辛苦”，這是他們對(duì)理財(cái)之路的辛酸概括。

事實(shí)上，他們也把大部分資金用于購(gòu)買(mǎi)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以求得穩(wěn)妥?！坝捎诓](méi)有多大成效，而且手續(xù)繁雜而冗長(zhǎng)，所以一直想尋找新的突破口?！?/p>

也正因此，在不少財(cái)富管理機(jī)構(gòu)涌現(xiàn)時(shí)，他們開(kāi)始試水專(zhuān)業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)。當(dāng)以社區(qū)理財(cái)為主的上海融義投資咨詢有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“融義財(cái)富”）進(jìn)駐這個(gè)高端社區(qū)的時(shí)候，他們抱著試試看的心理進(jìn)行了嘗試：也就是這一試，讓張勝夫婦找到了“感覺(jué)”，并成為融義財(cái)富的忠實(shí)客戶。

找到“痛點(diǎn)”對(duì)癥下藥

由于張勝夫婦的投資風(fēng)格較為穩(wěn)健，剛剛接觸融義財(cái)富時(shí)，他們與理財(cái)師的溝通顯得非常謹(jǐn)慎?！爱?dāng)時(shí)，理財(cái)師詳細(xì)了解了我們的情況，發(fā)現(xiàn)我們的投資風(fēng)格其實(shí)屬于穩(wěn)健型，并幫我們找到這些年理財(cái)失敗的痛點(diǎn)：把固定收益配置集中在民間股票借貸這中非主流的配置中，不確定性高，需要改善?！蓖瑫r(shí)，張勝也比較認(rèn)可融義財(cái)富理財(cái)師所建議的，“由于已經(jīng)退休，需要在穩(wěn)健投資的基礎(chǔ)上保障現(xiàn)有生活水平”。

由此，在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的第一階段，融義財(cái)富理財(cái)師為其精心挑選了一款信托產(chǎn)品。“年化收益率和年限我們都比較滿意?！睆垊俳榻B，當(dāng)時(shí)他們第一次接觸第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，對(duì)其理財(cái)能力并不了解，為了保險(xiǎn)起見(jiàn)，他們出資50萬(wàn)進(jìn)行規(guī)劃。

“在這個(gè)過(guò)程中，項(xiàng)目的來(lái)龍去脈、盈利點(diǎn)以及項(xiàng)目進(jìn)展，甚至投資風(fēng)險(xiǎn)的披露等，融義財(cái)富的理財(cái)規(guī)劃師都非常清楚地告訴我們。由于前期有了足夠深入的了解，在投資過(guò)程中，我們也比較放心?！?/p>

“不僅如此，理財(cái)師會(huì)經(jīng)常提供我們?cè)敿?xì)的投資項(xiàng)目資料，有時(shí)候還包括這款產(chǎn)品的報(bào)告，這樣詳細(xì)的信息披露，之前在銀行里是享受不到的，所以我們都比較意外。”張勝介紹。

“因?yàn)閺垊俜驄D是一對(duì)穩(wěn)健型的投資客戶，因此在為他們量身定制理財(cái)方案時(shí)，會(huì)把穩(wěn)健作為重要的目標(biāo)，滲透在方案中。”一融義財(cái)富理財(cái)師表示，理財(cái)不僅僅意味著要達(dá)到更高的收益，更要做好收益和風(fēng)險(xiǎn)的有機(jī)平衡。

在理財(cái)過(guò)程中，張勝夫婦注意到，他們雖然很注意理財(cái)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)防范，不過(guò)似乎融義財(cái)富的理財(cái)師比他們還謹(jǐn)慎，全程把控理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的行為儼然成了重中之重。因而在張勝夫婦接受融義財(cái)富服務(wù)的這五年中，“我們的理財(cái)規(guī)劃未遭遇到過(guò)投資風(fēng)險(xiǎn)，而且還順利實(shí)現(xiàn)了12.3%的年化收益率。所以我門(mén)信賴(lài)融義財(cái)富的理財(cái)規(guī)劃水平，現(xiàn)在都成了融義財(cái)富的鐵杠粉絲了?！?/p>

在社區(qū)理財(cái)中找到“溫暖”

五年社區(qū)理財(cái)生涯中，張勝夫婦在達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的同時(shí)，對(duì)社區(qū)理財(cái)?shù)牧私庖仓饾u加深?！拔覀儗?duì)于社區(qū)理財(cái)秉承的愛(ài)德華·瓊斯式的理念挺認(rèn)可的——走進(jìn)社區(qū)，因地制宜，面對(duì)面的理財(cái)溝通——而這樣近距離的溝通，正是我們所需要的?！睆垊僬J(rèn)為。

“長(zhǎng)期與理財(cái)師溝通，有時(shí)不僅是業(yè)務(wù)上的，一旦在炒股或是其他投資上遇到問(wèn)題，我們也會(huì)請(qǐng)教他們，還從他們那里學(xué)到了不少投資知識(shí)?！崩碡?cái)網(wǎng)點(diǎn)就在小區(qū)門(mén)口，張勝夫婦無(wú)論是經(jīng)過(guò)時(shí)去“坐坐”的隨意交流還是電話溝通都比較便捷。不僅如此，“融義財(cái)富也經(jīng)常在小區(qū)中舉辦各種財(cái)富管理沙龍活動(dòng)，我們通過(guò)參加這些沙龍，學(xué)到了不少投資方法，現(xiàn)在對(duì)于投資項(xiàng)目，也有點(diǎn)評(píng)判能力了。”

事實(shí)上，這樣的“溝通”滲透到社區(qū)的生活中，與居民“打成了一片”。“社區(qū)理財(cái)?shù)墓ぷ魅藛T也住在小區(qū)里，我們時(shí)不時(shí)還能遇上打打招呼?？赡芫褪亲≡谶@里的關(guān)系，他們對(duì)于小區(qū)特點(diǎn)、居民情況特別了解，和我們非常親切。物業(yè)組織小區(qū)舉辦各種文娛活動(dòng)時(shí)，融義財(cái)富作為小區(qū)成員也積極參與?！闭窃谶@點(diǎn)點(diǎn)滴滴的接觸中，張勝夫婦對(duì)融義財(cái)富的理財(cái)團(tuán)隊(duì)有著較高的認(rèn)可。

接受記者采訪時(shí)，張勝表示：“作為退休老人，并不求能賺多少錢(qián)，只要能讓我手里的錢(qián)保值就可以了。而通過(guò)社區(qū)理財(cái)規(guī)劃，我不僅在理財(cái)收益上獲得了意外之喜，也在社區(qū)理財(cái)?shù)姆?wù)中，找到了賓至如歸的溫暖?！?/p>