農(nóng)村信用社加大支農(nóng)力度與提高經(jīng)營(yíng)效益的辯證思路

農(nóng)村信用社是農(nóng)村的主要金融機(jī)構(gòu)，在服務(wù)農(nóng)民、服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮著重大作用。在當(dāng)前形勢(shì)下，農(nóng)村信用社要正確認(rèn)識(shí)到加大支農(nóng)力度與提高經(jīng)營(yíng)效益之間辯證統(tǒng)一的關(guān)系，轉(zhuǎn)變發(fā)展觀念，在服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。本文首先詳細(xì)分析了加大支農(nóng)力度與提高經(jīng)營(yíng)效益之間的辯證統(tǒng)一關(guān)系，然后就農(nóng)村信用社加大支農(nóng)力度和提高經(jīng)營(yíng)效益的方法措施進(jìn)行詳細(xì)闡述。

隨著新農(nóng)村建設(shè)進(jìn)程的加快，國(guó)家對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的扶持力度加大了，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展得更快了，而農(nóng)民的收入水平提高了，對(duì)小額貸款的需求也逐漸降低了。在這種形勢(shì)下，農(nóng)村信用社必須緊密聯(lián)系當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村金融需求狀況，創(chuàng)新貸款品種和方式，拓寬貸款領(lǐng)域，用活資金，既服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，又提高自身的經(jīng)營(yíng)效益。

一、加大支農(nóng)力度與提高經(jīng)營(yíng)效益之間的辯證統(tǒng)一關(guān)系

我國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，農(nóng)業(yè)是第一產(chǎn)業(yè)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占據(jù)重要地位，同時(shí)又是農(nóng)村信用社生存和發(fā)展的土壤。當(dāng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起來(lái)了，農(nóng)民需要的貸款就增多了，也有更多的人看到投資農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的前景，進(jìn)而為農(nóng)村信用社擴(kuò)寬了市場(chǎng)，為其提供了良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，促進(jìn)其逐步提高經(jīng)營(yíng)效益。如果農(nóng)村經(jīng)濟(jì)逐步衰退下去，那么農(nóng)村信用社的發(fā)展空間也就縮小了，生存發(fā)展面臨的困境越大，提高經(jīng)營(yíng)效益也就無(wú)從談起了。所以說(shuō)，農(nóng)村信用社加大支農(nóng)力度就是在為自己擴(kuò)寬發(fā)展領(lǐng)域和市場(chǎng)，為自己提高經(jīng)營(yíng)效益創(chuàng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境，加大支農(nóng)力度和提高經(jīng)營(yíng)效益是不矛盾的。

雖然說(shuō)改革開(kāi)放以后農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到了長(zhǎng)足發(fā)展，農(nóng)民的生活水平提高了，農(nóng)業(yè)機(jī)械化水平也在逐步提高。但是，農(nóng)村人口在減少，城市化人口逐步增多，而這也就意味著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)必須提高生產(chǎn)力，生產(chǎn)出更多人們需求的農(nóng)產(chǎn)品，滿足社會(huì)需求。而我國(guó)的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平還較低，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施落后，尤其是西部偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村，其農(nóng)業(yè)現(xiàn)代水平低，對(duì)勞動(dòng)力的需求量大。農(nóng)村信用社作為我國(guó)農(nóng)村的主要金融機(jī)構(gòu)，必須加大支農(nóng)力度，在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的指導(dǎo)下看待信貸業(yè)務(wù)，帶領(lǐng)農(nóng)民奔小康，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。而加大支農(nóng)力度應(yīng)是農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)的起點(diǎn)和歸屬點(diǎn)。

在當(dāng)前形勢(shì)下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有兩個(gè)主要任務(wù)：一是逐步提高糧食生產(chǎn)水平，二是帶領(lǐng)農(nóng)民奔小康，保證農(nóng)民的收入水平。農(nóng)村信用社則應(yīng)認(rèn)真貫徹以農(nóng)為本、為農(nóng)服務(wù)的經(jīng)營(yíng)思想和理念，鍥而不舍的做好支農(nóng)工作，加大支農(nóng)力度，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)民生活水平的提高。

加大支農(nóng)力度可以促進(jìn)農(nóng)村信用社的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)村信用社扎根于農(nóng)村，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的繁榮與否關(guān)系到其經(jīng)營(yíng)效益的提高。所以說(shuō)，農(nóng)村信用社只有積極采取措施推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮，才能拓寬自身的發(fā)展渠道和空間，促進(jìn)自身健康可持續(xù)發(fā)展。隨著農(nóng)村信用社改革的深入，信用社走向獨(dú)立自主的市場(chǎng)化發(fā)展道路，其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)必然朝著效益方向傾斜，而這也將推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)效益的提高，促進(jìn)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展。農(nóng)村信用社改革后，其服務(wù)對(duì)象、陣地都沒(méi)有發(fā)生變化，應(yīng)在現(xiàn)實(shí)情況下努力適應(yīng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展，并積極為農(nóng)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，進(jìn)而促進(jìn)自身經(jīng)營(yíng)效益的提高。而且，加大支農(nóng)力度可以使信用社獲得良好的信譽(yù)形象，促進(jìn)其核心競(jìng)爭(zhēng)力的提高，使其逐步拓寬市場(chǎng)，建立金融品牌，在金融市場(chǎng)中分一杯羹。

所以，加大支農(nóng)力度和提高經(jīng)營(yíng)效益二者是不矛盾的，是辯證統(tǒng)一的關(guān)系，二者相互影響，不可分離。

二、加大支農(nóng)力度和提高經(jīng)營(yíng)效益的方法措施

農(nóng)村信用社領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，正確認(rèn)識(shí)加大支農(nóng)力度和提高經(jīng)營(yíng)效益之間辯證統(tǒng)一的關(guān)系，并在實(shí)際工作中采取一系列方法措施加大支農(nóng)力度，提高經(jīng)營(yíng)效益。

1.轉(zhuǎn)變思想觀念，積極為“三農(nóng)”服務(wù)

新農(nóng)村建設(shè)增強(qiáng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的活力，而這也帶來(lái)了巨大的資金需求，農(nóng)村信用社則要抓住機(jī)遇，轉(zhuǎn)變思想觀念，樹(shù)立大農(nóng)業(yè)理念，積極為“三農(nóng)”服務(wù)。

第一，取消開(kāi)戶歧視規(guī)定，并引導(dǎo)各類與農(nóng)業(yè)有關(guān)的財(cái)政資金、專項(xiàng)資金存入信用社，從而有效增強(qiáng)信用社的支農(nóng)力量。第二，加強(qiáng)自我宣傳，通過(guò)電子化建設(shè)、結(jié)算渠道建設(shè)、信息系統(tǒng)建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)在全國(guó)范圍的通存通兌，提高服務(wù)水平，使更多農(nóng)民看到農(nóng)村信用社的優(yōu)勢(shì)。第三，開(kāi)展好代理業(yè)務(wù)，做好糧食直補(bǔ)、退耕還林補(bǔ)貼、代繳電話費(fèi)等業(yè)務(wù)。積極尋求多方面合作，與商業(yè)銀行開(kāi)展存款、拆借等方面的業(yè)務(wù)合作，增強(qiáng)信用社支農(nóng)的實(shí)力。第四，提高全體員工的大農(nóng)業(yè)思想認(rèn)識(shí)水平，支持農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展，樹(shù)立效益型支農(nóng)理念。

2.擴(kuò)大貸款面，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與信用社的共同發(fā)展

第一，既要支持小額貸款，也要積極推廣農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，在保證資金安全的基礎(chǔ)上適當(dāng)減少聯(lián)保貸款的擔(dān)保人數(shù)，并從農(nóng)民角度出發(fā)，盡量簡(jiǎn)化程序。第二，積極開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)查，找出本地需要資金的農(nóng)民，并對(duì)其投資項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析，積極主動(dòng)為農(nóng)戶提供貸款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)信用社與農(nóng)民的共同致富，幫助農(nóng)民解決貸款難問(wèn)題。第三，幫助農(nóng)民改善生活。目前，在我國(guó)西部偏遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)村中依然有很多人都吃不飽飯，孩子上不起學(xué)，農(nóng)村信用社則要幫助貧困農(nóng)民改善生活，積極發(fā)放助學(xué)貸款，使每個(gè)孩子都能上得起學(xué)。第四，扶持個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶。個(gè)體經(jīng)營(yíng)靈活性強(qiáng)，產(chǎn)權(quán)明晰，是當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中的主要經(jīng)濟(jì)組成力量，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的新增長(zhǎng)點(diǎn)，而信用社則應(yīng)積極扶持其發(fā)展，并選拔出一批扶持對(duì)象，向其發(fā)放貸款，促進(jìn)信用社與農(nóng)民的共同發(fā)展。

3.拓寬籌資渠道，增強(qiáng)支農(nóng)力量

沒(méi)有存款，信用社就無(wú)法在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中健康發(fā)展，更談不上支農(nóng)。所以說(shuō)，農(nóng)村信用社當(dāng)前的第一要?jiǎng)?wù)是要拓寬籌資渠道，增強(qiáng)支農(nóng)力量。

第一，樹(shù)立大存款理念。改變就存款抓存款的理念，樹(shù)立起大存款理念，制定激勵(lì)機(jī)制和業(yè)績(jī)考核制度，激發(fā)員工的工作積極性和熱情，抓好存款工作。第二，推行資金內(nèi)部買賣制。也就是說(shuō)，信用社將自己吸納的資金以一定的價(jià)格賣給管轄社。這種內(nèi)部買賣制要求信用社成立專門的資金部門，負(fù)責(zé)存款業(yè)務(wù)，該部門自行負(fù)責(zé)部門員工的薪酬，獨(dú)立核算經(jīng)營(yíng)成果。這種制度可以激發(fā)員工的工作積極性和熱情，促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展。第三，主動(dòng)擴(kuò)寬業(yè)務(wù)范圍，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。積極開(kāi)辦轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、匯兌、代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)、證券等中間業(yè)務(wù)，增強(qiáng)發(fā)展活力，提高經(jīng)營(yíng)效益。

4.探索新的抵押貸款方式，化解農(nóng)村中小企業(yè)的融資瓶頸

中小企業(yè)是農(nóng)村的重要經(jīng)濟(jì)組成部分，而融資瓶頸一直制約其做大做強(qiáng)，農(nóng)村信用社應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，進(jìn)行詳細(xì)的財(cái)務(wù)分析，審查中小企業(yè)貸款項(xiàng)目的來(lái)源及其各方面情況，創(chuàng)新抵押貸款方式。比如說(shuō)：應(yīng)收賬款質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、運(yùn)營(yíng)權(quán)質(zhì)押等。

5.突出重點(diǎn)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和優(yōu)化

支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展，在當(dāng)?shù)卣页鲆慌熬昂?、農(nóng)業(yè)附加值高的特色農(nóng)業(yè)企業(yè)，積極加大資金支持，使其逐步從粗放經(jīng)營(yíng)走向集約化經(jīng)營(yíng)，從初加工走向深加工，使其逐漸成為當(dāng)?shù)氐奶厣髽I(yè)，帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

扶持農(nóng)村第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，比如說(shuō)：發(fā)展旅游業(yè)、休閑體育旅游業(yè)、農(nóng)村運(yùn)銷等產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活力，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

6.疏通結(jié)算通道，加快資金的流轉(zhuǎn)

第一，建立全國(guó)性的聯(lián)行體系，解決聯(lián)行通匯等問(wèn)題，為農(nóng)民提供良好的結(jié)算服務(wù)。

第二，構(gòu)建信息情報(bào)網(wǎng)，準(zhǔn)確預(yù)測(cè)市場(chǎng)發(fā)展形勢(shì)和狀況，并充分利用這些信息創(chuàng)造經(jīng)營(yíng)效益。比如說(shuō)：開(kāi)展信息咨詢活動(dòng)，使信用社從單一的信貸業(yè)務(wù)走向綜合的信息服務(wù)。

第三，促進(jìn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)劃的合理。積極根據(jù)農(nóng)民的習(xí)慣和地域特點(diǎn)，規(guī)劃合理的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，為農(nóng)民提供更加方便的信貸服務(wù)。

農(nóng)村信用社領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)盡快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，樹(shù)立農(nóng)業(yè)理念，在加大支農(nóng)力度的同時(shí)擴(kuò)寬信用社的發(fā)展空間，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和信用社的共同發(fā)展。當(dāng)然，加大支農(nóng)力度也不是毫無(wú)章法的，應(yīng)緊密聯(lián)系信用社發(fā)展和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)、綜合信息業(yè)務(wù)等的管理，突出信貸重點(diǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，積極為農(nóng)民服務(wù)，拓寬經(jīng)營(yíng)范圍，提高經(jīng)營(yíng)效益，促進(jìn)自身在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中做大做強(qiáng)。

（作者單位：河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社鄭州市辦公室）