阿拉善盟金融支持新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營體系的調查與思考

隨著農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，以農(nóng)牧區(qū)專業(yè)大戶、農(nóng)牧民專業(yè)合作社和農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)為代表的新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體不斷壯大。金融作為經(jīng)濟發(fā)展的助推器，促進新型農(nóng)牧業(yè)主體健康發(fā)展，既有商機，也是責任。筆者對阿拉善盟金融支持新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營體系情況進行了調查、分析，并提出針對性建議。

一、阿拉善盟新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營體系發(fā)展情況

（一）進一步擴大特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢

以提高農(nóng)牧業(yè)綜合生產(chǎn)能力為目標，重點發(fā)展節(jié)水、生態(tài)、高效農(nóng)牧業(yè)，著力提高優(yōu)質、高效、生態(tài)、特色、綠色、有機農(nóng)畜產(chǎn)品的比重。種植業(yè)在基本穩(wěn)定種植面積的基礎上，認真貫徹盟委行署《關于加強農(nóng)業(yè)節(jié)水的決定》，積極推廣節(jié)水灌溉技術和節(jié)水模式，重點發(fā)展棉花、葵花和瓜果蔬菜等品質優(yōu)良、特色明顯、附加值高的膜下滴灌節(jié)水作物以及棗樹、文冠果、雜交谷子等優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品。畜牧業(yè)以“穩(wěn)定頭數(shù)、優(yōu)化結構、安全健康、提質增效”為目標，嚴格執(zhí)行草畜平衡制度，穩(wěn)定以阿拉善雙峰駝和白絨山羊育種保護和絨毛生產(chǎn)基地的草場面積；大力發(fā)展舍飼畜牧業(yè)，重點扶持肉羊、良種奶牛、肉牛、生豬等畜種發(fā)展，積極推進舍飼和半舍飼區(qū)域養(yǎng)殖小區(qū)建設，推廣標準化、模式化養(yǎng)殖，引導舍飼畜牧業(yè)向種養(yǎng)結合、集約化、標準化、規(guī)?；姆较虬l(fā)展。

（二）扶持龍頭企業(yè)發(fā)展，推進農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營

緊緊圍繞精品絨毛、綠色肉食、有機果蔬和特色沙生等四個主導產(chǎn)業(yè)，加大招商引資力度，優(yōu)化資源配置，培植基地，壯大龍頭企業(yè)，完善流通體制，引進先進技術，打造品牌，擴大規(guī)模，著力增加農(nóng)畜產(chǎn)品的市場競爭力，有效提高農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的水平和效益。抓好農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點項目建設，通過項目拉動，企業(yè)帶動，建設一批優(yōu)勢農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)基地，推進農(nóng)牧業(yè)規(guī)模化、標準化、專業(yè)化生產(chǎn)。培育各種農(nóng)牧業(yè)專業(yè)經(jīng)濟合作組織，進一步理順企業(yè)、基地、專業(yè)經(jīng)濟合作組織和農(nóng)牧民之間的利益聯(lián)結關系。

（三）加大農(nóng)牧業(yè)科技推廣力度，不斷提高科技含量

加大農(nóng)牧業(yè)適用技術和新品種新技術推廣工作，全面提升農(nóng)牧民技能水平和就業(yè)創(chuàng)業(yè)技能；加強農(nóng)村牧區(qū)勞動力轉移就業(yè)培訓基地、勞動力市場建設，建立全盟農(nóng)牧區(qū)勞務公共信息平臺，提高農(nóng)牧區(qū)勞動力轉移就業(yè)的組織化程度；積極探索農(nóng)林套種的新模式，繼續(xù)開展測土配方施肥的試驗示范推廣，提高種植效益；推廣良種肉羊和綜合配套飼養(yǎng)技術及其三元雜交改良技術，增加舍飼養(yǎng)殖規(guī)模；加強肉蓯蓉、鎖陽等沙生資源的研究開發(fā)工作，延長產(chǎn)業(yè)鏈條，爭創(chuàng)品牌和規(guī)模效應；加強農(nóng)牧業(yè)科技示范園區(qū)建設，培育和扶持一批農(nóng)牧業(yè)綜合科技示范園區(qū)。

（四）加強示范試點工作，帶動新農(nóng)村新牧區(qū)建設

細化新農(nóng)村新牧區(qū)試點建設指導和扶持措施，抓好“一帶兩區(qū)”試點地區(qū)主導產(chǎn)業(yè)發(fā)展。繼續(xù)加大資金投入力度，切實加強農(nóng)村牧區(qū)基礎設施建設，落實各項惠農(nóng)惠牧政策，提高科技服務水平，積極發(fā)展農(nóng)牧區(qū)社會事業(yè)，促進全盟新農(nóng)村新牧區(qū)建設進一步發(fā)展。

二、金融支持新型農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營體系的情況

阿拉善盟地區(qū)金融機構有9家，網(wǎng)點數(shù)102個。其中，從事涉農(nóng)業(yè)務的金融機構有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、郵政儲蓄銀行。近年來，阿盟各金融機構存款穩(wěn)中有增，貸款增速較快，以上涉農(nóng)金融機構發(fā)放貸款在全盟金融機構中占主導地位，占比65%左右。

（一）積極開展了支農(nóng)再貸款制度和管理工作創(chuàng)新

根據(jù)阿拉善盟經(jīng)濟發(fā)展的實際情況，研究制定了《阿拉善盟金融業(yè)支持社會主義新農(nóng)村新牧區(qū)建設指導意見》，圍繞加強和改進“三農(nóng)三牧”金融服務的工作重點，制定印發(fā)了《中國人民銀行阿拉善盟中心支行對農(nóng)村中小金融機構貸款管理操作實施細則》，從規(guī)范手段、靈活調節(jié)、明確導向三方面加強貨幣政策工具管理，支農(nóng)再貸款的重要作用得到阿拉善盟委和行署領導的重視和認可。

（二）穩(wěn)步推廣“農(nóng)牧戶小額信用貸款”和“農(nóng)牧戶聯(lián)保貸款”

根據(jù)農(nóng)牧戶小額信用和聯(lián)保貸款產(chǎn)品的特征、農(nóng)牧戶貸款資金需求以及針對各旗縣以前年度發(fā)放此類貸款存在的問題，結合農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)周期，一方面將農(nóng)牧戶小額貸款額度由3萬元提高到5萬元，農(nóng)牧戶聯(lián)保貸款最高額度由10萬元提高為20萬元；另一方將聯(lián)保貸期限由原來的6個月延長到15個月。

（三）繼續(xù)推進“協(xié)會+擔保+農(nóng)戶+銀行貸款”、“公司（集體）+農(nóng)牧戶+銀行信貸”信貸模式

針對農(nóng)牧戶小額信用貸款和農(nóng)牧戶聯(lián)保貸款中出現(xiàn)的新情況、新問題，金融機構積極探索“協(xié)會+擔保+農(nóng)戶+銀行貸款”、“公司（集體）+農(nóng)牧戶+銀行信貸”的貸款模式，著力解決種、養(yǎng)殖業(yè)企業(yè)與種養(yǎng)殖戶自有資金不足，又不具備大額貸款條件，從而影響整個生產(chǎn)、加工、銷售的問題。新的貸款模式將公司、種植養(yǎng)殖戶和農(nóng)村信用社三方利益主體緊密地聯(lián)系起來，從而使得小額信用貸款有了雙重保障，大大降低了貸款風險。

（四）切實解決種養(yǎng)殖農(nóng)牧戶由于缺乏抵押品不能得到貸款擴大生產(chǎn)問題，引導轄內農(nóng)村信用社不斷完善和創(chuàng)新對種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的授信辦法。

對種養(yǎng)大戶進行逐戶走訪，充分了解貸款需求，對符合條件的給予一定的授信，并執(zhí)行農(nóng)牧戶小額信用或聯(lián)保貸款利率，讓利給農(nóng)戶。有效解決了農(nóng)牧民在擴大生產(chǎn)經(jīng)營時資金需求大而貸款難的問題，也使得一大批養(yǎng)殖戶和種植戶在信用社的支持下形成了規(guī)?；⒓s化，為帶動周邊農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展起到了積極的推動作用。

（五）積極協(xié)調中小企業(yè)信用擔保機構，拓展小企業(yè)貸款擔保渠道。

為緩解中小企業(yè)貸款中存在的問題，降低農(nóng)村金融機構風險，提高中小企業(yè)信用，對符合擔保條件的中小企業(yè)由擔保機構提供貸款擔保服務，企業(yè)與擔保機構簽訂擔保協(xié)議、擔保機構與農(nóng)村信用社簽訂服務協(xié)議，出具風險擔保函，簽訂擔保合同、農(nóng)村信用社與企業(yè)簽訂借款協(xié)議。

三、金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系存在的問題

（一）信貸管理制度缺陷

在現(xiàn)行信貸政策條件下，擔保抵押資產(chǎn)是獲得貸款的一個重要條件。由于農(nóng)牧戶和農(nóng)牧區(qū)中小企業(yè)的經(jīng)營場所、產(chǎn)品和經(jīng)營周期有其特殊性，致使涉農(nóng)融資中農(nóng)牧戶和農(nóng)牧區(qū)中小企業(yè)往往不能提供符合信貸政策要求的有效抵押擔保品，因而制約了信貸的獲取。同時，由于處在改革過程中的國有商業(yè)銀行本身存在許多制度缺陷，如貸款權限上收、激勵與約束機制不健全及對國有企業(yè)、大企業(yè)、大項目等為主體的貸款偏好，主觀上造成農(nóng)牧區(qū)金融市場的邊緣化。

（二）信用評價擔保體系欠缺

從目前金融支持農(nóng)牧業(yè)經(jīng)營主體現(xiàn)狀看，金融機構普遍缺乏行之有效的針對種養(yǎng)大戶、專業(yè)合作社、農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)的信用評價體系。而且由于目前農(nóng)牧業(yè)企業(yè)大多為中小型企業(yè)，處于創(chuàng)業(yè)成長期，再加現(xiàn)行信用擔保體系不健全，獲得貸款門檻較高，直接制約農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信貸需求。

（三）金融創(chuàng)新能力不足

目前金融機構對農(nóng)牧業(yè)投入仍停留在貸款短期化、品種單一化等老的信貸模式中，與現(xiàn)行農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展，信貸需求差異化多樣化，以及服務需求城鎮(zhèn)化等方面匹配度上的差距越來越大，這主要源于金融自身創(chuàng)新機制制約，其表現(xiàn)在：一是基層機構缺少產(chǎn)品創(chuàng)新權，只有執(zhí)行權；二是現(xiàn)有農(nóng)牧區(qū)金融人員不足，專業(yè)人員短缺；三是農(nóng)牧區(qū)金融服務機構短缺，創(chuàng)新力量不足，造成目前支農(nóng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新推出緩慢，影響了對新型農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的有效投入。

四、對策建議

（一）著力完善農(nóng)村牧區(qū)金融服務功能

充分利用農(nóng)業(yè)銀行在縣域的資金、網(wǎng)絡優(yōu)勢，擴大和完善農(nóng)村牧區(qū)金融服務。積極支持農(nóng)發(fā)行調整信貸職能，拓寬支農(nóng)支牧服務領域，大力支持農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和種養(yǎng)、加工、流通等涉農(nóng)涉牧中小企業(yè)的發(fā)展，繼續(xù)加大農(nóng)村牧區(qū)基礎設施建設的支持力度。支持農(nóng)信社做大做強，提升其支持服務“三農(nóng)三牧”實力。加大金融支付機具在農(nóng)村牧區(qū)的布設力度，提高農(nóng)村牧區(qū)金融服務水平。

（二）加快農(nóng)村牧區(qū)金融組織體系建設

一是引導轄內銀行業(yè)金融機構向旗縣、蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸機構網(wǎng)點，為提升農(nóng)村牧區(qū)金融服務水平創(chuàng)造條件。二是鼓勵符合條件的金融機構、企業(yè)和個人在旗縣設立新型農(nóng)村金融機構，盡快實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋。三是加快農(nóng)信社改革步伐，支持符合條件的農(nóng)信社走商業(yè)化運作的路子，推動農(nóng)信社向產(chǎn)權明晰、治理完善、內控嚴密的現(xiàn)代金融企業(yè)方向邁進。四是進一步落實行署《加快融資性擔保服務體系建設的意見》，支持擔保機構空白地區(qū)加快組建成立政府出資、企業(yè)和農(nóng)牧民參股，以服務地方農(nóng)牧民和小微企業(yè)為主的縣域融資性擔保機構。加大政府資金投入力度，壯大現(xiàn)有融資性擔保機構實力。

（三）大力推動農(nóng)村牧區(qū)金融創(chuàng)新

一是根據(jù)農(nóng)村牧區(qū)特點，探索擴大有效抵押擔保范圍，滿足農(nóng)牧民貸款擔保需求。二是創(chuàng)新金融服務模式，將農(nóng)牧戶貸款與銀行卡功能有機結合起來，在授信額度內采取“一次授信、分次使用、循環(huán)放貸”的管理辦法，隨用隨貸，有效提高貸款便利程度。擴大涉農(nóng)小微企業(yè)流動資金貸款無縫對接范圍。進一步簡化信貸審批流程，下放審批權限，縮短審批時間。三是做好農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)周期與貸款期限的銜接，提高信貸資金的使用效率。提高涉農(nóng)小微企業(yè)中長期貸款比重，滿足其擴大生產(chǎn)需求，控制“短貸長用”風險問題。四是支持和引導農(nóng)村牧區(qū)新型合作組織的發(fā)展，著力提高農(nóng)牧民組織化程度，特別是依托產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)成立各類農(nóng)牧民專業(yè)合作社，使合作組織成為擴大農(nóng)牧民信貸投入的增長點。

（四）加大對農(nóng)村牧區(qū)的政策扶持和引導力度

一是繼續(xù)落實國家關于縣域金融機構涉農(nóng)貸款余額增量獎勵制度和新型農(nóng)村金融機構定向費用補貼政策，調動金融機構增發(fā)涉農(nóng)涉牧貸款的積極性。二是建立農(nóng)牧業(yè)貸款風險補償機制，由財政設立農(nóng)牧業(yè)貸款風險補償基金，對自然風險和市場風險等原因形成的涉農(nóng)涉牧小微企業(yè)和農(nóng)牧戶貸款損失給予一定的補償。三是大力開發(fā)農(nóng)村牧區(qū)保險市場。鼓勵保險機構在現(xiàn)有種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險的基礎上，結合阿盟農(nóng)牧業(yè)特點，進一步擴大政策性農(nóng)牧業(yè)保險的覆蓋范圍。

（五）深入推進農(nóng)村牧區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設

組織金融機構開展農(nóng)牧戶信用檔案電子化建設工作。進一步做好信用戶、信用企業(yè)、信用蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用嘎查村評選工作。擴大對涉農(nóng)涉牧小微企業(yè)的評級授信范圍。加大金融政策、金融知識在農(nóng)村牧區(qū)的宣傳和普及，引導農(nóng)牧民正確選擇理財產(chǎn)品，提高安全防范意識，遠離非法集資。加強農(nóng)村牧區(qū)民間融資監(jiān)測，引導民間借貸行為，遏制非法高利貸。嚴厲打擊惡意逃廢銀行債務的違法行為，營造良好的農(nóng)村牧區(qū)金融生態(tài)環(huán)境。

責任編輯：曉途