談中小企業(yè)融資問題

董放

[提要] 中小企業(yè)融資難的原因是多方面的，要徹底解決中小企業(yè)融資難的問題，就必須由政府、銀行和企業(yè)共同努力，提升企業(yè)的素質(zhì)，從多個方面拓寬中小企業(yè)融資渠道，并建立健全中小企業(yè)融資服務體系。

關鍵詞：中小企業(yè)；融資

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A

收錄日期：2013年10月11日

一、提高中小企業(yè)自身素質(zhì)

中小企業(yè)自身素質(zhì)不高，是中小企業(yè)融資難的根本原因。中小企業(yè)要擺脫融資難的困境，首先要做的就是提升自身素質(zhì)，增強企業(yè)對資金的吸引力，具體表現(xiàn)在以下幾方面：

第一，完善企業(yè)財務制度，提高企業(yè)管理水平。財務管理水平直接反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況，只有建立了規(guī)范的財務體系，才能為將來上市融資打下良好的基礎。建立規(guī)范的財務制度也有利于企業(yè)取得銀行信任，能夠幫助企業(yè)從銀行獲得貸款。完善企業(yè)財務制度，有利于增強對資金供給者的吸引力，有利于拓寬企業(yè)的融資渠道。

第二，掌握融資知識，選擇合適的融資方式?？晒┲行∑髽I(yè)使用的融資方式很多，但是并非所有融資方式都適合中小企業(yè)，因此企業(yè)應該結(jié)合自身的實際情況，選擇適合自己的融資方式。

二、改善商業(yè)銀行對中小企業(yè)的服務，鼓勵金融創(chuàng)新

商業(yè)銀行是金融業(yè)的主體，要改變中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，最有效的辦法就是改善商業(yè)銀行對中小企業(yè)的金融服務，引導商業(yè)銀行針對中小企業(yè)的特點，設計金融產(chǎn)品，鼓勵商業(yè)銀行進行金融創(chuàng)新，提高服務質(zhì)量，更好地為中小企業(yè)服務。

第一，轉(zhuǎn)變營銷策略，支持中小企業(yè)發(fā)展。部分中小企業(yè)經(jīng)營好、信譽高，產(chǎn)品在市場上受歡迎，這樣的中小企業(yè)，商業(yè)銀行應該大力扶持。商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，不應該區(qū)分經(jīng)濟性質(zhì)和企業(yè)規(guī)模大小，只要符合“盈利性、流動性和安全性”的經(jīng)營原則，應該積極支持那些業(yè)績增長，發(fā)展前景看好的中小企業(yè)。

第二，完善服務功能，實行差別服務。中小企業(yè)數(shù)目眾多，特點各異，這要求商業(yè)銀行深入了解企業(yè)，分層次針對不同的中小企業(yè)建立服務體系。貼近中小企業(yè)，設立專門機構(gòu)和部門對中小企業(yè)進行研究，制訂為中小企業(yè)服務的貸款方案，著力培養(yǎng)和拓展優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶群體，建立中小企業(yè)信息管理系統(tǒng)，更好地為中小企業(yè)服務。

第三，針對中小企業(yè)進行金融創(chuàng)新。商業(yè)銀行應該按照中小企業(yè)自身的需要設計金融產(chǎn)品，以滿足不同類型中小企業(yè)的融資需要。這要求商業(yè)銀行在控制風險的前提下，放寬中小企業(yè)貸款的準入門檻，增加金融產(chǎn)品研發(fā)的投入，為中小企業(yè)融資提供更多選擇。

第四，提高服務質(zhì)量，簡化審批程序。提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的審批效率，建立更高效的貸款審批程序，在實踐中大力發(fā)展電子銀行業(yè)務，使中小企業(yè)能夠更快獲得資金。

三、完善證券市場，開拓中小企業(yè)融資渠道

第一，充分利用證券主板、中小板和創(chuàng)業(yè)板市場。雖然目前我國證券市場準入門檻很高，但是通過努力，證券市場多層次體系正在建立，政府和證券機構(gòu)應該篩選經(jīng)營良好、業(yè)績突出、公司治理完善的中小企業(yè)，重點對這些企業(yè)進行上市輔導，使其快速成長，盡快滿足上市融資的條件。

第二，建立投資基金。由政府出面，募集社會資金，建立中小企業(yè)投資基金，加大對科技型重點中小企業(yè)的扶持力度。

第三，發(fā)展風險投資融資。政府應該培訓中小企業(yè)熟悉風險投資的運作機制，對企業(yè)進行合理資產(chǎn)評估，引為更多風險投資者，促進風險投資業(yè)的發(fā)展。

四、建立完善中小企業(yè)信用擔保體系

第一，完善信用評級制度，并逐步建立信用評級中介。政府著手制定中小企業(yè)信用評級標準規(guī)范，對重點中小企業(yè)進行了統(tǒng)一信貸評估標準，并且大力發(fā)展民間評估機構(gòu)，鼓勵中介機構(gòu)開辦中小企業(yè)信用評定業(yè)務，客觀、公正評價中小企業(yè)信用狀況，合理確定其信用等級，減少評估成本和環(huán)節(jié)，真實反映中小企業(yè)的信貸風險，為中小企業(yè)融資提供必要的信用資格支持，更好地支持中小企業(yè)的發(fā)展。

第二，著力推行中小企業(yè)商業(yè)性信用擔保體系。信用擔保機構(gòu)通過信用保證的方式將中小企業(yè)與銀行聯(lián)結(jié)起來，以解決中小企業(yè)的融資難題。

主要參考文獻：

[1]張杰.經(jīng)濟的經(jīng)營困境與融資次序[J].經(jīng)濟研究，2000.

[2]胡小平.風險投資與上市公司業(yè)務創(chuàng)新[J].浙江學刊，2000.