社會資本、民間借貸與新生代農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)

丁 冬， 傅晉華， 鄭風(fēng)田

(1.中國人民大學(xué) 農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學(xué)院，北京 100872；2.中國科學(xué)技術(shù)發(fā)展戰(zhàn)略研究院，北京 100038)

一、引 言

農(nóng)民工群體的特征、需求在不斷地發(fā)生變化，當(dāng)前 20世紀80年代出生的農(nóng)民工已占農(nóng)民工群體的多數(shù)，由于其性格與行為特點與老一代農(nóng)民工存在顯著差異而被稱為“新生代農(nóng)民工”。一般而言，新生代農(nóng)民工被界定為出生于20世紀80年代(之后)且年齡在16歲以上、在異地以非農(nóng)就業(yè)為主的農(nóng)業(yè)戶籍人口。根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，我國新生代農(nóng)民工總數(shù)在1億人左右，占農(nóng)民工總數(shù)60%。

傳統(tǒng)經(jīng)濟理論認為物質(zhì)資本、人力資本決定個體收入，但近些年社會資本對收入、經(jīng)濟發(fā)展的作用愈來愈受到經(jīng)濟學(xué)家的關(guān)注。社會資本的核心內(nèi)容是社會網(wǎng)絡(luò)，而社會網(wǎng)絡(luò)具有共享信息、分擔(dān)風(fēng)險、平滑消費以及改善集體決策等作用，作為個體資本，它可以緩解貧困和提高收入[1-2]，作為非正式制度則能緩解資源配置中的市場失靈。

新生代農(nóng)民工作為弱勢群體，很難通過正規(guī)金融渠道借到資金[2-3]，因此，對新生代農(nóng)民工而言民間借貸顯得尤為重要。由于社會網(wǎng)絡(luò)能有效緩解信息不對稱問題，在很難通過正規(guī)金融渠道獲得款項的前提下，社會資本可以促進民間借貸，通過滿足新生代農(nóng)民工對創(chuàng)業(yè)資金的需求進而促進新生代農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)。顯然，與老一代農(nóng)民工相比，新生代農(nóng)民工的社會網(wǎng)絡(luò)有自己的特點，受手機、電腦以及網(wǎng)絡(luò)等信息技術(shù)影響，新生代農(nóng)民工的社會網(wǎng)絡(luò)覆蓋面更為廣闊，朋友數(shù)量也更多，朋友圈子異質(zhì)性更高[4]，他們正逐步擺脫對傳統(tǒng)鄉(xiāng)土社會的依賴，建構(gòu)起具有城市特征的新型社會關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，這種社會網(wǎng)絡(luò)明顯改變了老一代農(nóng)民工那種以血緣、地緣等初級關(guān)系為主的社會網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，轉(zhuǎn)為以業(yè)緣、同學(xué)以及朋友為主的社會網(wǎng)絡(luò)，這種網(wǎng)絡(luò)的網(wǎng)絡(luò)規(guī)模大小、網(wǎng)絡(luò)連帶強度以及網(wǎng)絡(luò)連帶地位等特征均有顯著提高[5]，在新生代農(nóng)民工中“出門靠朋友”已經(jīng)獲得廣泛認同。

本文使用來自河南、黑龍江兩省的新生代農(nóng)民工調(diào)查數(shù)據(jù)，通過實證研究發(fā)現(xiàn)，擁有更多朋友的新生代農(nóng)民工，更有可能通過民間借貸獲得創(chuàng)業(yè)資金，從而更有可能進行創(chuàng)業(yè)活動，這能夠部分解釋在缺乏有效正規(guī)借款渠道前提下新生代農(nóng)民工仍可以創(chuàng)業(yè)的原因。

二、文獻回顧

新生代農(nóng)民工有著屬于自己的特點。賀天平認為農(nóng)民工具有戶籍上“農(nóng)村居民”與生存環(huán)境上“城市居民”的雙重身份，特別是新生代農(nóng)民工，他們對鄉(xiāng)土的留戀多限于親情，對融入城市生活的渴望度較高[6]。調(diào)查顯示，60.9%的新生代農(nóng)民工在農(nóng)村失去了原有的承包責(zé)任田，33.9%的新生代農(nóng)民工此前沒有務(wù)農(nóng)經(jīng)歷，對新生代農(nóng)民工而言，“農(nóng)村居民”身份已名存實亡，“拖著拉桿箱”進城的人和當(dāng)年“扛著蛇皮袋”進城的人顯著不同。

社會資本是來自于社會學(xué)的概念，它是指能夠通過協(xié)調(diào)行動提高經(jīng)濟效率的社會網(wǎng)絡(luò)、信任和規(guī)范。作為一種非正式制度，它源自價值信念、倫理道德、風(fēng)俗習(xí)慣、意識形態(tài)等。社會資本包括社會網(wǎng)絡(luò)、信任、規(guī)范等內(nèi)容，但對每一個微觀個體而言，社會網(wǎng)絡(luò)最容易測量，影響最直接，因此受到的關(guān)注也最多。

由于社會網(wǎng)絡(luò)能分擔(dān)風(fēng)險、提高居民收入和促進就業(yè)[7-8]，因此社會網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為創(chuàng)業(yè)研究中關(guān)鍵的因變量之一[9]。西方學(xué)者普遍認為利用社會網(wǎng)絡(luò)獲悉并識別創(chuàng)業(yè)機會的創(chuàng)業(yè)者具有更高的創(chuàng)業(yè)成功率，這是因為一個人的社會網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)會影響其接受到的信息類型、質(zhì)量以及數(shù)量等，創(chuàng)業(yè)行為并非發(fā)生在真空中，當(dāng)創(chuàng)業(yè)被嵌入在文化、社會環(huán)境之下時，尤其是當(dāng)創(chuàng)業(yè)被嵌入在社會網(wǎng)絡(luò)中時，社會網(wǎng)絡(luò)與創(chuàng)業(yè)者、資源和機會間的聯(lián)系會促進或限制創(chuàng)業(yè)。

關(guān)于社會網(wǎng)絡(luò)能夠促進就業(yè)、減少貧困和提高收入，也有很多基于中國農(nóng)村數(shù)據(jù)的實證研究。Zhang等利用來自農(nóng)村的調(diào)研數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)社會網(wǎng)絡(luò)可以使人們更加便利地從務(wù)農(nóng)變?yōu)橥獬鰟?wù)工，社會網(wǎng)絡(luò)能夠起到傳遞勞動力市場信息的作用[10]。Zhao發(fā)現(xiàn)一個村莊中較早外出打工的人越多，越能夠通過信息傳遞和其他幫助等促使其他村民外出打工[11]。張爽等研究了社會網(wǎng)絡(luò)和信任(兩個社會資本指標)對農(nóng)村減貧的作用，在將社會網(wǎng)絡(luò)分為家庭、社區(qū)兩個層面后，發(fā)現(xiàn)只有社區(qū)層面的社會網(wǎng)絡(luò)、公共信任對農(nóng)村減貧有作用，家庭層面并無顯著作用[1]。趙劍治等發(fā)現(xiàn)社會網(wǎng)絡(luò)對農(nóng)村收入不平等起到了顯著作用[12]。

中國是關(guān)系型社會[9,13]，社會網(wǎng)絡(luò)對于決定人們的社會經(jīng)濟地位具有舉足輕重的作用。新生代農(nóng)民工對親戚朋友借款，一般有兩種用途，其一為抵御風(fēng)險、平滑消費，其二是獲得創(chuàng)業(yè)資金。已有實證研究大多集中于前者，即驗證社會網(wǎng)絡(luò)分擔(dān)風(fēng)險的作用，將社會網(wǎng)絡(luò)看作是遇到災(zāi)害時的非正式保險機制[14-15]。但是，抵御風(fēng)險的資金借貸只能提高人們福利，無法幫助其致富。本文從融資角度，強調(diào)社會網(wǎng)絡(luò)可以幫助新生代農(nóng)民工獲得創(chuàng)業(yè)所需的資金。只有獲得足夠資金，才有可能成功創(chuàng)業(yè)并改變新生代農(nóng)民工群體的現(xiàn)狀。

三、理論框架

對于新生代農(nóng)民工中的創(chuàng)業(yè)者而言，單純依靠其自有資金是遠遠不夠的，資金門檻在很大程度上阻礙了創(chuàng)業(yè)活動的萌發(fā)。由于缺少抵押品以及信用擔(dān)保，新生代農(nóng)民工很難通過正規(guī)金融渠道獲得創(chuàng)業(yè)所需的“起步款項”。實際上，格萊珉銀行模式以及民間金融組織在中國并無普遍分布的土壤。因此，對于大部分新生代農(nóng)民工而言，可依賴的、最可靠的籌款渠道是民間金融，而在當(dāng)前中國，民間金融的核心方式仍是親友間的借款，其載體是社會網(wǎng)絡(luò)。

作為社會資本的載體，社會網(wǎng)絡(luò)自身具備信息分享、減少機會主義的功用，同一個網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的人對彼此的信用狀況擁有更為豐富的信息，更加可能把錢借給有信用的人。在借款之后，同一網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的人更加容易跟蹤、監(jiān)督借款者獲得資金后的諸多行為，從而可以一定程度上解決隱藏行動的問題。此外，同一社會網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的人一般而言具有血緣、鄰里或摯友的關(guān)系，他們之間有豐富的非正規(guī)履約機制，這將使借款人不可以輕易地違約。這也就決定了社會網(wǎng)絡(luò)可以促進民間借貸，相同社會網(wǎng)絡(luò)之內(nèi)的人更加可能相互借貸，親友越多越容易得到借款。

社會資本(主要為社會網(wǎng)絡(luò))、民間借貸與新生代農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的關(guān)系可用圖1表示。

圖1 理論關(guān)系圖

據(jù)此，本文提出以下兩個假說：其一，擁有更多社會網(wǎng)絡(luò)的新生代農(nóng)民工更容易獲得民間借貸，在其創(chuàng)業(yè)初始投資中，民間借貸所得的資金數(shù)額更大；其二，擁有更多社會網(wǎng)絡(luò)的新生代農(nóng)民工，創(chuàng)業(yè)的概率更大。

四、數(shù)據(jù)來源與變量描述

本文數(shù)據(jù)來自2010年課題組進行的“新生代農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)調(diào)查”，樣本為分布在河南、黑龍江兩個省3個縣27個村莊765個新生代農(nóng)民工(被訪者年齡均在31周歲以下)。問卷包含創(chuàng)業(yè)者的年齡、教育經(jīng)歷、收入、親朋、民間借貸、風(fēng)險偏好、社會保障等信息。

本文使用可靠親友個數(shù)作為新生代農(nóng)民工社會網(wǎng)絡(luò)這一核心概念的代理變量，在問卷設(shè)計中，要求被訪者對問題“當(dāng)你遇到困難時，感到有幾個值得信賴、可以獲取幫助的親朋好友？”作答。統(tǒng)計結(jié)果顯示，新生代農(nóng)民工平均認為自己擁有可靠親友人數(shù)為7人。除此之外，被調(diào)查者主觀評價的指標還包括健康程度、風(fēng)險偏好、獲得金融機構(gòu)貸款難易程度、獲得親友借款難易程度以及對創(chuàng)業(yè)支持政策熟知度等。

本文數(shù)據(jù)還包含性別、年齡、婚姻、民族、受教育年限、創(chuàng)業(yè)前年收入、創(chuàng)業(yè)前是否有社保、是否當(dāng)?shù)卮笮?、是否?chuàng)業(yè)、創(chuàng)業(yè)初始投資中親友借款數(shù)額等客觀指標。統(tǒng)計結(jié)果顯示，被調(diào)查對象中男性、已婚者居多，平均年齡為27歲，平均受教育年限為9年(即讀完了義務(wù)教育階段的課程)，已創(chuàng)業(yè)人數(shù)約占被訪者總數(shù)的一半。

根據(jù)調(diào)查，被訪者創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域均分布于第三產(chǎn)業(yè)，大多從事個體工商業(yè)。此外，新生代農(nóng)民工群體已經(jīng)脫離了土地，很多受訪者對于自己在家鄉(xiāng)是否仍有耕地或有多少耕地并不清楚，大多數(shù)人表示其耕地交由父母打理后自己便不再過問，因此，產(chǎn)業(yè)固定效應(yīng)和耕地數(shù)量兩個因素在后文實證分析中沒有被納入。本文具體變量描述見表1。

五、實證分析

(一)社會網(wǎng)絡(luò)對民間借款難易程度、創(chuàng)業(yè)初始投資中民間借款金額的影響

本文使用Logit模型考察社會網(wǎng)絡(luò)對民間借款難易程度的影響:

borrowi=α0+β1friendi+β2Xi+μi

(1)

其中：被解釋變量為“獲得民間借款是否容易”(borrow)；核心解釋變量為可靠親友個數(shù)(friend)；X代表一組控制變量，包括創(chuàng)業(yè)前年收入(對數(shù)形式)、教育水平、年齡、年齡的平方、性別、身體健康程度、創(chuàng)業(yè)前有無社會保障等；α為常數(shù)項，β為系數(shù)項，μ為誤差項。

由于截面數(shù)據(jù)較容易產(chǎn)生異方差現(xiàn)象，本文在做Logit回歸的同時也對模型進行了Robust穩(wěn)健回歸，結(jié)果見表2第二列和第三列。使用estat classification命令(門限值為0.5)，得到模型(1)的預(yù)測準確率為86.09%。

本文還檢驗了社會網(wǎng)絡(luò)對于新生代農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)者初始投資中民間借款數(shù)額(對數(shù)形式)的影響，筆者構(gòu)建了OLS模型如下，因模型(2)僅針對已創(chuàng)業(yè)者，故樣本為424個。

lnborrowi=0+θ1friendi+θ2Xi+γi

(2)

其中：被解釋變量為“初始投資中民間借貸資金數(shù)額對數(shù)”(lnborrow)；核心解釋變量為社會網(wǎng)絡(luò)的代理變量可靠親友數(shù)量(friend)；X為控制變量，包括教育水平、年齡、年齡的平方、民族、性別、身體健康程度、創(chuàng)業(yè)前有無社會保障以及風(fēng)險偏好等；為常數(shù)項，θ為系數(shù)項，γ為誤差項。本文也對模型(2)進行了Robust穩(wěn)健回歸，結(jié)果見表2第四列和第五列。

表1 變量描述

表2 模型(1)和(2)回歸結(jié)果

注：***表示1%的水平上顯著，**表示在5%的水平上顯著，*表示在10%的水平上顯著。

從模型(1)回歸結(jié)果可以看出，使用可靠親友個數(shù)作為社會網(wǎng)絡(luò)的代理變量，親友個數(shù)更多的人獲得民間借款更為容易，這一結(jié)論在1%的統(tǒng)計水平上顯著。此外，年收入較多的人以及男性比較容易獲得借款，而受教育年限越多的人越難受到民間借款人的青睞。

從模型(2)回歸結(jié)果可以看出，在創(chuàng)業(yè)者的樣本數(shù)據(jù)中，親友個數(shù)與創(chuàng)業(yè)初始投資中民間借款數(shù)額(對數(shù)形式)呈正向關(guān)系，即創(chuàng)業(yè)者親友個數(shù)越多，在創(chuàng)業(yè)初始投資中獲得的借款數(shù)額越多，這種正向關(guān)系在1%的統(tǒng)計水平上顯著，系數(shù)為0.255，其所代表的偏效應(yīng)是，新生代農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)者的可靠親友個數(shù)增加一倍，創(chuàng)業(yè)初始投資中的民間借貸款項金額增加25.47%。此外，創(chuàng)業(yè)前年收入、性別、受教育年限等變量對借款金額有顯著正向影響。

(二)社會網(wǎng)絡(luò)對新生代農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的影響

根據(jù)前文分析，社會網(wǎng)絡(luò)通過促進民間借貸可以促進新生代農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)，本文構(gòu)建了Probit模型檢驗這一假說：

entrei=κ0+φ1friendi+φ2Xi+ξi

(3)

其中：被解釋變量為“是否創(chuàng)業(yè)”(entre)；核心解釋變量為社會資本的代理變量親友個數(shù)(friend)；X代表一組控制變量，包括創(chuàng)業(yè)前年收入(對數(shù)形式)、教育水平、年齡、年齡的平方、民族、性別、身體健康程度、創(chuàng)業(yè)前有無社會保障、風(fēng)險偏好、創(chuàng)業(yè)時是否獲得正式借貸等；κ為常數(shù)項，φ為系數(shù)項，ξ為誤差項。

然而，該回歸可能存在反向因果的內(nèi)生性問題，新生代農(nóng)民工可能需要更強大的社會網(wǎng)絡(luò)來支持自己創(chuàng)業(yè)，進而在創(chuàng)業(yè)前后有意結(jié)交了部分新朋友，這時內(nèi)生性會造成系數(shù)估計偏小。為解決可能存在的內(nèi)生性問題，借鑒馬光榮[2-3]的研究[注]馬光榮在研究社會網(wǎng)絡(luò)與創(chuàng)業(yè)的問題時，選擇的工具變量為“是否是村里的第一大姓”。，本文選取“是否家鄉(xiāng)大姓”作為新生代農(nóng)民工社會網(wǎng)絡(luò)的工具變量。

傳統(tǒng)上，我國社會網(wǎng)絡(luò)以宗族為關(guān)系紐帶，大部分事務(wù)都以血緣關(guān)系、宗族關(guān)系為中心展開。新生代農(nóng)民工與親友的交往也屬于宗族關(guān)系構(gòu)成的一部分。事實上，在家鄉(xiāng)便是大族、望族的青年人往往在外擁有更多的、優(yōu)質(zhì)的社會網(wǎng)絡(luò)、社會關(guān)系或社會資源。因此，本文推斷，如果新生代農(nóng)民工所屬家族是家鄉(xiāng)大姓，那么其可交往的親友范圍會更廣，擁有的社會網(wǎng)絡(luò)也會更多。初步整理的調(diào)研數(shù)據(jù)也表明，是家鄉(xiāng)大姓的新生代農(nóng)民工可靠親友人數(shù)平均為8.5個，而不是家鄉(xiāng)大姓的新生代農(nóng)民工可靠親友人數(shù)平均為6.9個，前者要高于后者，而且，由于祖?zhèn)餍帐喜豢筛?，“是否家鄉(xiāng)大姓”的外生性是可靠的。

模型(3)的IV回歸結(jié)果見表3，其中第一階段結(jié)果為未使用工具變量的模型(3)回歸結(jié)果，第二階段為使用工具變量替代“親友個數(shù)”的模型(3)回歸結(jié)果。同樣的，本部分也對模型(3)進行了Robust穩(wěn)健回歸。使用estat classification命令(門限值為0.5)，得到模型(3)的預(yù)測準確率為78.14%。

從表3的回歸結(jié)果可以看出，雖然在IV回歸后的社會網(wǎng)絡(luò)指標對創(chuàng)業(yè)的作用系數(shù)及顯著性有所弱化，但與創(chuàng)業(yè)仍有著顯著正向關(guān)系(分別在1%和5%的水平上顯著)，即擁有更多親友、更多社會網(wǎng)絡(luò)的新生代農(nóng)民工，更有可能創(chuàng)業(yè)，可以認為本文的結(jié)論是可靠的。此外，健康程度、獲得銀行貸款的容易程度也與新生代農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)呈現(xiàn)顯著正向關(guān)系，即新生代農(nóng)民工的身體健康狀況越好，獲得銀行、信用社等正規(guī)借貸越容易，其創(chuàng)業(yè)的概率更大。

表3 模型(3)回歸結(jié)果

注:***表示1%的水平上顯著，**表示在5%的水平上顯著，*表示在10%的水平上顯著。

六、結(jié) 論

新生代農(nóng)民工的社會網(wǎng)絡(luò)與老一代農(nóng)民工那種以血緣、地緣等初級關(guān)系為主的社會網(wǎng)絡(luò)關(guān)系有所不同，新生代農(nóng)民工的社會網(wǎng)絡(luò)以業(yè)緣、同學(xué)以及朋友為主，其網(wǎng)絡(luò)大小、連帶強度、連帶地位等特征均顯著提高，“出門靠朋友”已獲得新生代農(nóng)民工的認同。

新生代農(nóng)民工作為弱勢群體，很難通過正規(guī)金融渠道借到創(chuàng)業(yè)所需的初始資金，因此民間借貸對于新生代農(nóng)民工中的創(chuàng)業(yè)者而言尤為重要。社會網(wǎng)絡(luò)在民間借貸中扮演著重要角色，這是因為社會網(wǎng)絡(luò)能夠信息分享、減少機會主義。同一社會網(wǎng)絡(luò)的人事前對對方的信用狀況了解更多信息，也更加可能跟蹤監(jiān)督對方得到資金后的行為，從而解決隱藏的問題。本文使用來自河南、黑龍江兩省的765個新生代農(nóng)民工樣本數(shù)據(jù)，通過實證分析，發(fā)現(xiàn)擁有更強社會網(wǎng)絡(luò)的新生代農(nóng)民工，更有可能通過民間借貸獲得創(chuàng)業(yè)資金，從而更有可能創(chuàng)業(yè)。

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