探索拉卡拉的創(chuàng)新之路—訪拉卡拉支付有限公司董事長孫陶然

本刊記者/王延東

黨的十八大報告提出的實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略把創(chuàng)新在我國完善社會主義市場經(jīng)濟體制和加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式過程中的作用提高到了戰(zhàn)略高度，特別是在目前我國經(jīng)濟進入重大轉型時期，對于企業(yè)的生存與發(fā)展，創(chuàng)新則愈發(fā)顯得突出和重要。

作為國內最大的線下支付公司，聯(lián)想控股成員企業(yè)之一的拉卡拉支付有限公司，對于創(chuàng)新是有著更加深刻體會和感觸的。為此，本刊記者對在創(chuàng)業(yè)者心中有著一定影響力的董事長孫陶然先生進行了專訪。

記者：拉卡拉作為一家中國最大的線下支付公司，針對銀行、商戶、個人的第三方支付市場立體戰(zhàn)略布局，您的初衷是什么？目前是否已達到預期？

孫陶然：2004年，國家出臺從2006年開始逐漸開放金融市場的政策，我們判斷，這樣會產(chǎn)生一批金融的增值服務機會。2011年中國人民銀行開始向第三方支付企業(yè)發(fā)放牌照，允許非銀行機構做金融服務。第三方支付行業(yè)進入了有監(jiān)管的高速發(fā)展期。這一步步走下來，證明了當初我們的方向是正確的。

當時銀行開始大量發(fā)放信用卡，每到還款日銀行都會排大長隊，水電煤氣的繳費也一樣，需要到銀行柜臺辦理，耗費大量的時間和精力。另外電子支付流程非常復雜，需要反復輸入賬號密碼驗證碼，還需要開通網(wǎng)銀。為了解決這些問題和需求，我們從2006年開始在全國的便利店、超市鋪設公共終端，通過這臺公共終端為大家解決信用卡還款、電話充值、水電煤氣費繳納、轉賬匯款等問題，一方面節(jié)省了大家去銀行排隊的時間，另一方面也緩解了銀行的壓力，我們把這條業(yè)務線叫做便民金融。

拉卡拉的發(fā)展是在一步一步離用戶越來越近，為用戶帶來簡單、方便的服務，是我們的核心發(fā)展思路?，F(xiàn)在拉卡拉已經(jīng)發(fā)展到4條業(yè)務線：便民金融、商戶收單、個人支付和用戶經(jīng)營。

記者：據(jù)有關報道，2012年，拉卡拉的業(yè)務規(guī)模翻了兩番，但同時拉卡拉也由上一年的收支平衡再次陷入虧損，2012年虧損額達到了將近一個億。對此，孫總能否做一個說明，并對已經(jīng)到來的2013年做一個預期和展望。

孫陶然：首先支付行業(yè)是典型的先入為主的行業(yè)，平臺和系統(tǒng)的搭建是一個長期的工程，投入的不僅僅是資金，還有時間和精力。拉卡拉從成立到現(xiàn)在的七年時間里，一直在做積累和投入的硬支出，一方面是鋪設終端設備和維護的投入，還有我們的地面部隊，他們去與便利店和商戶溝通，也是一家一家積累起來的，直到今天300多個城市、75000個網(wǎng)點這樣的規(guī)模。還有對接銀行、整合內容、提升用戶體驗等，所有這些東西都需要大量的時間和投入。

其實盈利對于拉卡拉來講并不是難事，目前的虧損是拉卡拉在第三方支付企業(yè)排位賽的三年當中必然經(jīng)歷的階段，去年一年我們的業(yè)務線由便民金融一條發(fā)展成為便民金融、商戶收單、個人支付、用戶經(jīng)營4條主營業(yè)務并行，每一條業(yè)務線都有它的特點和優(yōu)勢,我們更加關注的是市場的需求和創(chuàng)新。

2013年我們會在產(chǎn)品上繼續(xù)創(chuàng)新和投入，會在全國范圍內推廣多媒體公共終端。在今年上半年，我們將會再次實現(xiàn)收支平衡。

記者：拉卡拉的多元經(jīng)營與規(guī)劃方面，請您做一個介紹。

孫陶然：上面已經(jīng)提到，拉卡拉最初的業(yè)務是在便利店鋪設公共終端為大家提供信用卡還款服務，到現(xiàn)在已經(jīng)成為一條產(chǎn)品線——便民金融。

隨著市場和用戶需求的變化，我們增加了商戶收單業(yè)務，主要為小微商戶提供二合一POS，既能通過POS收款，同時也可以在這臺機器上做拉卡拉的便民業(yè)務，一年時間就發(fā)展到了10萬商戶。然后是個人用戶，2010年我們推出了家庭mini刷卡機、刷卡電話，通過這些設備在家里就能完成拉卡拉公共終端的各項服務，之后又有了連接電腦的超級盾。

隨著智能手機的發(fā)展和普及，2012年5月我們推出了手機刷卡器，把它通過音頻插孔與手機連接，登錄到拉卡拉的客戶端就可以享受信用卡還款、查詢、手機充值、轉賬匯款、網(wǎng)購支付等等一系列的支付服務，去年底我們還增添了電影票彩票這樣的生活化業(yè)務。這個產(chǎn)品在全球的支付行業(yè)都屬于首創(chuàng)的，美國的Square雖然也是手機刷卡器，但是它的作用是商戶收單而不是個人支付。

我們每天都盯著市場和創(chuàng)新這兩件事，只要有市場的需求，并且是一件需要創(chuàng)新的事情，我們就會去做。

記者：縱觀孫總二十幾年的創(chuàng)業(yè)歷程，無時不伴隨著創(chuàng)新，結合十八大提出的實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略，請您深入談一下對于創(chuàng)新的理解，又是如何保持創(chuàng)業(yè)激情的。

孫陶然：十八大把“實施創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略”放在了這么突出的位置，其中又重點強調“創(chuàng)新”，就說明創(chuàng)新對目前中國經(jīng)濟發(fā)展的重要性?，F(xiàn)在中國經(jīng)濟正在經(jīng)歷轉型期，單純靠規(guī)模和投資驅動，企業(yè)的發(fā)展空間就會越來越小。所以，可以說第三方支付企業(yè)的誕生就是在這樣環(huán)境中的一次創(chuàng)新：在銀行已有的服務體系之上，政府通過允許一部分非銀行機構從事金融服務，充分發(fā)揮這些機構靈活多樣的特點，更多地把IT科技和金融服務結合在了一起，在推動整個行業(yè)發(fā)展的同時，促進中國經(jīng)濟的發(fā)展。

下一步，或者說拉卡拉已經(jīng)開始從一、二線城市向三線城市和城鄉(xiāng)結合部鋪設公共終端。目前國內很多城鄉(xiāng)結合部都有銀行網(wǎng)點分散，居民繳費、轉賬困難的問題，而他們的金融服務需求也隨著經(jīng)濟的發(fā)展越來越強烈，拉卡拉希望能夠通過金融服務基礎設施的建設，幫助二、三線城市和城鄉(xiāng)結合部解決關系民生的金融問題。

記者：拉卡拉的成功是有目共睹的，請孫總談談或透露一下未來的人生規(guī)劃，或者目前已經(jīng)在籌備進行的下一個創(chuàng)業(yè)。

孫陶然：我一直在做天使投資，有意識地做，我認為一個做企業(yè)的人回報社會的方式之一就是通過天使投資去支持那些有創(chuàng)業(yè)想法的青年才俊，支持那些優(yōu)秀的人和優(yōu)秀的想法，讓他們往前走一步，這類似于一種公益行為。

另外，我和幾個朋友也在運作一個投資資金，但是是比較初期的階段，未來還會往這個方向走。我本身的使命就是不斷創(chuàng)辦優(yōu)秀的企業(yè)，但是也有我的原則：一是我不希望做重復性的事，我想做新的事；二是這件事要有意義，只賺錢的事我不做；三是這件事做的領域要足夠大，池子太小的事我不做。