淺議我國票據(jù)立法體系的缺位與構建*

李兆暉

(臨沂職業(yè)學院，山東 臨沂 276017)

淺議我國票據(jù)立法體系的缺位與構建*

李兆暉

(臨沂職業(yè)學院，山東 臨沂 276017)

隨著世界一體化趨勢的加強，特別是我國加入世貿組織之后，我國對國內經(jīng)濟領域的相關立法進行了修改和調整，以便更好的為經(jīng)濟的進一步發(fā)展保駕護航。我國現(xiàn)行票據(jù)法中關于本票、支票以及匯票的相關規(guī)定存在一些難以與國際相關規(guī)定有效銜接之處，本文將對這些問題進行分析總結，并提出相應的完善建議。

票據(jù)法;本票;支票;匯票;完善

隨著世界一體化趨勢的加劇，為了更好的融入到其中，為我國經(jīng)濟提供有力保障，我國在加入世貿組織前后，對相當一部分法律法規(guī)進行了調整和修改?，F(xiàn)行票據(jù)法是1995年制定2004年進行修訂的，在本票、支票以及匯票的定義方面，我國與其他國家并沒有明顯的差別。在英國，立法規(guī)定了匯票、本票以及支票，并認為支票屬于匯票的范疇;在美國，除了支票、匯票以及本票之外，還規(guī)定了大額存單;在日本、德國等大陸法系國家，只是對本票和匯票做出了明確規(guī)定，認為支票屬于一種特殊的有價證券。由此看來，雖然具體內容不盡相同，但是都規(guī)定了匯票、本票以及支票三種有價證券，在這一點上是相同的;但是，關于支票、本票以及匯票的具體制度設計方面與國際公約以及其他國家的做法之間存在較大的不同。為了更好的適應時代的潮流，為我國經(jīng)濟融入世界市場提供有利的支持和保障，需要進行適當?shù)恼{整。票據(jù)市場作為貨幣市場的一個重要組成部分，在加快貨幣市場發(fā)展、滿足企業(yè)融資、建立社會信用體系、健全中央銀行的貨幣政策等方面具有舉足輕重的作用。我國是一個轉軌國家，票據(jù)市場的法律制度(一種制度)創(chuàng)新與完善優(yōu)于票據(jù)市場工具(一種技術)的創(chuàng)新，即票據(jù)市場的法律制度完善是提高我國票據(jù)市場效率的突破口，研究票據(jù)市場問題，不能離開票據(jù)市場法律制度問題。本文試圖通過不完備法律理論對票據(jù)市場的制度問題研究提供一個理論框架。文章首先引入不完備法律理論，結合不完備法律理論確定票據(jù)法不完備的主要檢驗標準;其次，借鑒較完備的票據(jù)法律制度，詳細分析如何在票據(jù)市場的立法者與票據(jù)市場的監(jiān)管者之間進行票據(jù)法的剩余立法分配等問題;再次，評價我國的票據(jù)法的完備程度，討論票據(jù)市場的監(jiān)管部門能否合理對票據(jù)市場進行剩余立法以及法律實施的問題。最后，籍此提出對策建議，彌補票據(jù)市場的法律制度缺陷，求得票據(jù)市場剩余立法在監(jiān)管者與立法者之間的均衡，促進票據(jù)市場發(fā)展。

一、現(xiàn)行票據(jù)法的相關規(guī)定以及所存在的問題

1.關于票據(jù)的無因性問題

所謂的無因性，即只要滿足了法律規(guī)定的條件，權利即可成立，而產生的原因則在所不問。涉及到無因性的權利除了物權之外，還有票據(jù)。而票據(jù)的無因性則是指，只要票據(jù)滿足了票據(jù)法律法規(guī)的有關規(guī)定，則對于票據(jù)權利產生的原因在所不問，票據(jù)權利即告成立。票據(jù)的無因性在《英國票據(jù)法》和《日內瓦統(tǒng)一票據(jù)法》都有明文規(guī)定，并且在整個票據(jù)法中都貫穿著票據(jù)的無因性原則。

然而，我國的票據(jù)法則基本上是沿用現(xiàn)行銀行結算辦法的規(guī)定，否定票據(jù)的無因性。第二十一條否認了票據(jù)的抵銷債務的作用。因為如出票人和付款人之間是抵銷債務的關系，出票人就不用委托或預先支付一定資金給付款人，尤其在國際貿易結算中最為常見的以票據(jù)代替現(xiàn)金清償債務，既便利又安全。而第八十三條第二款、第八十八條第一款、第九十條第二款之規(guī)定，均是對票據(jù)原因關系的規(guī)定，并不具有票據(jù)法上的意義。這些規(guī)定在一定的程度上保護了金融機構的合法權益，維護了金融秩序，但是卻損害了票據(jù)本身的流通功能。

我國票據(jù)法規(guī)既有立法技術上“有因性”的缺陷，在司法實踐中，又存在“絕對無因性”的危害，從而造成理論與實務上一定程度的混亂。

2.本票

票據(jù)法第73條是關于本票的規(guī)定，根據(jù)該條的規(guī)定，本票的基本特征就是出票人見票無條件付款，這與其他國家做法基本一致。但是關于本票的性質以及種類的規(guī)定存在一些問題，這主要體現(xiàn)在以下兩方面。

一方面，根據(jù)票據(jù)法的基本原理不難得出，本票的性質應當是信用票價，并且當前國際通行做法也是將本票與匯票定位于信用票據(jù)，將支票定位為支付票據(jù)。但是，我國現(xiàn)行票據(jù)法只是規(guī)定了匯票的即期與遠期，而關于本票，只承認即期，未對遠期本票做出相應規(guī)定，對此可以這樣理解，我國將本票定位為支付性質票價。這就在很大程度上影響了本票的信用價值，難以順應當今信用經(jīng)濟的發(fā)展趨勢。

另一方面，關于本票的出票人范圍，《英國票據(jù)法》和《日內瓦統(tǒng)一票據(jù)法》的做法是不嚴格限制出票人范圍，不但銀行有權出具本票，其他單位或個人也可以出具。而我國卻在票據(jù)法中做出了嚴格限定，僅承認銀行本票，除銀行之外的其他單位或個人無權開具本票。這樣一來，一般的企業(yè)或個人無權開具本票，就在很大程度上阻礙了我國商業(yè)信用機制的構建，不利于市場經(jīng)濟的發(fā)展。

3.支票

與世界其他國家規(guī)定相比，我國票據(jù)法關于支票規(guī)定的最主要的區(qū)別體現(xiàn)在三方面。第一，依據(jù)我國票據(jù)法以及支付辦法的相關規(guī)定，我國對支票做出了明確的分類，即分為轉賬支票、現(xiàn)金支票以及普通支票，轉賬以及現(xiàn)金支票分別只能用作轉賬和支取現(xiàn)金，普通支票可以用于轉賬和支取現(xiàn)金。國外在付款方式上的普遍做法是由持票人或者出票人做出明確的記載。第二，《支付結算辦法》關于劃線支票的規(guī)定是，劃線支票是在普通支票左上角劃線，限定其只能用作轉賬。由此可知，我國對劃線支票進行規(guī)定的目的只是為了對普通支票的支付方式做出明確的限定，即:首先，只有普通支票才可以成為劃線支票;其次，劃線支票不能再用作提取現(xiàn)金，而僅限于轉賬。這與票據(jù)法理論是相悖的，與國外做法也有很大不同。筆者對日內瓦、德國、日本以及英國等國家的票據(jù)法進行深入的分析，發(fā)現(xiàn)《英國票據(jù)法》和《日內瓦統(tǒng)一票據(jù)法》關于劃線支票，普遍規(guī)定在支票上劃線或者做出具體記載，付款銀行僅對特定銀行或者本行的客戶付款。不難看出，國外規(guī)定劃線支票主要是處于安全性考慮，對支票的收款人做出明確的限定，但并未涉及到劃線支票的付款方式。第三，國外在票據(jù)法中或者規(guī)定了支票的保付制度，例如美國，或者規(guī)定支票的保證制度，例如英國、日本等，但我國的票據(jù)法既未規(guī)定保付也未規(guī)定保證。支票的保付，要求付款人在支票上做出“保付”或者同意字樣記載并簽名，以表明對該支票的絕對付款責任，保付支票旨在表明付款確定性。我國之所以未規(guī)定支票的保付和保證，主要是認為支票流通時間較短，所以沒有必要規(guī)定保付和保證，這就犯了混淆支票的付款提示期和有效期的錯誤，實際上，支票的有效期與付款提示期相比，要長得多，所以，我國當前沒有對支票的保付和保證做出明確規(guī)定，就對支票的使用造成了很大不利影響。

4.匯票

我國票據(jù)法關于匯票規(guī)定的不合理之處主要體現(xiàn)在以下兩點。

第一，我國相關立法將匯票劃分為銀行匯票以及商業(yè)匯票兩種。對于銀行匯票，明確了其屬于見票即付票據(jù)，這樣就在一定程度模糊了銀行匯票與銀行本票之間的界限。至于商業(yè)匯票的相關規(guī)定主要存在以下問題:首先，立法明確限定了出票人的主體范圍，即只能是在銀行具有存款賬戶的法人或組織，這就將自然人主體排除在外;其次，將商業(yè)匯票嚴格限定為遠期匯票，這就意味著立法不承認出票人簽發(fā)的即期商業(yè)匯票;最后，對于自然人主體來說，只可以使用銀行匯票，無權使用商業(yè)匯票。但根據(jù)票據(jù)法的一般理論以及《英國票據(jù)法》和《日內瓦統(tǒng)一票據(jù)法》的做法，相關立法并不會明確限定出票人的主體范圍，不論是企業(yè)、其他組織還是自然人，都享有匯票的簽發(fā)權，對于匯票的即期或者遠期也不會做出強行限制，此外，匯票當事人可以自主決定匯票到期日。

第二，我國立法規(guī)定了銀行承兌匯票以及商業(yè)承兌匯票兩種，前者與票據(jù)法理論出入不大，而商業(yè)承兌匯票卻存在諸多問題。根據(jù)相關法律的規(guī)定，付款人或者收款人都有權簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，承兌人均為付款人。這里所談及的付款人及收款人與傳統(tǒng)票據(jù)法相關理論中所涉及到的概念是不同的，指的是票據(jù)基礎關系雙方當事人，此外，承兌也與票據(jù)法的規(guī)定不同，特指票據(jù)基礎關系當中的付款方確認票據(jù)的行為，這樣的規(guī)定就與票據(jù)法所規(guī)定的匯票概念相矛盾。筆者將我國票據(jù)立法關于商業(yè)承兌匯票的規(guī)定所存在的問題概括為以下兩方面:一方面，概念矛盾，主要是在商業(yè)承兌匯票的付款人、收款人以及承兌的概念與票據(jù)理論的規(guī)定有出入，基礎關系與票據(jù)關系混淆;另一方面，按照相關理論，付款人一旦承兌，就承擔起到期絕對性付款的義務，這就是通常所談到的票據(jù)無因性，但是按照我國的相關規(guī)定，承兌人不負有直接付款的義務，付款義務方是承兌匯票關系的付款人的開戶銀行，這就人為的造成了付款與承兌的分離，首先，銀行的安全地位受到威脅，其次，造成了銀行付款的有因性。這與商業(yè)承兌匯票無條件支付性相違背。

二、現(xiàn)行票據(jù)法的完善建議

我國加入世貿組織時曾作出進一步擴大銀行領域對外開放力度的承諾，為了履行承諾，同時也為了更好的融入到世界經(jīng)濟一體化潮流之中，需要對我國現(xiàn)行票據(jù)法中存在的不足進行完善。世界經(jīng)濟一體化趨勢勢必會使得票據(jù)在經(jīng)濟生活中的重要性越來越顯著，所以，我們要自足于我國現(xiàn)實國情，積極對票據(jù)法進行調整和完善，以便更好的為社會主義市場經(jīng)濟服務。

1.在《票據(jù)法》中貫徹無因性

我國的《物權法》中很好的貫徹了無因性，從而對于促進我國的物權的利用，帶動經(jīng)濟的發(fā)展起到了非常巨大的作用。我國的《票據(jù)法》早期不承認票據(jù)的無因性，是基于當時的金融環(huán)境和經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀的，當時我國的經(jīng)濟發(fā)展不要求票據(jù)具有那么高的流通性，反而脆弱的金融體系更需要穩(wěn)定的金融環(huán)境。然而，隨著我國社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，《票據(jù)法》不承認無因性，而司法實踐卻往往基于票據(jù)的一般法律特性，又按照無因性的要求來審理票據(jù)案件，這使得整個票據(jù)理論和實踐出現(xiàn)了很大的混亂。

因此，基于這種現(xiàn)狀，有必要在我國的《票據(jù)法》中貫徹無因性原則，最大限度的促進票據(jù)的流通性，通過促進票據(jù)流通性來推動我國經(jīng)濟的活躍。而金融秩序的穩(wěn)定，則可以通過其他的法律規(guī)制來實現(xiàn)，不必要犧牲票據(jù)的流通性。

2.本票

(1)取消對出票人資格的嚴格限制，賦予自然人對本票的簽發(fā)權，明確規(guī)定銀行、一般企業(yè)、組織以及自然人均有權簽訂本票，并作出本票到期。但可以對自然人在簽發(fā)本票時設定一定的金額限制;(2)在現(xiàn)有法律規(guī)定的基礎上，進一步對遠期匯票做出規(guī)定，使本票不再單純的充當支付工具，以使本票的信用價值得到充分展現(xiàn)，以便為建立我國的商業(yè)信用體制奠定基礎;(3)在內容上加以完善，增加關于本票見票制度的相關規(guī)定，這主要是為了與區(qū)分本票的即期與遠期相銜接，當明確規(guī)定了即期匯票和遠期匯票之后，為了進一步明確本票的付款期限，就需要對見票制度做出明確規(guī)定，即見票后定期付款的本票持票人向出票人提示票據(jù)以便確定本票到期日，出票人需要在本票上記載見票并簽名。本票見票制度與匯票承兌相比，相似之處主要體現(xiàn)在兩方面，一是，從形式上講，即持票人進行票據(jù)提示，出票人做出記載并簽字;二是在作用方面，都具有確定票據(jù)到期日的作用。二者的區(qū)別主要有:本票見票制度只是確定了本票的到期日，對于出票人履行付款責任無能為力;匯票承兌適用范圍是遠期匯票，即見票即付匯票除外，其主要目的或者說作用有兩點:第一是確定匯票的到期日;第二就是明確匯票付款人責任。

3.支票

(1)取消對支票進行分類的做法，不再明確劃分現(xiàn)金支票、轉賬支票以及普通支票，在這方面借鑒國外成功經(jīng)驗和先進做法，規(guī)定通過支票的出票人或者持票人的記載的形式明確支票支付方式，這同時還可以為出票人提供便利;(2)對劃線支票的相關規(guī)定進行適當?shù)恼{整，明確劃線支票的主要作用即是確保票據(jù)的安全性，明確票據(jù)的具體流向，以便于國際通行做法相協(xié)調;如果需要對支票的支付方式進行限制，出票人或者持票人只需要做出記載即可;(3)為了加強支票的流通性能、強化其實用性，要對票據(jù)保付制度做出明確的規(guī)定。

4.匯票

(1)取消對出票人資格的限制性規(guī)定，并不再區(qū)分銀行匯票和商業(yè)匯票，明確規(guī)定，銀行、企業(yè)或組織以及自然人均享有匯票的簽發(fā)以及使用權，這樣就可以將商業(yè)信用從銀行信用中分離出來，扭轉一直以來我國將二者混合的局面;(2)始終堅持票據(jù)法理論當中無因性的相關理論，對票據(jù)關系以及票據(jù)基礎關系進行明確的劃分，改變我國現(xiàn)行立法將二者混為一談的尷尬狀況，在立法中使用規(guī)范的票據(jù)術語，對現(xiàn)行法律中在商業(yè)承兌匯票的相關規(guī)定所涉及到的付款人、收款人以及承兌等進行修改，使其與國際通行做法保持一致;(3)我國現(xiàn)行立法對匯票的到期日做出了嚴格的限制，對此要予以修改，明確規(guī)定匯票不但可以是即付匯票，也可以是遠期匯票，并且明確規(guī)定承兌是遠期匯票的必經(jīng)程序。此外，當事人可以自主確定匯票的到期期限，可以自由選擇是使用見票即付匯票還是使用遠期匯票，以便與國際通行做法保持一致。

5.創(chuàng)新票據(jù)立法

在借鑒《英國票據(jù)法》和《日內瓦統(tǒng)一票據(jù)法》等國外先進票據(jù)立法的基礎上，我國要不斷的創(chuàng)新票據(jù)立法。首先，未來中國的票據(jù)立法到位必須要到位到信用工具這一點上，要增加票據(jù)民事責任制度、電子票據(jù)等內容。其次，要完善票據(jù)立法，我國票據(jù)法應盡快將復本與譽本其納入立法內容之中。最后，未來中國的票據(jù)立法要突出創(chuàng)新精神，要實現(xiàn)中國票據(jù)立法的突破而修訂出一部世界領先的票據(jù)法。

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