環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持研究

□文/劉 莉張 娟李龍飛

（1.河北金融學院；2.河北省農(nóng)村信用合作社保定辦事處 河北·保定）

自2005年的亞洲開發(fā)銀行與河北省政府公布《河北省經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略研究》報告首次提出環(huán)京津貧困帶這一概念之后。河北省發(fā)改委與河北省扶貧辦2011年9月的調研報告顯示，截至2011年，環(huán)首都貧困地區(qū)仍然有25個國家級和省級扶貧開發(fā)重點縣，貧困人口235.9萬人，占河北省貧困人口的42.1%。雖然近年來河北省通過不斷加大對環(huán)京津貧困帶的投入，提高了其自我發(fā)展能力，使得部分貧困人口實現(xiàn)脫貧，但是如何實現(xiàn)貧困人口脫貧和生態(tài)環(huán)境保護的“雙贏”，仍然是需要重點研究的課題。因此，在環(huán)京津貧困帶大力發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)正是二者重要的契合點。為了加快我國建設創(chuàng)新型國家的步伐，進一步節(jié)能降耗、保護資源環(huán)境成為當前我國經(jīng)濟、社會發(fā)展的重要原則，而創(chuàng)意農(nóng)業(yè)作為一種新興的業(yè)態(tài)，具有有效需求高速增長、市場前景廣闊、行業(yè)附加值高等特點。因此，在環(huán)京津貧困帶大力發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)應該成為其脫貧致富的必然選擇。

一、環(huán)京津貧困帶發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)現(xiàn)實意義

（一）京津具備廣泛的休閑旅游需求。根據(jù)北京市統(tǒng)計局的相關調查，2010年北京城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達到29，073元/年，2011年這一數(shù)字已經(jīng)達到了32，903元，同比增長10.8%，人均可支配收入的持續(xù)增長有利于環(huán)京津地區(qū)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)獲得更為廣泛的群眾基礎。

（二）發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)是環(huán)京津貧困帶現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的內在要求，而且具備發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的基本條件。京津地區(qū)作為經(jīng)濟發(fā)達的國際大都市，具有消費群體規(guī)模大、消費需求層次多、消費質量高等特點，這為環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的市場空間。

河北省旅游業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要提出打造環(huán)北京休閑旅游產(chǎn)業(yè)帶，其中重要的內容就是結合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)開發(fā)和綠色有機蔬菜基地建設，大力發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，建設一批集觀光、休閑、體驗于一體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)觀光園或旅游村鎮(zhèn)。這為環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了政策支持。

二、環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展典型模式

（一）農(nóng)產(chǎn)品主導的生態(tài)休閑觀光模式。此類模式是以特定農(nóng)產(chǎn)品為媒介，結合生態(tài)旅游而開展的創(chuàng)意農(nóng)業(yè)經(jīng)濟開發(fā)項目。如順平縣以伊祁山景區(qū)為核心舉辦的桃花節(jié)，自2000年開始至今已成功舉辦了12屆，是首批“全國農(nóng)業(yè)旅游示范點”。順平縣依托桃種植、桃加工、桃文化，從桃樹開花到結果，貫穿了桃產(chǎn)業(yè)發(fā)展的整個鏈條，成為獨特的“順平鮮桃”區(qū)域農(nóng)業(yè)品牌。

（二）農(nóng)業(yè)綜合示范區(qū)模式。如淶源縣的怡然生態(tài)園，生態(tài)園的建設遵循“科技、生態(tài)、綠色”的總原則，是集種植、養(yǎng)殖、餐飲、休閑娛樂、垂釣、漂流于一體的大型綜合項目，園區(qū)內有蔬菜溫室、豬舍、國際標準游泳館、餐飲住宿綜合樓、垂釣園、漂流池、飼料加工廠、冷凍車間、果園廣場等設施。其溫室所養(yǎng)殖的鮮花一品紅專供用于北京奧運會建設使用，生態(tài)園于2007年與國家奧體中心簽約，被選定為國家奧體休閑中心?，F(xiàn)在一期工程已經(jīng)竣工投產(chǎn)，二期工程已經(jīng)開工，預計年產(chǎn)值1，000余萬元，年利潤350萬元，安置就業(yè)人數(shù)600余人，為該縣的經(jīng)濟發(fā)展注入了新的活力。

（三）生態(tài)新農(nóng)村模式。易縣石家統(tǒng)村，這個地處太行山西部狼牙山腳下的小山村，曾經(jīng)是一個貧窮落后、環(huán)境惡劣的小村莊，該村自“十一五”以來以建設“清潔水源、清潔家園、清潔田園”的生態(tài)村為目標，全面推進生態(tài)建設，大力發(fā)展林果、旅游等綠色產(chǎn)業(yè)。投資30多萬元，建設“百年柿樹園”2個，將100余株百年柿樹保護起來。同時，開拓旅游資源，在依靠狼牙山景區(qū)發(fā)展的同時，該村還在村東北金龜嶺山頂，人工開渠蓄水，建造了一座約有1，500平方米水面的“空中垂釣園”，配合村內大大小小的采摘園，大力發(fā)展生態(tài)觀光農(nóng)業(yè)。游客在農(nóng)家樂品嘗農(nóng)家飯、采摘新鮮菜、購買農(nóng)產(chǎn)品和體驗農(nóng)家生活，2011年全村共接待游客2萬人次，收入達到100萬元，農(nóng)民人均收入達萬元。

總體來說，環(huán)京津貧困帶地區(qū)創(chuàng)意農(nóng)業(yè)經(jīng)濟目前處于起步階段，創(chuàng)意水平較低，其發(fā)展壯大不僅需要經(jīng)營者在管理上下工夫，創(chuàng)新經(jīng)營理念，以過硬的質量、優(yōu)質的服務提升市場競爭力，更離不開各方加強、加大對創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的金融支持力度，建立完善的金融支持體系。

表1 保定市農(nóng)村信用社2011年和創(chuàng)意農(nóng)業(yè)相關的產(chǎn)業(yè)新增貸款（單位：億元）

圖1 保定市主要貧困縣農(nóng)村信用合作社涉農(nóng)貸款余額（單位：億元）

三、環(huán)京津貧困帶金融支持創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）提供金融支持的主體為縣域銀行業(yè)，金融業(yè)其他主體介入較少。受歷史和現(xiàn)實條件的制約，目前環(huán)京津貧困帶地區(qū)對于創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的金融支持主要側重于銀行業(yè)的信貸支持，而證券業(yè)及保險業(yè)的金融支持基本為空白，并且支持創(chuàng)意農(nóng)業(yè)及生態(tài)休閑旅游的銀行業(yè)主體主要為景點所在縣域農(nóng)村信用社和郵儲銀行，大型銀行參與較少，而股份制及政策性銀行基本未介入。從目前情況看，信貸支持主要有以下側重：一是側重于支持以傳統(tǒng)景區(qū)為核心的周邊自然生態(tài)游、休閑文化游等復合型旅游項目；二是側重于支持景區(qū)周邊產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持相關餐飲、住宿等配套設施及景區(qū)經(jīng)營戶，貸款余額占貸款總量的近半數(shù)，使創(chuàng)意農(nóng)業(yè)帶動了當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。未來發(fā)展的重點應該是在繼續(xù)強化商業(yè)銀行支持的基礎之上，進一步完善金融支農(nóng)體系，發(fā)展保險業(yè)、政策性金融機構及直接融資等多元金融支持體系。

（二）涉農(nóng)貸款及相關行業(yè)貸款穩(wěn)步增長，信貸支持力度逐漸加強。由于保定市主要貧困縣的縣域金融機構主體是農(nóng)村信用社，所以本文主要以農(nóng)村信用社的相關統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎進行分析。（圖1，數(shù)據(jù)來源：根據(jù)河北省銀監(jiān)局、河北省農(nóng)村信用社相關數(shù)據(jù)整理）由圖1可見，近三年來信用合作機構對于“三農(nóng)”的支持力度逐漸加強。比如，截至2011年底，淶水農(nóng)信社貸款余額22.56億元，涉農(nóng)貸款20.63億元，占全部貸款的91.45%；順平縣農(nóng)村信用聯(lián)社各項貸款余額15.15億元，其中涉農(nóng)貸款12.53億元，占比82.71%。

由上述分析可知，雖然各縣涉農(nóng)貸款所占貸款總額比例非常高，但是由于“涉農(nóng)貸款”的統(tǒng)計口徑比較寬泛，并不能夠全面地反映對于創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的金融支持力度。并且由于貸款分類里沒有“創(chuàng)意農(nóng)業(yè)”這一類，所以我們只能依據(jù)和創(chuàng)意農(nóng)業(yè)相關的一些產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)（旅游業(yè)、蔬菜加工業(yè)等）來推算金融支持創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的數(shù)據(jù)。此外，隨著河北省對于綠色產(chǎn)業(yè)特別是休閑旅游業(yè)的政策扶持力度不斷加大，從發(fā)展的角度出發(fā)，本文用行業(yè)新增貸款這一指標進行數(shù)據(jù)分析。（表1）可見，和創(chuàng)意農(nóng)業(yè)相關的這些行業(yè)貸款新增余額占新增貸款總量的28%，這一比例還是比較高的。但是，相比占貸款總額80%以上的涉農(nóng)貸款比例，對創(chuàng)意農(nóng)業(yè)信貸支持的未來發(fā)展空間還是很大的。

四、構建環(huán)京津貧困帶創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展的多元金融支持體系

（一）加大財政性金融支持力度

1、建立金融風險補償機制，調動金融機構支持創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展的積極性。如果純粹從經(jīng)濟效益考慮，創(chuàng)意農(nóng)業(yè)天然的弱質性難以吸引商業(yè)性金融機構的介入，但是由于創(chuàng)意農(nóng)業(yè)具有外部經(jīng)濟性，發(fā)展創(chuàng)意農(nóng)業(yè)具有巨大的生態(tài)保護效益，因此有必要使用財政資金建立“創(chuàng)意農(nóng)業(yè)貸款風險補償機制”，建議地方財政建立貸款風險基金，通過提供貼息和彌補呆賬損失或減免稅費等，鼓勵金融機構加大對創(chuàng)意農(nóng)業(yè)的信貸投入。

2、嘗試成立扶持基金，對創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展進行前期孵化。積極籌劃和設立創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展基金并滾動發(fā)展，以減輕財政壓力，拓寬融資渠道。創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展基金可設計為以政府財政部門牽頭，由財政撥款、公益性和商業(yè)性等資金組成，使得財政資金能發(fā)揮杠桿效應，引導金融資本投資。成立專門的產(chǎn)融一體化的投資管理公司——農(nóng)業(yè)金融投資公司，結合產(chǎn)業(yè)投資基金試點經(jīng)驗，把創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展基金進行商業(yè)化原則運作，如把某個時段申請資金支持的創(chuàng)意農(nóng)業(yè)項目打包，以其中的一部分產(chǎn)權為標的資產(chǎn)，向市場發(fā)行基金股份期權，承諾將來一旦這些項目上馬，立即實行股份制改造，并按期權的執(zhí)行價格向投資者出售項目股份。

3、以政府為主導健全農(nóng)業(yè)保險體系。進一步加大在農(nóng)村建立專門的政策性國家農(nóng)業(yè)保險機構，對于專門辦理農(nóng)業(yè)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險等商業(yè)性保險公司提供的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，也應給予相應的稅收等政策優(yōu)惠，以刺激其開辦農(nóng)業(yè)保險的積極性，分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營風險及涉農(nóng)貸款風險。同時，也可以利用農(nóng)村銀行、小額貸款公司等金融機構的網(wǎng)點開辦代銷農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，以擴大農(nóng)業(yè)保險的受眾群體。

（二）加大商業(yè)性金融支持力度

1、完善信貸管理體制，阻止農(nóng)村資金外流。繼續(xù)明確縣域內各金融機構承擔支持“三農(nóng)”義務的政策措施，明確金融機構在縣及縣以下機構、網(wǎng)點新增存款用于支持當?shù)剞r(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的比例；采取有效辦法，引導縣及縣以下吸收的郵儲資金回流農(nóng)村。放寬村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的準入門檻，加大對農(nóng)村中小型金融機構規(guī)范經(jīng)營的指導，并給予政策傾斜。

放寬貸款對象的條件，對符合準入條件和信貸原則的創(chuàng)意農(nóng)業(yè)企業(yè)和項目，要加大多種形式的融資授信支持。在貸款資金計劃安排時，適當增加對創(chuàng)意農(nóng)業(yè)企業(yè)和合作社等組織的信貸權限和信貸額度。

2、加快農(nóng)村金融創(chuàng)新步伐

（1）鼓勵直接投資，探索設立專項農(nóng)業(yè)工業(yè)化投資基金。通過對農(nóng)業(yè)工業(yè)化相關聯(lián)的農(nóng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品運輸服務業(yè)等實行股市融資及資本運作，促進創(chuàng)意農(nóng)業(yè)組織或企業(yè)向現(xiàn)代企業(yè)制度轉變。

（2）推進小額信貸創(chuàng)新。設計差異化的貸款機制，打破以不動產(chǎn)抵押為核心的貸款抵押機制；創(chuàng)新小額信貸定價模式，在小額信貸的利率定價過程中，把小額貸款的貼息、科技、保險等因素納入貸款定價模型中綜合考慮，逐步降低利率，實現(xiàn)“公平與效率”。

3、創(chuàng)新信用和擔保模式。積極推進農(nóng)村信貸擔保體系建設，通過政府出資引導，自省到縣設立產(chǎn)權多元化的中小企業(yè)和農(nóng)戶信用擔保組織網(wǎng)絡。嘗試成立創(chuàng)意農(nóng)業(yè)互助發(fā)展擔?；?，采取“會員管理、企業(yè)運營模式，解決創(chuàng)意農(nóng)業(yè)擔保難、融資難的問題。對眾多農(nóng)戶及合作組織，嘗試綜合授信模式，采用“公司（農(nóng)戶或個體戶）+協(xié)會+聯(lián)保基金+銀行機構”聯(lián)保貸款基金業(yè)務，充分利用自發(fā)性協(xié)會（商會）的橋梁紐帶作用和協(xié)調配合作用，形成會員聯(lián)保機制，靈活采用動產(chǎn)抵押、動產(chǎn)抵押與不動產(chǎn)抵押相捆綁等融資方式。結合創(chuàng)意農(nóng)業(yè)項目性質和資產(chǎn)特點，深入開展票據(jù)承兌、信息咨詢、投資理財?shù)冉鹑诜?，滿足創(chuàng)意農(nóng)業(yè)發(fā)展的多樣化需求。

[1] 河北省發(fā)改委、扶貧辦.“環(huán)首都貧困帶”，怎么看？怎么辦？[N].經(jīng)濟日報，2011.5.22.

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