連鎖經(jīng)營管理理論視角下的金融業(yè)管理問題探討

呂永健　熊能能

摘要：本文以銀行和證券兩個(gè)行業(yè)為對(duì)象，對(duì)其經(jīng)營管理模式進(jìn)行了深入地探討和分析。研究認(rèn)為，當(dāng)前金融行業(yè)內(nèi)的企業(yè)經(jīng)營管理模式存在一些弊端，連鎖經(jīng)營管理模式對(duì)金融行業(yè)極具可借鑒性，銀行、證券公司可以從管理機(jī)構(gòu)集約化、管理體系標(biāo)準(zhǔn)化等諸多方面進(jìn)行借鑒，來完善現(xiàn)行的經(jīng)營管理體系。

關(guān)鍵詞：連鎖經(jīng)營管理；金融行業(yè)；標(biāo)準(zhǔn)化

一、連鎖經(jīng)營管理模式的優(yōu)勢(shì)分析

連鎖經(jīng)營管理的理論定義為，在流通領(lǐng)域的行業(yè)中，若干同業(yè)店鋪以共同進(jìn)貨或授與特許權(quán)等方式聯(lián)結(jié)起來，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、經(jīng)營專業(yè)化、管理規(guī)范化、共享規(guī)模效益的一種現(xiàn)代經(jīng)營方式和組織形式。從歐美發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗(yàn)來看，連鎖經(jīng)營管理模式極大的激發(fā)了各行業(yè)的潛力，這些行業(yè)涉及到了零售業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、汽車銷售業(yè)、租賃業(yè)、不動(dòng)產(chǎn)業(yè)、休閑旅游業(yè)等行業(yè)，幾乎所有的服務(wù)行業(yè)都已對(duì)連鎖企業(yè)經(jīng)營管理模式有所借鑒。

對(duì)于連鎖經(jīng)營管理模式的優(yōu)勢(shì)，最主要的體現(xiàn)在其規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)上，具體如下：（1）成本優(yōu)勢(shì)，在該模式下可以集中管理和統(tǒng)一決策，從而達(dá)到降低成本的目的；（2）銷售優(yōu)勢(shì)，連鎖經(jīng)營模式下的分店專職于銷售，而專職化的銷售服務(wù)人員比非專職化人員更具優(yōu)勢(shì)；（3）可以充分利用現(xiàn)代化信息技術(shù)和現(xiàn)代化管理手段，通過利用電子計(jì)算機(jī)進(jìn)行銷售統(tǒng)計(jì)、簿記登錄、存貨盤貨等電子化操作，可以有效提高管理效率；（4）采購優(yōu)勢(shì)，這一點(diǎn)對(duì)于實(shí)體行業(yè)尤為重要，總部集體進(jìn)貨既可以增強(qiáng)議價(jià)能力，又可以節(jié)約成本；（5）品牌優(yōu)勢(shì)，較高的品牌形象可以促進(jìn)分店業(yè)績的提升，分店優(yōu)良的業(yè)績又可以進(jìn)一步的強(qiáng)化品牌的形象。

二、連鎖經(jīng)營管理視角下的金融業(yè)管理模式探討

連鎖經(jīng)營管理理論同樣引起了國內(nèi)學(xué)者的重視，余明南[1]對(duì)當(dāng)前國際大型連鎖零售業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)做了研究，指出了國內(nèi)零售連鎖業(yè)存在的問題并提供了相應(yīng)的建議舉措；范明[2]對(duì)國有商業(yè)銀行采用連鎖經(jīng)營管理模式的可行性進(jìn)行了探討。論文將從銀行和證券兩個(gè)行業(yè)進(jìn)行展開，分析金融行業(yè)經(jīng)營管理模式改革的必要性以及如何借鑒連鎖經(jīng)營管理模式促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展：

（一）金融行業(yè)經(jīng)營管理模式改革的必要性分析

近二十年來，金融行業(yè)的改革大體經(jīng)歷了銀行與財(cái)政分離，銀行的企業(yè)化改革和銀行與保險(xiǎn)、證券分業(yè)經(jīng)營三個(gè)階段。劉增學(xué)[3]、朱紅軍[4]等對(duì)金融業(yè)的經(jīng)營管理模式問題做了論述。具體來講，對(duì)于金融行業(yè)經(jīng)營模式改革的必要性主要有以下幾點(diǎn)：

（1）經(jīng)營管理理念亟待改善。當(dāng)前，國內(nèi)金融行業(yè)的經(jīng)營管理理念并沒有完全同國際接軌。比如，國內(nèi)商業(yè)銀行往往將經(jīng)營的重點(diǎn)放在存貸的規(guī)模上，在這種經(jīng)營理念下，一方面，容易忽視存貸的效益性和安全性，促成了“超貸”現(xiàn)象的出現(xiàn)；另一方面，企、事業(yè)單位容易將貸款的風(fēng)險(xiǎn)注入到銀行的經(jīng)營發(fā)展當(dāng)中。商業(yè)銀行較高的不良貸款比率現(xiàn)象有力印證了這一點(diǎn)。在證券行業(yè)也存在類似的問題，券商一般都將經(jīng)營的重點(diǎn)放在了傳統(tǒng)的證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，從各大券商的年報(bào)中可以發(fā)現(xiàn)，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的占總收益的比重大約在70%左右。作為周期性很強(qiáng)的證券行業(yè)，一旦經(jīng)濟(jì)低迷和資本市場慘淡，將會(huì)對(duì)公司的收益和管理的穩(wěn)定性造成強(qiáng)烈沖擊。

（2）經(jīng)營管理體系缺乏標(biāo)準(zhǔn)化和系統(tǒng)性。例如，商業(yè)銀行經(jīng)營管理體系中，其執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)往往由各部門自己來設(shè)置，存在一定隨意性。在證券行業(yè)，也存在經(jīng)營管理制度缺乏標(biāo)準(zhǔn)化和系統(tǒng)性的現(xiàn)象：證券公司在運(yùn)營管理中沒有明確的自我定位，既作為投資中介和經(jīng)紀(jì)人，又作為機(jī)構(gòu)投資者和自營商；

（3）經(jīng)營管理體系冗雜問題。這一點(diǎn)在國有商業(yè)銀行中體現(xiàn)的尤為明顯，其分支機(jī)構(gòu)主要是按照省（自治區(qū)、直轄市）、地級(jí)市、縣級(jí)市（縣、區(qū)）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)等行政級(jí)別逐級(jí)設(shè)置，形成了總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行、支行、分理處等多個(gè)管理層次，管理體系冗雜。

（二）連鎖企業(yè)經(jīng)營管理模式與改善金融行業(yè)經(jīng)營管理

對(duì)于如何借鑒連鎖經(jīng)營管理理論，改善金融行業(yè)經(jīng)營管理體系和建立現(xiàn)代化的科學(xué)管理制度進(jìn)行了分析和探討。具體分析如下：

（1）經(jīng)營管理機(jī)構(gòu)集約化，將金字塔型管理結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)楸馄叫凸芾斫Y(jié)構(gòu)。以國有銀行為例，由于分支機(jī)構(gòu)按照行政級(jí)別進(jìn)行層級(jí)設(shè)置，大大降低了銀行的經(jīng)營管理效率。通過借鑒連鎖經(jīng)營管理模式，減少冗余的管理層次，建立簡明而標(biāo)準(zhǔn)的管理流程，這樣既可以降低管理成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益，又可以消除等級(jí)觀念，提高管理效率。

（2）經(jīng)營管理體系逐步實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化（Standardization）、專業(yè)化（Sepecialization）。連鎖企業(yè)經(jīng)營管理理論要求企業(yè)根據(jù)自己的戰(zhàn)略目標(biāo)，制定出相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營程序，這包括從人員招募、職工培訓(xùn)到采購、收貨等各個(gè)環(huán)節(jié)。企業(yè)的每位職工均具有專門的職業(yè)技能來執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)化的營運(yùn)程序。在標(biāo)準(zhǔn)化的營運(yùn)標(biāo)準(zhǔn)前提之下，任何人在執(zhí)行程序時(shí)，其操作標(biāo)準(zhǔn)都是相同的，避免了由于操作的隨意性和模糊性帶來的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

此外，改善公司治理結(jié)構(gòu)，是商業(yè)銀行和證券公司建立標(biāo)準(zhǔn)化、簡明化、專業(yè)化的經(jīng)營管理體系的必要前提之一。目前，我國大型商業(yè)銀行和證券公司的大股東基本都是國有法人機(jī)構(gòu)，一些政府部門和國有企業(yè)利用其控股地位支配了公司董事會(huì)和經(jīng)理層，董事會(huì)成為政府行政命令的中介，股東大會(huì)在公司治理結(jié)構(gòu)中形同虛設(shè)，容易造成“內(nèi)部人”控制問題，阻礙了現(xiàn)代化經(jīng)營管理制度的建立和完善。

（3）重視專業(yè)人才的培養(yǎng)，連鎖經(jīng)營作為一種現(xiàn)代化的經(jīng)營方式，其運(yùn)作模式較傳統(tǒng)方式具有難度大、要求嚴(yán)、技術(shù)含量高等特征，這就對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)提出了更高的要求，特別是管理人員。對(duì)于銀行業(yè)和證券行業(yè)，專業(yè)人才的培養(yǎng)是建立現(xiàn)代管理制度的重要環(huán)節(jié)。以證券行業(yè)為例，面對(duì)金融全球化趨勢(shì)下，金融衍生產(chǎn)品、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)投資等新興業(yè)務(wù)的興起，原來的人才結(jié)構(gòu)已經(jīng)不再滿足新興業(yè)務(wù)的需求，培養(yǎng)專業(yè)的人才也成為企業(yè)面臨的迫切任務(wù)。另外，專業(yè)人才的培養(yǎng)，也可以有效遏制違規(guī)操作現(xiàn)象的產(chǎn)生，避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

三 、總結(jié)

本文主要以金融行業(yè)中銀行和證券兩個(gè)行業(yè)為研究對(duì)象，從連鎖經(jīng)營管理的視角，對(duì)其經(jīng)營管理模式進(jìn)行了深入探討和分析。結(jié)論認(rèn)為，對(duì)于金融行業(yè)的管理模式存在一些弊端，管理體系亟待改革，而連鎖經(jīng)營模式對(duì)金融行業(yè)極具可行性和可借鑒性，銀行、證券公司可以從從管理機(jī)構(gòu)集約化、管理體系標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)人才培養(yǎng)、改善公司內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)等方面進(jìn)行借鑒，構(gòu)建和完善經(jīng)營管理體系。（作者單位：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院）

參考文獻(xiàn)

[1] 俞明南，儲(chǔ)春銀：《當(dāng)前國際大型連鎖零售業(yè)創(chuàng)新趨勢(shì)分析》，《大連理工大學(xué)學(xué)報(bào)》（社會(huì)科版），2003年第3期：24-28.

[2] 范明：《國有商業(yè)銀行采用連鎖經(jīng)營管理模式的探討》，《上海金融》，2003年第6期：57-58.

[3] 劉增學(xué).證券公司發(fā)展中的問題與對(duì)策研究.金融理論與實(shí)踐，2012，（2）：80-82.

[4] 朱紅軍.加強(qiáng)證券公司成本管理研究[J].經(jīng)濟(jì)研究參考，2011，（59）： 81-82.