臨沂農(nóng)信以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)構(gòu)建普惠金融新格局

韓繼營 王兆聚

今年以來，臨沂農(nóng)信堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展，積極順應(yīng)“三農(nóng)”發(fā)展大勢，不斷創(chuàng)新研發(fā)適合農(nóng)村金融需求特點(diǎn)的特色化產(chǎn)品和服務(wù)手段，將快捷高效的金融服務(wù)送到千家萬戶，全力構(gòu)建多層次、全覆蓋的普惠金融服務(wù)新格局。

信用聯(lián)盟架起農(nóng)民致富金橋

郯城縣廟山鎮(zhèn)立朝村是當(dāng)?shù)赜忻倪\(yùn)輸專業(yè)村，為了扶持當(dāng)?shù)卮迕癜l(fā)家致富，郯城縣農(nóng)村信用聯(lián)社早在兩年前就為村民們集中辦理了評級授信，向有信貸需求的村民核發(fā)了貸款證，今年以來，郯城縣農(nóng)村信用聯(lián)社及時(shí)更新信貸工作思路，將集中評級授信逐步向組建農(nóng)民信用聯(lián)盟轉(zhuǎn)變，在廟山鎮(zhèn)立朝村率先組建了農(nóng)民信用聯(lián)盟，將本村有貸款需求的25戶村民全部納入信用聯(lián)盟管理，進(jìn)一步簡化了貸款手續(xù)、降低了貸款利率，有效防控了信貸風(fēng)險(xiǎn)。聯(lián)盟會(huì)長徐之泉介紹說：“廟山信用社的主任、客戶經(jīng)理們親自到村里現(xiàn)場辦公，幫助我們制定聯(lián)盟章程，召開聯(lián)盟創(chuàng)立大會(huì)，對聯(lián)盟的會(huì)員逐個(gè)調(diào)查把關(guān)，聯(lián)盟會(huì)員貸款時(shí)實(shí)行車輛抵押優(yōu)先，聯(lián)盟會(huì)員之間聯(lián)戶聯(lián)保為主的擔(dān)保方式，并全部繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金，可以說為貸款上了多重‘保險(xiǎn)。加入聯(lián)盟的村民成為了一個(gè)利益共同體，大家相互監(jiān)督、共同發(fā)展，關(guān)鍵是貸款手續(xù)更加簡便了，貸款利率比以前降低了20%，貸款可以隨用隨貸，不用的時(shí)候隨時(shí)歸還，真是太方便了！”

這是臨沂農(nóng)信大力推進(jìn)農(nóng)民信用聯(lián)盟建設(shè)的一個(gè)縮影。據(jù)悉，臨沂農(nóng)信近兩年來不斷順應(yīng)“三農(nóng)”發(fā)展大勢，滿足“三農(nóng)”發(fā)展新需求，深耕細(xì)作農(nóng)村市場，在深入推進(jìn)支農(nóng)營銷網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的基礎(chǔ)上，加快集中信用評定向組建農(nóng)民信用聯(lián)盟轉(zhuǎn)變，通過建立聯(lián)盟標(biāo)桿穩(wěn)步提高聯(lián)盟組建質(zhì)量，并嚴(yán)格落實(shí)聯(lián)盟會(huì)員資格準(zhǔn)入、有效抵質(zhì)押或保證擔(dān)保、繳納風(fēng)險(xiǎn)保證金繳納等措施，既有效防控了信貸風(fēng)險(xiǎn)，又最大程度簡化了貸款手續(xù)，解決了農(nóng)民貸款難、擔(dān)保難、貸款貴等問題。

“貸”動(dòng)農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展

隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展步伐不斷加快，農(nóng)民專業(yè)合作社等新型生產(chǎn)經(jīng)營模式成為激發(fā)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的新動(dòng)力，蒙陰縣宗路果品專業(yè)合作社就是臨沂農(nóng)信扶持的合作社典型代表。合作社社長劉宗路介紹說：“我們合作社主要為野店鎮(zhèn)周邊的果農(nóng)提供冷藏服務(wù)，蒙陰縣農(nóng)村信用社采取設(shè)備抵押加擔(dān)保的方式先后向合作社發(fā)放了4筆流動(dòng)資金貸款1200萬元，帶動(dòng)周邊近1000余戶果農(nóng)每年增收近2000元，通過對我們合作社的支持，帶動(dòng)了當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)的發(fā)展。”

臨沂農(nóng)信近年來大力支持農(nóng)產(chǎn)品基地、果品、養(yǎng)殖等特色產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營規(guī)?；?、生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化和營銷品牌化，通過大力實(shí)施“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”和“種養(yǎng)特色基地”工程建設(shè)，力推產(chǎn)加銷一體化經(jīng)營、一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，實(shí)現(xiàn)千家萬戶與市場的有效對接。至6月末，支持優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品基地16個(gè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)157家，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目25個(gè)、農(nóng)民專業(yè)合作社775家。

山村里有了3G無線農(nóng)金通

費(fèi)縣大田莊鄉(xiāng)位于沂蒙山區(qū)腹地，當(dāng)?shù)乩习傩战陙硗ㄟ^種植瓜果迅速發(fā)家致富，部分農(nóng)戶還依山傍水建起了“農(nóng)家樂”，小日子過得有滋有味。但由于地理位置偏僻，村民辦理存取款業(yè)務(wù)都要騎上摩托車到十幾里外的鎮(zhèn)上去。為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)有效全覆蓋，費(fèi)縣農(nóng)商行積極利用臨沂農(nóng)信在全省率先推廣的3G無線網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過無線接入方式為大田莊鄉(xiāng)黃土莊村安裝了農(nóng)民金融自助服務(wù)終端，解決了通訊運(yùn)營商網(wǎng)絡(luò)難以覆蓋其村莊的難題?，F(xiàn)在，村里的“農(nóng)金通”農(nóng)民自助服務(wù)終端不但可以為村民們辦理存取款、支取各種涉農(nóng)補(bǔ)貼，還能代繳移動(dòng)手機(jī)話費(fèi)，被村民們形象地成為家門口的銀行。

臨沂農(nóng)信通過大力實(shí)施支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)全覆蓋，將快捷高效的金融服務(wù)送到千家萬戶。截至2013年6月末，累計(jì)布放“農(nóng)金通”農(nóng)民金融自助服務(wù)終端2690臺(tái)、POS機(jī)具3.8萬臺(tái)、ATM782臺(tái)，分別比年初增加187臺(tái)、0.6萬臺(tái)、158臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了ATM鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋和電子機(jī)具行政村全覆蓋。針對不同客戶群體推出個(gè)性化套餐產(chǎn)品和費(fèi)率優(yōu)惠措施，不斷提高電子銀行客戶活躍度和業(yè)務(wù)替代率，電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。至6月末，發(fā)展網(wǎng)上銀行28.3萬戶、手機(jī)銀行22.6萬戶，分別較年初增加6.2萬戶、3.3萬戶；電子銀行業(yè)務(wù)替代率53.5%，比年初提高6.9個(gè)百分點(diǎn)。積極試點(diǎn)移動(dòng)支付下鄉(xiāng)業(yè)務(wù)，在全省率先推廣手機(jī)銀行WAP版，共發(fā)展手機(jī)銀行WAP版客戶3.1萬戶，交易筆數(shù)4.2萬筆、金額5.2億元，客戶數(shù)量和交易量均列全省第一位。

“流動(dòng)柜臺(tái)”搬進(jìn)農(nóng)村社區(qū)

羅莊區(qū)付莊街道辦事處杜旦子村民委員會(huì)的辦公室里，大家手里拿著身份證在耐心排隊(duì)等待著羅莊區(qū)農(nóng)村信用社的工作人員為村民辦理銀行卡。60歲的王大爺拿著剛辦好的銀行卡，激動(dòng)的對工作人員說：“俺今年剛滿60歲，村里說現(xiàn)在可以每月領(lǐng)新農(nóng)保錢了，需要開個(gè)卡，你知道的，這里去趟銀行還遠(yuǎn)著哩，去了吧，俺又不識(shí)字，也不懂咋按密碼，正愁的慌呢，這下可好了，你們把銀行搬到村里給俺開了卡，以后取錢在本村協(xié)理員家就能取，真是太方便了！”

流動(dòng)金融服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)是臨沂農(nóng)信創(chuàng)新推出的又一項(xiàng)惠民舉措。臨沂農(nóng)信借助移動(dòng)服務(wù)終端和流動(dòng)汽車銀行，大力實(shí)施常態(tài)化開展流動(dòng)金融服務(wù)，將方便快捷的金融服務(wù)送到批發(fā)市場、社區(qū)村居等，通過現(xiàn)場宣傳推介，現(xiàn)場辦理銀行卡開戶、電子銀行產(chǎn)品簽約開通等業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拉進(jìn)了與客戶的距離。今年上半年，上半年共開展流動(dòng)金融服務(wù)55次，累計(jì)145個(gè)工作日，辦理簽約業(yè)務(wù)1.09萬筆。

打造農(nóng)信特色精品網(wǎng)點(diǎn)

臨沂農(nóng)信將大力實(shí)施精品網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略作為提升綜合服務(wù)水平的重要手段，通過合理規(guī)劃、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，根據(jù)城鄉(xiāng)居民財(cái)富集中度、市場商場密集度，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Γ瑢?shí)行歸并、遷移、新建相結(jié)合，合理調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局，積極推進(jìn)精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，逐步完成營業(yè)廳內(nèi)柜面服務(wù)區(qū)、自助服務(wù)區(qū)、電子銀行體驗(yàn)區(qū)等功能分區(qū)的統(tǒng)一規(guī)劃，加大ATM、CDM、CRS等自助機(jī)具布放力度，充分體現(xiàn)人性化、差別化服務(wù)。同時(shí)，積極推進(jìn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級，推進(jìn)功能轉(zhuǎn)型，打造“一行（社）一產(chǎn)品、一網(wǎng)點(diǎn)一品牌”的專業(yè)化行（社）、特色網(wǎng)點(diǎn)。至6月末，全市農(nóng)信共設(shè)立離行式精品自助銀行6處，設(shè)立精品網(wǎng)點(diǎn)168個(gè)，占比31.2%。

（作者單位：臨沂農(nóng)信社）