銀行IT外包及其風(fēng)險(xiǎn)控制探究

張猛

摘 要：現(xiàn)如今，信息化已經(jīng)逐漸的走入我們的生活，成為我們生活必不可少的部分。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的現(xiàn)在，大多數(shù)銀行都已經(jīng)步入了信息化的時(shí)代，隨著金融信息化的逐步深入，將IT服務(wù)進(jìn)行外包已經(jīng)成為了信息化建設(shè)的重要部分。特別是一些中小型銀行，由于缺乏資金和相關(guān)的人才，所以采取這種外包的方式，可以利用承包商的先進(jìn)技術(shù)和管理模式，提高銀行自身的綜合實(shí)力。當(dāng)采用這種外包的方式時(shí)，在一定的程度上節(jié)約了成本，提高了管理的效率，還可以集中自身的資源優(yōu)勢(shì)，使銀行在當(dāng)前的環(huán)境中適應(yīng)能力更強(qiáng)、更具競(jìng)爭(zhēng)力。該文就銀行IT外包進(jìn)行探討，并對(duì)其在風(fēng)險(xiǎn)控制方面的問(wèn)題進(jìn)行了研究。

關(guān)鍵詞：信息化建設(shè) IT服務(wù)外包 風(fēng)險(xiǎn)控制

中圖分類號(hào)：F830.42 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-098X（2013）03（c）-00-01

銀行的IT外包是指銀行以一定的價(jià)格將銀行IT方面的部分或全部服務(wù)承包給相應(yīng)的IT服務(wù)商，而IT服務(wù)商就要對(duì)銀行的IT信息等方面的工作進(jìn)行處理。IT服務(wù)的承包還往往伴有銀行的技術(shù)人員的外借（銀行的信息技術(shù)人員由承包單位進(jìn)行管理）和銀行信息技術(shù)資產(chǎn)的代管。一般的IT外包涉及到銀行通信網(wǎng)絡(luò)的管理、銀行相應(yīng)的應(yīng)用技術(shù)的開發(fā)和維護(hù)、系統(tǒng)的備份和恢復(fù)、信息系統(tǒng)的管理和運(yùn)行。在這些復(fù)雜的管理過(guò)程當(dāng)中，都涉及到了銀行用戶的隱私和賬戶安全，一旦發(fā)生相關(guān)信息的泄漏，就會(huì)直接造成用戶的經(jīng)濟(jì)損失，還會(huì)影響到銀行的信譽(yù)。

1 銀行IT外包的現(xiàn)狀

銀行IT服務(wù)的外包，是一種互利的合作方式，既減輕了銀行的負(fù)擔(dān)，同時(shí)也給了承包商帶來(lái)了經(jīng)濟(jì)效益。所以，一直以來(lái)，銀行的IT外包都是各個(gè)銀行關(guān)注的方面，尤其是一些經(jīng)濟(jì)實(shí)力不足的中小型銀行。下面，是一些銀行IT外包的實(shí)例。

（1）2002年，美洲銀行將IT服務(wù)外包給EDS（是在20世紀(jì)由羅斯.佩羅創(chuàng)辦的全球最大的計(jì)算機(jī)服務(wù)公司）。這次承包簽訂了10年的合同，而合同的金額則高達(dá)45億美元，是當(dāng)時(shí)IT外包比較大的一筆訂單。而在合同簽訂的同時(shí)，美洲銀行也將1000人的IT技術(shù)人員移交給了EDS，這次IT外包的主要是銀行的語(yǔ)音和數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)。樣是2002年，EDS還接到了來(lái)自ABN AB1TO（荷蘭銀行）的高達(dá)13億美元的訂單，這次合同的年限是5年，而ABN AB1TO對(duì)EDS移交的相關(guān)技術(shù)人員則高達(dá)2000人，承包的內(nèi)容是批發(fā)業(yè)務(wù)后臺(tái)處理系統(tǒng)。近年來(lái)，隨著IT行業(yè)的發(fā)展，銀行的IT業(yè)務(wù)承包已經(jīng)成為各大IT商爭(zhēng)奪的對(duì)象，而且，每年銀行在IT外包的花費(fèi)占了總花費(fèi)的30%。而隨著社會(huì)的發(fā)展，客戶對(duì)銀行的要求也在不斷的提高，因此，銀行在IT方面的投入也在不斷的增加。

隨著銀行對(duì)IT服務(wù)企業(yè)的依賴逐步加大，一些相應(yīng)的問(wèn)題也開始出現(xiàn)。由于銀行對(duì)IT服務(wù)企業(yè)的過(guò)于依賴，造成了一旦IT企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，那么銀行就會(huì)進(jìn)入癱瘓狀態(tài)，就會(huì)造成很大的損失。所以，在銀行不斷發(fā)展的同時(shí)，對(duì)IT服務(wù)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)要進(jìn)行相應(yīng)的控制和預(yù)防，才能保證銀行的安全和穩(wěn)定。

2 風(fēng)險(xiǎn)控制

2.1 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

一直以來(lái)，中國(guó)在IT方面的發(fā)展要落后于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，由于在合同環(huán)節(jié)許多就沒(méi)有做到讓用戶滿意，所以之后的部分就更加存在問(wèn)題了。國(guó)內(nèi)，IT外包行業(yè)存在許許多多的問(wèn)題，首先是缺乏相應(yīng)的行業(yè)規(guī)范，導(dǎo)致價(jià)格、服務(wù)等都參差不齊；沒(méi)有建立一個(gè)完善的管理體系，也缺少相應(yīng)的法律法規(guī)進(jìn)行約束，導(dǎo)致行業(yè)的信譽(yù)低下；責(zé)任劃分不明確，一旦產(chǎn)生服務(wù)質(zhì)量欠缺、用戶資料流失等問(wèn)題，就無(wú)法及時(shí)劃分責(zé)任，銀行的安全也無(wú)法得到保障。由于銀行對(duì)IT服務(wù)企業(yè)的依賴，所以銀行就需要借助IT企業(yè)來(lái)規(guī)避各種來(lái)自市場(chǎng)的沖擊，而如果IT企業(yè)缺乏相關(guān)的能力，那么銀行就存在相當(dāng)大的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法躲避來(lái)自外界的沖擊。再就是銀行不能直接干涉IT服務(wù)企業(yè)的工作，就導(dǎo)致了銀行無(wú)法了解實(shí)際的狀況，不穩(wěn)定因素就進(jìn)一步加大。

2.2 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

時(shí)代發(fā)展的腳步很快，信息技術(shù)是這個(gè)時(shí)代的一大亮點(diǎn)，發(fā)展、更新的速度也十分的快。新興的高新技術(shù)自然的會(huì)影響到上一代技術(shù)的價(jià)值，將它的優(yōu)勢(shì)化為烏有，同時(shí)也將IT外包的價(jià)值降低了。一般，會(huì)出現(xiàn)以下幾種狀況：承包的IT企業(yè)自身的條件有限，無(wú)法跟上發(fā)展的腳步，導(dǎo)致IT技術(shù)與銀行的實(shí)際需求不對(duì)稱，限制了銀行的信息化發(fā)展；承包商有時(shí)為了加快企業(yè)的發(fā)展進(jìn)度，將一些還未得到驗(yàn)證的新興技術(shù)運(yùn)用到銀行的信息化當(dāng)中，使得計(jì)算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)發(fā)生故障，導(dǎo)致銀行無(wú)法正常的進(jìn)行工作；開發(fā)商在選取使用的信息化技術(shù)時(shí)，沒(méi)有按照需求來(lái)進(jìn)行挑選，致使使用的技術(shù)不符合實(shí)際的情況，因此技術(shù)就會(huì)很快的失去原有的價(jià)值，這樣的問(wèn)題不光會(huì)提高成本，也會(huì)使銀行的IT系統(tǒng)在運(yùn)行的過(guò)程中具有較大的風(fēng)險(xiǎn)；承包的IT企業(yè)在對(duì)技術(shù)的使用時(shí)沒(méi)有考慮到技術(shù)的靈活性，導(dǎo)致在以后的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中銀行無(wú)法得到技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)，嚴(yán)重的限制了銀行的發(fā)展。

2.3 交易風(fēng)險(xiǎn)

就IT外包這種方式而言，本身是存在較大的風(fēng)險(xiǎn)的。銀行在施行這種外包手段時(shí)，一方面很容易受到承包方的欺騙，同時(shí)也會(huì)因?yàn)檫^(guò)度的依賴IT企業(yè)而導(dǎo)致銀行本身在技術(shù)、管理、成本等方面缺乏相關(guān)的控制。銀行作為IT外包的主體，具有較強(qiáng)的數(shù)據(jù)收集、整理的能力，一旦IT承包商對(duì)這些信息進(jìn)行了掌握，就會(huì)導(dǎo)致其在信息方面取得優(yōu)勢(shì)，這樣，承包商就可以利用其在信息方面的優(yōu)勢(shì)對(duì)銀行進(jìn)行欺騙—他們會(huì)降低服務(wù)的質(zhì)量，增加服務(wù)的價(jià)格，直接影響了銀行的效益。

2.4 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

銀行在決定進(jìn)行IT外包時(shí)，一般都會(huì)將核心排除在外包的名單之外。而有些銀行對(duì)核心和非核心的認(rèn)識(shí)不夠，從而將核心的部分IT信息服務(wù)承包出去，雖然在短期可以降低研發(fā)承包，但是卻在一定的程度上喪失了生存的優(yōu)勢(shì)。再加上未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，銀行的信息化必將成為主導(dǎo)，所以核心服務(wù)的喪失會(huì)直接將銀行限制在原地。

2.5 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

銀行之所以能發(fā)展起來(lái)，其核心就是“信譽(yù)”二字。一旦承包商方面發(fā)生服務(wù)質(zhì)量不好，服務(wù)價(jià)格高或者用戶信息泄漏的情況，直接影響的將使一個(gè)銀行的信譽(yù)，最終會(huì)導(dǎo)致銀行客戶流失的局面。

3 結(jié)語(yǔ)

銀行IT外包存在很多風(fēng)險(xiǎn)，但是根據(jù)目前中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀，其在IT外包風(fēng)險(xiǎn)控制方面做得很不完善。如何找出其存在的風(fēng)險(xiǎn)因素，針對(duì)性給予控制措施，是銀行信息安全方面的一大難題。

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