中小企業(yè)融資難的法律障礙和對(duì)策

鮑曉忠

摘要中小企業(yè)是我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，是推動(dòng)我國國民經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的重要力量之一，而推動(dòng)中小企業(yè)的發(fā)展則是維持我國社會(huì)穩(wěn)定的重要途徑之一。隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷深入發(fā)展，我國中小企業(yè)面臨的競爭壓力也越來越大，融資的障礙也越來越多，首要的一個(gè)障礙就是法律障礙。本文主要對(duì)我國中小企業(yè)融資的法律障礙進(jìn)行分析，并對(duì)相關(guān)的策略進(jìn)行探討。

關(guān)鍵詞中小企業(yè)融資的障礙法律障礙

中圖分類號(hào)：F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Ａ

一、前言

中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是推動(dòng)我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量之一，它不僅僅有助于推動(dòng)社會(huì)科技的進(jìn)步，還可以為我國社會(huì)的發(fā)展提供大量的就業(yè)崗位，增加稅收，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供重要的支撐力量。但是，當(dāng)前隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展以及完善，中小企業(yè)面臨的競爭是越來越激烈，制約我國中小企業(yè)快速發(fā)展的因素也是越來越多，有很多是來自于中小企業(yè)本身的，也有很多是來自于企業(yè)外部的，眾所周知，中小企業(yè)難以壯大的最重要的一個(gè)問題就是融資問題，而制約中小企業(yè)融資的一個(gè)最大的障礙就是法律障礙。本文主要對(duì)制約我國中小企業(yè)發(fā)展的法律障礙進(jìn)行分析，并對(duì)相關(guān)的解決策略進(jìn)行探討，希望能為相關(guān)的研究提供思路。

二、我國中小企業(yè)融資難的法律障礙分析

（一）促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的法律體系尚不完善。

完善的法律體系也是確保我國中小企業(yè)能夠順利融資的重要保障，是規(guī)范我國市場經(jīng)濟(jì)的前提。但是當(dāng)前，我國有關(guān)促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的法律體系尚不健全，尤其是在融資方面，從《貸款通則》到《商業(yè)銀行法》、《公司法》、《擔(dān)保法》、《證券法》等重要法律法規(guī)中我們可以看出，這些法律明顯不利于我國中小企業(yè)的融資發(fā)展，甚至從一定程度上制約著我國中小企業(yè)的發(fā)展。另外，我國從開始實(shí)施改革開放以來就開始關(guān)注中小企業(yè)的發(fā)展，但是從法律上開始規(guī)范中小企業(yè)的發(fā)展卻開始于20世紀(jì)九十年代，相關(guān)的法律法規(guī)主要有1998年的《關(guān)于進(jìn)一步改善對(duì)中小企業(yè)金融服務(wù)的意見》、1999年制定的《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》以及2000年《國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》，再到《中小企業(yè)促進(jìn)法》等一系列的法規(guī)。但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國中小企業(yè)在融資方面暴露的問題也是越來越多，我國的法律體系明顯難以跟上中小企業(yè)在新形式下不斷發(fā)展的需要。

（二）非法集資的法律標(biāo)準(zhǔn)不明確。

一般而言，企業(yè)融資的方式主要有自籌資金、銀行貸款和非金融機(jī)構(gòu)融資三種形式，我國中小企業(yè)融資的方式相對(duì)而言比較單一，主要采取自籌資金的方式進(jìn)行融資，這種融資的方式相對(duì)而言法律風(fēng)險(xiǎn)較低。但是隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，中小企業(yè)所面臨的生存壓力也是越來越大，很多中小企業(yè)為了謀求長遠(yuǎn)的發(fā)展，開始拓寬融資的方式，走非金融機(jī)構(gòu)融資的方式，但是這就涉及到了一個(gè)非法融資的問題，自2011年1月4日起我國實(shí)施的《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》這一法律之后，我國對(duì)于非法集資的界定就開始發(fā)生了變化，即非法融資主要是指：“違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾吸收資金的行為”。在這個(gè)解釋中關(guān)于“違反國家金融管理法律規(guī)定”這一的標(biāo)準(zhǔn)明顯過于籠統(tǒng)，標(biāo)準(zhǔn)過于含糊，這無形之中大大地增加了我國中小企業(yè)走非金融機(jī)構(gòu)的融資渠道的法律風(fēng)險(xiǎn)。

三、相關(guān)的對(duì)策探討

從上面的分析中，我們可以知道，制約著我國中小企業(yè)融資發(fā)展的法律障礙是多方面的，筆者認(rèn)為，要解決上面存在的一些問題，主要可以采取的措施有：

（一）明確非法集資的含義。

非法集資定義中的“違反國家金融管理法律規(guī)定”是一個(gè)概括性的，抽象的定義，不是一個(gè)具體化的標(biāo)準(zhǔn)，界定的難度較大，因此需要進(jìn)一步將其具體化。這有助于降低中小企業(yè)走非金融機(jī)構(gòu)融資方式所承擔(dān)的法律風(fēng)險(xiǎn)，拓寬中小企業(yè)融資的渠道，促進(jìn)中小企業(yè)的壯大。

（二）借鑒成功經(jīng)驗(yàn)，完善中小企業(yè)發(fā)展的相關(guān)法律制度。

中小企業(yè)由于自身發(fā)展力量的不足以及規(guī)模的限制，在融資能力上無法跟大企業(yè)相抗衡，因此更加需要國家在法律上的援助與扶持。世界上很多國家對(duì)于如何從法律保障上促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展的探索要比我國來的早，也有很多成功的經(jīng)驗(yàn)，比如，美國從20世紀(jì)50年代-90年代頒布的一系列關(guān)于中小企業(yè)發(fā)展的法律：《中小企業(yè)法》、《機(jī)會(huì)均等法》、《小企業(yè)經(jīng)營政策法》、《公平執(zhí)行中小企業(yè)法法案》等從法律上確保了中小企業(yè)獲得公平發(fā)展以及合理融資的權(quán)利，促進(jìn)了美國中小企業(yè)的健康發(fā)展，日本的《中小企業(yè)基本法》、《中小企業(yè)現(xiàn)代化與指導(dǎo)企業(yè)活動(dòng)法》、《中小企業(yè)合作法》和《中央工商合作銀行法》等法律法規(guī)也有力的促進(jìn)了本國中小企業(yè)的發(fā)展，為中小企業(yè)的融資提供了有力的法律保障，因此我國應(yīng)該充分地借鑒其它國家成功的經(jīng)驗(yàn)，再結(jié)合我國自己的情況，為中小企業(yè)的融資問題的解決提供有力的法律保障。

四、結(jié)語

中小企業(yè)的發(fā)展在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用已經(jīng)被世界各個(gè)國家所認(rèn)可，但是如何保證其融資的渠道以及合理融資的權(quán)利卻是擺在世界各個(gè)國家面前的重要難題，有待于進(jìn)一步研究?！?/p>

（作者：律師，法律本科畢業(yè)。自1990年開始從事法律服務(wù)工作，于1996年1月開始正式執(zhí)業(yè)，現(xiàn)任浙江楠江律師事務(wù)所主任。4級(jí)律師。溫州律師協(xié)會(huì)第五屆常務(wù)理事和擔(dān)任對(duì)外交流委員會(huì)副主任，被溫州市律師協(xié)會(huì)評(píng)為溫州市第二屆“十大優(yōu)秀律師”、溫州市第五屆“十佳律師”、“溫州市誠信律師標(biāo)兵”、“溫州市百名律師人才庫”成員等多項(xiàng)榮譽(yù)稱號(hào)。擅長于辦理各類刑事、民商事案件，房地產(chǎn)、融資非訴業(yè)務(wù)，以其盡職盡責(zé)的專業(yè)態(tài)度和較高的辦案水平受到當(dāng)事人的廣泛好評(píng)）

注釋：

王少華.我國中小企業(yè)融資的困境及對(duì)策研究.產(chǎn)業(yè)與科技論壇.2012.9：5-7.

杜興濤.中小企業(yè)融資難的法律障礙分析和對(duì)策.經(jīng)濟(jì)法規(guī).2011.9：73-74.

張?zhí)燧x.當(dāng)前我國中小企業(yè)融資難的對(duì)策研究.商業(yè)文化.2011.11：144-145.