溫州銀行案件高發(fā)資產(chǎn)資本雙重承壓

近日，浙江法院網(wǎng)的最新的開庭公告顯示，從2012年11月8日到2013年2月5日，以溫州銀行各分支行為原告、超過(guò)90%的案由為金融借款合同糾紛的案件就有73起，平均每月超過(guò)24起。

然而，深處金改重地的溫州銀行，不僅正在遭遇案件糾紛，還面臨著資本金告急的困境。9月底，溫州銀行發(fā)布配股公告，擬以現(xiàn)金方式面向現(xiàn)有股東配股不超過(guò)3.01億股，目前配股工作已暫告段落，正在等待監(jiān)管部門的批準(zhǔn)。按照每股價(jià)格為3.02元，溫州銀行將募集資金最高達(dá)到9億元。

“從大環(huán)境來(lái)看，截止到9月末溫州銀行業(yè)不良貸款率上升至3.27%，環(huán)比進(jìn)一步上升，且今年的新增不良貸款也超過(guò)了100億元，那么，溫州地區(qū)的主要銀行都逃不過(guò)資產(chǎn)質(zhì)量下降的考驗(yàn)，盡管溫州銀行有參與金改的利好，但是其股權(quán)頻遭拋售，資產(chǎn)質(zhì)量和資本金壓力均是不可忽視的成長(zhǎng)阻力。”業(yè)內(nèi)專家表示。

案件頻發(fā)的背后資產(chǎn)質(zhì)量下行

事實(shí)上，作為目前溫州唯一在全國(guó)開設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的銀行，溫州銀行有關(guān)員工涉嫌犯罪案件在今年內(nèi)頻頻曝光，而其中騙貸案更是屢禁不止。浙江法院網(wǎng)披露，僅僅從2012年11月8日到2013年2月5日，以溫州銀行各分支行為原告、超過(guò)90%的案由為金融借款合同糾紛的案件就有73起，平均每月超過(guò)24起。

“繼去年下半年爆發(fā)民間借貸危機(jī)以來(lái)，溫州今年呈現(xiàn)出民間借貸和金融類糾紛案件呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，而這也牽連出溫州當(dāng)?shù)劂y行員工參與作案，溫州銀行尤其嚴(yán)重，同樣暴露出該行的風(fēng)險(xiǎn)控制與管理體系存在缺陷?！睖刂莓?dāng)?shù)匾晃魂P(guān)注金融領(lǐng)域的律師表示。

據(jù)溫州法院披露，今年1至4月，溫州法院已收民間借貸類案件6510件，同比上升近89%，標(biāo)的達(dá)38.5億元。其中，金融糾紛案已收1851件，同比上升近101%。

某股份制商業(yè)銀行溫州分行一位信貸部經(jīng)理分析稱，“目前當(dāng)?shù)劂y行普遍面臨信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露的問(wèn)題，并且存貸比高企，在貸款額度緊缺、存款緊缺的情況下，如何繼續(xù)投放貸款和對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)的貸款進(jìn)行清收，是目前一個(gè)重要問(wèn)題。據(jù)了解，截至9月末，部分銀行在溫州地區(qū)的不良率已經(jīng)超過(guò)了6%，并且仍有上升趨勢(shì)，因此，未來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)依然較大?！?/p>

對(duì)于溫州銀行而言，截至2011年底，溫州銀行不良貸款余額為3.62億元，比年初上升9957萬(wàn)元；不良率為0.99%，比年初上升0.12個(gè)百分點(diǎn)。而據(jù)知情人士透露，該行今年新增不良貸款不斷攀升，資產(chǎn)質(zhì)量壓力較大。

今年5月，中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司再次在產(chǎn)權(quán)交易所市場(chǎng)以3.82億元的“低價(jià)”，掛牌轉(zhuǎn)讓其所持溫州銀行7.09%股權(quán)，這成為今年來(lái)城商行股權(quán)轉(zhuǎn)讓最大的一宗。而去年底，華融資產(chǎn)就已兩次掛牌轉(zhuǎn)讓溫州銀行股權(quán)，但均以流標(biāo)告終。有分析認(rèn)為，華融資產(chǎn)執(zhí)意出售溫州銀行股權(quán)，究其原因，一方面是按照監(jiān)管的要求，即“同一股東入股同質(zhì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不能超過(guò)2家”，另一方面是，基于該行資產(chǎn)質(zhì)量下行，盈利能力面臨考驗(yàn)，而采取“去蕪存菁”的做法。

“金改”助燃逆勢(shì)擴(kuò)張沖動(dòng)

據(jù)悉，溫州銀行是溫州金改的重要內(nèi)容之一，該行為了配合“溫州金改”也出臺(tái)了《溫州銀行參與溫州綜合金融改革實(shí)施方案》，其中包括加強(qiáng)自身金融服務(wù)能力和資金融通功能，將在申辦代理發(fā)行各類債券產(chǎn)品，發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，加強(qiáng)與保險(xiǎn)、租賃、信托、基金公司、民間金融管理機(jī)構(gòu)合作等方面大膽嘗試，積極參與“金改”重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。并且，溫州銀行還打算在今年推動(dòng)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者的工作，為IPO做準(zhǔn)備。

目前，溫州銀行總股本15.09億元，其中國(guó)家股占7.09%，國(guó)有法人股占24.7%，其他法人股占50.94%，自然人股占17.27%。從股本結(jié)構(gòu)中可以看出，占半壁江山的其他法人股均為民營(yíng)企業(yè)。按照溫州銀行參與金改的規(guī)劃，開放民資進(jìn)入銀行也是一重要內(nèi)容。

然而，截至2012年8月末，溫州共有政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等八大類44家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，1334個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)。這意味著，當(dāng)?shù)劂y行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，因此，溫州銀行開始謀求加速異地?cái)U(kuò)張。

按照溫州銀行的規(guī)劃，是以海西經(jīng)濟(jì)圈和長(zhǎng)三角為重點(diǎn)發(fā)展區(qū)域，繼續(xù)推進(jìn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，而目前，其發(fā)放貸款主要依托溫州的企業(yè)，截至2012年9月末，該分行信貸投放溫商客戶占比接近50%。

業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，溫州“金改”在一定程度上也助燃了溫州銀行在逆勢(shì)下擴(kuò)張的沖動(dòng)，然而，該行發(fā)力異地?cái)U(kuò)張的話，資本消耗可想而知，因此，未來(lái)補(bǔ)充資本金的壓力也會(huì)逐漸顯現(xiàn)出來(lái)。

增資擴(kuò)股難緩資本金饑渴

2011年年報(bào)顯示，截至去年底，溫州銀行資本充足率為11.59%，核心資本充足率為9.9%，分別比2010年降低1.11個(gè)百分點(diǎn)和0.76個(gè)百分點(diǎn)。與其他城商行一樣，溫州銀行今年的規(guī)模擴(kuò)張步伐依然較快，使得其資本金迅速消耗。截至今年6月底，其存貸款規(guī)模已突破千億元大關(guān)，比去年底增長(zhǎng)了50%以上，而去年全年其總資產(chǎn)僅增長(zhǎng)了約150億元。

溫州銀行董事會(huì)辦公室主任江茜曾透露，此次“擴(kuò)大資本金”的手段不僅只是配股，還將在不久之后，面向全國(guó)的優(yōu)強(qiáng)企業(yè)定向增發(fā)7億股，定向增發(fā)的總額會(huì)在25億-30億元之間。加上配股募集到的資金，溫州銀行將共募資超過(guò)30億元。

但是，市場(chǎng)也認(rèn)為，此次“配股+增發(fā)”也難以難解溫州銀行資本之渴，其盈利能力并非是單純坐上了“金改”這列順風(fēng)車就能大幅提升的。

有媒體披露的數(shù)據(jù)表明，截止到今年9月末，溫州銀行的資產(chǎn)總額為705.07億元，存款余額為590.02億元，貸款余額為424.91億元，分別比2011年末增長(zhǎng)7.40%、11.37%和16.56%，增速緩慢。與此同時(shí)，溫州銀行前三季度的凈利潤(rùn)僅2.79億元，是去年全年的43.26%。（據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》）