金融領(lǐng)域中的“一分為三”

　　一分為二與一分為三
　　說到一分為三，大家可能不太熟悉，自從毛澤東寫了《矛盾論》，現(xiàn)代的中國(guó)人對(duì)“一分為二”的觀點(diǎn)印象深刻，“一分為二”是毛澤東同志對(duì)對(duì)立統(tǒng)一規(guī)律的通俗概括。概括得有道理，也通俗，人多能道之。事實(shí)上“一分為二”的這個(gè)概括卻有一定局限性，不夠圓滿，即偏重強(qiáng)調(diào)矛盾雙方的對(duì)立、斗爭(zhēng)這一方面，弱化雙方的互相貫通、互相滲透、互相依賴即同一性的一方面。
　　無論是從邏輯上，還是從實(shí)踐應(yīng)用上看，任何事物作為一個(gè)整體看待為一，而依照某個(gè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行劃分，劃分出二個(gè)方面，然而這個(gè)劃分的標(biāo)準(zhǔn)就是其一，即“一分為三”。劃分的標(biāo)準(zhǔn)既可以為點(diǎn)、線、面，也可以為體，即自然科學(xué)中的立體和社會(huì)學(xué)中的群體。
　　以點(diǎn)作為劃分標(biāo)準(zhǔn)，比如數(shù)可以分為正數(shù)、負(fù)數(shù)和零；以線作為劃分標(biāo)準(zhǔn)，比如畫一個(gè)圓圈可以分為圓里、圓外和圓圈三部分；我們?cè)谄矫嫔袭嬕粭l豎線把平面分成左右二部分，但這條分界線既不屬于左，也不屬于右，因此實(shí)際上是一分二為三，即左、坐標(biāo)軸（中）、右三部分。以面為劃分標(biāo)準(zhǔn)，比如空間上以海平面為標(biāo)準(zhǔn)，將空間劃分為海拔高度的正、負(fù)、零三部分，即空間尺度的正海拔、負(fù)海拔和海平面。我在闡述此觀點(diǎn)時(shí)，有人提出一個(gè)西瓜一刀下去分為二半，這是“一分為二”，怎么就是“一分為三”呢？這是一個(gè)很好詮釋的命題，兩個(gè)一半的西瓜不可能再?gòu)?fù)原到原來的整體，因?yàn)槎嗔艘粋€(gè)切面，這個(gè)切面破壞了原來的細(xì)胞組織，我們不能只看到兩個(gè)一半的西瓜，更應(yīng)該看到這個(gè)切面，這就是“一分為三”認(rèn)識(shí)事物、處理問題的哲學(xué)思路。
　　這里再思考一下《矛盾論》中一分為二的舉例。原文為：列寧也這樣說明過矛盾的普遍性：“在數(shù)學(xué)中，正和負(fù)，微分和積分。在力學(xué)中，作用和反作用。在物理學(xué)中，陽電和陰電。在化學(xué)中，原子的化合和分解。在社會(huì)科學(xué)中，階級(jí)斗爭(zhēng)?！?br/>　　在這些例子中作者都忽略了劃分的標(biāo)準(zhǔn)，少了一樣，如果能更全面地看問題，他們應(yīng)該是：“在數(shù)學(xué)中，正、負(fù)和零，微分、積分和原函數(shù)。在力學(xué)中，作用、反作用和作用點(diǎn)。在物理學(xué)中，陽電、陰電和中性。在化學(xué)中，原子的化合、分解和復(fù)分解反應(yīng)（原子的重新組合）。在社會(huì)科學(xué)中，階級(jí)斗爭(zhēng)雙方、及其他團(tuán)體和諧并存?！?br/>　　“一分為二”與“一分為三”其實(shí)是哲學(xué)思維的兩種方法，它們既有聯(lián)系又有區(qū)別。三分法是在二分法的基礎(chǔ)上產(chǎn)生并發(fā)展起來的，并且相比較而言，又比二分法更進(jìn)一步，更符合中國(guó)人的傳統(tǒng)思維模式。人們常說，沒有“三曹會(huì)審”，是非不明；沒有“三維透視”，善惡難辨；沒有“三套方案”，優(yōu)劣難斷。
　　然而，當(dāng)一個(gè)事物的整體需要?jiǎng)澐謺r(shí)，一定要注意劃分的標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)必須唯一或一致，這樣劃分即為“一分為三”。如果劃分的標(biāo)準(zhǔn)不專一，即會(huì)導(dǎo)致“一分為多”的分類方法，因此，哲學(xué)派別中有“一分為多”的觀點(diǎn)。我們來看看一些網(wǎng)站上解釋宇宙、自然、社會(huì)和人類的三分論：自然界中的“三界”：上三界為宇宙、時(shí)間、空間；中三界為天、地、人；下三界為人、事、物；數(shù)學(xué)中：正數(shù)、負(fù)數(shù)和零；物理學(xué)中：正電、負(fù)電、磁場(chǎng)；生物學(xué)：根、莖、葉；歷史學(xué)：過去、現(xiàn)在、將來；軍事：陸、海、空；美術(shù)：紅、藍(lán)、黃三基色變?nèi)f色；人類：男、女、兩性人；原子分為電子、質(zhì)子和中子；物質(zhì)的導(dǎo)電性分為導(dǎo)體、半導(dǎo)體和絕緣體；生物分為動(dòng)物、植物和菌類等等。其實(shí)這些例子中有的是標(biāo)準(zhǔn)一致的劃分方法，有的是標(biāo)準(zhǔn)不一致的劃分方法，我們必須要清醒地認(rèn)識(shí)到，不要被人忽悠了。
　　一分為三的哲學(xué)思想簡(jiǎn)介
　　“一分為三”哲學(xué)新用語，也稱三分法、三點(diǎn)論、三元論，指事物作為矛盾的統(tǒng)一體，不僅要認(rèn)識(shí)到包含著相互矛盾對(duì)立的兩個(gè)方面，更要注意到真正對(duì)矛盾雙方的統(tǒng)一與轉(zhuǎn)化起關(guān)鍵作用的是第三者。
　　一分為三的說法在中國(guó)古代哲學(xué)史上雖然沒有被明確提出，但是，一分為三的觀念卻一直貫穿于中國(guó)傳統(tǒng)文化的各種典籍之中?！短返氖澜鐖D式是三分的，它叫做“天以三分”（《玄數(shù)》），也叫做“玄有二道∶一以三起，一以三生”（《玄圖》）?！稏|西均?三徵》中提到：“三即一，一即三，非三非一，恒三恒一”。 《玄門大論三一訣》提到：其訣認(rèn)為，人由精、神、氣三者混一而成，三者缺一，人將不人?！熬?，虛妙智照之功；神者，無方絕累之用；氣者，方所形相之法” 。此之謂“用則三分，本則常一”、“兼三為義，即一為體”，簡(jiǎn)稱“三一”。同時(shí)還提出“混三為一，三則不三；分一為三，一則不一”。《逸周書?武順》云：“人有中曰參，無中曰兩。兩爭(zhēng)曰弱，參和曰強(qiáng)。” 《老子?四十二章》就明確指出：“道生一，一生二，二生三，三生萬物”；“三”的繁體字“叁”又通于“參”，“參”是叁的動(dòng)詞，就是第三方“參與”。事實(shí)上，《易經(jīng)》中“陰陽相交”思想，儒家的“中庸”，道家的“守中”，佛家的“中道”以及名家提出的“雞三足”，都是一分為三觀念的具體體現(xiàn)。
　　中國(guó)人談對(duì)立統(tǒng)一的關(guān)系，就會(huì)拋棄那種不是盟友、便是敵人的二分法。人們便會(huì)一下子變得聰明起來，就是一分為三，發(fā)現(xiàn)國(guó)家之間、政見之間原來還有一種叫做伙伴的關(guān)系，有一個(gè)很好的詞，叫“叁”，或者“參”。還有一個(gè)和平的“和”。什么時(shí)候用“叁”來說明對(duì)立同一的關(guān)系？我們來舉例子。五一節(jié)前，公園門票要漲價(jià)，有人反對(duì)，于是就開聽證會(huì)。一方是管理者或資方；另一方是游客。管理者希望門票漲價(jià)，而游客則不希望門票漲價(jià)。這是對(duì)立的兩方、矛盾的兩方、不可調(diào)和的兩方。怎么辦？我們請(qǐng)一些社會(huì)公眾人物來。公眾人物既不是站在管理者這一邊，也不是站在普通游客這一邊，而是站在客觀、公平的立場(chǎng)上，也就是作為第三方參加聽證會(huì)。注意，中國(guó)人用了“參加”，這個(gè)“參”就是剛才的“叁”。一方要漲價(jià)，一方不要漲價(jià)；一方是買方，一方是賣方，雙方糾纏不清，不能解決矛盾。于是第三方參加進(jìn)來，提出更公允的意見，這叫做“參”。真正的“參”是有自己獨(dú)立意見參加到對(duì)立的兩方中去，使矛盾得以解決。大家注意，帶“參”的詞特別多。比如參加、參考、參謀、參贊、參議等等。在人們實(shí)際生活中，一分為三處處存在，比如上中下、左中右、前后中、優(yōu)中差、敵我友、健康、疾病與亞健康等等諸如此類的情況。
　　西方也有主張世界三分說的。最明確者莫過於倡導(dǎo)證偽主義的當(dāng)代英國(guó)科學(xué)哲學(xué)家卡爾?波普爾（Karl R. Popper），他曾這樣說∶可以區(qū)分出下列三個(gè)世界或宇宙：第一，物理客體或物理狀態(tài)的世界；第二，意識(shí)狀態(tài)或精神狀態(tài)的世界；第三，思想的客觀內(nèi)容的世界，尤其是科學(xué)思想、詩的思想和藝術(shù)作品的世界（見《波普爾科學(xué)哲學(xué)選集》，三聯(lián)書店學(xué)術(shù)文庫1987年版，第309頁）。
　　一分為三在金融領(lǐng)域中的應(yīng)用
　　“一分為三”論，實(shí)際上是為了強(qiáng)調(diào)不容易為人想到和看到的“第三面”。我之所以要提出來，強(qiáng)調(diào)看事物、看問題要“一分為三”，主要是因?yàn)榈谌矫娴奶攸c(diǎn)有時(shí)很隱蔽，很容易被人忽視，有時(shí)甚至是一種小范圍狀態(tài)，“第三面”并不是直觀表現(xiàn)出來的，它對(duì)于一些人是永遠(yuǎn)看不到的，但對(duì)一些人它是時(shí)隱時(shí)現(xiàn)的。只有通過第三方面，才能全面、深刻、立體地認(rèn)清事物的本質(zhì)，才能挖出在第三方面中蘊(yùn)藏著的巨大的能源和力量。一般的人只能看到事物的一面，聰明的人會(huì)看到事物的兩方面，智者能看到事物的三方面。
　　在現(xiàn)代金融領(lǐng)域，金融風(fēng)險(xiǎn)處處存在。經(jīng)濟(jì)學(xué)家和金融學(xué)者們都既強(qiáng)調(diào)為防止市場(chǎng)失靈出現(xiàn)而采取的政府金融監(jiān)管的行政有形之手，又強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)自由作主的市場(chǎng)無形之手，這兩只手相互支持，相互配合，促進(jìn)國(guó)家金融市場(chǎng)的健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。這是經(jīng)濟(jì)學(xué)研究演變多年后普遍被人們接受的一分為二的看法，我在這里說說一分為三的做法，這個(gè)第三方面就是人類經(jīng)濟(jì)和金融行為的個(gè)人誠(chéng)信，為人處事之道的社會(huì)道德調(diào)節(jié)功能。
　　我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行體系基本上是采用市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制，充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制的作用和功能，采取市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的供求機(jī)制、價(jià)格機(jī)制和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制來優(yōu)化資源配置，促進(jìn)信息傳遞、推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步、提高金融運(yùn)作效率。在市場(chǎng)機(jī)制起作用的范圍內(nèi)充分發(fā)揮市場(chǎng)無形之手的作用，但當(dāng)壟斷、外部性、信息不對(duì)稱性、過度競(jìng)爭(zhēng)以及分配的不公平的情況下將導(dǎo)致金融產(chǎn)品和金融服務(wù)價(jià)格信息的扭曲等金融市場(chǎng)失靈，它引致社會(huì)資金配置效率下降，所以必須通過一定的手段避免、消除或部分消除由金融市場(chǎng)機(jī)制本身所引起的金融產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)格信息扭曲，以實(shí)現(xiàn)社會(huì)資金的有效配置，這就是政府行政監(jiān)管。這種市場(chǎng)機(jī)制失靈的現(xiàn)象往往發(fā)生在資本密集型、信息密集型、高風(fēng)險(xiǎn)型和屬于公共產(chǎn)品或準(zhǔn)公共產(chǎn)品的行業(yè)，金融業(yè)中的商業(yè)銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)正是屬于這類行業(yè)。然而在金融運(yùn)作領(lǐng)域，不僅僅只存在市場(chǎng)機(jī)制作用領(lǐng)域和市場(chǎng)機(jī)制失靈領(lǐng)域，在一切社會(huì)金融信用領(lǐng)域、市場(chǎng)機(jī)制作用弱化的領(lǐng)域，或者市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制和政府行政監(jiān)管都很難涉及到的非正規(guī)金融領(lǐng)域，比如農(nóng)村民間借貸、人們善意的授權(quán)或者越權(quán)操作、故意隱瞞的違規(guī)操作、缺乏誠(chéng)信以及保險(xiǎn)欺詐等行為帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，都必須依靠社會(huì)道德調(diào)節(jié)功能。即使是金融市場(chǎng)作用領(lǐng)域和金融市場(chǎng)失靈領(lǐng)域，也應(yīng)該加強(qiáng)社會(huì)道德調(diào)節(jié)功能，三者之間的關(guān)系如上圖所示。
ZgXdm8GYbZPm7O7XsBdSJcMScnB+XWS0kQYbMP0Bd80=　　著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家厲以寧雖然沒有用一分為三的觀點(diǎn)做系統(tǒng)闡述，但曾經(jīng)談到過——企業(yè)文化、金融從業(yè)者的誠(chéng)信是繼計(jì)劃經(jīng)濟(jì)學(xué)說、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)學(xué)說、市場(chǎng)和監(jiān)管共存學(xué)說后的又一理論突破，堅(jiān)持市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制、政府行政監(jiān)管、社會(huì)道德調(diào)節(jié)三者共存的金融市場(chǎng)體系。因此，金融市場(chǎng)實(shí)際上存在著三種調(diào)節(jié)功能：第一種調(diào)節(jié)是市場(chǎng)調(diào)節(jié)，市場(chǎng)調(diào)節(jié)是靠市場(chǎng)供求規(guī)律無形的手進(jìn)行調(diào)節(jié)；第二種調(diào)節(jié)是政府調(diào)節(jié)，政府調(diào)節(jié)是通過法律、政策有形地手進(jìn)行調(diào)節(jié)。第三種調(diào)節(jié)是道德調(diào)節(jié)，實(shí)際上這種調(diào)節(jié)比政府和市場(chǎng)調(diào)節(jié)更有效，超常規(guī)效率主要來自效率的道德基礎(chǔ)。比如汶川地震發(fā)生后，社會(huì)救災(zāi)、救治和恢復(fù)生產(chǎn)的效率非常高，其效率來自于人們的超常規(guī)效率的道德基礎(chǔ)，而不是效率的物質(zhì)技術(shù)基礎(chǔ)。
　　市場(chǎng)調(diào)節(jié)是一只無形的手，政府調(diào)節(jié)是一只有形的手，道德力量調(diào)節(jié)屬于第三只手，它鑒于無形和有形二者之間。道德調(diào)節(jié)一直存在于人類社會(huì)的整個(gè)發(fā)展過程，在沒有市場(chǎng)調(diào)節(jié)和政府調(diào)節(jié)的時(shí)空里，道德調(diào)節(jié)就起主導(dǎo)作用。目前金融領(lǐng)域，有了市場(chǎng)調(diào)節(jié)，如果再有道德力量調(diào)節(jié)市場(chǎng)運(yùn)行就更順；有了政府調(diào)節(jié)，還有道德力量調(diào)節(jié)，這個(gè)比政府運(yùn)行更有效。市場(chǎng)調(diào)節(jié)、政府調(diào)節(jié)和道德調(diào)節(jié)三者并重，就會(huì)形成一個(gè)健康發(fā)展、動(dòng)態(tài)平衡、混沌有序、運(yùn)行穩(wěn)定、渾然一體的金融市場(chǎng)體系。道德調(diào)節(jié)主要表現(xiàn)在各個(gè)層面的自律：個(gè)人的自律，企業(yè)的自律，行業(yè)的自律，三種自律都是道德力量的調(diào)節(jié)。所以我們要構(gòu)建和諧、健康、高效的金融市場(chǎng)環(huán)境，就不能離開金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)自律、企業(yè)自律、以及每個(gè)金融從業(yè)人員的個(gè)體自律。
　　現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。而我國(guó)如今的信用狀況可用“危機(jī)”二字形容當(dāng)不為過。在向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)型過程中，經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，非人格化的交易越來越頻繁，交易的價(jià)值越來越高，但是與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的產(chǎn)權(quán)保護(hù)、法律體系和社會(huì)信用建設(shè)明顯落后。政府侵犯?jìng)€(gè)人產(chǎn)權(quán)，個(gè)人侵吞公共財(cái)產(chǎn)的行為屢屢發(fā)生，無照經(jīng)營(yíng)、假冒偽劣商品、虛假?gòu)V告、合同欺詐、上市公司造假賬、企業(yè)三角債、銀行呆壞賬、信用卡詐騙、偷漏稅、走私騙匯等問題更是層出不窮，信用缺失已經(jīng)到了觸目驚心的地步。這種信用危機(jī)的惡劣表現(xiàn)可以歸納為下列七種行為：履約率低；債務(wù)人逃廢債務(wù)；假冒偽劣充斥市場(chǎng)，有害食品事件不斷；企業(yè)虛假披露，上市圈錢行為屢見不鮮；有償新聞、虛假?gòu)V告、虛假財(cái)務(wù)報(bào)告和“黑嘴股市分析”滿天飛；大量的銀行不良貸款；盜竊知識(shí)產(chǎn)權(quán)等。
　　我們知道，信用與風(fēng)險(xiǎn)成負(fù)相關(guān)，信用越差，金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大。市場(chǎng)信用暫時(shí)混亂與隨之帶來的風(fēng)險(xiǎn)并不可怕，可怕的是這種風(fēng)險(xiǎn)過大，這種混亂階段的時(shí)間過長(zhǎng)。社會(huì)信用的缺失不僅會(huì)妨礙經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行，嚴(yán)重時(shí)還必然導(dǎo)致金融和經(jīng)濟(jì)危機(jī)，造成社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)的混亂、衰退。
　　因此，在我國(guó)誠(chéng)信建設(shè)不完善的大背景下，除了法律建設(shè)、行政調(diào)節(jié)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)之外，金融機(jī)構(gòu)必須加強(qiáng)道德力量的調(diào)節(jié)效果，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)文化建設(shè)。事情都是人做出來的，金融機(jī)構(gòu)用人原則首先是任人唯賢，職務(wù)越高，對(duì)道德的要求就越高。同時(shí)需要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的誠(chéng)信教育和培訓(xùn)，堅(jiān)持合法經(jīng)營(yíng)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，合理經(jīng)營(yíng)。注重金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)誠(chéng)信文化建設(shè)，企業(yè)文化建設(shè)的核心是培育職工的認(rèn)同度、忠誠(chéng)度和誠(chéng)信度，企業(yè)員工都認(rèn)同這個(gè)企業(yè)，這個(gè)企業(yè)的文化建設(shè)就成功了。再大的艱辛也能渡過難關(guān)，企業(yè)的發(fā)展肯定沒有問題。金融企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力來自企業(yè)自身的凝聚力，企業(yè)自身的凝聚力立足于員工的認(rèn)同度、忠誠(chéng)度和誠(chéng)信度的基礎(chǔ)之上。倡導(dǎo)誠(chéng)信，懲治背信，重建企業(yè)信用道德規(guī)范與建設(shè)信用機(jī)制用人體系，重視道德調(diào)節(jié)的作用和功能，已是金融機(jī)構(gòu)刻不容緩的課題。
　　行文至此，我做一點(diǎn)說明，一分為三的觀點(diǎn)我為之思考良久，文章尚未論述透徹，希望與大家進(jìn)一步探討，并在實(shí)踐中靈活運(yùn)用。最后，借用《道德經(jīng)》中的一句話結(jié)尾：“上士聞道，勤而行之；中士聞道，若存若亡；下士聞道，大笑之?！恍Γ蛔阋詾榈?。”
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