新型城鎮(zhèn)化進程中的金融支持新思路研究

【摘要】推進新型城鎮(zhèn)化是目前我國擴大有效需求、驅(qū)動經(jīng)濟增長的現(xiàn)實選擇，然而新型城鎮(zhèn)化進程離不開金融政策的支持，特別是現(xiàn)階段新型城鎮(zhèn)化的新特點對金融支持提出了一些新需求，應(yīng)盡快使金融適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化進程的新要求，創(chuàng)新金融支持新型城鎮(zhèn)化的路徑。

【關(guān)鍵詞】新型城鎮(zhèn)化 金融支持 創(chuàng)新

一　引言

自黨的十六大提出“全面統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、加快城鎮(zhèn)化進程”以來，我國的城鎮(zhèn)化進程成效顯著，到2011年我國的城鎮(zhèn)化水平已經(jīng)達到51.27%，但傳統(tǒng)的城鎮(zhèn)化模式積累的問題較多，城鎮(zhèn)化必須轉(zhuǎn)型。為此，2012年十八大報告中多次提及“城鎮(zhèn)化”，特別是前不久的中央經(jīng)濟工作會議曾指出：“積極穩(wěn)妥推進城鎮(zhèn)化，著力提高城鎮(zhèn)化質(zhì)量?！呒s、智能、綠色、低碳的新型城鎮(zhèn)化道路”。城鎮(zhèn)化之所以再度被寄以厚望，是因為推進新型城鎮(zhèn)化不僅是實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的必由之路，而且也是現(xiàn)階段擴大有效需求、驅(qū)動經(jīng)濟增長的現(xiàn)實選擇，更是我國實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵所在。然而由于存在資金瓶頸制約難題，推進城鎮(zhèn)化離不開金融政策的支持，并且金融與城鎮(zhèn)化之間存在的互動機制也揭示了金融服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變、信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整等必會對城鎮(zhèn)化進程產(chǎn)生極大的影響；特別是現(xiàn)階段新型城鎮(zhèn)化的新特點對金融支持提出了一些新需求，所以如何使金融適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化進程的新要求、創(chuàng)新金融支持新型城鎮(zhèn)化的路徑就成為現(xiàn)階段考慮的重大課題。

二　現(xiàn)階段推進新型城鎮(zhèn)化進程中存在的金融支持難題

1．新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略的新特點與金融機構(gòu)的“逐利性”存在矛盾

新型城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略提出“要構(gòu)建科學(xué)合理的城市格局，大中小城市和小城鎮(zhèn)、城市群要科學(xué)布局”，可以從中看出新型城鎮(zhèn)化更注意城市的集群規(guī)劃和發(fā)展，由此帶來的中小城鎮(zhèn)建設(shè)特別是城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)就會大量增加；另外，為了增強大城市對城鎮(zhèn)的輻射功能，同時也為了實現(xiàn)新型城鎮(zhèn)化的信息化、智能化以及生態(tài)化，對新型城鎮(zhèn)化進程起支撐及引導(dǎo)作用的公路、軌道交通、物流、電信網(wǎng)絡(luò)、輸送管道等城市交通、通訊設(shè)施建設(shè)將被大幅推進，這些方面的資金需求也會大幅增加。然而，首先由于大多數(shù)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施具有非競爭性、非排他性的特點，所以經(jīng)濟學(xué)將其列為“公共品”的范疇，很多都是超前性、公益性、社會性的非經(jīng)營性項目，這與商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的“逐利性”相違背；其次，因為城鎮(zhèn)交通、通訊、網(wǎng)絡(luò)等設(shè)施建設(shè)項目資金投入額巨大、項目周期長、成本回收期長，傳統(tǒng)金融資金不愿參與其中，這些就造成現(xiàn)階段城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施的投資主體是政府，即主要是靠財政資金的支持，很難得到金融機構(gòu)的支持。但是在新型城鎮(zhèn)化布局中僅僅依靠財政資金遠遠不能滿足城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金需求。例如“十二五”期間僅保障房建設(shè)就需要6-7萬億資金的投入，顯然光靠財政資金（主要是土地財政）是不夠的，也是不可持續(xù)的，必須要發(fā)揮金融資金對新型城鎮(zhèn)化的支持作用。

2．農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)移人口市民化過程中農(nóng)民對金融資金需求的多元化與金融服務(wù)范圍過窄存在矛盾

新型城鎮(zhèn)化不是單純地追求城鎮(zhèn)化的速度，不再以簡單的人口比例增加作為城鎮(zhèn)化率的客觀標準，而是更重視“以人為本”、以提高人的生活質(zhì)量為目的，真正實現(xiàn)農(nóng)民在就業(yè)方式、生活方式、社會保障等方面由“鄉(xiāng)”到“城”的轉(zhuǎn)變，在此基礎(chǔ)上實現(xiàn)人口城市化。在此過程中，隨著其金融意識的不斷增強，農(nóng)民對金融資金的需求不僅增長迅速，而且呈多元化發(fā)展。第一，針對生活方式轉(zhuǎn)變的匯兌、結(jié)算、消費信貸等基礎(chǔ)金融服務(wù)需求會明顯增多；第二，市民化會使農(nóng)民失去賴以生存的土地，一方面失地農(nóng)民為重新就業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)而產(chǎn)生了金融資金需求，另外這些失地農(nóng)民的醫(yī)療及養(yǎng)老保險、子女教育基金等方面都需要金融資金的支持。但是實際的情況是正規(guī)金融機構(gòu)在部分城鎮(zhèn)的網(wǎng)點是呈收縮趨勢的，特別是小城鎮(zhèn)的金融覆蓋面下降，金融服務(wù)范圍過窄，很難滿足農(nóng)民的金融資金多元化需求，滿足失地農(nóng)民需求的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品亟待創(chuàng)新。例如，農(nóng)民失地“市民化”后，既不能享受農(nóng)戶小額信用貸款的優(yōu)惠政策，也無法得到城鎮(zhèn)下崗員工小額貸款的幫扶，這樣就會損害其自主創(chuàng)業(yè)、重新就業(yè)的積極性。

3．產(chǎn)業(yè)城市化進程需要改善相應(yīng)的金融服務(wù)

新型城鎮(zhèn)化是要和新型工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調(diào)推進的。一方面，眾所周知，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化過程（包括農(nóng)業(yè)機器化、特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等）是高投入、高產(chǎn)出的過程，要提高城鎮(zhèn)化中的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平，就必須加大金融資金的支持，比如農(nóng)業(yè)機器化就需要金融機構(gòu)提供資金購買機器設(shè)備；特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中，隨著生產(chǎn)規(guī)模的擴大以及專業(yè)化程度的提高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也需要金融機構(gòu)提高農(nóng)業(yè)信貸和保險，這些都需要農(nóng)民能夠提供有效的抵押擔(dān)保物，而農(nóng)村除了土地、農(nóng)房，很少有合適的抵押擔(dān)保物。另一方面，隨著新型工業(yè)化的推進，新型城鎮(zhèn)化中產(chǎn)業(yè)布局產(chǎn)生一些新變化，產(chǎn)業(yè)分布發(fā)生轉(zhuǎn)移并出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集聚化趨勢，隨之工業(yè)園區(qū)、成長型中小企業(yè)等的發(fā)展離不開金融資金的需求，但目前金融服務(wù)和產(chǎn)品無法滿足新型城鎮(zhèn)化中產(chǎn)業(yè)集聚所帶來的新的金融需求。

三　推進新型城鎮(zhèn)化進程的金融支持新思路

從以上分析可知，現(xiàn)階段新型城鎮(zhèn)化的新特點對金融支持提出了一些新需求，應(yīng)盡快使金融適應(yīng)新型城鎮(zhèn)化進程的新要求，創(chuàng)新金融支持新型城鎮(zhèn)化的路徑。

1．結(jié)合城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施等建設(shè)項目的屬性和類型探索多元化的籌資方式

改變城鎮(zhèn)化中“政府主導(dǎo)、市場輔助”的金融支持服務(wù)管理模式，建立“市場主導(dǎo)型”的資本形成機制。（1）繼續(xù)加大對城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施、公用事業(yè)等公益性項目的財政投入，充分發(fā)揮有限政府財政的杠桿機制，通過貼息、減免稅等途徑鼓勵包括民間資本在內(nèi)的大量資金流入新型城鎮(zhèn)化建設(shè)當(dāng)中；（2）在依靠傳統(tǒng)的銀行信貸等間接融資方式存在難度的情況下，要利用直接融資渠道，充分發(fā)揮資本市場配置金融資源的作用，發(fā)行市政債券、城投債等來解決新型城鎮(zhèn)化資金不足難題；（3）對銀行信貸資金介入相關(guān)項目給予政策傾斜，采取稅收優(yōu)惠等激勵措施鼓勵商業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的特點以優(yōu)惠利率發(fā)放中長期貸款；另外利用政策性金融機構(gòu)等開發(fā)性金融的公益性、社會性、超前性等特點，使其進入新型城鎮(zhèn)化領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)，擴大開放性金融 在城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施、公共事業(yè)等領(lǐng)域的資金投入。

2．金融機構(gòu)擴大服務(wù)范圍、創(chuàng)新金融產(chǎn)品以滿足人口城市化提出的多元化金融需求

要加大金融扶持力度、擴大金融機構(gòu)服務(wù)范圍、創(chuàng)新金融產(chǎn)品以滿足農(nóng)民市民化進程不斷增加的基礎(chǔ)性、消費性甚至投資性的金融資金需求。（1）改進以取現(xiàn)匯兌為主的城鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)體系，增加城鎮(zhèn)金融分支機構(gòu)和ATM網(wǎng)點，加大城鎮(zhèn)支付渠道建設(shè)力度，同時推廣電話、網(wǎng)絡(luò)支付等電子金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)；（2）降低新增城鎮(zhèn)人口的住房信貸門檻，滿足農(nóng)民進城后的首套住房剛性需求[3]；（3）加大對失地農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)教育及技能培訓(xùn)等方面的金融支持，創(chuàng)新個人創(chuàng)業(yè)貸款品種，出臺針對失地農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠貸款政策，積極調(diào)動其自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)的積極性；（4）完善失地農(nóng)民在醫(yī)療社會保障、個人財產(chǎn)保險、子女教育基金等方面的金融服務(wù)體系，使失地農(nóng)民獲得與城市居民同等的保障；（5）創(chuàng)新投資理財產(chǎn)品，滿足農(nóng)民在宅基地拆遷后所得的巨額補償款能夠保值、增值的投資性金融需求。

3．改善和創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)城市化進程的金融服務(wù)，促使新型城鎮(zhèn)化、新型工業(yè)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化協(xié)調(diào)發(fā)展

改革農(nóng)村土地制度，開展對農(nóng)村各類土地和農(nóng)房的確權(quán)、登記和頒證，進而推動土地流轉(zhuǎn)交易的進行，在此基礎(chǔ)上開展農(nóng)房、土地承包權(quán)的抵押貸款業(yè)務(wù)，從而解決農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的資金支持問題；針對各地城鎮(zhèn)化的特色創(chuàng)新抵押貸款品種，例如煙臺在新型城鎮(zhèn)化進程中就結(jié)合本地縣域經(jīng)濟的特點創(chuàng)新出針對葡萄酒品牌的“傘式擔(dān)保貸款”、蘋果倉單質(zhì)押貸款、海域（灘涂）使用權(quán)抵押貸款以及黃金質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)新品種等；針對新型工業(yè)化進程中產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移集聚加快、工業(yè)園區(qū)快速建立以及不同類型的成長型企業(yè)的集中出現(xiàn)等新特點，金融機構(gòu)給予城鎮(zhèn)特色龍頭企業(yè)以扶持并以此帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)向集群化方向發(fā)展，同時要創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，開展包括信貸、結(jié)算及投資理財在內(nèi)的“一站式”服務(wù)，滿足成長型企業(yè)多元化、個性化的金融需求。

參考文獻

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