改進(jìn)金融服務(wù) 創(chuàng)新金融產(chǎn)品推動(dòng)我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)現(xiàn)新跨越

中國人民銀行呼和浩特中心支行

改進(jìn)金融服務(wù) 創(chuàng)新金融產(chǎn)品推動(dòng)我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)現(xiàn)新跨越

中國人民銀行呼和浩特中心支行

《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展的若干意見》中明確提出，要培育壯大金融業(yè)，進(jìn)一步發(fā)展銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、期貨等金融服務(wù)，加快建設(shè)現(xiàn)代金融服務(wù)體系，推進(jìn)金融改革創(chuàng)新，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序。對(duì)內(nèi)蒙古金融業(yè)發(fā)展提出了新的更高的要求。全區(qū)金融部門要深刻理解《意見》的精神，站在內(nèi)蒙古經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新起點(diǎn)上，不斷改進(jìn)金融服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，大力推動(dòng)我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)現(xiàn)新的跨越。

一、擴(kuò)大信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持自治區(qū)經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展

隨著我區(qū)經(jīng)濟(jì)總量的不斷擴(kuò)大，對(duì)信貸資金的需求也日益增加。金融部門要切實(shí)貫徹落實(shí)好穩(wěn)健的貨幣政策，加強(qiáng)貨幣政策、信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，廣泛采用銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款等多種方式，根據(jù)自治區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r合理擴(kuò)大信貸總量，保證信貸增速高于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與物價(jià)上漲之和，金融相關(guān)率（貸款余額與地區(qū)生產(chǎn)總值之比）逐步接近和達(dá)到全國平均水平。全區(qū)各級(jí)人民銀行要加強(qiáng)“窗口指導(dǎo)”，引導(dǎo)商業(yè)銀行把握好信貸資金的總量、投向及節(jié)奏，充分發(fā)揮信貸對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的杠桿作用，突出信貸支持重點(diǎn)，協(xié)調(diào)區(qū)域經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展，支持自治區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)，進(jìn)一步提升我區(qū)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展能力。

一是加大對(duì)“三農(nóng)三牧”的信貸投入。全區(qū)各級(jí)人民銀行要充分利用再貸款、差別準(zhǔn)備金率、利率等貨幣政策工具，引導(dǎo)信貸資金投向農(nóng)村牧區(qū)，縣域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)新增存款應(yīng)主要用于當(dāng)?shù)?，防止資金外流。支農(nóng)再貸款要繼續(xù)向支農(nóng)比例大的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)傾斜，充分發(fā)揮好再貸款的政策導(dǎo)向作用。對(duì)涉農(nóng)貸款比例較高的農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社，執(zhí)行比一般商業(yè)銀行低的優(yōu)惠存款準(zhǔn)備金率。在貸款利率方面，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)定價(jià)，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

二是加強(qiáng)對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持。各金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加大對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度，不斷增強(qiáng)自治區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁。在水利工程建設(shè)方面，重點(diǎn)支持防洪工程、節(jié)水灌溉工程、江河治理工程及調(diào)水工程；在交通運(yùn)輸體系建設(shè)方面，加大對(duì)煤運(yùn)通道、客運(yùn)專線、快速鐵路、高速公路擴(kuò)能、支線機(jī)構(gòu)以及輸送管道等重點(diǎn)項(xiàng)目的支持力度；在電力建設(shè)方面，積極支持電網(wǎng)和長(zhǎng)距離大容量電力通道建設(shè)，擴(kuò)大電網(wǎng)接納風(fēng)電規(guī)模；在信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)方面，要加快推進(jìn)“三網(wǎng)融合”工程，實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施和信息共享。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分利用銀團(tuán)貸款、總行直貸等模式努力滿足重大項(xiàng)目融資需求，同時(shí)加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作，引入保險(xiǎn)投資資金直接或間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。

三是加大對(duì)能源工業(yè)的信貸投入。各金融機(jī)構(gòu)要在信貸投放中把握重點(diǎn)，大力發(fā)展能源金融，拓寬能源工業(yè)的融資渠道。在繼續(xù)加大對(duì)煤炭、電力等傳統(tǒng)能源工業(yè)支持的同時(shí)，積極扶持風(fēng)電、太陽能等新興能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時(shí)要推進(jìn)煤炭、電力行業(yè)的新型化、轉(zhuǎn)型化和效能化，支持發(fā)展煤轉(zhuǎn)電、煤轉(zhuǎn)油和煤矸石綜合利用，優(yōu)化煤炭資源開發(fā)，推進(jìn)資源整合。要積極利用資本市場(chǎng)發(fā)行中長(zhǎng)期能源建設(shè)債券，擴(kuò)大股票融資的范圍，創(chuàng)造條件，推動(dòng)能源資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)。要積極利用能源金融衍生類工具，條件成熟時(shí)成立煤炭期貨市場(chǎng)，增強(qiáng)我區(qū)煤炭定價(jià)能力。同時(shí)采取BOT、TOT等多元化投融資方式，拓寬能源項(xiàng)目融資渠道。

四是積極推進(jìn)綠色信貸服務(wù)。目前，我區(qū)仍然以重化工業(yè)為主，污染物排放的控制難度較大，需要通過綠色信貸逐步引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，調(diào)節(jié)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)高載能行業(yè)節(jié)能改造和重大節(jié)水技術(shù)改造工程建設(shè)。各金融機(jī)構(gòu)要積極配合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，加大對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)及節(jié)能減排技術(shù)改造等方面的信貸支持，不斷創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，綜合利用信貸、債券、票據(jù)、股權(quán)等融資工具，拓展節(jié)能環(huán)保的多元化融資渠道，通過優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)扶優(yōu)限劣，加快淘汰落后產(chǎn)能步伐。

二、改進(jìn)民生領(lǐng)域金融服務(wù)，共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果

一是改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)和內(nèi)設(shè)組織體系建設(shè)，改進(jìn)和完善信貸管理機(jī)制，建立與之相適應(yīng)的信貸評(píng)級(jí)和授信體系，積極扶持科技含量高、產(chǎn)品附加值高和市場(chǎng)潛力大的中小企業(yè)發(fā)展。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，創(chuàng)新適合中小企業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，擴(kuò)大貸款抵押擔(dān)保物范圍，支持經(jīng)營效益好、償還能力強(qiáng)的中小企業(yè)發(fā)行集合債券。要建立健全中小企業(yè)擔(dān)保體系，積極推行組合保證擔(dān)保方式，擴(kuò)大貸款抵押擔(dān)保物范圍。通過動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、第三方保證等方式構(gòu)筑多層次的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)體系，滿足多元化的中小企業(yè)信貸需求。

二是加大對(duì)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的金融支持力度。各金融機(jī)構(gòu)要通過改進(jìn)金融服務(wù)積極支持再就業(yè)工程，對(duì)積極吸納下崗職工的企業(yè)、勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)，只要符合國家產(chǎn)業(yè)政策，金融機(jī)構(gòu)要優(yōu)先安排此類貸款，提供便利暢通的“綠色通道”服務(wù)。要完善“小額擔(dān)保貸款+創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)+信用社區(qū)創(chuàng)建”的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，擴(kuò)大小額擔(dān)保貸款發(fā)放范圍，以小額擔(dān)保貸款促進(jìn)就業(yè)再就業(yè)。要認(rèn)真落實(shí)國家助學(xué)貸款有關(guān)政策，建立和完善國家助學(xué)貸款、開發(fā)性金融助學(xué)貸款、生源地財(cái)政貼息助學(xué)貸款三位一體、互為補(bǔ)充的助學(xué)貸款體系，推進(jìn)助學(xué)貸款工作不斷深入。

三是努力創(chuàng)新消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。發(fā)展針對(duì)安居工程等保障性住房的消費(fèi)信貸，支持城市中低收入家庭購買自住房。結(jié)合農(nóng)牧民消費(fèi)特點(diǎn)，探索開發(fā)教育、醫(yī)療、婚喪嫁娶、建房及住房裝修等消費(fèi)信貸品種，提供靈活多樣的貸款額度設(shè)置、還款方式和利率定價(jià)方式，滿足不同層次農(nóng)牧民的消費(fèi)需求。以擴(kuò)大內(nèi)需、“萬村千鄉(xiāng)市場(chǎng)”、“家電下鄉(xiāng)”等為契機(jī)，開發(fā)與財(cái)政政策相匹配的農(nóng)村消費(fèi)信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)牧民購買農(nóng)機(jī)具以及彩電、冰箱等耐用消費(fèi)品。此外，還要加強(qiáng)對(duì)文教體育、醫(yī)療衛(wèi)生、社會(huì)保障、社會(huì)救助及防災(zāi)救災(zāi)體系的金融服務(wù)工作，拓寬扶貧貼息貸款范圍，使民生領(lǐng)域和社會(huì)薄弱環(huán)節(jié)的方方面面都能得到必要的金融支持，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的普惠性覆蓋。

三、加強(qiáng)要素市場(chǎng)建設(shè)，滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多元化融資需求

要充分利用資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)的融資功能，推動(dòng)符合條件的企業(yè)在主板、中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板上市融資。既要通過資產(chǎn)重組、配股、增發(fā)新股等形式推動(dòng)現(xiàn)有上市公司再融資，更要扶持和培育后備資源積極上市融資。支持符合條件的企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)，推動(dòng)地方法人金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)短期融資券承銷資格，參與債券承銷。大力發(fā)展票據(jù)市場(chǎng)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立票據(jù)專營機(jī)構(gòu)，對(duì)合格商業(yè)承兌匯票優(yōu)先貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，擴(kuò)大“三農(nóng)”和中小企業(yè)票據(jù)融資比重。要積極培育產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)，推動(dòng)企業(yè)產(chǎn)權(quán)優(yōu)化重組，促進(jìn)企業(yè)通過股權(quán)質(zhì)押、技術(shù)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)轉(zhuǎn)讓或增資擴(kuò)股等方式融資。大力發(fā)展租賃市場(chǎng)，通過設(shè)立地方性金融租賃有限公司，為企業(yè)提供融資租賃服務(wù)，積極推動(dòng)商業(yè)銀行以及社會(huì)資本投向金融租賃領(lǐng)域，開展融資租賃業(yè)務(wù)。壯大保險(xiǎn)市場(chǎng)，穩(wěn)步增加保費(fèi)收入，逐步提高保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供保障。

四、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，擴(kuò)大有效擔(dān)保品范圍

各金融機(jī)構(gòu)要加快金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，不斷豐富抵押物種類，著力在提高金融服務(wù)質(zhì)量上下功夫。金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合我區(qū)實(shí)際，大力推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，重點(diǎn)解決企業(yè)融資面臨的抵押品不足問題。要依托中小企業(yè)貿(mào)易項(xiàng)下的物流、資金流控制開發(fā)新的信貸產(chǎn)品，推廣微小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)。要健全和完善信用擔(dān)保體系，充實(shí)擔(dān)?；?，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大企業(yè)有效擔(dān)保品范圍，穩(wěn)步發(fā)展應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉單、存單、結(jié)算單、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等權(quán)利質(zhì)押貸款。積極推廣林權(quán)、土地承包流轉(zhuǎn)權(quán)、牧場(chǎng)使用權(quán)抵押，擴(kuò)大農(nóng)牧民有效抵押擔(dān)保范圍。要結(jié)合內(nèi)蒙古能源富集和生態(tài)資源豐富的特點(diǎn)，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，大力推進(jìn)碳金融。

五、完善金融組織體系，促進(jìn)金融業(yè)合理有序競(jìng)爭(zhēng)

要加快引進(jìn)外資和全國性金融機(jī)構(gòu)，推動(dòng)股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。通過增資擴(kuò)股等方式提升城市商業(yè)銀行等地方法人金融機(jī)構(gòu)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)造條件上市融資。要鼓勵(lì)利用民營資本和信托方式等形式參與投資各類金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。加快推進(jìn)農(nóng)村信用社股份制改造，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。要適時(shí)引進(jìn)和組建消費(fèi)金融公司、汽車、住房金融公司，鼓勵(lì)發(fā)展擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，穩(wěn)步推進(jìn)民營資本組建創(chuàng)業(yè)（風(fēng)險(xiǎn)）投資基金公司和私募股權(quán)基金公司。加快發(fā)展投資咨詢、資產(chǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)等金融中介機(jī)構(gòu)，盡快使全區(qū)金融業(yè)形成產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展優(yōu)勢(shì)，逐步構(gòu)建主業(yè)突出、服務(wù)專業(yè)、布局合理、配套完善、錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)的金融體系。

六、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，營造良好的金融發(fā)展環(huán)境

全面推廣大小額支付系統(tǒng)建設(shè)，逐步建立完善的現(xiàn)代化支付清算體系，加快資金周轉(zhuǎn)速度，提高資金使用效率。積極推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)支付系統(tǒng)和內(nèi)蒙古集中代收付系統(tǒng)的發(fā)展和完善，推動(dòng)第三方支付組織健康發(fā)展，為社會(huì)公眾提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、低成本的支付結(jié)算服務(wù)。探索中小企業(yè)信用體系建設(shè)和農(nóng)村牧區(qū)信用體系建設(shè)的新模式，加強(qiáng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的合作，將征信工作與貸款發(fā)放工作有機(jī)結(jié)合，大力培養(yǎng)社會(huì)信用意識(shí)，培植信用需求，培育信用環(huán)境。

七、提升外匯管理與服務(wù)水平，構(gòu)建面向北方、服務(wù)內(nèi)地的對(duì)外開放新格局

加大金融對(duì)滿洲里、二連浩特、甘其毛都、策克等重點(diǎn)口岸基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、口岸公路及跨境鐵路建設(shè)的支持力度，推進(jìn)跨境運(yùn)輸和口岸通關(guān)便利化。要充分發(fā)揮區(qū)位優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)邊貿(mào)融資產(chǎn)品創(chuàng)新，推動(dòng)外匯保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展，支持滿洲里、二連浩特國家重點(diǎn)開發(fā)開放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，延伸涉外產(chǎn)業(yè)鏈條，加強(qiáng)沿邊開發(fā)開放經(jīng)濟(jì)帶的規(guī)劃建設(shè)，探索在巴彥淖爾等有條件的地區(qū)設(shè)立邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)。進(jìn)一步改進(jìn)外匯管理方式，對(duì)進(jìn)出口企業(yè)實(shí)施分類管理，實(shí)施進(jìn)出口收付匯核銷綜合改革，最大限度地便利涉外企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展。擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，推動(dòng)人民幣境外直接投資、境外發(fā)債、境外擔(dān)保，拓寬人民幣流出流入渠道。要進(jìn)一步簡(jiǎn)化企業(yè)貿(mào)易信貸收付匯審批程序，鼓勵(lì)機(jī)電、輕紡、優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)畜產(chǎn)品以及高新技術(shù)產(chǎn)品“走出去”。幫助企業(yè)用好用活外匯貸款，選擇好借用外匯資金的信貸品種。推動(dòng)外商投資企業(yè)開展跨境人民幣借債業(yè)務(wù)。改善投資環(huán)境，切實(shí)提高利用外資質(zhì)量，更好地發(fā)揮外資在推動(dòng)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等方面的積極作用。

八、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，增強(qiáng)金融與經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)

進(jìn)一步優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，既要改善金融業(yè)運(yùn)行的外部環(huán)境，也要完善金融業(yè)自身的經(jīng)營和運(yùn)作機(jī)制。在改善外部運(yùn)行環(huán)境方面，需要各級(jí)地方政府及其有關(guān)部門加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，確立金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)長(zhǎng)效工作機(jī)制，逐步形成穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、完善的法制環(huán)境、規(guī)范的制度環(huán)境、良好的信用環(huán)境、協(xié)調(diào)的市場(chǎng)環(huán)境。加強(qiáng)人民銀行企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)，逐步擴(kuò)大信用信息采集范圍，打造一體化社會(huì)信用信息平臺(tái)。在完善金融業(yè)自身經(jīng)營和運(yùn)作機(jī)制方面，各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步深化金融服務(wù)的內(nèi)涵，拓展服務(wù)領(lǐng)域，為企業(yè)經(jīng)營和經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

康紅波