我國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策①

北京物資學(xué)院 郝建彤

理論研究表明，在我國(guó)農(nóng)村開(kāi)展供應(yīng)鏈金融過(guò)程中，商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈企業(yè)都面臨著法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押物安全風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等諸多風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈企業(yè)經(jīng)營(yíng)面臨的主要任務(wù)。

近年來(lái)，農(nóng)村商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈企業(yè)面臨的農(nóng)村供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大、越來(lái)越復(fù)雜，備受商業(yè)銀行和供應(yīng)鏈企業(yè)的關(guān)注。本文針對(duì)加強(qiáng)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范提出四點(diǎn)對(duì)策。

1 構(gòu)筑防范中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融的法律體系

建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)村供應(yīng)鏈早就列入了國(guó)家規(guī)劃，國(guó)家和政府通過(guò)各種方式鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融服務(wù)，并通過(guò)政府貼息、財(cái)政補(bǔ)貼等方式積極引導(dǎo)和參與農(nóng)村供應(yīng)鏈金融的建設(shè)。

1.1 制定中國(guó)現(xiàn)代農(nóng)村供應(yīng)鏈金融的政策法律制度

政策管理部門要深入研究中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融發(fā)展實(shí)際，從政策上建立完整的根本性的制度。內(nèi)容包括對(duì)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融的準(zhǔn)入資格、行業(yè)管理辦法以及操作指南，產(chǎn)權(quán)歸屬與登記制度，運(yùn)行機(jī)制的建立等，保護(hù)好與發(fā)展好中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融的環(huán)境。

1.2 制定具體的中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融法規(guī)制度

根據(jù)中國(guó)國(guó)情，實(shí)行農(nóng)村供應(yīng)鏈金融商業(yè)性和政策性的運(yùn)行體系。并在此基礎(chǔ)上，推進(jìn)中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈政策性金融的發(fā)展，組建中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融中心。

2 構(gòu)建中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)

識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，防控風(fēng)險(xiǎn)的前提和基礎(chǔ)。

2.1 客戶資信風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

客戶資信風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以防控潛在風(fēng)險(xiǎn)。在開(kāi)展業(yè)務(wù)前，供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)可以對(duì)客戶企業(yè)的工商登記資料、各種證照、銀行信用等級(jí)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所提供的當(dāng)期驗(yàn)資報(bào)告等資信情況，必要時(shí)進(jìn)行實(shí)地考察。

2.2 客戶質(zhì)押商品的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)要對(duì)客戶質(zhì)押商品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別?？梢詮纳唐返姆娠L(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)角度識(shí)別。

法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指的是商品的合法性審查，檢查商品是否有國(guó)家禁止和限制流通的農(nóng)產(chǎn)品；審查購(gòu)貨發(fā)票、質(zhì)檢報(bào)告、運(yùn)輸票據(jù)等原始憑證確認(rèn)其所有權(quán)；質(zhì)押品的種類、型號(hào)、規(guī)格符合不符合金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要是變現(xiàn)能力審查。要接受市場(chǎng)需求大、流通性能好、價(jià)格相對(duì)穩(wěn)定的農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)物。質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是商品的品種、規(guī)格要符合國(guó)家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，便于計(jì)量，不易變質(zhì)，易于長(zhǎng)期保管，無(wú)質(zhì)量問(wèn)題。

2.3 客戶質(zhì)押商品倉(cāng)單的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

倉(cāng)單是客戶質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價(jià)證券，也是物權(quán)證券，虛假倉(cāng)單和改單風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)是農(nóng)村供應(yīng)鏈金融控制的重點(diǎn)。

2.4 操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

目前，許多開(kāi)展農(nóng)村供應(yīng)鏈金融的機(jī)構(gòu)信息化程度都不夠，落后地區(qū)甚至停留在人工作業(yè)階段，特別容易出問(wèn)題。要加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)和職業(yè)化訓(xùn)練，提高在操作規(guī)程中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。

3 構(gòu)建中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融信息化系統(tǒng)

隨著數(shù)據(jù)采集技術(shù)、處理技術(shù)和計(jì)算機(jī)與通信技術(shù)的飛速發(fā)展，各種物流信息和金融信息都可以及時(shí)地、大批量地獲得，并進(jìn)行存儲(chǔ)和快速處理。沒(méi)有信息化，就沒(méi)有現(xiàn)代化的中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融。

3.1 開(kāi)發(fā)中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)

開(kāi)發(fā)中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)的主要目的之一就是控制風(fēng)險(xiǎn)。信息系統(tǒng)具體包括企業(yè)信息和運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)、分析、模型、傳送及內(nèi)部報(bào)告和外部的披露系統(tǒng)，對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，提高應(yīng)急反應(yīng)和危機(jī)處理的能力和效率，有效地實(shí)現(xiàn)信息暢通、信息共享。

3.2 制定中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融信息化標(biāo)準(zhǔn)

要建立可靠和完善的數(shù)據(jù)信息處理系統(tǒng), 就需要實(shí)現(xiàn)信息的標(biāo)準(zhǔn)化。要在中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，建立具有中國(guó)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的電子標(biāo)簽的國(guó)家技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品與產(chǎn)業(yè)結(jié)合、產(chǎn)業(yè)發(fā)展與標(biāo)準(zhǔn)結(jié)合。具體包括基本信息采集標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)、相關(guān)數(shù)據(jù)校驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)接口標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)等。

4 構(gòu)建中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理文化系統(tǒng)

4.1 構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控的文化氛圍

防控中國(guó)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力很重要的舉措就是要把風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)內(nèi)化為行業(yè)的職業(yè)態(tài)度和工作習(xí)慣，形成風(fēng)險(xiǎn)控制的文化氛圍和職業(yè)環(huán)境，形成風(fēng)險(xiǎn)管理文化，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的系統(tǒng)建設(shè)。

4.2 提高全員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

員工是否具有風(fēng)險(xiǎn)理念應(yīng)成為考察員工素質(zhì)的重要方面。要定期對(duì)內(nèi)部員工進(jìn)行供應(yīng)鏈金融、供應(yīng)鏈管理、供應(yīng)鏈法律法規(guī)、供應(yīng)鏈營(yíng)銷等知識(shí)的學(xué)習(xí)，培養(yǎng)并提升員工感知風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)的能力。

4.3 加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融企業(yè)間的溝通

文化建設(shè)很大程度上在于溝通。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)本身就涉及多家企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)與供應(yīng)鏈公司、下游經(jīng)銷商、上游供應(yīng)商和最終客戶之間建立起經(jīng)常性的溝通關(guān)系，及時(shí)了解各方面的信息，進(jìn)一步加強(qiáng)深度合作，共贏互惠。

[1]李金龍,宋作玲,李勇昭,于培友.供應(yīng)鏈金融理論與實(shí)務(wù)[M].北京：人民交通出版社,2011.

[2]孫家慶.物流風(fēng)險(xiǎn)管理[M].大連：東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社,2009.