工行攜手小微企業(yè)

本刊記者 劉夢羽

作為全球市值最大、客戶存款第一和盈利最多的大型上市銀行——中國工商銀行已經(jīng)成為中小微企業(yè)金融服務(wù)實(shí)踐的典范之一，為此，本刊記者專訪了中國工商銀行總行黨委宣傳部。

2005年，銀監(jiān)會(huì)在全國確定了兩家小企業(yè)信貸試點(diǎn)行，工行是其中一家。為此工行總行專門成立了小企業(yè)金融部，全面負(fù)責(zé)該行小企業(yè)金融服務(wù)的管理和推動(dòng)工作，對(duì)小企業(yè)的貸款增量始終處于同業(yè)前列。

截至今年一季度末，工商銀行對(duì)中小企業(yè)的貸款余額達(dá)3.75萬億元，比2006年末增加了2.65萬億元，增長了近2.4倍。中小企業(yè)貸款余額占到全部公司貸款余額的64%，比2006年末大幅提高了20個(gè)百分點(diǎn)。

其中，工行著重加大了對(duì)廣大小型和微型企業(yè)的金融支持力度，截至2012年一季度末，小微企業(yè)的貸款余額已超過1萬億元。可以說，從資產(chǎn)占比來看，工行的公司信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象了。

從2011年全年的情況來看，盡管新增加的貸款比上年少了655億元，但小微企業(yè)貸款卻比上年多增了927億元，全年增加2397億元，增幅達(dá)36%，是同期貸款增幅的3.5倍，增量占同期全行各項(xiàng)貸款總增量的37%。

“擔(dān)保難”是小微企業(yè)貸款的最大瓶頸。國內(nèi)大部分生產(chǎn)經(jīng)營較好、有發(fā)展前途的小微企業(yè)都是以大中型企業(yè)為核心的產(chǎn)業(yè)鏈條上的一環(huán)，或者是產(chǎn)業(yè)集群中的一分子，而這些大中型企業(yè)往往都是工商銀行的客戶。根據(jù)這些核心企業(yè)的經(jīng)營狀況以及小微企業(yè)是否拿到了訂單、發(fā)票，工行對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上的小企業(yè)開展了無須提供傳統(tǒng)抵質(zhì)押品的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，較好地解決了小微企業(yè)普遍存在的抵押物不足、“擔(dān)保難”的問題。

工行創(chuàng)新推出的“小額便利貸”無須提供抵押或其他擔(dān)保，符合相應(yīng)條件的貸款在3至5個(gè)工作日內(nèi)就可以完成審批發(fā)放，非常契合小微企業(yè)的融資需求特點(diǎn)，并為小微企業(yè)節(jié)省了抵押擔(dān)保環(huán)節(jié)的一系列費(fèi)用，減輕了企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

針對(duì)小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和融資需求“短、頻、急”的特點(diǎn)，工行專門推出了面向小企業(yè)客戶的“網(wǎng)貸通”業(yè)務(wù)，使小企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)渠道就可以實(shí)現(xiàn)貸款申請、提款、還款。自2009年底推出這項(xiàng)業(yè)務(wù)以來，工行已經(jīng)累計(jì)為3.2萬戶小企業(yè)提供了貸款支持，2011年通過網(wǎng)絡(luò)融資，累計(jì)為小微企業(yè)發(fā)放貸款超過3000億元。

值得注意的是，如果小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)形成了規(guī)模優(yōu)勢，那么依托中后臺(tái)的集約化經(jīng)營和優(yōu)秀的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，其經(jīng)營成本也可以得到有效控制，從而為小微企業(yè)提供更有競爭力的貸款價(jià)格。2011年工行對(duì)小企業(yè)貸款的平均利率為7.12%。

此外，為小微企業(yè)提供票據(jù)、資金結(jié)算、電子銀行、銀行卡、金融租賃等全方位的服務(wù)成就了工行相關(guān)業(yè)務(wù)的良好口碑。其中，工行充分發(fā)揮其全資子公司工銀租賃的綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，積極開展中小企業(yè)設(shè)備租賃業(yè)務(wù)，幫助中小企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造，加速實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

中國工商銀行2011年境內(nèi)公司類貸款情況示意圖