銀行理財產(chǎn)品購買攻略

文/亦墨

銀行理財產(chǎn)品購買攻略

文/亦墨

無風險、高收益、輕松跑贏CPI……想必很多買過銀行理財產(chǎn)品的投資者都聽到過類似的宣傳。在過去的2011年，受宏觀經(jīng)濟調控影響，很多投資者在尋求避險因素的驅動下，把目光轉向了銀行理財產(chǎn)品，它已經(jīng)成為繼儲蓄、房產(chǎn)、股市、基金、保險、信托等投資之外的又一個重要投資渠道。

銀行理財產(chǎn)品遍地開花

以前不少資金大戶都是大手筆地投入股市，很少關注銀行理財產(chǎn)品，但因為資本市場走勢不好，不少人從股市劃出了一定額度的資金購買銀行理財產(chǎn)品。真的投身這個市場，你會發(fā)現(xiàn)各銀行理財產(chǎn)品扎堆推出，各種期限的產(chǎn)品都有。有的寫非保本浮動收益，有的寫保證收益；有的起點5萬元，有的是10萬元，有的索性就是30萬元甚至更多。而預期年化收益率也從4.6～4.9%，有的5.6%，甚至更高達到了7%。這樣的高額回報，吸引了眾多的投資者。

銀行理財產(chǎn)品購買攻略

通過幾次摸索，筆者在購買這類產(chǎn)品中總結出了以下經(jīng)驗：首先，此類銀行理財產(chǎn)品通常起點是至少5萬元以上的資金，起點越高一般收益率也會越高。所以，要進入這個領域的投資者資金彈藥要準備充足。其次，盡量在結束資金募集期時買，比如2月20日～2月28日募集，則在接近2月28日購買最合算，因為之前的資金都是按照活期利息計算的。然后，不能單純從預期收益率指標來考量產(chǎn)品的好壞，要看清楚資金是投向股市、基金、信托貸款、外匯、債券市場還是其他領域，以免高收益的同時產(chǎn)生高風險。風險規(guī)避型投資者要盡量購買保證收益型，非保本浮動收益型則需要確認其投資范圍，以免損失本金。最后，投資期限也需要有籌劃，有的預期收益率5.8%但只有三個月期限，有的預期收益率5.6%但有一年投資期限，投資者需要根據(jù)自己的資金需求和流動性要求來合理選擇。

短期的產(chǎn)品雖然可能收益更高，但不一定優(yōu)于收益略低的長期產(chǎn)品，因為其中需要考慮一個短期產(chǎn)品變現(xiàn)后無法及時找到更好的投資機會的機會成本。

網(wǎng)銀理財產(chǎn)品備受青睞

隨著網(wǎng)絡的日益發(fā)達，越來越多的人開始享受足不出戶的“宅生活”。網(wǎng)絡金融服務的日臻完善使網(wǎng)銀理財迎來了發(fā)展的黃金時期，這一新的理財方式正在被越來越多的人青睞。網(wǎng)銀專屬理財產(chǎn)品成為不少白領的“最佳理財伴侶”，可以做到足不出戶，不用排隊，點幾下鼠標就能輕松賺小錢。

有的理財產(chǎn)品只能在網(wǎng)上買到，這些網(wǎng)銀專屬產(chǎn)品的投資門檻更低，手續(xù)簡便，且收益比柜臺要高，大多數(shù)為超短期產(chǎn)品。由于大部分上班族平時上班沒時間去銀行柜臺購買理財產(chǎn)品，有的銀行便抓住商機打出了“金融理財夜市”的招牌，把理財產(chǎn)品安排在晚上8點～10點半銷售，收益率也很不菲。

閑置資金只要在網(wǎng)上“做個小動作”，簽訂一個“超短期高收益理財產(chǎn)品”的協(xié)議，不需要去銀行柜臺做風險測試、排隊、簽字，在網(wǎng)上幾分鐘搞定。將閑錢存入，需要用時，提前從網(wǎng)上贖回，當天或第二天就能到賬，還能獲得比活期賬戶高很多的利息收益，便捷又靈活。

隨著網(wǎng)銀專享理財產(chǎn)品受到追捧，有的產(chǎn)品開售沒幾天即告售罄。所以，大家可以將各大銀行的鏈接放在電腦收藏夾中，一旦對網(wǎng)銀專享理財產(chǎn)品有需求，就及時跟蹤各大行的動態(tài)信息。進入網(wǎng)銀后，理財賬戶要備足資金，以免因金額不足而導致交易失敗。

目前，網(wǎng)銀理財也涉及資金安全問題，如黑客入侵、操作漏洞、系統(tǒng)崩潰、密碼被盜、銷售誤導等。所以，要妥善保管電子證書和U盾等，不泄露登錄密碼和交易密碼。為避免出現(xiàn)網(wǎng)銀操作“沒看清”、“看錯了”而點錯產(chǎn)品等烏龍事件，對于名稱相近或放在同一產(chǎn)品池的同系列理財產(chǎn)品，一定要仔細辨別，謹慎選擇。

編輯：黃靈 yeshzhwu@foxmail.com