“數(shù)據(jù)切片”里的支付中國(guó)

□姚玉潔 桑彤

海外機(jī)場(chǎng)掃碼退稅、超市自助付款、地鐵語音購(gòu)票……這個(gè)國(guó)慶長(zhǎng)假，不論是出境游還是周邊逛，移動(dòng)支付都無處不在。據(jù)銀聯(lián)統(tǒng)計(jì)，10月1日至3日銀聯(lián)境外移動(dòng)支付產(chǎn)品交易額同比增長(zhǎng)超1倍，境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)交易額達(dá)6695億元，同比增幅24.5%。

改革開放40年來，國(guó)人對(duì)“錢”的認(rèn)識(shí)不斷刷新，支付方式變遷的背后不僅是經(jīng)濟(jì)繁榮、技術(shù)進(jìn)步，也帶來了全新的生活方式和業(yè)態(tài)嬗變。中國(guó)金融基礎(chǔ)設(shè)施“走出去”的步伐也不斷加快，架起中國(guó)與海外互聯(lián)互通的“橋梁”?！板X世今生”的支付革命，正是中國(guó)40年改革巨大成就的縮影。

逾七成人使用電子支付：中國(guó)僅用了15年

——全國(guó)電子支付普及率76.9%，其中農(nóng)村地區(qū)66.51%，農(nóng)村地區(qū)手機(jī)銀行支付業(yè)務(wù)筆數(shù)91.1億筆，增長(zhǎng)79.12%。央行發(fā)布的《2017年中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告》，為中國(guó)飛速發(fā)展的支付市場(chǎng)切取了一個(gè)“標(biāo)本”。

“以支付清算機(jī)構(gòu)的成立和興起為標(biāo)志，海外電子支付用了30至50年的時(shí)間，而中國(guó)僅用了15年左右的時(shí)間，就實(shí)現(xiàn)了逾七成的電子支付普及率?！敝袊?guó)銀聯(lián)戰(zhàn)略與投資部總經(jīng)理劉源表示。

改革開放40年，國(guó)人對(duì)“錢”的認(rèn)識(shí)不斷刷新。上海奉賢區(qū)79歲的老人邵根才，收藏了1958年到1982年期間全國(guó)各種票證，除了上千枚花生票、芝麻票、鞋票、線票等，還有“半錢油票”“一錢肉票”等小面額票證?！霸谀莻€(gè)物資匱乏的時(shí)代，再小面額的票都彌足珍貴，沒有票更是寸步難行?！鄙鄹耪f。

1993年，糧票、油票等停止使用，長(zhǎng)達(dá)近40年的“票證經(jīng)濟(jì)”就此落幕，社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)走向物質(zhì)豐富、繁榮多彩的新起點(diǎn)。

中國(guó)支付技術(shù)的跳躍式前進(jìn)不僅帶來了市場(chǎng)繁榮，更幫助人們跨越城鄉(xiāng)差距的鴻溝。截至2017年末，我國(guó)人均持有4.81張銀行卡，農(nóng)村地區(qū)人均持卡量2.97張，農(nóng)村地區(qū)手機(jī)銀行開通數(shù)累計(jì)5.17億戶，便捷的金融服務(wù)已深入田間地頭。越來越多的村民足不出村就可實(shí)現(xiàn)助農(nóng)轉(zhuǎn)賬、取款服務(wù)，并通過云閃付實(shí)現(xiàn)公共繳費(fèi)。

電子商務(wù)和便捷的支付手段不僅幫助農(nóng)民把大山里的鮮活農(nóng)產(chǎn)品直接賣到消費(fèi)者的餐桌，完整的物流、數(shù)據(jù)流還幫助大量中小農(nóng)戶獲得了人生中的第一筆貸款。

內(nèi)蒙古呼和浩特和林格爾縣50多歲的張有全，養(yǎng)殖了5000只羊，且與企業(yè)簽訂了長(zhǎng)期收購(gòu)合同，但一直苦于“信用好卻無人相信”。在使用二維碼收付款后，經(jīng)營(yíng)流水變成了信用，老張獲得了螞蟻金服1年期30萬元的貸款，申請(qǐng)當(dāng)天資金就到賬。

“科技讓普惠金融觸達(dá)普通人?！蔽浵伣鸱麻L(zhǎng)井賢棟說，“在傳統(tǒng)金融服務(wù)很難覆蓋的欠發(fā)達(dá)地區(qū)，通過接入移動(dòng)支付，這些地區(qū)的人們開始感知更為多樣的金融服務(wù)?！?/p>

移動(dòng)支付滲透率68%：重構(gòu)生活、重塑業(yè)態(tài)

——央行數(shù)據(jù)顯示，2017年我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)375.52億筆，同比增長(zhǎng)46.06%，移動(dòng)支付交易額202.93萬億元，同比增長(zhǎng)28.8%。今年上半年我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)258.87億筆，金額達(dá)133.70萬億元，繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)。

25.6萬筆，這是去年“雙十一”購(gòu)物節(jié)支付寶每秒處理交易的峰值，也是中國(guó)諸多新業(yè)態(tài)的基石。國(guó)家信息中心首席經(jīng)濟(jì)師范劍平說：“十年前中國(guó)的電商交易額不到全球的1%，如今占比已超過40%，超過英美日法德五國(guó)總和；移動(dòng)支付滲透率68%，交易額相當(dāng)于美國(guó)的11倍……”

從渤海之濱到雪域高原，從內(nèi)陸深處到長(zhǎng)江流域，從北上廣深到縣域鄉(xiāng)村，刷手機(jī)坐公交已不是一線城市的獨(dú)享。目前，銀聯(lián)已在全國(guó)400余個(gè)市縣公交、11個(gè)城市地鐵實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)閃付或二維碼受理。廣深城際高鐵甚至已全線實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)閃付過閘乘車，“揮一揮手”就可上演“雙城故事”。

通過手機(jī)APP幫助父母掛號(hào)就醫(yī)，成為一些年輕人關(guān)愛父母的新方式。一項(xiàng)對(duì)10個(gè)城市20多家醫(yī)院的調(diào)研顯示，平均有約10%的用戶正在嘗試借助網(wǎng)絡(luò)工具，為父母遠(yuǎn)程掛號(hào)和繳費(fèi)，減少老人就醫(yī)排隊(duì)的時(shí)間。全國(guó)55個(gè)城市看病能直接用微信醫(yī)保支付。

掃一掃，揮一揮，移動(dòng)支付正在改變和重構(gòu)國(guó)人消費(fèi)習(xí)慣及生活方式：女司機(jī)再也不用擔(dān)心停車夠不著“取卡機(jī)”，越來越多的停車場(chǎng)可以實(shí)現(xiàn)無感支付；在阿里、京東、蘇寧等零售巨頭最新試水的“無人店”，顧客只需“刷臉”進(jìn)入店內(nèi)，挑選商品后不需排隊(duì)付款，系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別用戶身份，并在手機(jī)APP中自動(dòng)扣款……

CIPS延伸到148個(gè)國(guó)家和地區(qū)：架起互聯(lián)互通橋梁

——支付機(jī)構(gòu)走出去的同時(shí)，人民幣國(guó)際化駛上高速公路。人民幣跨境支付系統(tǒng) (CIPS)的最新成績(jī)單顯示，CIPS吸引了31家境內(nèi)外直接參與者、695家間接參與者，實(shí)際業(yè)務(wù)范圍已延伸到148個(gè)國(guó)家和地區(qū)；截至2017年末，通過自由貿(mào)易賬戶累計(jì)與“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)發(fā)生跨境收支2886億元。

中國(guó)“十一”黃金周，各國(guó)商家都進(jìn)入全年忙季：歐洲知名的比斯特購(gòu)物村旗下熱門商戶開通支付寶并配備中文店員；意大利米蘭大教堂不僅支持支付寶購(gòu)買門票，還在外墻循環(huán)播放中文宣傳片；法國(guó)春天百貨為中國(guó)游客單獨(dú)提供店內(nèi)手機(jī)退稅服務(wù)；就連冰島這一小眾旅游目的地，也上線了移動(dòng)支付……

不僅僅是商家，政府也加入了歡迎的行列。澳大利亞凱恩斯市市長(zhǎng)在一段面向中國(guó)游客的視頻里表示：“凱恩斯人民歡迎中國(guó)游客黃金周來玩！我們這里風(fēng)景美麗、人民友好，還有你們熟悉的移動(dòng)支付！”

銀聯(lián)國(guó)際數(shù)據(jù)顯示，今年“十一”假期，歐洲等遠(yuǎn)程目的地受到中國(guó)游客的普遍青睞，毛里求斯、摩洛哥、巴西、比利時(shí)、斯洛文尼亞等新興旅游目的地交易量增幅明顯?！耙粠б宦贰毖鼐€國(guó)家和地區(qū)愈加受中國(guó)游客歡迎，柬埔寨、中東、俄羅斯等地的消費(fèi)規(guī)模同比增長(zhǎng)近四成。

今年是“一帶一路”倡議提出五周年。支付無疑是推進(jìn)“一帶一路”倡議實(shí)施的重要支撐。近年來，中國(guó)支付機(jī)構(gòu)“走出去”步伐不斷加快，成為中國(guó)與海外互聯(lián)互通最高效的“橋梁”之一。

目前，已有60多個(gè)“一帶一路”沿線國(guó)家和地區(qū)開通銀聯(lián)卡受理業(yè)務(wù)，境外累計(jì)發(fā)卡超過3500萬張，覆蓋超過570萬家商戶和68萬臺(tái)ATM。在非洲，已有50個(gè)國(guó)家和地區(qū)受理銀聯(lián)卡，覆蓋率超過75%。

中國(guó)金融基礎(chǔ)設(shè)施“走出去”的步伐不斷加快，塞爾維亞、白俄羅斯、塔吉克斯坦等國(guó)家的支付轉(zhuǎn)接網(wǎng)絡(luò)正以銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行建設(shè)或升級(jí)。此前，銀聯(lián)芯片卡標(biāo)準(zhǔn)已成為泰國(guó)、緬甸銀行業(yè)的推薦標(biāo)準(zhǔn)，也是亞洲支付聯(lián)盟的統(tǒng)一跨境芯片卡標(biāo)準(zhǔn)。

“支付清算暢通是‘一帶一路’貿(mào)易暢通、資金融通的必要前提與保障?！敝袊?guó)銀聯(lián)總裁時(shí)文朝表示，“中國(guó)金融技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和支付創(chuàng)新不斷惠及更多國(guó)家和地區(qū)，在‘一帶一路’沿線市場(chǎng)搭起一座‘空中支付走廊’?！?/p>