淺議大學(xué)生醫(yī)療保險工作的問題及建議

大學(xué)生醫(yī)療保險制度牽涉到每個大學(xué)生的切身利益，關(guān)系著校園穩(wěn)定和社會和諧發(fā)展，做好大學(xué)生醫(yī)療保險工作具有重要意義。本文通過對我國目前大學(xué)生醫(yī)療保險的現(xiàn)實情況進(jìn)行分析，針對參保率不高、門診報銷比例不一、轉(zhuǎn)診急診矛盾突出等問題，提出了改進(jìn)大學(xué)生醫(yī)療保險工作的建議。

高校醫(yī)療保險參保率

大學(xué)生醫(yī)療保險制度是指以社會保險形式建立的，為大學(xué)生提供因疾病所需醫(yī)療費用資助的一種保險制度。它牽涉到每個大學(xué)生的切身利益，關(guān)系著校園穩(wěn)定和社會和諧發(fā)展。為進(jìn)一步做好大學(xué)生醫(yī)療保障工作，2008年10月，國務(wù)院辦公廳正式發(fā)布了《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點范圍的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)（2008）119號），提出“堅持自愿原則，將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險試點范圍，并繼續(xù)做好日常醫(yī)療工作；中央確定基本原則和主要政策，試點地區(qū)制訂具體辦法，對參保大學(xué)生實行屬地管理；完善醫(yī)療保障資金籌集機(jī)制和費用分擔(dān)機(jī)制，重點保障基本醫(yī)療需求，逐步提高保障水平?！?009年4月出臺的《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》（中發(fā)（2009）6號）也明確提出“2009年全面推開城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險制度，將在校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險范圍”。全國各省市積極響應(yīng)黨中央國務(wù)院號召，并根據(jù)當(dāng)?shù)氐那闆r制定了各項實施細(xì)則。各高等學(xué)校相應(yīng)成立大學(xué)生醫(yī)療保險工作機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)大學(xué)生日常醫(yī)療保險管理工作。

一、大學(xué)生醫(yī)療保險制度的優(yōu)勢

將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險范圍是對過去大學(xué)生公費醫(yī)療制度的重大改革。其好處是顯而易見的。第一，大學(xué)生醫(yī)療保險覆蓋范圍廣，保障高。該項政策惠及所有大學(xué)生，且沒有像商業(yè)醫(yī)療保險那樣有投保資格的審查，有理賠標(biāo)準(zhǔn)和程序上的種種弊端。第二，大學(xué)生醫(yī)療保險繳費額中，國家財政補(bǔ)助大部分，個人繳費占少部分，學(xué)生和家庭基本上都可以承擔(dān)得起。對某些確實有困難的學(xué)生（如享受低保家庭），可以免交參保費用，同樣可以享受大學(xué)生醫(yī)療保險。第三，大學(xué)生醫(yī)療保險不僅可以解決學(xué)生突發(fā)傷害、患大病門診以及住院的醫(yī)療保障問題，還可以解決學(xué)生的普通門診醫(yī)療保障問題，這是商業(yè)保險所不具有的優(yōu)勢。參加大學(xué)生醫(yī)療保險獲益的例子很多。100元的參保費，解決了某些學(xué)生患大病或發(fā)生意外需要花費幾萬到幾十萬的醫(yī)療費。第四，大學(xué)生醫(yī)療保險結(jié)合大學(xué)生的實際特點，放寬了特大疾病保障范圍，更為大學(xué)生的健康著想。第五，大學(xué)生醫(yī)療保險在時間的延續(xù)上和未來的受益方面都要比商業(yè)保險更加完善，更加有效。此外，大學(xué)生醫(yī)療保險還可和以后自己工作時間段內(nèi)的醫(yī)療保險、退休后的醫(yī)療保障直接掛鉤，這也是普通商業(yè)保險無法做到的。第六，大學(xué)生醫(yī)療保險沒有既往病史的疾病檢查和限制，如當(dāng)年未參保學(xué)生中發(fā)現(xiàn)自己患有疾病，可以參加下一學(xué)年的大學(xué)生醫(yī)療保險。

二、當(dāng)前大學(xué)生醫(yī)療保險工作存在的問題

大學(xué)生醫(yī)療保險制度在高校實施以來，給在校大學(xué)生帶來了諸多好處，取得了一定的成效，但也存在著一些的問題，面臨著種種挑戰(zhàn)，使得高校學(xué)生的利益不能夠得到充分的保障。雖然醫(yī)療保險問題在各個高校不盡相同，但總的來說，有以下幾個方面的情況：

1.學(xué)生自愿參保積極性不高，非參保學(xué)生患病后悔莫及

相比過去的大學(xué)生醫(yī)療費主要有政府和學(xué)校承擔(dān)的公費醫(yī)療制度，大學(xué)生醫(yī)療保險制度個人需要繳納一些費用。醫(yī)療保險制度明顯“有利于”患有重大疾病者，而一般的小毛病，則需要學(xué)生自付一定的費用。有一些大學(xué)生自認(rèn)為身體強(qiáng)壯，屬于健康群體，在校期間不會得病。高校工作人員再怎么講他們也是聽不進(jìn)去，總感覺繳納一筆費用“不劃算”，沒有必要參加醫(yī)療保險。所以在自愿參保的原則下，有一部分學(xué)生不愿參加醫(yī)療保險。一些院校也沒有對學(xué)生很好地做醫(yī)療保險制度優(yōu)越性的宣傳，很多學(xué)生對醫(yī)療保險知識一點也不了解。即使有些學(xué)生參加了大學(xué)生醫(yī)療保險也不知道到底有什么好處和作用。因此，在有些高校，大學(xué)生自愿參保率比較低。沒有參保的學(xué)生一旦患重大疾病，不能得到有效的醫(yī)療保障，給學(xué)生個人及家庭增加很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。學(xué)生本人后悔莫及，要求學(xué)校給予各種照顧，給學(xué)校帶來很大壓力。

2.門診報銷比例各校差異較大，影響到學(xué)生參保的公平性

將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險后，設(shè)有一定的起付線，全國各地不完全相同，存在差異較大，有100、200、300元等等，而且是只針對住院和門診大病，對于普通門診，屬于門診包干，沒有統(tǒng)一的保障措施。各高校根據(jù)自己的具體情況，做出不同的報銷比例和限額，有的學(xué)校干脆直接讓財政返回的錢直接返給了學(xué)生本人，沒起到大學(xué)生醫(yī)療保險的效果。有些地區(qū)，由于學(xué)校省市歸屬不同，財政返回給學(xué)校的經(jīng)費也不同，普通門診報銷比例差異很大，有的報銷80%、70%，有的報銷50%、40%等，報銷封頂費用有1000元、800元的，也有500元、400元的。學(xué)生交保費一樣，所享受待遇不同，這樣有失公平性。

3.轉(zhuǎn)診管理難度較大，急診矛盾比較突出

據(jù)了解，大學(xué)生醫(yī)療保險中心希望能通過學(xué)校對學(xué)生醫(yī)療進(jìn)行一級管理。因為學(xué)生全日制居住在學(xué)校里，學(xué)校對于學(xué)生基本的身體狀況能有更為清晰的了解，也能更為明確地知道學(xué)生需要得到怎樣的治療最為合理，這樣可以較好的控制醫(yī)療資源不必要的浪費。但是現(xiàn)實情況是，有些校醫(yī)院醫(yī)療設(shè)備差、硬件設(shè)備缺乏等，不能診斷較為復(fù)雜的疾病，或者醫(yī)生能力有限，一遇到稍微復(fù)雜的疾病，就讓學(xué)生轉(zhuǎn)診；一些學(xué)生出于對醫(yī)務(wù)人員的不信任，對本來可以在學(xué)校醫(yī)院治療的小病，卻主動要求轉(zhuǎn)診。有的甚至冒充醫(yī)生簽字，私自轉(zhuǎn)診。

學(xué)生通過正常手續(xù)轉(zhuǎn)診到定點醫(yī)院看病時，有些情況是看急診。由于急診及病種范圍缺乏明確界定，目前各級醫(yī)院普遍存在凡是晚間就診一律按急診處理，加大了學(xué)校費用管理難度。另外，醫(yī)院急診往往是醫(yī)生少，服務(wù)態(tài)度不好，就醫(yī)等待時間長，藥物不全、開藥少、價格高，治療效果差，報銷手續(xù)麻煩等。學(xué)生對此意見較大。

4.在外地所發(fā)生的醫(yī)療費用報銷不便

高校大學(xué)生來自全國各地，且有部分貧困生。由于醫(yī)療保險政策規(guī)定大學(xué)生的醫(yī)療保險卡只能在參保城市用，所以節(jié)假日、實習(xí)、休學(xué)等不在校期間，出現(xiàn)疾病和意外需在當(dāng)?shù)鼐歪t(yī)住院的，發(fā)生的醫(yī)療費用先由個人墊付，這對經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生來說可能是一種負(fù)擔(dān)。

三、加強(qiáng)大學(xué)生醫(yī)療保險工作的建議

1.加大宣傳力度，使學(xué)生充分認(rèn)識到大學(xué)生醫(yī)療保險的作用與意義

建立完善的醫(yī)療保障制度，是社會文明、進(jìn)步的標(biāo)志。將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險可以通過更大范圍的社會互助共濟(jì)來解決大學(xué)生的醫(yī)療費用問題，提高大學(xué)生醫(yī)療保障水平，減輕高校和家庭的負(fù)擔(dān)，同時解決不同學(xué)校學(xué)生享受的醫(yī)療保障待遇差別較大的問題，利于體現(xiàn)社會公平。為提高學(xué)生自愿參保率，高?？梢酝ㄟ^在校內(nèi)醒目位置增設(shè)宣傳欄、開設(shè)醫(yī)療保險知識普及講座主題班會、舉辦與醫(yī)療保險有關(guān)的知識比賽等加大對大學(xué)生醫(yī)療保險的宣傳力度，使醫(yī)療保險概念深入人心，讓學(xué)生充分了解參加醫(yī)療保險的社會意義和作用。大學(xué)生醫(yī)療保險的宣傳不能僅從個人可以得到多少好處的角度宣傳，還應(yīng)從更高的層次，使學(xué)生認(rèn)識到參加醫(yī)療保險也是在為社會做貢獻(xiàn)，為他人做好事，是一種關(guān)愛互助的良好社會風(fēng)尚。宣傳工作到位，學(xué)生的認(rèn)識提高了，參保的積極性將會大大提高，參保率就自然而然提高了。

另外，可以參照國外一些國家的做法，強(qiáng)制學(xué)生參加醫(yī)療保險。例如，德國的醫(yī)療保險分為法定保險和自愿保險兩種類型。凡在德國國立大學(xué)或國家認(rèn)可的大學(xué)就讀的大學(xué)生，必須參加法定醫(yī)療保險，否則不予注冊。大學(xué)生無論貧富，都同樣享受醫(yī)療保險待遇。美國很多高校都要求學(xué)生必須擁有醫(yī)療保險，否則不予注冊，有的州的法律也要求全日制學(xué)生必須擁有健康保險。法國的醫(yī)療保險也是強(qiáng)制的，相關(guān)法律規(guī)定：凡居住在法國的受薪者或達(dá)到高中畢業(yè)年齡的學(xué)生，無論是法國人或是外國人，必須參加醫(yī)療保險。我國高校在開學(xué)時可以制定相關(guān)的規(guī)定，強(qiáng)制大學(xué)生參與社會醫(yī)療保險，把這一制度納入到學(xué)校的管理制度中去，確保每個學(xué)生具有醫(yī)療保障。

2.政府要不斷增加大學(xué)生醫(yī)療費用的投入，加強(qiáng)醫(yī)療保險基金的建設(shè)

社會醫(yī)療保險也需要政府的參與，政府要不斷加大對大學(xué)生醫(yī)療保險的資金投入，減輕大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，讓每個學(xué)生都得到一定的醫(yī)療和健康保障。政府要做好醫(yī)療保險基金的建設(shè)，對大學(xué)生大病醫(yī)療保險實行全國統(tǒng)籌，統(tǒng)一繳費金額和報銷比例。這樣對大學(xué)生比較公平，可以避免由于地域差別而保障不同的情況；同時，可以及時解決大學(xué)生實習(xí)或寒暑假期間在外地發(fā)生的醫(yī)療費用報銷問題。此外，大病全國統(tǒng)籌可以設(shè)立全國性大學(xué)生醫(yī)療保險調(diào)劑金，在更大的范圍內(nèi)分散風(fēng)險；也可對經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生實行醫(yī)療救助。

3.提高校醫(yī)院的醫(yī)療水平，改善服務(wù)態(tài)度

不少高校醫(yī)院目前是負(fù)責(zé)學(xué)生首診制，學(xué)生有病先到校醫(yī)院就醫(yī)，如有大病或需住院治療，再由校醫(yī)院轉(zhuǎn)到社會上的定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)繼續(xù)治療。居民醫(yī)療保險實行定點醫(yī)療制度，高校醫(yī)院理應(yīng)被納入定點醫(yī)療機(jī)構(gòu)，作為大學(xué)生“首診醫(yī)療機(jī)構(gòu)”。這樣即方便了學(xué)生，也減少了醫(yī)療保險費用的浪費，學(xué)生轉(zhuǎn)診的比例就會大大減少。若將學(xué)校醫(yī)院作為首診醫(yī)療機(jī)構(gòu)，學(xué)校要加大投入，改善醫(yī)療條件，醫(yī)療設(shè)施要能夠滿足常見門診治療的需要。同時配備較高水平的醫(yī)務(wù)人員，中高級醫(yī)生要占到一定的比例。條件不足的學(xué)?？梢詫嵭型泄艿霓k法，把校醫(yī)院委托給有一定資質(zhì)的醫(yī)院管理，醫(yī)院派出高水平醫(yī)務(wù)人員。高校醫(yī)院應(yīng)該朝著社區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的方向建設(shè)和發(fā)展，提高服務(wù)意識，承擔(dān)預(yù)防、醫(yī)療、保健、健康教育的職能。政府衛(wèi)生部門加強(qiáng)監(jiān)督和指導(dǎo)。

4.建立健全各項規(guī)章制度

將大學(xué)生醫(yī)療保險納入全民醫(yī)療保險體系才是近幾年的事情，各項工作制度還不健全，各個高校執(zhí)行的情況各有不同，還有很多工作要做，才能使這個惠民制度得以完善。要明確大學(xué)生醫(yī)療保險實施過程中各政府部門、高校以及各醫(yī)療機(jī)構(gòu)的責(zé)任，建立相關(guān)規(guī)章制度，完善工作機(jī)構(gòu)，配備專職工作人員，并將大學(xué)生醫(yī)療保險的具體操作以法律制度的形式進(jìn)行規(guī)定，以國家強(qiáng)制力保證各環(huán)節(jié)的合法性和規(guī)范性，構(gòu)建出一個完善的大學(xué)生醫(yī)療保險系統(tǒng)，確保此項工作規(guī)范有序、優(yōu)質(zhì)高效開展。

5.建立多元化的大學(xué)生醫(yī)療保險體系

由于各種保險都有一定的報銷限額，多元化的大學(xué)生醫(yī)療保險體系可以滿足一些學(xué)生高費用的醫(yī)療需求。多元化醫(yī)療保險由高校、政府機(jī)構(gòu)及商業(yè)保險機(jī)構(gòu)共同參與，共同保障大學(xué)生醫(yī)療需求。學(xué)校報銷學(xué)生日常門診費用；政府大學(xué)生醫(yī)療保險制度，主要保障大學(xué)生住院重癥疾病的費用；商業(yè)保險公司通過制定合理的大學(xué)生醫(yī)療保險險種，讓有條件的學(xué)生自愿參加，作為補(bǔ)充醫(yī)療保險，以提高他們的醫(yī)療保障待遇。

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