請讓開，移動支付技術(shù)來了

馮一萌

按照計劃，在倫敦奧運會的場館里，加入移動支付計劃的用戶只要對著讀卡器晃晃手機就能買下心儀的產(chǎn)品，出于安全考慮，對于15英鎊以上的消費，還需要在手機上輸入密碼，支付后，用戶還能隨時在手機上查閱自己的消費記錄和賬戶余額。

Visa抓住手機的新生意

Visa稱2012年倫敦奧運會是展示未來支付手段的獨一無二的大舞臺，這些技術(shù)會給2012年以后的生活留下寶貴的遺產(chǎn)，而移動支付則正處于這個舞臺的中心。為了充分展示移動支付的魅力，使其更加主流和符合實際需要，Visa與韓國三星公司以及電信運營商沃達豐，Orange等公司結(jié)盟，在倫敦奧運會和殘奧會場館安裝非接觸終端，推出了基于近距離通信(NFC)技術(shù)的手機和具有Visa支付功能的SIM卡，讓消費者將手機在商戶的非接觸讀卡器前輕輕晃動，即可完成支付。

“倫敦是比較成熟的一個城市,Visa在倫敦推出的移動支付技術(shù)打破了傳統(tǒng)的贊助模式，采用和另外一家贊助商三星共同推行支付解決方案?！盫isa中國區(qū)總經(jīng)理廖光宇說，這個支付解決方案利用三星的手機，將很時髦的近場通信技術(shù)以及非接觸式的技術(shù)推廣開來。

NFC技術(shù)無線支付系統(tǒng)的運行通常需要軟件和硬件同時兼?zhèn)?，并且要求手機獲得VISA的官方認證，目前已獲得VISA合作許可的智能手機包括三星Galaxy SII、黑莓Bold9900/9790和黑莓Curve9360/9380等。

其中，三星的GALAXYSIII這款擁有NFC功能的三星定制手機將成為奧運期間Visa移動支付戰(zhàn)略的核心。這款手機可以根據(jù)人類的面部表情、手勢或語音做出交互式響應。歸功于其動作檢測軟件，用戶只要將這款智能手機放到耳邊，便可接通電話。此外，這款智能手機還具備最先進的自然語言語音識別軟件SVoice。

三星已經(jīng)將預裝Visa PayWave程序的Galaxy SIII交給Visa和三星贊助的運動員和測試者手中，而三星和Visa也將在奧運會活動期間的各個據(jù)點展示GALAXY SIII和PayWave。這款應用基于Visa的payWave技術(shù)，可以實現(xiàn)POS機無接觸支付，三星和Visa將聯(lián)合為其各自贊助的運動員提供非接觸式奧運手機。此外，雙方還計劃向透過移動運營商和經(jīng)銷商購買手機的消費者提供這款手機。為了確保消費者能夠利用這款手機在非接觸零售點進行支付，消費者需要使用一張?zhí)厥獾木哂蠽isa支付卡。

奧運會期間將有14萬臺非接觸付款設(shè)備，讓消費者體驗這款手機的NFC功能。而針對那些不便攜帶手機的人們，三星宣布將推出一款專為2012年倫敦奧運會特別設(shè)計的產(chǎn)品，將采用嵌入式NFC芯片，該產(chǎn)品將會派發(fā)給所有參加奧運會的運動員，但也將在全球范圍內(nèi)發(fā)售。

為了使得這些標準與現(xiàn)有的芯片卡技術(shù)及安全標準一致，并且能夠輕易融入現(xiàn)有的支付產(chǎn)業(yè)鏈中。在移動終端上運行的Visa payWave可兼容現(xiàn)已廣泛部署在全球零售商店中的非接觸式（如NFC）支付終端，Visa持卡人只需在付款終端前晃動支持payWave的手機，便可輕松完成支付。而對安裝Visa payWave移動應用的移動終端和安全組件，Visa制定了一套驗證檢驗流程，其中包含一系列有關(guān)Visa移動支付功能的技術(shù)及可用性測試。這為所有支持NFC的Visa移動支付終端的信號設(shè)置了傳輸距離。

和往屆奧運會一樣,Visa在幾年前就開始為奧運舉辦城市改善移動支付的受理環(huán)境。作為世界金融中心之一,倫敦的電子支付受理網(wǎng)點已相對成熟。“現(xiàn)在Visa在倫敦已有超過60000個非接觸移動支付受理點?！绷喂庥钫f。受理環(huán)境的完善相當于為通過Visa網(wǎng)絡(luò)的消費鋪設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施。

而2012年倫敦奧運會之際，英國全境將部署超過14萬臺非接觸式支付終端。奧運觀眾從抵達希思羅機場那一刻起，不論是搭乘出租車，在零售商店購物，或是到訪奧林匹克公園，都能享受到無處不在的非接觸式支付體驗。目前，8000輛公交和2500輛出租車都配備了非接觸支付受理終端。為保證受理過程快速有效，消費金額小于25歐元時可以免輸密碼和簽字。大于此上限金額的需要簽字。

和谷歌萬事達搶生意

當然，Visa這樣大張旗鼓的舉動絕不是在自我革命，這一戰(zhàn)略布局為的是在未來的支付渠道中占據(jù)主導。但在這場未來的爭奪戰(zhàn)中，Visa的競爭對手不再是萬事達、美國運通和中國銀聯(lián)等老對手，而是谷歌、Isis這些傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的新面孔。

繼去年與花旗銀行、First Data與Sprint，合力推行支援行動付款的數(shù)位錢包Google Wallet后，國際發(fā)卡組織MasterCard宣布，將以自家的PayPass機制為基礎(chǔ)，推出PayPass Wallet，而且大方開放給Visa、JCB或美國運通卡的卡友使用，對于攻陷行動支付版圖，有勢在必得的決心。

PayPass Wallet主要由PayPass受理網(wǎng)路、數(shù)位錢包與API三部分組成。其中PayPass受理網(wǎng)路交易與實體感應式交易，提供銀行與特約商店將付款工具整合于數(shù)位錢包中；API則是連結(jié)合作伙伴的數(shù)位錢包與PayPass受理網(wǎng)路，提供MasterCard清算、欺詐檢測與授權(quán)認證服務(wù)。

MasterCard于2005年推出PayPass服務(wù)，透過信用卡內(nèi)建晶片結(jié)合近距離通信技術(shù)(NFC)，提供小額付款、不必簽名的快速刷卡結(jié)帳方式。PayPass Wallet則是以PayPass為基礎(chǔ)，延伸至智慧型手機行動付款，并增加網(wǎng)絡(luò)購物、瀏覽賬戶資訊、即時提醒支出、推送商品折扣、優(yōu)惠券與客戶忠誠度計劃等服務(wù)。

在這種支付模式下，真正受到?jīng)_擊的是信用卡業(yè)務(wù)。因為全球目前有超過43億的手機用戶，而用信用卡的人口還不足20億。而且在很多落后地區(qū)，人們還從來沒用過信用卡，但他們的兜里卻都揣著一個簡單的手機。

有如此良好的群眾基礎(chǔ)，做為支付手段的移動終端無疑將在金融支付領(lǐng)域扮演重要角色。2010年手機支付的市場規(guī)模為1340億美元，據(jù)研究機構(gòu)Juniper預測，2013年手機電子錢包的市場規(guī)模將達到6000億美元，而到2017年，全球NFC支付的市場規(guī)模將超過1800億美元。

從趨勢上看，只要移動支付蓬勃發(fā)展，信用卡業(yè)務(wù)將不可避免地衰落。而值得玩味的是，現(xiàn)在在移動支付渠道建設(shè)領(lǐng)域行動最為迅速的公司之一，正是全球主要的信用卡公司之一Visa。

Visa在移動支付方面也做了很大的投入?！斑@幾年我們也做了一些收購，這幾個收購，其中一個是Monitise，一個是Square，是智能手機的一個接口。Monitise它是適用于手機銀行的一種服務(wù)。另外一個是Fundamo，是南非的一家公司，它是基于這種非智能的以短信為基礎(chǔ)的手機。”廖光宇說，而這些收購，仍在持續(xù)進行中，Visa正試圖通過收購迅速占據(jù)移動支付的全球領(lǐng)先地位。

據(jù)悉，雖然在發(fā)展中市場，移動金融服務(wù)正持續(xù)發(fā)展，并已成為許多移動運營商和金融機構(gòu)所提供的核心服務(wù)，但這些服務(wù)在可擴展性和覆蓋范圍方面往往受到限制，無法與其他地區(qū)支付服務(wù)或全球支付網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)互操作。

而Monitise能夠針對各種手機制式和操作系統(tǒng)量身定制移動應用，這種專長將使Visa能夠在手機上對現(xiàn)有Visa賬戶進行虛擬化，幫助Visa發(fā)展包括手機支付、手機轉(zhuǎn)賬、手機交易提醒和手機促銷等一系列移動支付服務(wù)。Monitise具備的獨特專業(yè)特長，能夠針對市場上現(xiàn)有的多種手持設(shè)備定制開發(fā)移動金融服務(wù)，優(yōu)化用戶體驗。通過了解手機的制造商、型號、屏幕尺寸、瀏覽器類型和多媒體功能，Monitise能夠優(yōu)化用戶對于Visa的移動支付和相關(guān)服務(wù)的體驗。

Visa公司全球產(chǎn)品開發(fā)部負責人Tim Attinger指出，“通過與Monitise合作，我們希望向全球的消費者推廣Visa的移動支付服務(wù)，使他們能夠通過手機，以一種更安全、更可靠的方式購買商品和服務(wù)、進行支付、接收有用的信息和促銷優(yōu)惠活動以及進行資金轉(zhuǎn)賬?！?/p>

利用Fundamo的平臺，Visa便能夠向世界各地無法享有銀行服務(wù)和所享有的銀行服務(wù)有限的消費者提供移動金融服務(wù)，包括個人對個人支付、話費充值、賬單支付和“無網(wǎng)點銀行”服務(wù)等?？上蚍侵?、亞洲和拉丁美洲現(xiàn)有的移動金融服務(wù)用戶提供更多新服務(wù)，讓他們能夠獲得安全可靠、全球受理的支付解決方案。它將拓展閉環(huán)系統(tǒng)的效用，讓這些系統(tǒng)實現(xiàn)互操作，讓更多消費者能夠享有金融服務(wù)，并幫助商戶贏得更多新顧客。這樣，便有可能將數(shù)十億無法享有銀行服務(wù)和所享有的銀行服務(wù)有限的消費者相互聯(lián)系在一起，并讓他們?nèi)谌肴蚪?jīng)濟。

面對移動支付這樣一塊誘人的大蛋糕，從電信運營商到技術(shù)公司再到金融公司都想從中分一杯羹。運營商的優(yōu)勢是直接接觸用戶,擁有渠道控制權(quán)，缺點是缺乏金融層面的相關(guān)經(jīng)驗和人才儲備。信用卡公司對金融市場高度敏感并有充分的了解，但在移動市場搭建方面要依賴技術(shù)公司。

因此，在未來幾年移動支付領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)格局正式形成前，相信各方會為爭奪主導權(quán)進行一場兵不見血刃的競爭。不管最終結(jié)果如何，起碼會給傳統(tǒng)金融公司一些啟示——為爭奪海外支付渠道，目前銀聯(lián)還在歐洲一個個地安裝支付終端，而它的競爭對手，已經(jīng)把戰(zhàn)場引向一個更加尖端的市場。

倫敦奧運會，就是一個首戰(zhàn)。