學(xué)理財(cái):一元錢(qián)也不放過(guò)

金琳

寒假最令人高興的事，除了不用上學(xué)應(yīng)該就是過(guò)年能拿壓歲錢(qián)了！可是當(dāng)你拿到壓歲錢(qián)時(shí)有沒(méi)有想過(guò)如何打理這筆小小的財(cái)富·

如何打理好財(cái)富，讓自己變得越來(lái)越富有，是這個(gè)時(shí)代人人都關(guān)心的。賺錢(qián)是一種能力，理財(cái)也是一種能力。也許你會(huì)這么想：理財(cái)，反正既沒(méi)賺錢(qián)也沒(méi)多少零花錢(qián)可以“理”，就緩緩再說(shuō)，暫不考慮了。那么，理財(cái)是不是真的可以緩一緩呢·先看看下面的故事再作決定吧！

“負(fù)翁”與“世界的第八大奇跡”

話(huà)說(shuō)有個(gè)富翁，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)不錯(cuò)的酒店。酒店共有30層，每層都有不同的特色，所以他想每天都換一層住，享受每層的特色服務(wù)。酒店的經(jīng)理就跟他說(shuō)：

第一天1樓，房租1美元

第二天2樓，房租2美元

第三天3樓，房租4美元

……

結(jié)果,我們的富翁直到破產(chǎn)還沒(méi)睡到第30層。

這里就蘊(yùn)含了一個(gè)復(fù)利的原理。復(fù)利翻譯成大白話(huà)就是“利滾利”。愛(ài)因斯坦就說(shuō)過(guò)，“宇宙間最大的能量是復(fù)利，世界的第八大奇跡是復(fù)利?！币粋€(gè)不大的基數(shù)，即使以一個(gè)很微小的量增長(zhǎng)，假以時(shí)日，都將膨脹為一個(gè)龐大的天文數(shù)字。顯然,這個(gè)“負(fù)翁”并沒(méi)有認(rèn)識(shí)到復(fù)利的可怕,如果要睡到30層，他一共需要花費(fèi)5.4億美元!

72法則，親，你的錢(qián)多少年可以翻倍

如果現(xiàn)在有10萬(wàn)元現(xiàn)金，假設(shè)它每年投資收益為15%，實(shí)現(xiàn)翻番需要多少年呢·實(shí)際上，算上復(fù)利因素，只需4.8年便能從10萬(wàn)變成20萬(wàn)！

也就是說(shuō)本金翻一番所需時(shí)間就相當(dāng)于72÷年收益。比如利用12%的投資工具，需要六年（72÷12）左右的時(shí)間，就能讓1元錢(qián)變成2元錢(qián)。所以,收益率越高,增值的速度也就越快。我們可以通過(guò)下面這張表來(lái)簡(jiǎn)單了解下，通過(guò)不同的投資途徑實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)翻番理論上所需要的時(shí)間。

謹(jǐn)慎投資每一元錢(qián)

復(fù)利產(chǎn)生力量的源泉有二：一是收益率，二是時(shí)間。即使是現(xiàn)在微不足道的錢(qián)，加上時(shí)間和復(fù)利的發(fā)酵，其價(jià)值也將超出你的想象。

15世紀(jì)，哥倫布開(kāi)辟了橫渡大西洋到美洲的航路,發(fā)現(xiàn)了新大陸。經(jīng)后人推算，哥倫布當(dāng)時(shí)得到了西班牙女王約3萬(wàn)美元的資助，并與女王書(shū)面約定，他獲得航海探險(xiǎn)收益的10%和5%的黃金，剩余均歸女王所有。

400多年后，“股神”巴菲特在其合伙人公司的年報(bào)中為西班牙女王重新算了一筆賬?！按致运銇?lái)，如果以每年4%的年復(fù)利投資3萬(wàn)美元，現(xiàn)在（1962年）就會(huì)有約2萬(wàn)億美元。”若如此繼續(xù)推算到37年后的1999年，女王給哥倫布的3萬(wàn)美元資助將增值到8萬(wàn)億美元，接近美國(guó)當(dāng)年的GDP(國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值)!對(duì)此，巴菲特指出，即使最微不足道的數(shù)目，都應(yīng)該以最大的謹(jǐn)慎來(lái)投資，“揮霍3萬(wàn)美元所代表的損失絕不僅僅是3萬(wàn)美元，而是潛在的2萬(wàn)億損失。”

謹(jǐn)慎對(duì)待你現(xiàn)有的每一元錢(qián)、每一次投資，避免將大比例資金用于高風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)。要知道，跌得快漲得慢，從2元跌到1元，是50%的跌幅，但從1元再回到2元，卻是100%的漲幅，一次投機(jī)失敗有可能使你功虧一簣。正的錢(qián)加上復(fù)利,你可以成為百萬(wàn)富翁；而負(fù)的錢(qián)加上復(fù)利,你最終將會(huì)成為百萬(wàn)“負(fù)翁”。

“勿以財(cái)小而不為”——現(xiàn)在就開(kāi)始

“勿以財(cái)小而不為”,中學(xué)生可以從壓歲錢(qián),甚至是平時(shí)的零花錢(qián)開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)。理財(cái)不僅僅是投資,而是對(duì)財(cái)富的有效管理,是所有與財(cái)富有關(guān)的金融活動(dòng)的總稱(chēng)。高中生還沒(méi)有收入來(lái)源，但并不意味著你可以忽略培養(yǎng)自己理財(cái)?shù)哪芰?。我們可以從以下幾個(gè)方面著手學(xué)習(xí)理財(cái)。

·養(yǎng)成儲(chǔ)蓄和記賬的習(xí)慣·

處理好消費(fèi)和積累的關(guān)系是關(guān)鍵，不要因?yàn)殄X(qián)少而放棄了理財(cái)。理財(cái)并不單純等于投資,它包含了生活理財(cái)和投資理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域。在中學(xué)這一階段,理財(cái)?shù)哪康牟⒎鞘菫榱速嶅X(qián),而是主要把理財(cái)?shù)睦砟詈头椒ㄟ\(yùn)用到日常生活中去，熟悉銀行的各種服務(wù)和理財(cái)工具，嘗試投資理財(cái)。

比如，大家可以把每年的壓歲錢(qián)分為三個(gè)部分，分別用于儲(chǔ)蓄、消費(fèi)和投資。同時(shí)，到銀行辦三個(gè)卡，分別對(duì)應(yīng)用于儲(chǔ)蓄、消費(fèi)和投資的資金。開(kāi)始的時(shí)候，可以按照三分原則，各占1/3，然后逐步提高儲(chǔ)蓄的比例，為消費(fèi)設(shè)置上限。在這個(gè)時(shí)代，會(huì)運(yùn)用金錢(qián)是一種能力，所以我們?cè)试S大家用錢(qián)去滿(mǎn)足自己的一些正當(dāng)愿望，但需要嚴(yán)格記賬，以了解自己的錢(qián)去了哪里。

·學(xué)著去投資·

在這一階段，需要父母的配合。比如，由于銀行儲(chǔ)蓄利率太低，總的資金量也不大，可以考慮對(duì)子女儲(chǔ)蓄的資金作一些收益貼補(bǔ)，提高直觀(guān)性，增加儲(chǔ)蓄的興趣。父母還可以從孩子那里借錢(qián)，然后給一個(gè)比較高的收益回報(bào)，讓孩子明白銀行的運(yùn)作原理。如果你對(duì)這樣的方式感興趣，建議你做一份計(jì)劃書(shū)去打動(dòng)父母，全家人一起嘗試。

而在投資方面，目前中學(xué)生能做的投資比較有限，主要還是熟悉投資的過(guò)程，做一些穩(wěn)妥的投資產(chǎn)品。比如考慮做長(zhǎng)期的基金定投；有一定理財(cái)知識(shí)的，還可通過(guò)父母的賬戶(hù)做股票定投，主要是從實(shí)踐中理解長(zhǎng)期投資的概念。

另外，你還可以參加一些力所能及的捐贈(zèng)等慈善活動(dòng)來(lái)培養(yǎng)責(zé)任心。理財(cái)其實(shí)應(yīng)該是一種生活習(xí)慣，讓我們從現(xiàn)在就開(kāi)始讓它成為我們生活的一部分。