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    關于發(fā)展鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農村金融的理性思考

    2012-04-29 23:40:25彭茂林
    金融經(jīng)濟 2012年7期
    關鍵詞:生態(tài)經(jīng)濟農村金融

    彭茂林 徐 鴻

    摘要:鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農村金融的發(fā)展是縮小城鄉(xiāng)差距,提高農民收入,以及亟需加強該經(jīng)濟區(qū)建設應做出的戰(zhàn)略選擇。鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農村金融的建設既不同于城市的“金融深化”,也不能無限制的發(fā)展非正規(guī)金融。它具有鮮明的特點,這些特點就決定鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農村金融的發(fā)展要緊扣“一聯(lián)兩引”,即要聯(lián)合農民、引進資金和人才。

    關鍵詞:生態(tài)經(jīng)濟;農村金融;一聯(lián)兩引

    歷年來的中央一號文件,都將加強農村金融服務作為發(fā)展農村經(jīng)濟的核心,從2004年的改革和創(chuàng)新農村金融體制,到2010年提高農村金融質量和服務水平的逐步推進。在金融支持“三農”方面,特別強調增加對農民的信貸投放力度,也在解決農村融資難的問題上做出了重大努力。2009年12月12日國務院正式批復《鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)規(guī)劃》以來,針對鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)關于農村金融基本理論的研究仍然不夠,這容易形成一些思想上的誤解。因此,在鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)發(fā)展的熱潮中我們要對農村金融的發(fā)展進行理性思考:為什么要大力發(fā)展農村金融?其理論依據(jù)是什么?當前生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農村金融有何特點?等等。這些問題都是鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農村金融發(fā)展迫切需要解決的問題,本文試圖對此做些探討。

    一、鄱陽湖生態(tài)區(qū)發(fā)展農村金融的原因

    “十一五”規(guī)劃中指出,要“深化農村金融體制改革,規(guī)范發(fā)展適合農村特點的金融組織,探索和發(fā)展農業(yè)保險,改善農村金融服務”,這為是我國未來的農村金融改革指出了比較明確的方向。當前的農村金融體制和運行狀況制約了農村資金的流動,未能對農村儲蓄和實施有效的動員和合理配置,反而使大量農村金融剩余流出農村領域,導致農村經(jīng)濟出現(xiàn)所謂“系統(tǒng)性負投資”現(xiàn)象。[1] 鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)的農村相比其它地區(qū)農村,有著占地面積廣、人口分散、受教育程度低等特點。生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農村金融嚴重滯后于城市金融。農村金融的發(fā)展有利于農村的整體發(fā)展,但是農村的分散性制約農村金融的深化發(fā)展。

    從我國當前的經(jīng)濟形式來看,由于全球金融危機的影響,經(jīng)濟增速稍顯放緩,國內需求不足。因此,鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農村金融的發(fā)展有其客觀必然性。這種必然性由以下三個方面決定:

    1.城鄉(xiāng)一體化建設的需要?!钝蛾柡鷳B(tài)經(jīng)濟區(qū)規(guī)劃》針對城鄉(xiāng)一體化發(fā)展做出了明確的定位:按照構建新型工農、城鄉(xiāng)關系的要求,以城鄉(xiāng)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)布局、基礎設施建設為突破口,促進公共資源在城鄉(xiāng)之間均衡配置、生產(chǎn)要素在城鄉(xiāng)之間自由流動,推動城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展融合。城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的核心是繁榮農村經(jīng)濟,使農村和城市全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展。城鄉(xiāng)關系、規(guī)劃及產(chǎn)業(yè)布局等都離不開資金的支持,城鄉(xiāng)一體化的建設主要側重點在農村。由于資金的稀缺性及成本因素,城市金融機構不會將業(yè)務的重點延伸到農村地區(qū)。因此,通過農村金融的發(fā)展,活躍農村資金流動,為城鄉(xiāng)一體化的建設提供了重要的資金支持。

    2.農村經(jīng)濟發(fā)展的需要。中國是一個典型的“二元結構”特征的發(fā)展中農業(yè)大國,城市的快速發(fā)展凸顯出農村發(fā)展的急迫性,要想實現(xiàn)中華民族經(jīng)濟的偉大崛起必須先繁榮農村經(jīng)濟。金融與經(jīng)濟關系的理論和歷史邏輯表明,金融與經(jīng)濟協(xié)調發(fā)展在經(jīng)濟發(fā)展中具有重要意義。[2]由于資源的稀缺性,農村經(jīng)濟發(fā)展不可能效仿城市經(jīng)濟發(fā)展中整合全國大部分資源來促進城市經(jīng)濟發(fā)展的模式。我們應以金融為支點,重點利用農村的資源優(yōu)勢,允許有差異的發(fā)展農村經(jīng)濟、提高農民收入。因此,通過大力發(fā)展農村金融,加速農村經(jīng)濟的發(fā)展,是關乎全局的一步好棋。

    3.鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)環(huán)境建設的需要。鄱陽湖是我國最大的淡水湖,同時也是具有世界影響的重要濕地,它即肩負著保護“一湖清水”的重大使命,又承載著引領經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展的重要功能。在經(jīng)濟快速發(fā)展的今天,我們越來越重視生態(tài)環(huán)境對人類生存的重要性,以犧牲環(huán)境為代價換取經(jīng)濟高速發(fā)展是不明智的。頻繁的自然災害已使人們徹底認識到生態(tài)環(huán)境建設的重要意義。因此,我們要通過農村金融的發(fā)展為生態(tài)環(huán)境的建設提供資金支持也顯得尤為重要。

    二、鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農村金融的特點

    與鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)城市金融和其它地區(qū)農村金融的發(fā)展相比較,鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農村金融發(fā)展的特點:

    1.鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)城市金融與農村金融的區(qū)別

    鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)城市金融與農村金融有很大的區(qū)別(1)環(huán)境不同。城市具有人口居住集中、居民受教育程度高以及金融機構密集的特點,呈現(xiàn)城鄉(xiāng)金融“二元化”。因此鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農村金融發(fā)展的任務就是加快農村地區(qū)金融化的進程,為農村經(jīng)濟發(fā)展提供資金,縮小城鄉(xiāng)差距,擴大內需,實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)調發(fā)展。(2)發(fā)展程度不同。城市金融經(jīng)過多年的發(fā)展已經(jīng)形成完整的金融機構體系。城市金融機構種類齊全、數(shù)量多。人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等金融監(jiān)管機構在南昌設立了管理總部。在鄱陽湖經(jīng)濟區(qū)各縣市有商業(yè)銀行、政策性銀行、保險公司、證券公司、信托機構、城市商業(yè)銀行和農村信用合作聯(lián)社的金融機構。金融深化已經(jīng)能夠正面的促進經(jīng)濟的增長。而農村金融發(fā)展緩慢,與城市金融相比,廣大農村金融市場的交易手段落后,品種單一,在很大一部分農村鄉(xiāng)鎮(zhèn),只有農村信用社的存貸機構,農村居民能夠參與的金融商品僅限于存貸款業(yè)務。在廣大農村,常規(guī)的金融商品的交易機會都不存在。同時由于郵政儲蓄轉存央行利率高于其他金融機構的政策傾斜,造成農村資金通過農村郵政儲蓄大量外流的直接誘因。這也形成中國農村金融獨具特色的“中國農村金融之謎”。

    2.鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)正規(guī)金融與非正規(guī)發(fā)展的不平衡性

    農村金融在中國農村一般是指在縣及縣以下地區(qū)提供的存款、貸款、匯兌、保險、期貨、證券等各種金融服務,包括正規(guī)和非正規(guī)金融。[3]據(jù)江西省農調隊對全省2450戶農民的抽樣調查,2003年有574戶有借貸行為,占23.4%,其中從銀行或者信用社得到貸款的有120戶,占被調查農戶的4.9%;從2001年至2003年,從銀行或者信用社得到貸款僅占農戶總借貸收入的13%~23%左右,而民間借貸占比重的76%~86%。由于非正規(guī)金融機構與農村的借貸者大多存在地緣、血緣的關系,彼此比較熟悉,通過很少的信息搜尋成本就能掌握比較充分的信息。而正規(guī)金融機構由于農業(yè)的弱質性、信息不對稱、交易費用高、管理成本高等原因在對農民放貸的過程中有一整套規(guī)范的程序。這就讓急缺資金的農民無法快速的從正規(guī)金融獲得資金支持而選擇非正規(guī)金融。一般情況下,非正規(guī)金融的利率高于國家確定的基準利率的3-10倍,特殊情況下,可以更高。但是農民為了獲得資金的便利性和時效性而選擇非正規(guī)金融。非正規(guī)金融雖然部分的緩解了農村金融的資金壓力,但是非正規(guī)金融機構缺乏金融監(jiān)管機構的監(jiān)督,長此下去容易為農村金融埋下風險隱患。在市場經(jīng)濟環(huán)境下,為加快金融的效率促進金融自由化,央行表示放松金融管制,鼓勵民間資本的活躍發(fā)展。但是與此同時必須加強監(jiān)督。在有監(jiān)督的情況下使鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)正規(guī)金融與非正規(guī)金融的均衡發(fā)展才是促進經(jīng)濟區(qū)經(jīng)濟、社會和諧發(fā)展的關鍵之路。

    三、鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農村金融發(fā)展的思路

    根據(jù)鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)發(fā)展的目的和特點,我們認為鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農村金融發(fā)展要從“一聯(lián)兩引”來做文章,即要聯(lián)合農民成立相關協(xié)會、引進資金和人才。通過“一聯(lián)兩引”來帶動農村金融的發(fā)展。

    1.聯(lián)合農民

    農村金融發(fā)展必須與經(jīng)濟發(fā)展相協(xié)調,農村經(jīng)濟發(fā)展的主體是農民。當前農民對如何提高收入,促進本地經(jīng)濟發(fā)展的熱情很大。但是農民自身知識的局限性,卻無法準確把握市場規(guī)律。由于農業(yè)的弱質性,以及農村嚴重的信息不完全和市場分割導致農村很難形成規(guī)模經(jīng)濟。農村最大的優(yōu)勢就是擁有豐富的土地和勞動力資源,然而農村經(jīng)濟發(fā)展過程中多處于分散的小農經(jīng)濟模式。加之小農經(jīng)濟經(jīng)營生產(chǎn)中對信息的不充分了解、資金分散等導致其經(jīng)營成本偏高。因此,農村經(jīng)濟的發(fā)展應該選擇聯(lián)合農民的方式,集中分散的資金促進農村金融的發(fā)展。

    農村金融發(fā)展應如何聯(lián)合農民呢?在農村金融領域,日本主要是采用一種“農業(yè)協(xié)同組合”的制度形式。它主要有三級組成:最基層的農業(yè)協(xié)同組合,直接與農戶發(fā)生信貸關系;中間層是信用農業(yè)協(xié)同組合聯(lián)合會,幫助基層農協(xié)進行資金管理,并組織農業(yè)資金的結算、調劑和運用;最高層的是農林中央金庫,為中央一級,是各級農協(xié)內部以及農協(xié)組織與其他金融機構融通資金的渠道。[4]我們可以借鑒日本農村金融發(fā)展過程中的成功經(jīng)驗,在我國農村建立農業(yè)相關協(xié)會。農業(yè)協(xié)會主要吸收本地居民為會員,以發(fā)展農村經(jīng)濟,提高農民收入為目的。同時,政府應給予農協(xié)相應的政策支持,加強和農村信用社、農業(yè)發(fā)展銀行等金融機構的合作。農業(yè)協(xié)會還要擔負起指導農業(yè)生產(chǎn)、掌握市場規(guī)律和緩解農民資金壓力的職能。并以農業(yè)相關協(xié)會為支點發(fā)展農業(yè)保險和農產(chǎn)品期貨來轉移農業(yè)生產(chǎn)的市場風險。目前,應充分利用中央加大發(fā)展“三農”政策的契機,借國家推動農村金融發(fā)展的政策,建立農民合作協(xié)會,這對促進農村金融的發(fā)展,進而對鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)建設起到顯著的加速作用。

    2.引進資金

    鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)內的農村金融需求嚴重大于供給,在南昌縣、新建等縣,農業(yè)、農民的資金需求至少有60%以上無法通過正規(guī)金融獲得。單憑國家政策性金融及合作金融是不可能滿足這部分資金缺口。在當前落后的農村市場環(huán)境和經(jīng)濟條件下,引進資金必須考慮通過資本市場的運作并建立長遠的融資渠道,才能達到農村金融發(fā)展的要求。農村地區(qū)如果能夠根據(jù)自身的實際,正確選擇適當?shù)馁Y金引進方式,一定能達到事半功倍的效果。我們認為解決當前農村資金短缺問題從以下三個方面著手:

    第一,整合利用農村本地資金來帶動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展,農村“金融抑制”很大一部分原因就是因為農村資金流向城市。隨著市場經(jīng)濟的快速發(fā)展,當前農村大部分農民通過外出務工、個體經(jīng)營和規(guī)模種植等,積攢了一定的積蓄。以單個家庭單位而言,這些存款數(shù)目可能不是很大。但是農村居民人口基數(shù)大,集合起來就是很大一筆資金。我們通過政府出臺合理政策以及相關金融產(chǎn)品,將這筆資金留在農村加以整合利用,將會大大促進農村金融和農村經(jīng)濟的發(fā)展。

    第二,引進企業(yè)資金,通過政策的制衡實現(xiàn)農戶與企業(yè)的雙贏?!稗r戶加公司”模式在以往的實踐中,由于農戶與公司之間實力的懸殊,不是完全平等的市場關系,又缺少其他力量予以平衡,導致這個模式在操作過程中稍有不慎,就容易暴露出它與生俱來的缺陷。然而,公司所需要的大部分原料都來自農村,我們可以利用農村資源優(yōu)勢從大企業(yè)、大公司引進資金。政府提供相應優(yōu)惠政策,發(fā)揮農村本土優(yōu)勢、地方特色引進企業(yè)資金對農村金融發(fā)展是關鍵的一步。

    第三,由于農業(yè)的弱質性和農民思想的局限性,農村經(jīng)濟金融的發(fā)展離不開政府的扶持。但是目前我國只有中國農業(yè)發(fā)展銀行一家政策性農業(yè)銀行,縣級支行僅1594個。遠滿足不了農村政策性金融的發(fā)展需求。我們應該以農業(yè)發(fā)展銀行為支點,大量引進境內外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本來為農村金融的發(fā)展注入充足的資金來促進農村經(jīng)濟的發(fā)展。

    3.引進人才

    金融的發(fā)展需要大量的專業(yè)人才,整體來看,我國金融人才短缺。部分農村信用社工作人員年齡結構老齡化、專業(yè)不對口等,這對農村金融的發(fā)展是不利的。目前鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)的農村信用合作社對員工招聘已經(jīng)形成嚴格的制度。針對專業(yè)、年齡、員工素質都有嚴格的限定,并定期對員工進行考核培訓。

    鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)農村金融對人才引進方面現(xiàn)注重基層高學歷、高能力和高道德專業(yè)人才的引進。這是農村金融發(fā)展人才戰(zhàn)略的基礎,但是更要注重高層次金融管理人才的引進。而該類人才需要有廣闊的視野、戰(zhàn)略開拓能力和現(xiàn)代管理水平,還要有豐富的實踐經(jīng)驗和領導才能。在人才引進的過程中要注重培養(yǎng)復合型金融人才。只有農村金融機構擁有這些高素質高能力的工作人員,農村金融的發(fā)展必將欣欣向榮。

    [課題項目] 江西省重點社科規(guī)劃項目“鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)城鄉(xiāng)一體化模式及路徑選擇”( 批準號:10yj02)

    參考文獻:

    [1]王曙光,喬郁等.農村金融學[M].北京大學出版社,2008,第5頁.

    [2]孔祥毅.金融協(xié)調的若干理論問題[J].經(jīng)濟學動態(tài),2003.

    [3]余新平,熊皛白,熊德平.中國農村金融發(fā)展與農民收入增長[J].中國農村經(jīng)濟,2010(6).

    [4]趙可利.日本農村金融發(fā)展現(xiàn)狀及對中國的啟示[J].世界農業(yè),2008(7),第36頁.

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