銀行壟斷將除 民間更須自律

作者：李長安　對外經(jīng)濟貿(mào)易大學副教授

近日，國務院總理溫家寶指出，中央已經(jīng)統(tǒng)一思想，要推動民營資本進入金融、打破國有銀行的壟斷局面。這番表態(tài)明確發(fā)出了改革當前金融體系的信號。不過，筆者認為，要想逐步打破既有的金融壟斷局面，民間金融必須設法擺脫草根性強的特點，終結(jié)自身存在的各種亂象。

其實，近些年來，管理層出臺了一系列的松綁政策，鼓勵民間資本發(fā)起或參與設立村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。但是，目前民間資本進入金融領(lǐng)域存在著諸多的“玻璃門”和“彈簧門”。除了國有銀行壟斷和政策上的種種壁壘仍未消除外，民間金融自身的亂象也是導致其頻頻碰壁的根由之一。從規(guī)模上來看，民間金融在整個金融體系中已占有一席之地。據(jù)中金公司估計，中國民間借貸余額在2011年大約為3.8萬億元，相當于銀行總貸款的7%之多。不過，在制度不透明、監(jiān)管空缺的情況下，龐大的民間金融長期處于灰色地帶。其典型特征就是“草根性”很強、流動性較大、逐利性明顯。無論是證券市場的“漲停敢死隊”，還是農(nóng)產(chǎn)品市場的“炒蒜團”、“炒豆團”，以及各種“炒房團”、“炒煤團”等等，都閃現(xiàn)著民間資本的影子。

由于緊縮政策和國有銀行的壟斷，民營企業(yè)普遍出現(xiàn)貸款難問題，使缺乏監(jiān)管和約束的民間金融風生水起。它們經(jīng)營的高利貸，不僅借貸利率遠遠超出了國家規(guī)定的“不得超過銀行同類貸款利率四倍”的法律保護界限，而且還有人大玩“擊鼓傳花”式的“龐氏騙局”，一旦資金鏈斷裂，不僅使民間金融機構(gòu)及參與者蒙受損失，還嚴重威脅到國家的金融安全。

除了“草根性”強的弱點外，民間金融比較分散、規(guī)模相對較小，也是其抗風險能力低、難以短期內(nèi)與國有壟斷金融抗衡的軟肋之一。也就是說，指望民間金融一夜之間就能打破國有金融壟斷的局面并不現(xiàn)實，甚至民間金融迅速發(fā)展成國有銀行競爭對手的可能性也不大。

因此，我們既要歡呼民間金融松綁的積極意義，也要審慎推動民間金融的發(fā)展。國家進出口銀行行長李若谷日前曾表示，中國曾有過“農(nóng)村基金會”出了大問題的歷史，最后由國家補窟窿，所以政府在發(fā)展民間金融上緩慢而小心。這個歷史教訓值得借鑒，所以未來我們應一方面認真觀察金融試驗區(qū)內(nèi)民間金融發(fā)展中的各種問題，及時糾正，讓民間金融逐步向現(xiàn)代金融機構(gòu)靠攏；另一方面要逐步打破國有銀行的各種壟斷經(jīng)營，有序地交給具備相應實力的民間金融機構(gòu)，并對中小企業(yè)建立完善的金融誠信體系，通過政府、金融機構(gòu)和企業(yè)三方的努力，政策松綁但監(jiān)管加強，促進民間金融健康發(fā)展。

只要民間金融練好“內(nèi)功”，就能更好地發(fā)揮機制靈活、信息靈敏的優(yōu)勢，盡快走向陽光，不僅能更好地服務于實體經(jīng)濟發(fā)展，也會為打破國有金融壟斷格局夯實基礎?！ㄗ髡呤菍ν饨?jīng)濟貿(mào)易大學副教授）