本市出臺(tái)“擔(dān)保+保險(xiǎn)”模式解決科技型中小企業(yè)融資難

本市出臺(tái)“擔(dān)保+保險(xiǎn)”模式解決科技型中小企業(yè)融資難

近期，本市出臺(tái)了《關(guān)于推動(dòng)金融促進(jìn)科技型中小企業(yè)發(fā)展工作的實(shí)施意見》（以下稱意見）。其中鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開發(fā)推廣履約保證保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等產(chǎn)品，為科技型中小企業(yè)融資提供保險(xiǎn)服務(wù)等，受到科技型中小企業(yè)的廣泛關(guān)注。目前已有多家保險(xiǎn)公司正在綜合運(yùn)用各險(xiǎn)種產(chǎn)品為科技型中小企業(yè)服務(wù)，“擔(dān)保+保險(xiǎn)”模式或?qū)⒊蔀榻鉀Q中小企業(yè)融資難的新渠道。

解決科技型中小企業(yè)融資難

據(jù)了解，“擔(dān)保+保險(xiǎn)”模式是指中小企業(yè)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂貸款擔(dān)保協(xié)議后，由擔(dān)保機(jī)構(gòu)向保險(xiǎn)公司購(gòu)買保證保險(xiǎn)，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。若貸款到期時(shí)，中小企業(yè)無(wú)力還款，則由擔(dān)保機(jī)構(gòu)代其償還，并按保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償。待保險(xiǎn)公司審查后，按照條款規(guī)定對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予保險(xiǎn)賠償，擔(dān)保機(jī)構(gòu)則向中小企業(yè)追回代償款；如果款項(xiàng)收回，則將保險(xiǎn)賠償歸還給保險(xiǎn)公司。天津市商務(wù)委有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“擔(dān)保+保險(xiǎn)”模式的推出，在提高科技型中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，也為科技型中小企業(yè)解決了融資難。

“在科技型中小企業(yè)信用擔(dān)保制度的基礎(chǔ)上引入保證保險(xiǎn)的方法以提高融資風(fēng)險(xiǎn)的方法，被稱為‘擔(dān)保+保險(xiǎn)’模式?！逼桨脖ｋU(xiǎn)天津分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，此次《意見》指出，對(duì)經(jīng)天津市科委認(rèn)定推薦，但信用等級(jí)、質(zhì)押資產(chǎn)、擔(dān)保方式、還款保證等不能完全達(dá)到銀行等信貸機(jī)構(gòu)條件的科技型中小企業(yè)，保險(xiǎn)公司需幫助其通過(guò)投保商業(yè)保證保險(xiǎn)方式進(jìn)行增信，緩解其融資難度，并給予保費(fèi)補(bǔ)助。此外，允許科技型中小企業(yè)在科技計(jì)劃項(xiàng)目中列支有關(guān)的科技保險(xiǎn)費(fèi)用；支持出口型科技型中小企業(yè)開展出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資。

保證保險(xiǎn)費(fèi)率并不很高

“保證保險(xiǎn)指保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)利人提供擔(dān)保的保險(xiǎn)。其保險(xiǎn)標(biāo)的都是被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)。而保證保險(xiǎn)費(fèi)率厘定則是貸款保證保險(xiǎn)制度在實(shí)施階段最主要的技術(shù)性環(huán)節(jié)?！逼桨脖ｋU(xiǎn)天津分公司李瑞祥表示，中小企業(yè)信貸保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大但費(fèi)率又不能過(guò)高。因此，保險(xiǎn)公司主要根據(jù)企業(yè)的物質(zhì)保障和信用保障狀況以及貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況、貸款期限等，考慮借貸雙方的成本、制訂差別保險(xiǎn)費(fèi)率，一般在基準(zhǔn)貸款利率的基礎(chǔ)上浮30%左右。

李瑞祥說(shuō)，以保險(xiǎn)公司為濱海新區(qū)某科技型中小企業(yè)申請(qǐng)500萬(wàn)元貸款額度為例，該公司的信用等級(jí)為A級(jí)，貸款期限為3年，假設(shè)企業(yè)貸款利率為5.4%，那么其純費(fèi)率為0.67%，該水平在企業(yè)貸款成本上相對(duì)其他方式較低。

有利于降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

“該模式的運(yùn)用有效的降低了擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，提升了擔(dān)保能力，擴(kuò)大了擔(dān)保數(shù)量，從而降低科技型中小企業(yè)融資的難度，為企業(yè)資金鏈緊張解決了‘燃眉之急’。保險(xiǎn)業(yè)與銀行、擔(dān)保等各類金融機(jī)構(gòu)開展合作，不斷拓寬服務(wù)中小企業(yè)融資的綜合渠道，為科技型中小企業(yè)融資提供了有效途徑。”濱海新區(qū)某科技型中小企業(yè)負(fù)責(zé)人王總說(shuō)。

天津市保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，天津市多家保險(xiǎn)公司正在綜合運(yùn)用各險(xiǎn)種產(chǎn)品為天津市科技型中小企業(yè)服務(wù)，建立科技保險(xiǎn)機(jī)制，并組建科技保險(xiǎn)專家組，為科技型中小企業(yè)搭建科技保險(xiǎn)營(yíng)銷平臺(tái)。（摘自《濱海時(shí)報(bào)》）