姜建清 工行董事長刮骨療毒攻堅戰(zhàn)

曹圣明

最折磨人的是不確定性。

自金融監(jiān)管“三會”主席罕見地集體換帥之后，沸沸揚揚的坊間版本迅速聚焦“一行”主帥周小川。接班人選，熱議最多的，便是姜建清。

白白胖胖，坐擁千金。這是人們腦海中慣有的銀行家形象。但姜建清的皮膚顯得黝黑。有多少人能把煤礦工人和金融舞臺上舉足輕重的銀行家融為一體？姜建清做到了。

1953年2月，姜建清出生于上海。17歲那年，他插隊江西農村，干了6年農活。后來，他又來到河南，做起了煤礦工人。返回上海后，姜建清進入了工商銀行，當點鈔員。當更多人都從屬或者滿足于命運的安排之時，他在半工半讀，并先后獲得了上海財經大學和上海交通大學的學位。

10多年后，姜建清被提拔為工行上海市分行副行長，此后便一路上行：1995年，出任上海城市合作銀行行長；1999年7月，出任中國工商銀行黨委副書記、副行長，7個月后，即接替劉廷煥出任工行行長兼黨委書記；2005年10月，出任股份制改制后新成立的中國工商銀行股份有限公司董事長；2010年9月起，兼任中國人民銀行貨幣政策委員會委員。

據稱，身為工行掌門人的姜建清也干家務。不過只干一件，那就是：交納煤氣、水電之類費用。2006年，工行同時登陸上海證券交易所和香港交易所，總市值超過1萬億元，創(chuàng)造出當時全球最大IPO。但正是這家超級金融航母的掌舵人，卻熱衷于如此小錢。2006年底，在中央電視臺的財富論壇上，姜建清說道：“凡是通過網站來付東西的話，我都非常樂意?！?

“根本不用出去就全買了，為什么非要去銀行？”姜建清現身說法，給工行打廣告：工行的網上銀行，大到買基金，小到訂牛奶，上百種業(yè)務，顧客足不出戶就能完成；“在三年前，我們把個人網上銀行推出的時候，我說過一句話，我希望‘工商銀行是您身邊的銀行，這句廣告詞后來變成‘工商銀行您家中的銀行?，F在我們已經如期完成了任務，我們30%的業(yè)務量已經移到網上去了。在未來的四年中間，我們這個指標準備達到50%，十年之內達到70%，我想那時候工商銀行恐怕不僅是世界上最大的銀行之一，也是世界上最大的互聯網企業(yè)之一?！?

“安全問題是大家最關心的問題。有個調查表明，61%的人認為網上銀行不安全。我們推出了一個U盾，實際上就是一個個人的鑰匙，是你個人唯一的一個信息。使用的時候插入，用完就拔掉，我認為這是萬無一失?！?姜建清強調。

30多年的工行生涯，姜建清幾乎經歷了所有業(yè)務管理崗位，不能說姜建清對工行沒有感情。然而，自他掌舵以來，卻要親手對這艘中國資產規(guī)模最大的商業(yè)銀行進行刮骨療毒式的手術。

完善公司治理，是這艘航母深化改革的核心。改革就必然觸動一些人的利益。事實上，早在姜建清出任一把手之前，工行就開始了減員增效。幅度之大，令人咋舌：到2005年，員工人數降到了36萬人，比最高峰時足足少了35%，而這種調整，并沒有就此止步。

此外，工行每年都要提留80%左右的利潤，盡管有效沖抵了大量呆壞賬，卻在一定程度上大幅減少了員工們的獎金福利。

“外界如果以理想化的眼光來看待這個過程，就會很失望。改制是一個痛苦的過程，是沒有終結的戰(zhàn)爭?！彼麑Φ皆L的媒體記者說。

刮骨療毒只是手段，不是目的。目的直指這艘航母的運轉效率和盈利能力。根據工行向公眾交出的匯報性材料，工行1999年的毛利潤為負值，2001年以后開始扭虧為盈。10來年后的今天，工行的市值、凈利潤、存款等多項關鍵指標，均雄居世界第一。

其它，諸如財務重組、成立股份公司、引進外國戰(zhàn)略投資者、上市成為公眾公司等等改革舉動，之復雜艱難，亦均不亞于一場場攻堅戰(zhàn)。

由于長期承擔的大量政策性任務和轉制成本，加之內部管理的混亂，工行的不良貸款比率一度高達34.44%。后來，國家成立的華融資產管理公司，為工行消化了3500億元不良資產。再加上工行自身的勵精圖治，不良貸款率開始逐年走低。據2011年8月25日公布的半年報，工行截至2011年6月末的不良貸款率為0.95%，首次降至1%以內。不良貸款撥備覆蓋率較2010年年末大幅提升32.94%至261.14%，抗風險能力進一步增強。

與此同時，工行2011年上半年實現凈利潤1095.75億元，同比增長28.96%；歸屬于母公司股東的凈利潤1094.81億元，同比增長29.40%，相當于平均每天都賺回了5.99億元。

引進外國戰(zhàn)略投資者，也一直是個頗有爭議的話題。根據工行2006年發(fā)布的港股招股說明書，美國高盛、美國運通和德國安聯集團三家外資股東，2006年初共斥資37.8億美元（約294.8億元人民幣）入股工行，每股成本價僅為1.26元左右。無論是以歷史上的最高價計算，還是以2011年11月29日的收盤價4.41港元計算，這三家外資股東均獲益頗豐。三家分別持有工行港股的數據為：164.76億股，占股比例為4.93%；6.38億股，占股比例為0.38%；32.16億股，占股比例為1.93%。

2009年4月28日和2011年8月2日，美國運通先后兩次系數拋光了工行Ｈ股，套現資金高達61．93億港元，投資收益高達2．97倍。2009年以來，高盛也先后多次大幅拋售手中的工行股票。

理性而言，此樁公案，當屬雙方各取所需：工行決定引進外國戰(zhàn)略投資者，用意是“師夷長技”而不是請客吃飯；外國戰(zhàn)略投資者決定投資，自然是看中投資回報，而不是平白無故漂洋過海，要來當“活雷鋒”。

至于中資銀行與狼共舞的把控能力，那是另一個話題。

11月24日，工行非洲辦事處舉行了堪稱盛大的開幕儀式。截至10月底，工行在非洲先后簽訂了總額達到70億美元的融資協議，敲定了跟標準銀行在非洲的110個合作項目。標準銀行總部位于南非，是非洲最大的銀行。工行在此前以423.1億港元出價，收購了其20%的權益。

此前，11月22日，工行萬象分行獲得了老撾中央銀行頒發(fā)的銀行業(yè)務正式牌照；再前，11月11日，工行金邊分行獲得了柬埔寨國家銀行頒發(fā)的金融業(yè)務許可證。

種種跡象表明，工行的海外戰(zhàn)略正在加速：2010年，完成了12家境外機構的申設和并購整合；2011年以來，包括英國倫敦、德國法蘭克福、比利時盧森堡和俄羅斯等在內的歐洲五國分行、巴基斯坦兩家分行以及印度孟買分行相繼開業(yè)；截至2011年6月末，已在29個國家和地區(qū)設立了220家境外分支機構。

2010年，姜建清宣布，將在五年內內把工行的海外資產占比從當時的3%提高到10%。以2010年末工行的總資產13萬億元計算，10%并非一個小數目。

對此，姜建清有著清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃：以東南亞作為重點，壯大亞洲、鞏固歐洲、突破美洲；根據各地市場環(huán)境和監(jiān)管準入難度等因素綜合運用多種方式進行海外布局；選擇合適的對象，在合適的時間，以合適的價格出手并購，不一定追求“畢其功于一役”。

小微企業(yè)貸款難、融資難問題，一直是客觀存在。2011年10月前后，發(fā)生在溫州、鄂爾多斯等地的個別老板“跑路”現象，被一些輿論迅速放大，并引發(fā)恐慌情緒。

對此，姜建清有著清醒的認識。他說：“所謂的中小企業(yè)倒閉潮的說法并不可信?！?/p>

姜建清對媒體記者分析道，首先，小微企業(yè)處在產業(yè)鏈的末端，其營運資金容易受到上下游企業(yè)的擠壓，形成比較多的應收賬款，同時，通脹預期使小微企業(yè)的存貨增長較快，占用了不少資金，加劇了資金緊張；其次，由于國際金融市場持續(xù)動蕩，國內外市場也在發(fā)生急劇變化，市場變化導致包括人工、原材料在內的企業(yè)成本有所上升；第三，資金價格上揚，如9月末貨幣市場利率明顯上揚，隔夜和7天期同業(yè)拆借利率均接近4%，同時社會資金面偏緊使一部分小微企業(yè)轉向了高成本的民間融資，成本上升較快。此外，也不排除一些小微企業(yè)主為了牟取高額利潤，參與高風險的投機行為而造成資金鏈斷裂。

姜建清認為，小企業(yè)和小客戶是個大市場，隨著大企業(yè)、大項目從資本市場獲取融資的能力越來越強，大型銀行要想生存和發(fā)展，必須轉向小微企業(yè)市場?！艾F代科技使大型銀行變‘扁了，大象也能快跑了，能做到不把小微企業(yè)當成一個獨立的經營實體來看待了——當我們把這些小微企業(yè)放到產業(yè)鏈里面來看以后，馬上會有一種豁然開朗的感覺?！?/p>