數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)提升管理信息化

　　 2011年4月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施國(guó)際新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的原則和目標(biāo)，其中著重強(qiáng)調(diào)了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)和IT系統(tǒng)建設(shè)的重要性。實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的核心，是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的精細(xì)化，要求建立良好的數(shù)據(jù)管理環(huán)境，完善數(shù)據(jù)架構(gòu)，建設(shè)統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，為新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
　　目前，在銀行的信息管理中，信息孤島現(xiàn)象比較普遍，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大、客戶結(jié)構(gòu)復(fù)雜化、產(chǎn)品復(fù)合化衍生化，進(jìn)行數(shù)據(jù)治理和數(shù)據(jù)整合，使之更好地服務(wù)于經(jīng)營(yíng)管理，是銀行面臨的難題之一。其中，如何將分散在各個(gè)業(yè)務(wù)及管理環(huán)節(jié)的海量信息數(shù)據(jù)進(jìn)行有效管理與利用，推動(dòng)業(yè)務(wù)流程改善，提升工作效率，為企業(yè)發(fā)展決策提供有力依據(jù)，是我國(guó)商業(yè)銀行特別是區(qū)域銀行信息化建設(shè)面臨的重要課題。在這種情況下，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)建設(shè)顯得尤為重要。龍江銀行的實(shí)踐初步證明，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)對(duì)于推動(dòng)銀行實(shí)現(xiàn)信息規(guī)范化和集約化管理、增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。
　　
　　數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)是持續(xù)完善的過(guò)程
　　龍江銀行成立于2009年底，是在原齊齊哈爾市商業(yè)銀行、牡丹江市商業(yè)銀行、大慶市商業(yè)銀行和七臺(tái)河市城市信用社（三行一社）的基礎(chǔ)上合并重組設(shè)立。龍江銀行戰(zhàn)略定位非常清晰：面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、面向中小企業(yè)、面向地方經(jīng)濟(jì)。為適應(yīng)“三個(gè)面向”的發(fā)展戰(zhàn)略，科技規(guī)劃定位于要做一個(gè)以客戶為中心、適應(yīng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的流程銀行，構(gòu)建基礎(chǔ)穩(wěn)固、業(yè)務(wù)領(lǐng)先、信息完備、治理科學(xué)的信息科技支撐體系。為此，需要一個(gè)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)，來(lái)實(shí)現(xiàn)管理信息化的提升，將所有的信息進(jìn)行收集、整合、識(shí)別，用于決策依據(jù)，從而將龍江銀行特有的管理理念貫穿到整個(gè)信息化體系中，形成區(qū)別于同業(yè)的巨大優(yōu)勢(shì)。
　　數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)在很大程度上不是一個(gè)技術(shù)實(shí)現(xiàn)的問(wèn)題，而是一個(gè)綜合治理的問(wèn)題，主要包括以下三個(gè)方面：
　　信息的采集與管理。從技術(shù)角度講，信息的管理非常簡(jiǎn)單，無(wú)非是增加、刪除、修改、查詢。但是，從信息采集、管理、應(yīng)用角度講，則是一個(gè)異常復(fù)雜的系統(tǒng)工程。從目前銀行的情況看，信用卡、信貸業(yè)務(wù)的信息質(zhì)量相對(duì)較高，其他業(yè)務(wù)的信息質(zhì)量則較差。究其原因，在于信息管理。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行尚未形成有計(jì)劃、成體系、安全的信息管理模式，所以信息的來(lái)源始終是一個(gè)制約海量數(shù)據(jù)管理的瓶頸問(wèn)題。
　　信息的標(biāo)準(zhǔn)與清洗。因?yàn)闅v史原因，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的信息呈現(xiàn)“孤島”現(xiàn)象，即信息被鎖定在不同的應(yīng)用系統(tǒng)中，而且不同的系統(tǒng)中，信息標(biāo)準(zhǔn)不同，信息粒度各異，導(dǎo)致信息的有效性較差、質(zhì)量不高、關(guān)鍵信息缺乏。商業(yè)銀行對(duì)于數(shù)據(jù)清洗與信息標(biāo)準(zhǔn)化關(guān)注度較高，但多數(shù)采用技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)，這樣一來(lái)，因?yàn)闆](méi)有解決信息源頭的問(wèn)題，可以看到的現(xiàn)象是：后面清理著垃圾，前面不斷制造垃圾，無(wú)法從根本上解決數(shù)據(jù)質(zhì)量不高的頑疾。
　　數(shù)據(jù)應(yīng)用。數(shù)據(jù)應(yīng)用是一個(gè)長(zhǎng)期建設(shè)的過(guò)程，因此，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的建設(shè)，需要統(tǒng)籌規(guī)劃，最重要的是不要在建設(shè)過(guò)程中出現(xiàn)反復(fù)，從而影響數(shù)據(jù)的質(zhì)量與準(zhǔn)確性。對(duì)于銀行業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，關(guān)鍵要建立一個(gè)較為完善的指標(biāo)體系，它好比一個(gè)篩子，不論數(shù)據(jù)源多么繁雜和富于變化，都能進(jìn)行有效的篩選，并實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)源與數(shù)據(jù)應(yīng)用的有效隔離，盡可能減少因數(shù)據(jù)源的頻繁變化而影響既有應(yīng)用的再開(kāi)發(fā)。
　　因此，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)是一個(gè)持續(xù)完善和改進(jìn)的過(guò)程。
　　數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的源是銀行既有系統(tǒng)的數(shù)據(jù)，包括交易數(shù)據(jù)、客戶數(shù)據(jù)、產(chǎn)品數(shù)據(jù)等。因?yàn)閿?shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)模型是先進(jìn)管理思想的集成，所以依托原有系統(tǒng)建立的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，反過(guò)來(lái)對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)和管理模式也有一個(gè)完善和推動(dòng)的過(guò)程。
　　龍江銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)是分布實(shí)施的。數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)是基于應(yīng)用驅(qū)動(dòng)、業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)。業(yè)務(wù)需要什么，就去找什么數(shù)據(jù)源，然后放到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)里面。通過(guò)這種方式來(lái)提取數(shù)據(jù)源，保證了數(shù)據(jù)源從整體范圍約定上的準(zhǔn)確性。下一步，是數(shù)據(jù)質(zhì)量管理，構(gòu)建一個(gè)完整的數(shù)據(jù)質(zhì)量管理系統(tǒng)。隨著數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)不斷擴(kuò)充，還會(huì)有數(shù)據(jù)周期管理，解決數(shù)據(jù)全面和提取效率的矛盾。應(yīng)用驅(qū)動(dòng)的方式，保證所有進(jìn)到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的數(shù)據(jù)都會(huì)被使用到，所以即使數(shù)據(jù)質(zhì)量有問(wèn)題，也會(huì)很早就反映出來(lái)。數(shù)據(jù)質(zhì)量不怕有問(wèn)題，而是怕有了問(wèn)題不知道，怕沒(méi)有管理。
　　在構(gòu)建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)過(guò)程中，龍江銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)平臺(tái)采用了IBM迭代開(kāi)發(fā)方法論，嚴(yán)格遵循需求分析、設(shè)計(jì)、編碼、測(cè)設(shè)、上線流程，項(xiàng)目成果根據(jù)迭代周期分模塊、分批上線，既整體降低了項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，也可快速響應(yīng)業(yè)務(wù)需求，及時(shí)反映業(yè)務(wù)價(jià)值。同時(shí)，數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)整體解決方案為數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)提供了從底層數(shù)據(jù)抽取、整理、轉(zhuǎn)換到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)管理、數(shù)據(jù)集市、負(fù)載管理、安全控制、前端展現(xiàn)及Web應(yīng)用部署運(yùn)行的端到端解決方案。
　　目前，龍江銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)之上的應(yīng)用主要是分析系統(tǒng)，也就是說(shuō)，把已經(jīng)有的東西展現(xiàn)和挖掘出來(lái)。比如原來(lái)屋子里有很多東西，橫擺豎擱，較為混亂，那么現(xiàn)在按照條理框架整理出來(lái)了，能夠清楚地顯示這里是什么東西，那里是什么東西，揭示他們之間有什么關(guān)系，變動(dòng)后將導(dǎo)致何種相互影響。
　　
　　數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)提升管理效率
　　2011年10月10日，龍江銀行數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)系統(tǒng)正式投入使用，不僅能滿足內(nèi)外部監(jiān)管和信息審計(jì)的需要，促進(jìn)行內(nèi)信息的集中與共享，提高管理效率，還為信息資源化和決策科學(xué)化的實(shí)現(xiàn)提供了支撐。
　　數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)成為整合經(jīng)營(yíng)管理分析平臺(tái)的基礎(chǔ)。在數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)基礎(chǔ)上，將經(jīng)營(yíng)管理報(bào)表、6S管理報(bào)告、KPI指標(biāo)快報(bào)、經(jīng)理人360度考評(píng)、機(jī)構(gòu)考核、客戶經(jīng)理考核、柜員考核、人力資源管理八個(gè)主要經(jīng)營(yíng)管理分析系統(tǒng)進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)管理分析系統(tǒng)平臺(tái)化，一次平臺(tái)登錄即可訪問(wèn)全部分析系統(tǒng)。其中經(jīng)營(yíng)管理報(bào)表覆蓋了“三農(nóng)”、中小企業(yè)、個(gè)人金融、公司、集采等多個(gè)條線日常管理分析工作所使用的信息；6S管理報(bào)告可對(duì)6S管理的戰(zhàn)略規(guī)劃和全面預(yù)算的執(zhí)行貫徹情況給出準(zhǔn)確有效的反映和分析；經(jīng)理人360度考評(píng)、機(jī)構(gòu)考核、柜員考核、客戶經(jīng)理考核分別針對(duì)高層管理人員、各分支行及業(yè)務(wù)條線、前臺(tái)柜員和客戶經(jīng)理，通過(guò)模擬利潤(rùn)、業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)、經(jīng)營(yíng)狀況分析等方式提供了業(yè)績(jī)認(rèn)領(lǐng)、評(píng)定及監(jiān)測(cè)的準(zhǔn)確信息。
　　數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)應(yīng)用包括了績(jī)效考核、KPI指標(biāo)快報(bào)、6S管理快報(bào)和管理報(bào)表，可為決策層、財(cái)務(wù)及業(yè)務(wù)分析人員、前臺(tái)業(yè)務(wù)條線（包括“三農(nóng)”、中小企業(yè)、公司、個(gè)人金融）等不同部門(mén)的管理人員提供集中靈活的分析應(yīng)用，已經(jīng)成為銀行管理決策、日常工作和業(yè)務(wù)開(kāi)展中不可或缺的組成部分。例如，龍江銀行總行條線經(jīng)理以上、分支行行長(zhǎng)以上的管理人員每天都會(huì)接到以短信形式提供的全行及所轄的關(guān)鍵經(jīng)營(yíng)指標(biāo)數(shù)據(jù)?？蛻艚?jīng)理考核系統(tǒng)、柜員考核系統(tǒng)及經(jīng)理人360度考評(píng)系統(tǒng)已經(jīng)成為對(duì)高層管理人員、客戶經(jīng)理、前臺(tái)柜員日常工作和業(yè)績(jī)?cè)u(píng)定的基礎(chǔ)。
　　數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)應(yīng)用支撐特色業(yè)務(wù)發(fā)展。龍江銀行的特色業(yè)務(wù)——農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融和IPC小微貸款，對(duì)象均為小企業(yè)，如果按照傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理標(biāo)準(zhǔn)，考查其資產(chǎn)負(fù)債率水平，核查擔(dān)保、抵押等，大部分小企業(yè)低于貸款準(zhǔn)入門(mén)檻。比如，有些小企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)很好，銷(xiāo)售訂單情況良好，庫(kù)存周轉(zhuǎn)率也不錯(cuò)，但就是負(fù)債高。針對(duì)這些小企業(yè)的特點(diǎn)，龍江銀行采用了另一種風(fēng)險(xiǎn)控制方式，側(cè)重于過(guò)程管理，跟核心企業(yè)ERP聯(lián)網(wǎng)，跟蹤了解其財(cái)務(wù)、訂單、庫(kù)存等信息，解決了信息流和資金流監(jiān)管問(wèn)題。與核心企業(yè)互動(dòng)合作，還可以更好地管理上下游企業(yè)，增強(qiáng)吸引力。比如一個(gè)大米深加工企業(yè)，它可以跟農(nóng)戶或者是農(nóng)場(chǎng)簽訂單，然后幫助聯(lián)系農(nóng)藥化肥廠家，這樣各方都會(huì)減少成本、降低風(fēng)險(xiǎn)，形成規(guī)模效應(yīng)后，整體運(yùn)轉(zhuǎn)效益就會(huì)得到很大提升。以加工企業(yè)為核心，這些上下游客戶的訂單、資金周轉(zhuǎn)等都會(huì)在核心企業(yè)留有信息痕跡，銀行跟蹤管理好相關(guān)信息，就可以形成風(fēng)險(xiǎn)管理的閉環(huán)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上拓展業(yè)務(wù)。特色業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，不僅提高了銀行的經(jīng)濟(jì)效益，也對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了很大貢獻(xiàn)。
　　基于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的客戶關(guān)系管理和績(jī)效管理，成為銀行向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)型的推動(dòng)力。銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效中，每個(gè)客戶的貢獻(xiàn)、每個(gè)產(chǎn)品的貢獻(xiàn)、每個(gè)員工的貢獻(xiàn)如何體現(xiàn)？目前龍江銀行的績(jī)效管理方式，是根據(jù)不同的業(yè)務(wù)類(lèi)型，分別計(jì)算模擬利潤(rùn)，管理者和員工每天都可以看到自己的模擬利潤(rùn)，而不必等到月末或季度末，使日常經(jīng)營(yíng)中糾偏非常及時(shí)。隨著數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)的不斷完善，以后還要陸續(xù)做成本分?jǐn)?、資本轉(zhuǎn)移定價(jià)、資產(chǎn)負(fù)債管理，并且要把風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量引入到績(jī)效考核中，把模擬利潤(rùn)轉(zhuǎn)為對(duì)經(jīng)濟(jì)附加值（EVA）的考核。只有這樣，績(jī)效考核這個(gè)“指揮棒”才能更好地引導(dǎo)企業(yè)實(shí)現(xiàn)既定戰(zhàn)略目標(biāo)。
　　數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)之上的應(yīng)用系統(tǒng)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，將先進(jìn)的管理理念、管理思想固化到管理流程中，從操作上保證了管理效率的提高?，F(xiàn)在銀行經(jīng)營(yíng)同質(zhì)化比較普遍，從外面看很多銀行差別不大，但是為什么有的銀行市場(chǎng)定位非常精準(zhǔn)，效率非常高，客戶體驗(yàn)非常好，而有的銀行相差很大，這跟管理理念和管理思想的落地是分不開(kāi)的。企業(yè)信息化建設(shè)在硬件設(shè)施、系統(tǒng)框架等方面很容易模仿，但理念和方法的差異才是制勝的關(guān)鍵。
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