深化金融體系改革促進(jìn)長株潭“兩型社會”建設(shè)

　　一、長株潭兩型社會的提出
　　2007年12月，長株潭城市群正式獲批成為全國資源節(jié)約型和環(huán)境友好型社會(簡稱兩型社會)建設(shè)綜合配套改革試驗區(qū)，為長株潭城市群以及整個湖南的發(fā)展提供了大好機遇。長沙、株洲、湘潭城市群是湖南經(jīng)濟發(fā)展的核心區(qū)，是帶動湖南發(fā)展的增長極。深化長株潭兩型社會也是湖南盡快實現(xiàn)“新型城市化”、“新型工業(yè)化”、“新農(nóng)村建設(shè)”和“富民強省”發(fā)展戰(zhàn)略的希望所在。
　　金融是現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的核心推動力量和“兩型社會”建設(shè)的資金基礎(chǔ)。如何通過深化金融改革、加快金融創(chuàng)新，促進(jìn)金融體系升級從而強化金融對“兩型社會”建設(shè)的支持，既是“兩型社會”建設(shè)過程中亟待解決的問題，也是新形勢下事關(guān)金融體系發(fā)展與完善的問題。建設(shè)適應(yīng)中部區(qū)域發(fā)展的金融中心吸引投資，拓寬融資渠道，建立良好的資金運行機制，實現(xiàn)資源在區(qū)域內(nèi)外的優(yōu)化配置，帶動長株潭地區(qū)及周邊地區(qū)投資的繁榮，形成產(chǎn)業(yè)的擴張和交易的集聚，成為兩型社會發(fā)展的首要問題。
　　二、長株潭城市群金融發(fā)展的現(xiàn)狀
　　至2007年，長株潭三市居民的人民幣儲蓄基本上實現(xiàn)通存通兌。2009年湖南省各金融機構(gòu)的存貸款快速增長，而長株潭“兩型社會”資金不斷集聚，全年新增貸款1662.5億元，比2008年多增955.5億元，占據(jù)全省新增貸款的六成以上。同時，長株潭城市群擁有A股上市公司35家，H股上市公司4家，占全省上市公司數(shù)量的69.6％。2009年末長株潭地區(qū)在資本市場直接融資466.5億元，其中股票融資37.32億元，累計直接融資在全省的占比為94.7％。
　　2010年長株潭三市銀行金融組織體系逐步健全，形成了國有商業(yè)銀行為主體，政策性銀行、股份制銀行、郵政、城商行、農(nóng)信、信托、財務(wù)、證券、保險公司等金融機構(gòu)分工協(xié)作的較為完善的金融組織體系。其中，除四大國有銀行、農(nóng)發(fā)行和農(nóng)信社外，三市集中了90 %以上的其他類型的銀行業(yè)機構(gòu)。一方面大型銀行機構(gòu)改革繼續(xù)深化，另一方面地方中小法人金融機構(gòu)改革穩(wěn)步推進(jìn)。金融業(yè)的大力扶持使長株潭的經(jīng)濟發(fā)展有了雄厚的基礎(chǔ)。
　　三、長株潭城市群金融發(fā)展存在的問題
　　（一）金融組織體系相對薄弱
　　一是金融機構(gòu)體系不夠健全，不利于充分競爭。目前長株潭還只有一家外資銀行的分支機構(gòu)，金融控股公司、租賃公司、消費信用機構(gòu)等尚屬空白。二是金融機構(gòu)組織層次低，不利于資源聚集。三是金融機構(gòu)內(nèi)部分類等級較低，易導(dǎo)致區(qū)域金融資源流失。從國有銀行和全國性股份制商業(yè)銀行各自總行劃分的等級看，湖南省機構(gòu)多為三、四類地區(qū)，株洲市、湘潭市的機構(gòu)在省內(nèi)的分類等級也不高，導(dǎo)致金融資源分配中喪失比較優(yōu)勢。四是金融機構(gòu)體系地區(qū)差異較大，易導(dǎo)致資源分配不平衡。長沙市作為全省的政治經(jīng)濟中心，占據(jù)了絕大部分的機構(gòu)資源，株洲、湘潭的機構(gòu)數(shù)量相對較低。
　　（二）融資渠道單一，融資結(jié)構(gòu)不合理
　　 企業(yè)融資以銀行貸款為主，期貨、股權(quán)類融資規(guī)模偏小，保險市場欠發(fā)達(dá)，融資風(fēng)險集中，風(fēng)險增大。根據(jù)2007-2009年湖南證券市場融資情況調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示，湖南省融資以境內(nèi)為主，境外2009年末貸款余額9536.62億元，創(chuàng)歷史新高，比2008年多增1242.24億元。直接融資額度同全國資本市場的直接融資額度不斷上升，尤其是自建設(shè)“兩型社會”以來，這一比例快速上升，2009年達(dá)12.1%。但融資結(jié)構(gòu)的不合理也有待改進(jìn)，從資本市場看，企業(yè)直接融資相對全省金融機構(gòu)貸款額而言比例明顯偏低，2007年僅為3.1%；2008年略有上升，為3.8%；至2009年年末，資本市場融資額同湖南省的貸款余額比為4.6%。其次，企業(yè)上市數(shù)目較少，這也從總體上反映了湖南的產(chǎn)業(yè)有待升級，需進(jìn)一步發(fā)展規(guī)模大、實力雄厚的企業(yè)，帶動區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。
　?。ㄈ┙鹑诠ぞ弑容^單一
　　金融工具是資金融通的工具，一是具有完全流動性的金融工具，包括紙幣和銀行活期存款；二是具有有限流動性的金融工具，包括存款憑證、商業(yè)票據(jù)、股票、債券等。目前“長株潭”地區(qū)的金融機構(gòu)(尤其是銀行機構(gòu))主要業(yè)務(wù)還是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)品種較少，可選擇的融資工具范圍狹窄。
　?。ㄋ模┤谫Y缺口大
　　建設(shè)“兩型社會”是一個長期、巨大的工程，對資金需求大，長株潭的資金供給狀況存在矛盾。據(jù)統(tǒng)計，從“3+5”城市群整體考慮，突出各市優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)項目和以“兩型”為主導(dǎo)的“兩高一低”項目共132個，總投資約2746億元；基礎(chǔ)設(shè)施工程主要集中在交通、能源、民生等方面，規(guī)劃重點項目91個，總投資約4653億元。僅全省立體交通規(guī)劃實施、“3+5”城市群城際鐵路建設(shè)、湘江治理、一劃三基推進(jìn)和新農(nóng)村建設(shè)工作，至2015年，這些項目資金需求量將超過2億元。而根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2009年湖南全省財政總收入1504.58億元，其中，地方一般預(yù)算收入844.96億元，政府性基金預(yù)算收入250.88億元。面對如此巨大的資金需求，政府財政收入顯得杯水車薪。
　?。ㄎ澹┬刨J資源分布不合理
　　1.信貸投放壘大戶，導(dǎo)致中小企業(yè)融資困難。 從信貸資源最直觀的價格指標(biāo)來看，銀行往往將市場前景良好的大中型企業(yè)或規(guī)模產(chǎn)業(yè)作為信貸客戶的首選，而處于發(fā)展期、亟須資金的中小企業(yè)，銀行往往計較于它的單筆貸款邊際成本較高而將其拒之門外。這種信貸資源分布的不合理狀態(tài)，違背了“兩型”社會統(tǒng)籌發(fā)展多種經(jīng)濟成分的要求，不利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和區(qū)域經(jīng)濟的均衡發(fā)展。
　　2.信貸投放非農(nóng)化，不利于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。2009 年全國中央財政用于“三農(nóng)” 的支出達(dá)7161.4億元，農(nóng)村金融合作機構(gòu)人民幣貸款余額4.7 萬億元，很大比例上農(nóng)業(yè)資金來源于財政撥款和農(nóng)村金融合作機構(gòu)，其他金融機構(gòu)參與度小，“三農(nóng)”融資形式單一。從湖南縣域貸款投放情況來看，信貸投入的非農(nóng)化傾向依然明顯。
　　四、深化長株潭金融體系的改革
　?。ㄒ唬┩晟平鹑诮M織體系，健全金融服務(wù)體系
　　一是建設(shè)區(qū)域性的金融中心，增強長株潭城市圈的金融資源聚集輻射能力，支持各大股份制商業(yè)銀行在長沙開設(shè)分支機構(gòu)，建設(shè)和發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)基地，建設(shè)結(jié)構(gòu)合理、運行有效的現(xiàn)代金融體系。
　　二是引進(jìn)新的銀行業(yè)金融機構(gòu)，擴大金融服務(wù)市場，實現(xiàn)有效活躍的競爭市場，壯大金融資本。至2008年，湖南省僅一家外資銀行(匯豐銀行)，兩家外資保險公司，外資金融機構(gòu)的數(shù)量還比較少，規(guī)模也有限。因此，湖南省尤其是長株潭需要加大力度，進(jìn)一步擴大對外開放，大力引進(jìn)外資金融機構(gòu)。在引進(jìn)外資金融機構(gòu)時可考慮與長株潭兩型社會建設(shè)緊密結(jié)合，創(chuàng)新靈活多樣的引進(jìn)外資金融機構(gòu)模式。
　　三是支持區(qū)域性商業(yè)銀行發(fā)展，推動長沙銀行向全能銀行發(fā)展，使其在城市圈內(nèi)商業(yè)銀行中形成核心力量，并將其逐漸發(fā)展成為輻射省內(nèi)甚至全國的區(qū)域性商業(yè)銀行。鞏固農(nóng)村信用合作組織縣級法人的穩(wěn)定性，大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，提高區(qū)域存款資金的自我使用率。組建長沙先導(dǎo)銀行，加大對兩型產(chǎn)業(yè)金融支持和服務(wù)。
　　四是推動圈內(nèi)非銀行金融機構(gòu)的發(fā)展。高度重視證券、保險、信托、金融租賃、汽車金融等各類非銀行金融機構(gòu)的全面發(fā)展，構(gòu)建多層次、多功能的金融體系。加快發(fā)展期貨業(yè)，設(shè)立生豬、稻米、有色金屬等大宗優(yōu)勢產(chǎn)品期貨交易市場或交割庫。建設(shè)長沙金融后援基地和長沙金融城。探索開展企業(yè)環(huán)境污染責(zé)任保險試點。
　　五是引導(dǎo)民間資金走向正規(guī)金融。擴大放貸