河北省農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展影響因素分析

□文/趙桂玲 周穩(wěn)海

河北省農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展影響因素分析

□文/趙桂玲1周穩(wěn)海2

自從開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作以來(lái)，取得了顯著成效，同時(shí)也存在一系列制約因素。本文從人口、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)文化、法律以及制度等方面，分析影響河北省農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的各種因素，找出制約河北省農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵所在。

河北??；農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；因素

一、引言

隨著老齡化社會(huì)的來(lái)臨與老齡化程度的日益加劇以及計(jì)劃生育政策的推行，農(nóng)村老有所養(yǎng)的問題越來(lái)越嚴(yán)重。由于農(nóng)民家庭規(guī)模下降，土地保障功能弱化，家庭傳統(tǒng)養(yǎng)老模式正在經(jīng)受各種挑戰(zhàn)。為了更好地解決農(nóng)民養(yǎng)老問題，我國(guó)政府從1987年開始探索新型的養(yǎng)老模式，并在部分地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)。2009年11月13日，河北省政府正式出臺(tái)《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》，第一批試點(diǎn)為全省10%的縣（市、區(qū)），以后按照國(guó)家部署逐步擴(kuò)大試點(diǎn)，2020年前基本實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村適齡居民的全覆蓋。目前，相繼第一批試點(diǎn)18個(gè)縣（市、區(qū)），第二批試點(diǎn)19個(gè)縣（市、區(qū)）已經(jīng)啟動(dòng)。在此過程中，取得了豐碩成果，但也存在著一系列因素制約其發(fā)展。本文著重對(duì)影響河北省農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的各種因素進(jìn)行分析，從而找到促進(jìn)其發(fā)展的突破口。

二、影響河北省農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的因素分析

（一）人口因素

1、人口的老齡化。依據(jù)聯(lián)合國(guó)將一個(gè)國(guó)家（地區(qū)）60歲及以上人口比重超過10%或65歲及以上人口比重超過7%定義為“老齡化社會(huì)”的標(biāo)準(zhǔn)，從2000年開始河北省農(nóng)村就已經(jīng)跨入老年型社會(huì)，并且老年人口呈現(xiàn)出加速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。2000年河北省老年人口為685萬(wàn)，占全省總?cè)丝诘?0.3%；2009年為989萬(wàn)，占全省總?cè)丝诘?4%，高于全國(guó)1.5個(gè)百分點(diǎn)，9年間全省凈增老年人口314萬(wàn)。假設(shè)全省老年人口每年以年均3%以上的速度持續(xù)增長(zhǎng)，到2020年河北省老年人口將達(dá)到1，365萬(wàn)，占全省總?cè)丝诘?8%左右，接近中度老齡化社會(huì)。未來(lái)河北省農(nóng)村面臨的老齡化問題嚴(yán)重。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的人口老齡化是在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的情況下發(fā)生的，并以較為健全的社會(huì)保障體系和社會(huì)福利事業(yè)做后盾，而河北省人口老齡化是在河北經(jīng)濟(jì)實(shí)力還不夠強(qiáng)、社會(huì)保障體制尚未健全的情況下出現(xiàn)的。因此，河北省人口老齡化日趨嚴(yán)重，而物質(zhì)基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，“未富先老”格局增加了對(duì)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的巨大需求。

2、家庭人口的數(shù)量。我國(guó)農(nóng)村傳統(tǒng)家庭大多數(shù)是擴(kuò)展型的大家庭，重視家庭和血緣親情關(guān)系，農(nóng)民信任的是家庭養(yǎng)老。家庭養(yǎng)老依靠的是代際“反饋模式”，即上一代撫育下一代，下一代反過來(lái)也要贍養(yǎng)上一代。人們的老年風(fēng)險(xiǎn)通過大家庭成員共同承擔(dān)是可行的。但是，國(guó)家的計(jì)劃生育政策使得農(nóng)村“三代同堂”式的傳統(tǒng)家庭越來(lái)越少，“四二一”的家庭結(jié)構(gòu)愈加明顯，一對(duì)夫婦同時(shí)贍養(yǎng)四個(gè)老年人、撫養(yǎng)一個(gè)孩子的結(jié)構(gòu)形成。隨著河北省城鎮(zhèn)化進(jìn)程不斷加快，大部分土地被工業(yè)征用，很多世代以土地為生的農(nóng)村人轉(zhuǎn)成了城市居民。但是，由于文化知識(shí)、技術(shù)水平等因素的影響，他們從事的工作大多是第三產(chǎn)業(yè)或勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，收入大多比較低、社會(huì)地位也比較低，往往使得他們對(duì)家庭人口的供養(yǎng)處于心有余而力不足的境地，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式受到挑戰(zhàn)，對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求有所提高。

3、人口的教育程度。農(nóng)民的受教育程度直接影響著農(nóng)民文化素質(zhì)的提高，思想觀念的轉(zhuǎn)變，對(duì)新事物、新思想、新觀念的接受程度，并最終影響到他們對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的認(rèn)識(shí)和投保的積極性。隨著社會(huì)的發(fā)展，河北省農(nóng)村的文化水平及農(nóng)民本身素質(zhì)在不斷提高，但與城鎮(zhèn)居民相比還存在著一定的差距。農(nóng)村文化建設(shè)總體水平仍然比較落后，發(fā)展的速度緩慢。河北省農(nóng)村教育落后的局面制約著農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展。

（二）經(jīng)濟(jì)因素

1、政府的財(cái)政投入。政府財(cái)政投入對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的影響主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：首先，政府對(duì)一個(gè)地區(qū)的財(cái)政投入大小影響到該地區(qū)的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展水平。如果一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展得越快，才能在一定基礎(chǔ)上拿出更多的資源來(lái)發(fā)展社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)。并且如果一個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展得越高，相應(yīng)地人民對(duì)生活質(zhì)量和包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的社會(huì)服務(wù)的需求也會(huì)更高，從而又推動(dòng)了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)向前發(fā)展，反之就會(huì)制約社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展；其次，政府財(cái)政投入影響?zhàn)B老金的待遇水平。新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的養(yǎng)老金待遇由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分組成。基礎(chǔ)養(yǎng)老金由中央和地方財(cái)政分擔(dān)。政府財(cái)政投入的多少直接影響到養(yǎng)老金待遇的高低；最后，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的可持續(xù)。隨著人口老齡化的日趨嚴(yán)重，勞動(dòng)年齡人口比重和數(shù)量將逐漸下降和減少，而勞動(dòng)年齡人口是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的繳納者，因此養(yǎng)老基金的收入減少，養(yǎng)老金支出加大，養(yǎng)老基金收支失衡?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)基金的收不抵支，需要依賴各級(jí)政府的財(cái)政補(bǔ)貼，政府對(duì)基金缺口的彌補(bǔ)直接關(guān)系到農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的可持續(xù)性。

2、集體補(bǔ)助程度。河北省政府2009年正式出臺(tái)《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》規(guī)定，有條件的村集體應(yīng)當(dāng)對(duì)參保人繳費(fèi)給予補(bǔ)助，補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)由村民委員會(huì)召開村民會(huì)議民主確定。鼓勵(lì)其他經(jīng)濟(jì)組織、社會(huì)公益組織、個(gè)人為參保人繳費(fèi)提供資助。集體補(bǔ)助的高低，直接影響到農(nóng)民養(yǎng)老基金待遇水平，從而影響到農(nóng)民的參保積極性。從實(shí)際情況來(lái)看，政策規(guī)定的農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)集體補(bǔ)助在河北省許多地方很難實(shí)現(xiàn)。由于農(nóng)村集體積累基金來(lái)源主要是鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村辦企業(yè)的創(chuàng)收，而絕大多數(shù)村集體都因?yàn)榻?jīng)濟(jì)狀況不景氣，難以撥出?？顏?lái)補(bǔ)充農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在農(nóng)村分布及發(fā)展很不平衡，在沒有鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)或鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)贏利性差的地區(qū)，農(nóng)民根本得不到養(yǎng)老保險(xiǎn)的集體補(bǔ)助部分，削弱了農(nóng)民的參保意愿。因此，發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)可以在一定程度上推進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展。

3、農(nóng)民收入水平。農(nóng)民的收入水平?jīng)Q定了農(nóng)民是否能一直交得起保費(fèi)，也就是能否保持農(nóng)村養(yǎng)老基金來(lái)源的可持續(xù)性。雖然近幾年河北省農(nóng)民收入逐年提高，但相對(duì)于工薪階層，其收入預(yù)期性低、穩(wěn)定性差。對(duì)于純粹從事農(nóng)業(yè)的農(nóng)民來(lái)說，他們的收入受氣候、自然災(zāi)害、市場(chǎng)供求等各種因素的影響，收入很不穩(wěn)定，即使在一切正常的情況下，農(nóng)民的資金受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期的影響也存在較大差異，在生產(chǎn)投入期間資金緊張，在農(nóng)產(chǎn)品銷售期相對(duì)比較寬裕；而那些進(jìn)入城鎮(zhèn)打工的農(nóng)民，受到技能、知識(shí)以及就業(yè)歧視等因素的影響，工作往往不穩(wěn)定，經(jīng)常變換工種和就業(yè)地點(diǎn)，收入也不穩(wěn)定。因此，從整體看，農(nóng)民群體的收入很不穩(wěn)定。收入的不穩(wěn)定性客觀上強(qiáng)化了農(nóng)民的儲(chǔ)蓄意識(shí)，重積累、輕消費(fèi)是農(nóng)民的基本消費(fèi)觀念，從而在一定程度上降低了對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品這一消費(fèi)品的需求。另外，如果農(nóng)民的收入水平更低，農(nóng)民收入僅僅能夠滿足自己目前的生活所需，就沒有足夠的資金去參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，從而將會(huì)大大降低農(nóng)民參保的積極性。從我國(guó)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)效果上看，東部地區(qū)收入較高，農(nóng)民具有較高的參保意愿，而中西部地區(qū)農(nóng)民收入較低，農(nóng)民的參保意愿較低。因此，農(nóng)民增收問題也是推進(jìn)河北省農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的關(guān)鍵。

（三）社會(huì)文化因素。受傳統(tǒng)思想的影響，河北省大多數(shù)鄉(xiāng)村至今還保留著兒子繼承遺產(chǎn)與養(yǎng)兒防老的習(xí)俗。家庭保障仍然是農(nóng)村居民認(rèn)為最合理、最可靠的保障。農(nóng)民多將自己對(duì)子女的撫養(yǎng)和教育費(fèi)用看作是一種未來(lái)將在養(yǎng)老上獲得收益的投資，他們的養(yǎng)老資源將來(lái)要靠子女來(lái)提供。改革開放以來(lái)，有的農(nóng)民對(duì)國(guó)情有了深刻的理解，接受新事物的能力也增強(qiáng)了，但由于政府的宣傳、引導(dǎo)、支持力度有限，大部分農(nóng)民對(duì)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的性質(zhì)、意義和作用并不十分了解。由于曾經(jīng)基層政權(quán)機(jī)構(gòu)和干部的亂收費(fèi)，一些干部的貪污和腐敗行為致使有的農(nóng)民擔(dān)心繳納的保費(fèi)將來(lái)無(wú)法兌現(xiàn)等，許多農(nóng)民對(duì)于新型的養(yǎng)老方式——養(yǎng)老保險(xiǎn)持懷疑態(tài)度，不愿意接受。另外，養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益要經(jīng)過一個(gè)較長(zhǎng)時(shí)間才能體現(xiàn)出來(lái)，在這個(gè)過程中各種不確定因素的存在也影響著農(nóng)民的參保積極性。

（四）法律因素。建立新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)法律保障機(jī)制是新型農(nóng)村基本養(yǎng)老保險(xiǎn)模式不斷發(fā)展的重要因素之一。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度作為一種制度安排，它涉及到勞動(dòng)者代際之間或生命周期收入的再分配問題，這些都需要完善的法律、法規(guī)體系來(lái)支撐。養(yǎng)老保險(xiǎn)的管理涉及很多的社會(huì)群體、管理部門及管理人員，要保證其高效運(yùn)轉(zhuǎn)必須有完善的法律、法規(guī)體系明確界定其權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。長(zhǎng)期以來(lái)，河北省乃至我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)一直是依靠各級(jí)政府的政策、文件進(jìn)行引導(dǎo)，強(qiáng)調(diào)農(nóng)民在自愿基礎(chǔ)上參加的原則，但政策并不具備法律效力，政策的執(zhí)行情況無(wú)法可依，造成了各地農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)的建立、撤銷，保險(xiǎn)基金的籌集、運(yùn)用以及發(fā)放等沒有正規(guī)的法律程序來(lái)保證它的順利實(shí)施，具有極大的不穩(wěn)定性，使農(nóng)民缺乏安全感。結(jié)果導(dǎo)致農(nóng)民更偏好把錢留在自己手中，不去參加農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

（五）制度因素

1、繳費(fèi)水平。新農(nóng)保規(guī)定個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)目前設(shè)為每年100元、200元、300元、400元、500元5個(gè)檔次。農(nóng)民在繳納保費(fèi)時(shí)，可以根據(jù)自己的實(shí)際收入水平來(lái)選擇適合的檔次，但由于河北省多數(shù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平偏低，農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)缺乏了解，所以大多數(shù)農(nóng)民投保時(shí)都選擇了最低的100元/年。如果參保人從16歲開始繳費(fèi)，交到60歲，假設(shè)參保人所繳保費(fèi)以及地方政府補(bǔ)助都存入銀行，以年利率3%計(jì)算，他的個(gè)人賬戶全部?jī)?chǔ)蓄余額為11，923元，所以到60歲時(shí)河北省農(nóng)民個(gè)人每月最多才能領(lǐng)取140元養(yǎng)老金（85元來(lái)自個(gè)人賬戶、55元來(lái)自政府補(bǔ)貼）。與目前的物價(jià)及生活水平不斷上升相比，保障水平顯然有些偏低，從而影響了農(nóng)民的參保積極性。

2、基金管理。社保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)新農(nóng)?；鸬呢?cái)務(wù)管理和會(huì)計(jì)核算。目前，基金實(shí)行的是縣級(jí)管理，存在著基金分散、運(yùn)行層次低和難以形成規(guī)模效益的問題；經(jīng)辦單位基礎(chǔ)設(shè)施落后，人員編制缺位、業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，很多基層經(jīng)辦人員不熟悉業(yè)務(wù)流程、對(duì)新農(nóng)保政策把握不準(zhǔn)，工作效率低、工作漏洞多，難以適應(yīng)新農(nóng)保制度的快速發(fā)展。

3、基金的保值增值。農(nóng)民購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)際上是一種投資形式，農(nóng)民在投保前對(duì)投資收益率的預(yù)期將會(huì)影響農(nóng)民的參保行為。農(nóng)民對(duì)投資收益的預(yù)期實(shí)際上考慮的是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值能力。目前，新農(nóng)?；鹪谫Y金運(yùn)用上，主要是購(gòu)買國(guó)債或存入銀行。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值能力受到銀行利率、通貨膨脹等多種因素的影響。尤其是目前通貨膨脹比較嚴(yán)重，盡管銀行利率多次上調(diào)，保險(xiǎn)基金也很難實(shí)現(xiàn)增值。如果收益率尤其是個(gè)人賬戶收益率過低，農(nóng)民長(zhǎng)期繳費(fèi)意愿將大受影響。

三、結(jié)論

以上從人口、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)文化、法律和制度等方面，對(duì)影響河北省農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的因素進(jìn)行了分析，得出如下結(jié)論：第一，人口老齡化和家庭人口數(shù)量的減少將增加河北省農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求；第二，農(nóng)民較低的收入水平、薄弱的保險(xiǎn)意識(shí)、較低的受教育程度，法律保障的缺乏以及新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的缺陷是制約河北省農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的關(guān)鍵所在；第三，政府和集體的財(cái)政支持是河北省農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)可持續(xù)性發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力。河北省需要在國(guó)家有關(guān)政策的指導(dǎo)下，根據(jù)自身實(shí)際情況，改善制約河北省農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展的不利因素，盡早實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村適齡居民的全覆蓋目標(biāo)。

（作者單位：1.河北金融學(xué)院；2.河北農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)貿(mào)學(xué)院）

[1]常旭.河北省鄉(xiāng)村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，2009.7.

[2]張德民.建立新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的思考[J].理論研究，2009.5.

[3]王桂清，葛開明.完善養(yǎng)老金個(gè)人繳費(fèi)制度的思考[J].社會(huì)保障研究，2009.2.

本文為河北省科技廳2010年度河北省科技計(jì)劃項(xiàng)目“河北省農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)問題及對(duì)策研究”（課題編號(hào)：10457204D-10）的成果之一；2010年度河北省社會(huì)科學(xué)發(fā)展研究課題“河北省新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)跟蹤調(diào)查”（課題號(hào)：201003087）的成果之一

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