• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    我國(guó)農(nóng)戶小額信貸的現(xiàn)狀及對(duì)策

    2011-08-15 00:45:06高澤金
    當(dāng)代經(jīng)濟(jì) 2011年12期
    關(guān)鍵詞:信用貸款小額信貸

    ○高澤金 吳 虹

    (1、武漢軟件工程職業(yè)學(xué)院;2、武漢冶金管理干部學(xué)院 湖北 武漢 430000)

    小額信貸作為發(fā)展中國(guó)家緩解貧困、促進(jìn)就業(yè)的一種新型的金融模式,已經(jīng)引起了全世界的廣泛關(guān)注,并逐漸得到重視和推廣。我國(guó)小額信貸的歷史雖只有十幾年的時(shí)間,但發(fā)展迅速。在央行和政府的推動(dòng)下,農(nóng)村小額信貸項(xiàng)目已全面鋪開。但截至目前,我國(guó)小額信貸的發(fā)展?fàn)顩r仍然難以滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求,農(nóng)村小額信貸面臨著一系列問(wèn)題,存在很多的風(fēng)險(xiǎn)。為了促進(jìn)我國(guó)廣大農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),并將這些地區(qū)的低收入人口納入經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展的軌道,使他們能夠分享到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的好處,中國(guó)的小額信貸還需要發(fā)揮更多的作用。

    一、農(nóng)戶小額信貸發(fā)展?fàn)顩r

    從全國(guó)的情況看,自1999年試點(diǎn)以來(lái),在人民銀行的政策引導(dǎo)和推動(dòng)下,農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款取得了很大的發(fā)展,開辦的信用社數(shù)量,農(nóng)戶貸款的數(shù)量和農(nóng)戶貸款面等指標(biāo)不斷擴(kuò)大。農(nóng)戶小額信貸得到了迅速的發(fā)展,在2002—2005年這幾年中,農(nóng)戶小額信貸發(fā)放數(shù)量呈現(xiàn)不斷增長(zhǎng)的狀況。近幾年,農(nóng)戶小額信貸發(fā)放總量仍然不斷增長(zhǎng)。2007年,我國(guó)農(nóng)村信用社發(fā)放的小額信貸超過(guò)9000億元,取得小額信貸的農(nóng)戶大約是8000萬(wàn)戶,覆蓋面占2.4億農(nóng)戶的33%左右,占有貸款需求農(nóng)戶的60%左右。截至2010年9月底,在我國(guó)廣大農(nóng)村地區(qū),涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)共為1.27億農(nóng)戶建立了信用檔案,并對(duì)其中8037萬(wàn)農(nóng)戶進(jìn)行了信用評(píng)定,獲得信貸支持的農(nóng)戶達(dá)7254萬(wàn)戶,貸款發(fā)生額超過(guò)2.95萬(wàn)億元,貸款余額1.24萬(wàn)億元。目前,我國(guó)農(nóng)戶小額信貸總體表現(xiàn)出以下特點(diǎn)。

    1、貸款額度總體偏小。目前農(nóng)信社的貸款額度根據(jù)信用等級(jí)來(lái)決定,一般在5000—23000元之間,這種小額度的扶貧貸款充分考慮了貧困農(nóng)戶的實(shí)際經(jīng)濟(jì)需要,做到了借得到,用得上,還得起。但對(duì)于農(nóng)戶大額資金需要,尤其是生產(chǎn)性需要而言,額度又明顯偏低。

    2、主要面向低收入農(nóng)戶。低收入農(nóng)戶比那些富裕農(nóng)戶更需要資金,這是一個(gè)不爭(zhēng)的事實(shí),在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中,信貸資金向低收入農(nóng)戶傳遞,常常會(huì)遇到很大阻力。低收入農(nóng)戶機(jī)會(huì)成本低,勞動(dòng)時(shí)間價(jià)格低,又借不起大銀行、金融機(jī)構(gòu)的高額度貸款,才會(huì)為得到小額信貸而接受各種約束和比較繁瑣的程序。

    3、小額信貸采取了與其他金融機(jī)構(gòu)不同的信貸方式。特別是不需抵押擔(dān)保,而且是采取小額貸款,分期還款等方式都適合于貧困農(nóng)民借貸。小額貸款有利于擴(kuò)大貸款范圍,使所有農(nóng)戶都能借上錢。分期還款,可以減輕農(nóng)民一次性整還的負(fù)擔(dān),及時(shí)收回農(nóng)民手中零散資金,再用于連續(xù)放貸,滾動(dòng)發(fā)展。

    二、農(nóng)戶小額信貸面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

    1、自然風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè),其對(duì)自然條件的依賴性極強(qiáng),抵御自然災(zāi)害的能力很弱,一旦遇到較大的自然災(zāi)害,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)將受到很大影響,造成的損失必然有一部分轉(zhuǎn)化為信貸資金風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)是世界上農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害頻發(fā)、受災(zāi)損害最嚴(yán)重的國(guó)家之一,尤其是近年來(lái),各地氣候異常,災(zāi)害頻繁發(fā)生,小災(zāi)變大災(zāi)的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮。同時(shí),農(nóng)業(yè)生態(tài)環(huán)境的惡化使抗御自然災(zāi)害的能力逐漸減弱,嚴(yán)重侵蝕了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。由于諸多條件的限制,目前我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還沒(méi)有普遍開設(shè),農(nóng)戶在遭受自然災(zāi)害后除了數(shù)量極為有限的救災(zāi)款外,缺乏其他補(bǔ)償措施。因此,農(nóng)戶若沒(méi)有其他收入來(lái)源,拖欠貸款也就成為必然。

    2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。首先,產(chǎn)品的趨同性。由于同一地域自然條件的限制及農(nóng)民多年形成的耕作習(xí)慣,農(nóng)民在種養(yǎng)殖業(yè)的品種結(jié)構(gòu)上高度趨同;并且絕大部分農(nóng)民在品種的選擇上缺乏主見(jiàn),往往“跟風(fēng)走”,這必然導(dǎo)致同種產(chǎn)品的供給過(guò)多,價(jià)格下跌,出現(xiàn)“谷賤傷農(nóng)”的情形,農(nóng)民收入因此而降低。其次,市場(chǎng)信息不對(duì)稱,不充分。農(nóng)業(yè)信息是典型的公共產(chǎn)品,隨著市場(chǎng)行情的瞬息萬(wàn)變,其在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)中理應(yīng)成為農(nóng)戶生產(chǎn)和銷售的重要決策依據(jù)。然而,由于市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施及“軟件”十分落后,農(nóng)業(yè)市場(chǎng)供求信息極其缺乏,農(nóng)民無(wú)法獲得及時(shí)、充分的市場(chǎng)行情。這對(duì)農(nóng)戶至少造成以下兩個(gè)不利后果:一是農(nóng)戶為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),不敢將資金投向競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn);二是中間商利用其與農(nóng)民之間信息的不對(duì)稱,拿走本應(yīng)該屬于農(nóng)戶的那部分利潤(rùn),農(nóng)民的收入進(jìn)一步降低。再次,規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段不健全。就農(nóng)產(chǎn)品的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)而言,可供選擇的規(guī)避年段有遠(yuǎn)期交易、期貨交易、期權(quán)交易等,然而,農(nóng)戶卻無(wú)法信任。這是因?yàn)椋旱谝?,廣大農(nóng)戶的素質(zhì)低,即使有比較健全的金融市場(chǎng),農(nóng)戶也不知道如何參與;第二,由于農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施落后,信息閉塞,農(nóng)戶無(wú)法即使獲得對(duì)自己有用的信息,即使想利用金融工具為自己生產(chǎn)的農(nóng)產(chǎn)品避險(xiǎn),也無(wú)法做到;第三,對(duì)于絕大部分農(nóng)戶而言,都是小規(guī)模生產(chǎn),單個(gè)農(nóng)戶的交易成本很高,并且由于農(nóng)戶是一家一戶生產(chǎn),農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)不可能高度一致,遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)化合約的要求。這些因素都使農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法得到轉(zhuǎn)移和分散,農(nóng)戶不得不被動(dòng)承受市場(chǎng)所帶來(lái)的一切風(fēng)險(xiǎn)。最后,農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的難度較大。與工業(yè)品的生產(chǎn)不一樣,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的周期較長(zhǎng),并且有極強(qiáng)的季節(jié)性,因此,即使農(nóng)戶獲得了市場(chǎng)行情,也不能像生產(chǎn)工業(yè)品那樣“加班加點(diǎn)”,進(jìn)行“流水線”作業(yè)。同時(shí),市場(chǎng)行情瞬息萬(wàn)變,農(nóng)戶不可能隨時(shí)改變種植結(jié)構(gòu),收成的好壞絕大部分情況下只能有市場(chǎng)行情左右,這也是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的一個(gè)重要原因。

    3、信用風(fēng)險(xiǎn)。在小額信貸的推廣過(guò)程中,信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生,信用風(fēng)險(xiǎn)是農(nóng)戶小額新到存在的最大風(fēng)險(xiǎn)。與擔(dān)保抵押貸款有所不同,擔(dān)保抵押貸款在發(fā)放貸款時(shí),貸款人向抵押權(quán)人提供財(cái)產(chǎn)作為按期償還貸款的保證,在抵押人不能按期歸還貸款本息時(shí),抵押權(quán)人有權(quán)處分抵押物,小額信貸是以個(gè)人信用保證貸款本息償還,信用社憑借款人的承諾提供貸款。而信用是借款人自身的人格信譽(yù),屬于道德素質(zhì)范疇,存在很大的不確定性,當(dāng)期中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還不成熟,特別在農(nóng)村,社會(huì)信用制度極不健全,一些農(nóng)戶信用意識(shí)淡薄,常常有到期不還款的現(xiàn)象。并且由于政策宣傳部到位,一部分農(nóng)戶習(xí)慣性的認(rèn)為,小額信貸是扶貧貸款,是不用償還的或不要利息的政府貼息貸款,不要白不要,從而想方設(shè)法地爭(zhēng)取貸款到期后卻不愿還款。

    4、操作及管理風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)信用社方面來(lái)講,農(nóng)戶小額信用貸款具有面廣、額小、量大的特征,而且費(fèi)時(shí)費(fèi)力,操作必須嚴(yán)格規(guī)范。而在實(shí)際工作中,金融機(jī)構(gòu)工作人員習(xí)慣于按傳統(tǒng)方式辦理農(nóng)戶貸款,不深入調(diào)查核實(shí)情況,把一些重要的基礎(chǔ)工作交給村社干部代勞,使農(nóng)戶小額信貸偏離信用貸款運(yùn)行規(guī)律和準(zhǔn)則。管理風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是重放輕管;二是管理不到位。

    5、利率風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)的小額信貸大體上執(zhí)行五種不同的利率水平:一是以金融機(jī)構(gòu)基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)的利率水平;二是國(guó)家扶貧貼息貸款利率水平;三是趨向于較高的商業(yè)利率水平;四是名義零利率水平,但實(shí)質(zhì)上是以通貨膨脹率作為利率的利率水平;此外,還有極個(gè)別項(xiàng)目是無(wú)息的。從實(shí)際執(zhí)行結(jié)果看,我國(guó)絕大多數(shù)小額信貸項(xiàng)目執(zhí)行的都是低利率政策,都沒(méi)有從財(cái)務(wù)自立和可持續(xù)發(fā)展的角度制定一個(gè)合理的利率水平。由于小額信貸不同于商業(yè)批發(fā)式貸款,其操作成本極高,這就使小額信貸在貸前就暴露在利率風(fēng)險(xiǎn)之下。

    三、化解農(nóng)戶小額信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

    1、強(qiáng)化農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定機(jī)制。農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)要結(jié)合實(shí)際,制訂出相對(duì)統(tǒng)一、便于操作的農(nóng)戶信用等級(jí)標(biāo)準(zhǔn),并有效實(shí)施,以有效地防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。貸前應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)戶資信評(píng)定。要根據(jù)農(nóng)戶的家庭經(jīng)濟(jì)狀況和信用狀況,結(jié)合貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)性,評(píng)定農(nóng)戶信用等級(jí);再根據(jù)農(nóng)戶信用等級(jí),確定貸款額度,實(shí)行積極放貸、差別管理制度。貸后應(yīng)加強(qiáng)管理和監(jiān)督。信貸機(jī)構(gòu)不能因?yàn)楣P數(shù)多、額度小、農(nóng)戶居住分散而麻痹大意,疏于管理。信貸機(jī)構(gòu)要經(jīng)常深入農(nóng)戶掌握和了解其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和貸款使用情況,防止“冒名頂替”以及農(nóng)戶小額信用貸款挪作它用問(wèn)題的發(fā)生,確保農(nóng)戶小額信用貸款按規(guī)定用途和要求使用,真正發(fā)揮其功效。人民銀行要嚴(yán)格加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款的監(jiān)管,在做好信貸支農(nóng)工作的同時(shí),確保小額信用貸款資金使用的真實(shí)性,最大限度地防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

    2、加強(qiáng)農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)自身建設(shè),確定合理的小額信貸利率。對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放,信貸機(jī)構(gòu)要有相應(yīng)的考評(píng)制度,通過(guò)界定意外風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)和范圍,對(duì)農(nóng)戶小額不良貸款的產(chǎn)生,分清主客觀原因,客觀、公平地對(duì)待小額貸款風(fēng)險(xiǎn),做到既要鼓勵(lì)信貸員放下包袱,大膽放好農(nóng)戶小額貸款,又要做好貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范。信貸機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)員工培訓(xùn),不斷提高工作人員素質(zhì);要建立健全優(yōu)勝劣汰的制約和激勵(lì)機(jī)制,鼓勵(lì)優(yōu)秀人員,淘汰落后人員,從而使從業(yè)隊(duì)伍安全高效運(yùn)行,減少小額信用貸款的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。小額信貸機(jī)構(gòu)所采用的必須是合適的利率,才能吸收更多的貧困人群加入到小額信貸的活動(dòng)中來(lái)。反過(guò)來(lái),有了大量的客戶,又給小額信貸機(jī)構(gòu)提供了廣闊資金消費(fèi)市場(chǎng),可以使機(jī)構(gòu)的貸款本金充分運(yùn)作起來(lái)。在制定小額貸款利率時(shí),必須考慮影響利率的幾個(gè)因素:合理的運(yùn)營(yíng)操作費(fèi)用,包括工作人員工資、辦公經(jīng)費(fèi)等;貸款的損失風(fēng)險(xiǎn);借貸資金成本,包括客戶的存款或從其他機(jī)構(gòu)籌資拆借等作為貸款資金來(lái)源的成本;獲得與其他機(jī)構(gòu)相似的利潤(rùn)水平;通貨膨脹率??偟膩?lái)說(shuō),適宜的利率政策是機(jī)構(gòu)盈利的基本保證。

    3、健全內(nèi)部管理機(jī)制,降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。要不斷完善規(guī)章制度,整合業(yè)務(wù)操作流程,嚴(yán)格職業(yè)操守,規(guī)范業(yè)務(wù)行為。對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度、操作規(guī)程、內(nèi)控機(jī)制進(jìn)行全面梳理,查遺補(bǔ)缺,充實(shí)完善,真正做到“一個(gè)業(yè)務(wù)品種,一套業(yè)務(wù)流程,一套規(guī)章制度”,并建立健全考核處罰制度,維護(hù)規(guī)章制度的嚴(yán)肅性,嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究制度,使每項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都納入監(jiān)控范圍。對(duì)已貸農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金使用、償還本息等情況要建立臺(tái)賬,建立跟蹤監(jiān)控制度,進(jìn)行不定期的檢查,要根據(jù)檢查情況,重新調(diào)整農(nóng)戶的信用等級(jí)和貸款期限額。使這項(xiàng)工作做得扎扎實(shí)實(shí),反映實(shí)情,取得實(shí)效。

    4、建立以農(nóng)戶為中心的多元化的社會(huì)服務(wù)體系。小額信貸的貸款對(duì)象是普通農(nóng)戶,農(nóng)戶項(xiàng)目的成功率是影響小額信貸安全的最關(guān)鍵因素。而農(nóng)戶由于技術(shù)和信息缺乏等原因,項(xiàng)目失敗的幾率較高,從而導(dǎo)致貸款到期無(wú)法償還。國(guó)內(nèi)許多實(shí)踐也表明,農(nóng)戶需要的不僅僅是資金,還需要更多與資金配套的其他服務(wù),如農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)、農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)信息等。因此,農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)在主要解決農(nóng)戶生產(chǎn)資金運(yùn)行的同時(shí)應(yīng)積極配合地方政府,給農(nóng)民低費(fèi)或免費(fèi)提供社會(huì)服務(wù)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看,這樣做會(huì)使農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶獲得雙贏的效果:農(nóng)民素質(zhì)得到提高,農(nóng)民有了吸納技術(shù)、捕捉市場(chǎng)信息的能力;農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)得到拓展,資金結(jié)構(gòu)會(huì)進(jìn)一步優(yōu)化。

    5、提高認(rèn)識(shí),整治農(nóng)村信用環(huán)境,實(shí)施小額農(nóng)貸+保險(xiǎn)模式。實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)管理,首先要求農(nóng)村信用社從觀念上樹立起科學(xué)發(fā)展觀。通過(guò)教育和引導(dǎo),使全體員工特別是管理者和經(jīng)營(yíng)者樹立貸款質(zhì)量第一的觀念,把信貸風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的全過(guò)程。做到人人關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)、人人防范風(fēng)險(xiǎn),事事考慮成本與效益,規(guī)范自身的競(jìng)爭(zhēng)行為,以提高整體風(fēng)險(xiǎn)防范與控制能力,整治農(nóng)村信用的環(huán)境。

    總體來(lái)說(shuō),小額信貸是一種由扶貧小額信貸制度發(fā)展而來(lái)的針對(duì)中低收入群體提供小額度的持續(xù)的信貸服務(wù)活動(dòng)。小額信貸旨在通過(guò)金融服務(wù)為貧困農(nóng)戶提供獲得自我就業(yè)和自我發(fā)展的機(jī)會(huì),促進(jìn)其走向自我生存和發(fā)展。它既是一種金融服務(wù)的創(chuàng)新,又是一種扶貧的重要放式。通過(guò)大力開展農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù),既對(duì)農(nóng)民脫貧致富、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到積極支持作用,也為相關(guān)金融機(jī)構(gòu)拓展了資金投放渠道,改善了自身的經(jīng)營(yíng)效益。這樣一件利國(guó)惠民又能惠及金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)發(fā)展的實(shí)事,值得努力做好。

    [1]周脈伏、葛大江:信貸風(fēng)險(xiǎn)管理[M].西南財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社,2009.

    [2]楊明睿、韓雯等:農(nóng)村小額信貸現(xiàn)狀及發(fā)展的調(diào)查與思考[J].中國(guó)財(cái)經(jīng)信息資料,2009(22).

    [3]曹子娟:中國(guó)小額信貸發(fā)展研究[M].中國(guó)時(shí)代經(jīng)濟(jì)出版,2006.

    [4]葉紅:對(duì)農(nóng)村信用社信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的思考[J].武漢交通職業(yè)學(xué)院學(xué)報(bào),2008(6).

    猜你喜歡
    信用貸款小額信貸
    微信上小額借款 請(qǐng)務(wù)必通話確認(rèn)
    聚焦Z世代信貸成癮
    基于高速公路ETC卡的小額支付平臺(tái)應(yīng)用
    贛通卡小額支付平臺(tái)設(shè)計(jì)方案
    警惕小額會(huì)費(fèi)傳銷騙局
    互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的風(fēng)險(xiǎn)管理研究
    中小企業(yè)信用貸款困難問(wèn)題分析
    商業(yè)銀行中小額信用貸款全流程外包研究
    互聯(lián)網(wǎng)金融新的資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式
    商(2016年2期)2016-03-01 19:17:10
    綠色信貸對(duì)霧霾治理的作用分析
    日韩制服丝袜自拍偷拍| 国产人伦9x9x在线观看| 一本色道久久久久久精品综合| 亚洲精品一二三| 亚洲欧洲国产日韩| 国产三级黄色录像| 久久久久精品人妻al黑| 亚洲成人国产一区在线观看 | 欧美变态另类bdsm刘玥| 国产av一区二区精品久久| av视频免费观看在线观看| 亚洲人成网站在线观看播放| 日本欧美视频一区| 三上悠亚av全集在线观看| 少妇 在线观看| 热99国产精品久久久久久7| 一本久久精品| 久久久久久久精品精品| √禁漫天堂资源中文www| 亚洲国产av影院在线观看| 国产精品成人在线| 亚洲一码二码三码区别大吗| 电影成人av| 亚洲激情五月婷婷啪啪| 亚洲黑人精品在线| 亚洲av国产av综合av卡| 麻豆av在线久日| av网站免费在线观看视频| 亚洲成色77777| 久久女婷五月综合色啪小说| 久久精品人人爽人人爽视色| 亚洲国产日韩一区二区| 亚洲成人国产一区在线观看 | 久久99精品国语久久久| 老鸭窝网址在线观看| 丝袜美腿诱惑在线| 成人亚洲欧美一区二区av| 欧美变态另类bdsm刘玥| 国产精品国产av在线观看| 国产免费又黄又爽又色| 亚洲欧美激情在线| 一区二区三区四区激情视频| 亚洲精品成人av观看孕妇| 欧美97在线视频| 99国产综合亚洲精品| av福利片在线| 美女福利国产在线| 精品亚洲成国产av| 性高湖久久久久久久久免费观看| 黄色片一级片一级黄色片| 久久久久久久精品精品| 男人舔女人的私密视频| 99国产精品免费福利视频| 亚洲精品日韩在线中文字幕| 欧美大码av| 一级a爱视频在线免费观看| 青春草视频在线免费观看| 久久人妻福利社区极品人妻图片 | 亚洲欧美色中文字幕在线| 国产av精品麻豆| bbb黄色大片| 久久午夜综合久久蜜桃| 亚洲av片天天在线观看| 国产精品免费视频内射| 国产精品久久久人人做人人爽| 看十八女毛片水多多多| 国产成人91sexporn| 精品国产国语对白av| 999久久久国产精品视频| 久久久国产精品麻豆| 黄色片一级片一级黄色片| 热re99久久国产66热| www.自偷自拍.com| 日本a在线网址| 日本vs欧美在线观看视频| 王馨瑶露胸无遮挡在线观看| 午夜影院在线不卡| 99国产精品一区二区蜜桃av | 欧美日本中文国产一区发布| 又大又黄又爽视频免费| 99国产精品一区二区三区| tube8黄色片| 欧美xxⅹ黑人| 伦理电影免费视频| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 大香蕉久久网| 色婷婷av一区二区三区视频| 亚洲欧美中文字幕日韩二区| 亚洲av美国av| 日本一区二区免费在线视频| av不卡在线播放| 天天躁狠狠躁夜夜躁狠狠躁| 满18在线观看网站| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 少妇 在线观看| 深夜精品福利| 国产欧美日韩综合在线一区二区| av国产久精品久网站免费入址| 国产日韩欧美亚洲二区| 久久天躁狠狠躁夜夜2o2o | 久久精品人人爽人人爽视色| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看 | 五月天丁香电影| 美女中出高潮动态图| 亚洲国产欧美一区二区综合| 久久久久精品国产欧美久久久 | 十八禁高潮呻吟视频| 欧美日韩亚洲综合一区二区三区_| 国产成人欧美在线观看 | 亚洲美女黄色视频免费看| 亚洲精品久久午夜乱码| 18禁观看日本| cao死你这个sao货| 看免费av毛片| 日韩 欧美 亚洲 中文字幕| 母亲3免费完整高清在线观看| 精品一区在线观看国产| 丝瓜视频免费看黄片| 大陆偷拍与自拍| 狂野欧美激情性xxxx| 日韩 亚洲 欧美在线| 午夜福利,免费看| 欧美日韩视频精品一区| 中文字幕精品免费在线观看视频| av欧美777| 欧美日韩成人在线一区二区| 欧美日韩国产mv在线观看视频| 国产又爽黄色视频| 亚洲美女黄色视频免费看| 国产1区2区3区精品| 国产亚洲av片在线观看秒播厂| 亚洲欧美一区二区三区黑人| 亚洲精品久久午夜乱码| 男人添女人高潮全过程视频| 久9热在线精品视频| 色播在线永久视频| 伊人久久大香线蕉亚洲五| 欧美人与善性xxx| 免费高清在线观看视频在线观看| 国产成人欧美在线观看 | 日韩av不卡免费在线播放| 国产成人av激情在线播放| 欧美成人精品欧美一级黄| 免费高清在线观看日韩| 国产亚洲欧美精品永久| 丰满饥渴人妻一区二区三| 欧美激情极品国产一区二区三区| 国产一区亚洲一区在线观看| 黄色 视频免费看| 色网站视频免费| 啦啦啦在线观看免费高清www| 少妇 在线观看| 亚洲精品美女久久av网站| 桃花免费在线播放| 欧美日韩黄片免| 成人免费观看视频高清| 91麻豆av在线| 婷婷色av中文字幕| 51午夜福利影视在线观看| 免费av中文字幕在线| 亚洲av综合色区一区| 久久精品人人爽人人爽视色| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 欧美 日韩 精品 国产| 一级毛片黄色毛片免费观看视频| 制服人妻中文乱码| 国产野战对白在线观看| 一区二区三区精品91| 美女福利国产在线| kizo精华| 十分钟在线观看高清视频www| 下体分泌物呈黄色| 国产一区二区激情短视频 | 五月天丁香电影| 亚洲男人天堂网一区| 免费不卡黄色视频| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 久久久久精品人妻al黑| 男女边吃奶边做爰视频| 天天躁夜夜躁狠狠躁躁| 日韩av在线免费看完整版不卡| 黄色毛片三级朝国网站| 80岁老熟妇乱子伦牲交| 极品人妻少妇av视频| 国产精品久久久久久精品电影小说| 欧美黄色片欧美黄色片| 2018国产大陆天天弄谢| 成人国产一区最新在线观看 | 老司机靠b影院| 免费观看人在逋| 久久午夜综合久久蜜桃| 国产真人三级小视频在线观看| 久久99精品国语久久久| 亚洲欧美清纯卡通| 欧美激情极品国产一区二区三区| 成人影院久久| 欧美精品高潮呻吟av久久| 丝袜人妻中文字幕| 九色亚洲精品在线播放| 看十八女毛片水多多多| 青春草亚洲视频在线观看| 丝瓜视频免费看黄片| 天天躁夜夜躁狠狠久久av| 国产高清国产精品国产三级| 国产日韩欧美亚洲二区| 天堂中文最新版在线下载| 亚洲成国产人片在线观看| 国产免费一区二区三区四区乱码| 亚洲国产成人一精品久久久| 宅男免费午夜| 最近最新中文字幕大全免费视频 | 黄网站色视频无遮挡免费观看| 国产精品.久久久| 777米奇影视久久| 亚洲国产欧美日韩在线播放| 久久免费观看电影| 2021少妇久久久久久久久久久| 高清视频免费观看一区二区| 国产成人欧美在线观看 | av又黄又爽大尺度在线免费看| 热re99久久精品国产66热6| 欧美日韩综合久久久久久| 一级毛片电影观看| 国产又爽黄色视频| 日韩一卡2卡3卡4卡2021年| 侵犯人妻中文字幕一二三四区| 亚洲av日韩精品久久久久久密 | 在线观看人妻少妇| 99精品久久久久人妻精品| 国产精品久久久久久精品电影小说| www.av在线官网国产| 欧美日韩亚洲国产一区二区在线观看 | 亚洲,欧美,日韩| 可以免费在线观看a视频的电影网站| 久久久精品区二区三区| 男的添女的下面高潮视频| 亚洲 欧美一区二区三区| 日韩 欧美 亚洲 中文字幕| 久久精品久久久久久噜噜老黄| 亚洲欧美精品综合一区二区三区| 国产熟女欧美一区二区| 午夜免费鲁丝| 久久毛片免费看一区二区三区| 99热网站在线观看| 国产无遮挡羞羞视频在线观看| 黄频高清免费视频| av国产精品久久久久影院| 久久狼人影院| 久久久久久亚洲精品国产蜜桃av| 三上悠亚av全集在线观看| 母亲3免费完整高清在线观看| 99久久综合免费| 国产不卡av网站在线观看| 一级毛片 在线播放| 老汉色∧v一级毛片| 男的添女的下面高潮视频| 99久久综合免费| 亚洲av美国av| svipshipincom国产片| 在线观看人妻少妇| 老司机午夜十八禁免费视频| 欧美成人精品欧美一级黄| 色精品久久人妻99蜜桃| 精品国产国语对白av| 亚洲久久久国产精品| 美女扒开内裤让男人捅视频| 免费少妇av软件| 美女主播在线视频| 久久精品久久久久久久性| cao死你这个sao货| 欧美精品啪啪一区二区三区 | 母亲3免费完整高清在线观看| 亚洲欧美一区二区三区久久| 十八禁网站网址无遮挡| 天堂8中文在线网| 亚洲国产看品久久| 久久久久国产一级毛片高清牌| 自线自在国产av| 十八禁人妻一区二区| 在现免费观看毛片| 国产高清不卡午夜福利| 亚洲av片天天在线观看| 精品少妇黑人巨大在线播放| 欧美另类一区| 久久精品熟女亚洲av麻豆精品| 亚洲国产av影院在线观看| 婷婷成人精品国产| 中文欧美无线码| 丝袜脚勾引网站| 国产亚洲精品久久久久5区| 午夜福利视频精品| 黄色视频不卡| 久久久久久久精品精品| 考比视频在线观看| 国产成人av教育| 一本久久精品| 国产精品国产av在线观看| 99久久精品国产亚洲精品| 女人被躁到高潮嗷嗷叫费观| 欧美人与性动交α欧美精品济南到| 亚洲专区国产一区二区| 色精品久久人妻99蜜桃| 亚洲专区国产一区二区| 麻豆av在线久日| 国产片特级美女逼逼视频| 欧美日韩亚洲综合一区二区三区_| 黄色毛片三级朝国网站| 亚洲中文av在线| 青春草亚洲视频在线观看| 日韩欧美一区视频在线观看| 一边亲一边摸免费视频| 精品一品国产午夜福利视频| 熟女少妇亚洲综合色aaa.| 一个人免费看片子| 久久久久久亚洲精品国产蜜桃av| www.自偷自拍.com| 精品久久久久久电影网| 中文字幕制服av| 久久精品亚洲av国产电影网| 亚洲中文字幕日韩| 91国产中文字幕| 亚洲精品第二区| 电影成人av| 国产片特级美女逼逼视频| 免费观看av网站的网址| 无限看片的www在线观看| 成人亚洲欧美一区二区av| 精品高清国产在线一区| 亚洲人成77777在线视频| 国精品久久久久久国模美| 一本一本久久a久久精品综合妖精| www.熟女人妻精品国产| 青春草视频在线免费观看| 日韩中文字幕视频在线看片| 日韩视频在线欧美| 日本猛色少妇xxxxx猛交久久| 国产免费又黄又爽又色| 亚洲综合色网址| 波多野结衣av一区二区av| 色婷婷av一区二区三区视频| 亚洲成人免费av在线播放| 国产成人免费观看mmmm| 丝袜喷水一区| av片东京热男人的天堂| videos熟女内射| 精品一区二区三区四区五区乱码 | 日本av免费视频播放| 天堂俺去俺来也www色官网| 日韩av不卡免费在线播放| 黄色视频在线播放观看不卡| 亚洲国产欧美一区二区综合| 秋霞在线观看毛片| 亚洲美女黄色视频免费看| 国产精品一二三区在线看| 亚洲人成电影观看| 999精品在线视频| 午夜av观看不卡| 亚洲精品国产区一区二| 中文欧美无线码| 热re99久久精品国产66热6| 青草久久国产| 中文字幕亚洲精品专区| 国产国语露脸激情在线看| 国产爽快片一区二区三区| 日本一区二区免费在线视频| 精品亚洲乱码少妇综合久久| 人妻一区二区av| 伦理电影免费视频| 久热这里只有精品99| 色综合欧美亚洲国产小说| 亚洲欧美色中文字幕在线| 国产一区亚洲一区在线观看| 亚洲精品久久成人aⅴ小说| 2018国产大陆天天弄谢| 热99久久久久精品小说推荐| 久久人人爽av亚洲精品天堂| 在线精品无人区一区二区三| 日日爽夜夜爽网站| 欧美日韩综合久久久久久| 精品久久久精品久久久| 黑丝袜美女国产一区| 丰满少妇做爰视频| 久久中文字幕一级| 国产片特级美女逼逼视频| 欧美精品人与动牲交sv欧美| 欧美成人午夜精品| 日本av免费视频播放| 丝袜在线中文字幕| 日本wwww免费看| 女人高潮潮喷娇喘18禁视频| 国产男人的电影天堂91| 欧美黑人精品巨大| 久久影院123| 国产成人一区二区在线| 啦啦啦在线免费观看视频4| 国产在线免费精品| netflix在线观看网站| 国产精品av久久久久免费| 国语对白做爰xxxⅹ性视频网站| 国产有黄有色有爽视频| 手机成人av网站| 男的添女的下面高潮视频| 久热爱精品视频在线9| 超色免费av| 国产无遮挡羞羞视频在线观看| 欧美人与性动交α欧美精品济南到| 纯流量卡能插随身wifi吗| 99热国产这里只有精品6| 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃| 爱豆传媒免费全集在线观看| 久久久精品免费免费高清| 制服人妻中文乱码| 黄色一级大片看看| 咕卡用的链子| 51午夜福利影视在线观看| 下体分泌物呈黄色| 中文欧美无线码| 国产欧美日韩一区二区三区在线| 七月丁香在线播放| 欧美黑人精品巨大| 人人妻人人添人人爽欧美一区卜| 美女高潮到喷水免费观看| 99久久综合免费| 国产伦人伦偷精品视频| 色播在线永久视频| 亚洲精品美女久久av网站| 国产片内射在线| 极品少妇高潮喷水抽搐| 国产精品偷伦视频观看了| 九色亚洲精品在线播放| 免费观看av网站的网址| 91精品国产国语对白视频| 91麻豆精品激情在线观看国产 | 午夜福利一区二区在线看| 国产麻豆69| 国产精品国产三级国产专区5o| cao死你这个sao货| 一区二区三区乱码不卡18| 黄色视频不卡| 久久久久久久久免费视频了| 人妻 亚洲 视频| 亚洲成国产人片在线观看| 日韩制服丝袜自拍偷拍| 成年人黄色毛片网站| 亚洲精品一卡2卡三卡4卡5卡 | 亚洲久久久国产精品| 人人妻人人爽人人添夜夜欢视频| 国产男人的电影天堂91| 18禁国产床啪视频网站| 啦啦啦在线免费观看视频4| 国产三级黄色录像| 在现免费观看毛片| 国产黄频视频在线观看| 久久精品国产a三级三级三级| 日韩大片免费观看网站| 午夜免费男女啪啪视频观看| 丁香六月欧美| 亚洲国产精品一区二区三区在线| 天堂俺去俺来也www色官网| 久久精品久久久久久噜噜老黄| 久久久国产欧美日韩av| 欧美精品av麻豆av| 国产亚洲欧美在线一区二区| 欧美国产精品va在线观看不卡| 免费看十八禁软件| 亚洲国产成人一精品久久久| 精品久久蜜臀av无| 免费在线观看完整版高清| 中文字幕高清在线视频| 大话2 男鬼变身卡| 久久精品久久久久久久性| 久久这里只有精品19| 国产在线观看jvid| 黄片播放在线免费| 丝袜美腿诱惑在线| 精品少妇一区二区三区视频日本电影| 99热国产这里只有精品6| 波多野结衣av一区二区av| 丰满人妻熟妇乱又伦精品不卡| 两个人免费观看高清视频| 免费av中文字幕在线| 国产主播在线观看一区二区 | av在线app专区| 亚洲欧洲国产日韩| 欧美+亚洲+日韩+国产| 两人在一起打扑克的视频| 在线观看一区二区三区激情| 各种免费的搞黄视频| 日韩电影二区| 国产精品三级大全| 青春草视频在线免费观看| 欧美中文综合在线视频| 免费看不卡的av| 中国国产av一级| 在线观看免费视频网站a站| 高清av免费在线| 欧美变态另类bdsm刘玥| 久久久精品94久久精品| 蜜桃在线观看..| 久久ye,这里只有精品| 国产成人一区二区在线| 一区二区三区四区激情视频| 人人妻人人澡人人爽人人夜夜| 国产免费一区二区三区四区乱码| 国产精品av久久久久免费| 久久精品亚洲熟妇少妇任你| 黑丝袜美女国产一区| 中文字幕精品免费在线观看视频| 男女之事视频高清在线观看 | 搡老岳熟女国产| 日韩av免费高清视频| 午夜福利乱码中文字幕| 国产精品欧美亚洲77777| 考比视频在线观看| 国产视频首页在线观看| 一本一本久久a久久精品综合妖精| 日韩中文字幕视频在线看片| 亚洲国产看品久久| 午夜久久久在线观看| 美女中出高潮动态图| av网站在线播放免费| 久久毛片免费看一区二区三区| 50天的宝宝边吃奶边哭怎么回事| 午夜福利免费观看在线| 国产免费一区二区三区四区乱码| 色网站视频免费| 我要看黄色一级片免费的| 欧美精品一区二区大全| 男人爽女人下面视频在线观看| 汤姆久久久久久久影院中文字幕| 老汉色∧v一级毛片| 欧美日韩一级在线毛片| 男女午夜视频在线观看| 亚洲国产欧美在线一区| 精品国产一区二区三区四区第35| 国产精品 欧美亚洲| 欧美激情 高清一区二区三区| 欧美大码av| 捣出白浆h1v1| 99久久99久久久精品蜜桃| 香蕉丝袜av| 99国产精品一区二区三区| 1024视频免费在线观看| 黄网站色视频无遮挡免费观看| 欧美人与性动交α欧美精品济南到| 亚洲av成人不卡在线观看播放网 | 尾随美女入室| 9色porny在线观看| 91精品三级在线观看| av国产精品久久久久影院| 十八禁网站网址无遮挡| 在线观看免费高清a一片| 中文字幕人妻丝袜制服| 在线 av 中文字幕| 亚洲一区二区三区欧美精品| 国产视频一区二区在线看| 日韩av在线免费看完整版不卡| 午夜两性在线视频| 麻豆国产av国片精品| 久久久久久久大尺度免费视频| 人人妻人人澡人人看| 国产亚洲精品第一综合不卡| 亚洲国产欧美在线一区| 一区二区日韩欧美中文字幕| 久久午夜综合久久蜜桃| 高清视频免费观看一区二区| 高清不卡的av网站| 99精国产麻豆久久婷婷| 免费在线观看视频国产中文字幕亚洲 | 欧美97在线视频| √禁漫天堂资源中文www| 亚洲第一青青草原| 久久精品久久精品一区二区三区| 国产三级黄色录像| 一本大道久久a久久精品| 亚洲av欧美aⅴ国产| 亚洲三区欧美一区| 99香蕉大伊视频| 在线观看人妻少妇| 2018国产大陆天天弄谢| 欧美人与善性xxx| 国产片特级美女逼逼视频| 国产成人一区二区三区免费视频网站 | 免费看十八禁软件| 午夜福利视频在线观看免费| 脱女人内裤的视频| 国产成人精品久久二区二区91| 国产亚洲av高清不卡| 欧美日韩一级在线毛片| 国产亚洲精品第一综合不卡| 午夜激情久久久久久久| 另类亚洲欧美激情| 两个人看的免费小视频| 国产欧美日韩精品亚洲av| 亚洲,一卡二卡三卡| 欧美xxⅹ黑人| 亚洲精品成人av观看孕妇| 成人黄色视频免费在线看| 纯流量卡能插随身wifi吗| 极品人妻少妇av视频| 青春草视频在线免费观看| 亚洲欧洲精品一区二区精品久久久| 国产欧美日韩一区二区三 | 嫁个100分男人电影在线观看 | 少妇人妻 视频| 精品国产一区二区三区四区第35| 免费av中文字幕在线| 久热这里只有精品99| 久久久久久久精品精品| 亚洲人成77777在线视频| 欧美日韩av久久| 青草久久国产| 亚洲国产精品国产精品| 中文精品一卡2卡3卡4更新| 免费看不卡的av|