大慶市跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題及對(duì)策建議

宋曉丹

（中國(guó)人民銀行大慶市中心支行，黑龍江 大慶 163316）

大慶市跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題及對(duì)策建議

宋曉丹

（中國(guó)人民銀行大慶市中心支行，黑龍江 大慶 163316）

2010年，國(guó)家六部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》，將包括黑龍江省在內(nèi)的20個(gè)省份納入跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)范圍內(nèi)。人民銀行大慶市中心支行積極響應(yīng)國(guó)家政策，在轄內(nèi)宣傳和推廣跨境人民幣業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)運(yùn)行一年以來(lái)，取得了一定的成效，但也存在很多問(wèn)題和不足，需要進(jìn)一步強(qiáng)化推進(jìn)措施。

跨境人民幣；業(yè)務(wù)發(fā)展；問(wèn)題建議

2010年，國(guó)家六部委聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)有關(guān)問(wèn)題的通知》，將包括黑龍江省在內(nèi)的20個(gè)省份納入跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)范圍內(nèi)。人民銀行大慶市中心支行積極響應(yīng)國(guó)家政策，在轄內(nèi)宣傳和推廣跨境人民幣業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)運(yùn)行一年以來(lái)，取得了一定的成效，但也存在很多問(wèn)題和不足，需要進(jìn)一步強(qiáng)化推進(jìn)措施。

一、存在的問(wèn)題

（一）職責(zé)要求不利于業(yè)務(wù)開(kāi)展，業(yè)務(wù)人員水平普遍不高。按要求人民銀行主要負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的宏觀指導(dǎo)和控制，培訓(xùn)也僅限于這一層面，基層人民銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)該業(yè)務(wù)的微觀操作了解不深入、不透徹。業(yè)務(wù)信息報(bào)送過(guò)程中大量使用國(guó)際收支業(yè)務(wù)的編碼和報(bào)文，貨幣信貸部門(mén)業(yè)務(wù)人員不熟悉這些業(yè)務(wù)，在缺乏具體的操作指引和適當(dāng)?shù)呐嘤?xùn)的情況下，很難給予銀行機(jī)構(gòu)和企業(yè)適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)幫助和指導(dǎo)。在商業(yè)銀行層面，省級(jí)分行對(duì)地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)跨境人民幣業(yè)務(wù)工作人員的培訓(xùn)力度不足，對(duì)相關(guān)政策和操作流程不熟悉，影響了商業(yè)銀行工作人員推介跨境人民幣業(yè)務(wù)的積極性。

（二）受利潤(rùn)等方面因素的影響，銀行機(jī)構(gòu)缺乏積極性。與經(jīng)營(yíng)外幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)相比，本幣結(jié)算不存在匯差收入，而結(jié)售匯收入一般可占到銀行機(jī)構(gòu)國(guó)際中間業(yè)務(wù)收入的60%以上。因此，開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)會(huì)影響銀行的結(jié)算收益。在銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核機(jī)制的壓力下，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)推廣跨境人民幣業(yè)務(wù)積極性必然會(huì)受到影響。另外，跨境人民幣業(yè)務(wù)的開(kāi)展，需要銀行機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)培訓(xùn)和運(yùn)轉(zhuǎn)方面投入人力、物力，成本將相應(yīng)上升，從而間接地降低銀行機(jī)構(gòu)利潤(rùn)。

（三）境內(nèi)企業(yè)對(duì)跨境人民幣業(yè)務(wù)的了解較少，缺乏主動(dòng)性。在大慶市，跨境人民幣業(yè)務(wù)開(kāi)展近1年的時(shí)間，但是，轄內(nèi)企業(yè)對(duì)該業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不足。一是在匯率頻繁波動(dòng)的背景下，對(duì)運(yùn)用跨境人民幣業(yè)務(wù)鎖定進(jìn)口成本和出口收入，有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)認(rèn)知不足，缺乏使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算的主動(dòng)性。二是轄內(nèi)企業(yè)對(duì)跨境人民幣業(yè)務(wù)的管理規(guī)定、操作流程、優(yōu)惠政策等了解不深。三是轄內(nèi)大部分企業(yè)過(guò)去長(zhǎng)期采用美元、歐元、英鎊、日元等國(guó)際貨幣進(jìn)行結(jié)算形成思維定式，在對(duì)外談判時(shí)不能主動(dòng)向客戶建議將人民幣作為結(jié)算貨幣。

（四）出口企業(yè)話語(yǔ)權(quán)較小，結(jié)算幣種選擇被動(dòng)。目前，我國(guó)出口的產(chǎn)品多為低附加值產(chǎn)品，處于國(guó)際市場(chǎng)產(chǎn)業(yè)鏈的中下游，我國(guó)企業(yè)大都在結(jié)算的幣種的選擇上不具備主動(dòng)權(quán)。而對(duì)于境外企業(yè)來(lái)說(shuō)，貨幣歷史慣性使其不愿意立即改變結(jié)算使用的幣種，接受人民幣作為結(jié)算貨幣的積極性不高。另外，人民幣持續(xù)升值預(yù)期的存在，使選擇人民幣作為結(jié)算貨幣的境外企業(yè)面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁導(dǎo)致的經(jīng)營(yíng)成本上升的風(fēng)險(xiǎn)，也使得境外企業(yè)在使用人民幣進(jìn)行結(jié)算時(shí)存在顧慮。

（五）人民幣境外市場(chǎng)發(fā)展不成熟和國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)管制，影響了業(yè)務(wù)推廣。人民幣尚未完全國(guó)際化，人民幣境外市場(chǎng)發(fā)展不成熟，境外缺少人民幣市場(chǎng)和再投資渠道。一是在境外銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)立人民幣賬戶難度較大，人民幣在境外使用和管理不便利。二是當(dāng)前我國(guó)資本賬戶開(kāi)放主要針對(duì)直接投資等實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而對(duì)非居民的證券投資、不動(dòng)產(chǎn)投資等主要投資渠道依然管制嚴(yán)格，限制了非居民將境外人民幣調(diào)入境內(nèi)投資的意愿，對(duì)境外人民幣的回流通道形成阻礙。這些不利因素影響了國(guó)外銀行及企業(yè)參與跨境人民幣業(yè)務(wù)的積極性，制約了跨境人民幣業(yè)務(wù)的發(fā)展。

二、對(duì)策建議

（一）延伸管理觸角，加大培訓(xùn)力度。一是要明確規(guī)定人民銀行業(yè)務(wù)人員必須精通業(yè)務(wù)操作，掌握業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，將管理觸角延伸至具體業(yè)務(wù)，以使宏觀指導(dǎo)更切合實(shí)際。二是要加大培訓(xùn)力度。目前，跨境人民幣業(yè)務(wù)尚處于推廣期，建議有計(jì)劃分層次地對(duì)各級(jí)人民銀行和商業(yè)銀行跨境人民幣業(yè)務(wù)操作和管理人員開(kāi)展培訓(xùn)工作，提高培訓(xùn)內(nèi)容的針對(duì)性和培訓(xùn)方式的靈活性、有效性，全面提高跨境人民幣業(yè)務(wù)操作和管理人員的業(yè)務(wù)能力，為跨境人民幣業(yè)務(wù)的進(jìn)一步推廣打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）制定扶持和獎(jiǎng)懲政策，助力銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)。一是在跨境人民幣結(jié)算中涉及的資金清算、頭寸管理等方面制定配套政策，為開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)的國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)提供最大程度的便利。二是采取一定措施，鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)，如將跨境人民幣業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況納入到對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的工作考核體系中，建立獎(jiǎng)懲制度。

（三）提高銀行機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平，為境外人民幣投資管理創(chuàng)造條件。一是要進(jìn)一步提高對(duì)跨境人民幣業(yè)務(wù)的重視程度，提升跨境人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)辦水平，準(zhǔn)確把握相關(guān)政策規(guī)定和業(yè)務(wù)流程，積極向轄內(nèi)進(jìn)出口企業(yè)推介。二是要提高對(duì)企業(yè)跨境貿(mào)易及投融資人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平，特別是拓展海外人民幣清算通道，確保為企業(yè)提供準(zhǔn)確、高效和安全的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算服務(wù)。三是要積極開(kāi)發(fā)適合跨境人民幣業(yè)務(wù)需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)，為跨境貿(mào)易人民幣業(yè)務(wù)提供貿(mào)易融資、保值避險(xiǎn)、資金理財(cái)及跨境投融資等深層次的金融產(chǎn)品，使企業(yè)感受到跨境人民幣業(yè)務(wù)的實(shí)惠，真正發(fā)揮金融服務(wù)在國(guó)家政策和市場(chǎng)需求中的橋梁作用。

（四）加大宣傳力度，提高跨境人民幣業(yè)務(wù)在企業(yè)中的影響力。應(yīng)注重發(fā)揮基層央行在推廣跨境人民幣業(yè)務(wù)中的積極作用，深入轄內(nèi)企業(yè)，廣泛開(kāi)展跨境人民幣業(yè)務(wù)的宣傳和培訓(xùn)工作，讓轄內(nèi)更多企業(yè)掌握跨境人民幣業(yè)務(wù)的申請(qǐng)和操作流程，了解運(yùn)用跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、降低經(jīng)營(yíng)成本、提高資金運(yùn)作效率的優(yōu)勢(shì)。鼓勵(lì)相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)利用相關(guān)渠道，積極宣傳人民幣跨境結(jié)算。

（五）培育成熟的境外市場(chǎng)，暢通人民幣回流渠道。應(yīng)盡快解決人民幣回流國(guó)內(nèi)的限制，豐富人民幣的投資選擇，同時(shí)拓展離岸人民幣的使用范圍，打消境外銀行機(jī)構(gòu)及企業(yè)參與跨境人民幣業(yè)務(wù)的顧慮。一是加快推進(jìn)人民幣國(guó)際化，進(jìn)一步放開(kāi)資本賬戶下對(duì)人民幣的管制，為跨境人民幣結(jié)算提供資金來(lái)源，提高人民幣資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益性。二是進(jìn)一步完善人民幣投資市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)使用人民幣投資的債券、股票或衍生工具，為持有人民幣的境外企業(yè)提供安全、可控的資金回流渠道。

〔責(zé)任編輯：王樂(lè)群〕

F822.2

A

1002-2341(2011)05-0115-02

2011-07-08

宋曉丹（1984-），女，哈爾濱人，貨幣信貸管理科科員，助理經(jīng)濟(jì)師，從事貨幣政策管理研究。