我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展分析和建議

郭金龍

我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展分析和建議

郭金龍

通過(guò)對(duì)2005～2009年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展?fàn)顩r的研究發(fā)現(xiàn)，期間多數(shù)年份我國(guó)各個(gè)?。▍^(qū)、市）的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度仍然處于低度失調(diào)狀態(tài)，只有部分省（區(qū)、市）在2007年步入低度協(xié)調(diào)?？傮w來(lái)看，東部地區(qū)的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度落后于中部和西部地區(qū)。因此，目前仍然需要根據(jù)不同地區(qū)保險(xiǎn)發(fā)展與保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度的差距實(shí)施有針對(duì)性的區(qū)域保險(xiǎn)發(fā)展策略。

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)；區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展；政策建議

改革開(kāi)放30多年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展在取得巨大成就的同時(shí)，地區(qū)差距也在不斷擴(kuò)大，區(qū)域發(fā)展水平呈現(xiàn)階梯狀格局，區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展問(wèn)題已被提上日程，“促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”成為“十二五”規(guī)劃的重要戰(zhàn)略目標(biāo)之一。作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，保險(xiǎn)業(yè)的區(qū)域發(fā)展問(wèn)題也頗受關(guān)注。

從現(xiàn)有文獻(xiàn)來(lái)看，對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域發(fā)展的研究主要集中在平衡性上。許多研究者認(rèn)為，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展存在東、中、西發(fā)展水平差距的梯度特征，東、中、西部保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展是不平衡的。例如，張偉等（2005）認(rèn)為，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展具有地區(qū)不平衡的特征，東部地區(qū)發(fā)展最快，中部地區(qū)次之，西部地區(qū)發(fā)展最慢；徐哲、馮喆（2005）認(rèn)為，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)具有較為明顯的地帶性特征，從東向西表現(xiàn)為依次下降的“梯度”分布，與中國(guó)的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r較為一致。據(jù)此，有關(guān)學(xué)者還提出了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展應(yīng)當(dāng)向中、西部?jī)A斜的政策建議。例如，劉京生（2002）認(rèn)為，為縮小我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)東、西部差距，必須利用中、西部保險(xiǎn)業(yè)所具有的比較優(yōu)勢(shì)加快發(fā)展，使中、西部保險(xiǎn)業(yè)能迅速趕上東部保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展步伐；朱俊生等（2005）認(rèn)為，為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)區(qū)域發(fā)展的相對(duì)平衡，有必要實(shí)行適度傾斜的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策，為了促進(jìn)中、西部地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要采取必要的措施，鼓勵(lì)市場(chǎng)主體去中、西部開(kāi)展業(yè)務(wù)；黃薇（2006）認(rèn)為，我國(guó)區(qū)域保險(xiǎn)協(xié)調(diào)發(fā)展的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)是在發(fā)展東部地區(qū)的同時(shí)，向中、西部地區(qū)傾斜，重點(diǎn)發(fā)展中、西部地區(qū)；薛偉賢、王強(qiáng)（2008）則針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域發(fā)展不協(xié)調(diào)現(xiàn)狀，從區(qū)域內(nèi)和完善保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境兩個(gè)方面提出了若干舉措；等等。

也有一些學(xué)者開(kāi)始從新的視角來(lái)審視我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域發(fā)展平衡問(wèn)題。例如，肖志光（2007）提出保險(xiǎn)市場(chǎng)的區(qū)域均衡應(yīng)當(dāng)是指區(qū)域保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展需求相適應(yīng)的相對(duì)均衡，而不是絕對(duì)均衡。甚至有學(xué)者對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是否存在東、中、西不均衡問(wèn)題存有疑問(wèn)。祝向軍（2007）認(rèn)為，如果基于保險(xiǎn)業(yè)績(jī)指數(shù)對(duì)我國(guó)省級(jí)區(qū)域的保險(xiǎn)發(fā)展業(yè)績(jī)水平進(jìn)行評(píng)價(jià)，保險(xiǎn)業(yè)并沒(méi)有呈現(xiàn)出類似于區(qū)域經(jīng)濟(jì)一樣的“東高西低”的階梯式發(fā)展特征；鄭偉（2008）也認(rèn)為，以可比意義的“相對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平”來(lái)衡量，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在東、中、西三大區(qū)域間的發(fā)展程度實(shí)際上是較為均衡的。據(jù)此來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)面臨的區(qū)域發(fā)展問(wèn)題并不是區(qū)域布局或區(qū)域政策簡(jiǎn)單地向中、西部?jī)A斜就能解決的。

進(jìn)一步分析發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)有的研究主要集中在通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展自身區(qū)域特征的分析以確定其是否均衡。事實(shí)上，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域發(fā)展的研究還涉及區(qū)域保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)以及社會(huì)其他因素的協(xié)調(diào)性，遺憾的是對(duì)這一領(lǐng)域的研究尤其是保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)區(qū)域協(xié)調(diào)性實(shí)證研究上尚存在欠缺。為進(jìn)一步明確我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域發(fā)展協(xié)調(diào)性狀況，本文利用綜合協(xié)調(diào)模型，選擇并構(gòu)建保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展協(xié)調(diào)性研究指標(biāo)體系，實(shí)證研究保險(xiǎn)業(yè)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)度，并據(jù)此提出若干政策建議，為“十二五”期間以及未來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展提供政策依據(jù)。

一、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域發(fā)展協(xié)調(diào)度分析

整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)是一個(gè)有機(jī)的整體，各個(gè)層次與類別的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)協(xié)調(diào)于系統(tǒng)整體之中。區(qū)域保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)整體的子系統(tǒng)之一，可以再劃分為保險(xiǎn)子系統(tǒng)和經(jīng)濟(jì)子系統(tǒng)。根據(jù)研究需要，我們分別從中各挑選一些指標(biāo)，構(gòu)建區(qū)域保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)體系。

在充分認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)子系統(tǒng)基本構(gòu)成與運(yùn)行特征的基礎(chǔ)上，依據(jù)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的科學(xué)性與簡(jiǎn)明性，我們選取保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度這兩個(gè)能反映地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展程度的指標(biāo)。保險(xiǎn)密度是指用一國(guó)或一地區(qū)當(dāng)年保費(fèi)總額除以當(dāng)年常住人口所得的比值，反映了保險(xiǎn)業(yè)在該地區(qū)的發(fā)達(dá)程度，同時(shí)也從一定的側(cè)面和一定的程度上揭示了該地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的程度。保險(xiǎn)深度通常為保費(fèi)總額與國(guó)民生產(chǎn)總值（GNP）或國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的比值，在我國(guó)通常采用保費(fèi)總額占GDP的比值來(lái)衡量，比值越大，說(shuō)明該地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位越高。

依據(jù)經(jīng)濟(jì)子系統(tǒng)的基本特征，并且考慮到數(shù)據(jù)資料的可得性和權(quán)威性，我們選取人均GDP、城鎮(zhèn)居民人均可支配收入、農(nóng)民人均純收入、居民平均消費(fèi)水平、二三產(chǎn)業(yè)占GDP比重以及GDP增長(zhǎng)速度等幾個(gè)經(jīng)濟(jì)子系統(tǒng)指標(biāo)。

我們選擇全國(guó)31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市（不包括港、澳、臺(tái)）為研究樣本，并選取2001～2009年的數(shù)據(jù)為研究對(duì)象。保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度數(shù)據(jù)來(lái)源于歷年《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)以及各省、自治區(qū)、直轄市保監(jiān)局網(wǎng)站；其他數(shù)據(jù)則來(lái)源于歷年的《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》和國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)（http://21 9.235.129.58/welcome.do），GDP 增長(zhǎng)速度和二三產(chǎn)業(yè)占GDP比重根據(jù)其中數(shù)據(jù)計(jì)算所得。

（一）省級(jí)角度

1.保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度的橫向比較

2005～2009年，中部地區(qū)各省的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度整體表現(xiàn)較好。具體來(lái)說(shuō)，協(xié)調(diào)度相對(duì)比較好的?。▍^(qū)、市）分別為重慶、吉林、安徽、福建、湖南，都已經(jīng)步入了低度失調(diào)的階段（即保險(xiǎn)協(xié)調(diào)度的平均值達(dá)到0.4以下）；而協(xié)調(diào)度比較低的省、（區(qū)、市）分別是河北、山東、廣東、青海、內(nèi)蒙古、西藏（即保險(xiǎn)協(xié)調(diào)度的平均值達(dá)到0.52以上），2005年的山東、廣東、青海、內(nèi)蒙古屬于高度失調(diào)，2006年的青海仍然在中度失調(diào)的范圍內(nèi)。

2.保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度的縱向比較

從總的趨勢(shì)來(lái)看，我國(guó)各?。▍^(qū)、市）2005～2009年保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度是收斂和向好的。協(xié)調(diào)度最好的年份當(dāng)屬2007年，31個(gè)?。▍^(qū)、市）中有19個(gè)達(dá)到了低度協(xié)調(diào)。2009年全國(guó)只有北京、安徽、江西、湖南、廣東、海南、四川、貴州、云南、廣西、西藏11個(gè)?。▍^(qū)、市）較2008年有所改善，其他?。▍^(qū)、市）協(xié)調(diào)度都出現(xiàn)了不同程度的下滑。2009年相對(duì)于2008年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)8.7%，而保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度卻普遍降低，原因可能在于受2008年金融危機(jī)的影響。2003～2007年，全國(guó)GDP一直保持了10%以上的增長(zhǎng)率，保險(xiǎn)業(yè)也保持了年均30%以上的增長(zhǎng)率，保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度逐步由失調(diào)向協(xié)調(diào)改善，2007年一度達(dá)到比較良好的狀態(tài)。國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，2008年、2009年全國(guó)GPD增速下降至10%以下，但由于中國(guó)資本項(xiàng)目尚未開(kāi)放，保險(xiǎn)市場(chǎng)國(guó)際化程度不高，保險(xiǎn)海外投資監(jiān)管嚴(yán)格，金融危機(jī)對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的直接影響較小，2008年保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)率反而達(dá)到39%。金融危機(jī)對(duì)中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響較大而對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的直接影響較小，經(jīng)濟(jì)子系統(tǒng)的變量的功效系數(shù)相對(duì)變小，而保險(xiǎn)子系統(tǒng)變量的功效系數(shù)變化不大，從而導(dǎo)致2008年、2009年保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度下降。

3.綜合橫向比較和縱向比較

國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)之前，我國(guó)各?。▍^(qū)、市）保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展已經(jīng)漸漸走上與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的道路，在2007年也出現(xiàn)低度協(xié)調(diào)。受國(guó)際金融危機(jī)的影響，2008年、2009年全國(guó)各?。▍^(qū)、市）的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度出現(xiàn)下滑，導(dǎo)致了2005～2009年各?。▍^(qū)、市）的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度均值較大，全國(guó)沒(méi)有一個(gè)?。▍^(qū)、市）的協(xié)調(diào)度均值達(dá)到低度協(xié)調(diào)，最好的重慶僅接近低度協(xié)調(diào)，其余?。▍^(qū)、市）都處于低度失調(diào)甚至中度失調(diào)。

（二）區(qū)域角度

根據(jù)計(jì)量結(jié)果所做的東、中、西部保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展協(xié)調(diào)度趨勢(shì)線，2005～2009年中部的保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度開(kāi)始超過(guò)東部，保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理的基本功能得到了相對(duì)更大的發(fā)揮；其次是西部，其保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度近幾年進(jìn)步相對(duì)較快；但東部的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度不是很好，2008年、2009年兩年都出現(xiàn)惡化，相比較中、西部而言，由于東部沿海地區(qū)對(duì)外貿(mào)易發(fā)達(dá)，受國(guó)際金融危機(jī)的影響較為嚴(yán)重，相對(duì)來(lái)講保險(xiǎn)業(yè)的直接影響要小一些，這樣就出現(xiàn)了東部地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)度下降的結(jié)果。

保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度優(yōu)化速度最高的是中部，湖北、山西、吉林三省都曾從高度失調(diào)區(qū)域邁入了低度協(xié)調(diào)，原因是受近幾年自然災(zāi)害的影響以及國(guó)家財(cái)政政策的支持，中部保險(xiǎn)業(yè)得到了較快的發(fā)展，中部潛藏的保險(xiǎn)資源在中部經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展中得到較大釋放。東部的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度優(yōu)化速度近幾年被中部趕上，數(shù)量和規(guī)模的擴(kuò)張仍是東部保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要路徑，各保險(xiǎn)公司一味追求“量”的發(fā)展而忽視了保險(xiǎn)“質(zhì)”的發(fā)展。為了擺脫這種局面，繼續(xù)保持在經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)發(fā)展中的“發(fā)展極”作用，東部應(yīng)在經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的基礎(chǔ)上，將保險(xiǎn)發(fā)展重心放在提高保險(xiǎn)“質(zhì)”的發(fā)展上，開(kāi)發(fā)出與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的險(xiǎn)種，更好地滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。盡管西部地區(qū)近幾年的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度進(jìn)步相對(duì)較快，但其經(jīng)濟(jì)發(fā)展和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展相比較中、東部而言速度較慢，現(xiàn)階段西部地區(qū)應(yīng)立足于實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的基礎(chǔ)上大力挖掘保險(xiǎn)資源，一方面重經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)積累，一方面重潛在保險(xiǎn)資源轉(zhuǎn)化，二者并舉，共同發(fā)展，才能實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高度協(xié)調(diào)。

二、促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的政策建議

赫希曼（1958）的“不平衡增長(zhǎng)”理論認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)發(fā)展不會(huì)在所有地方同時(shí)出現(xiàn)，而是一種不平衡的連鎖演變過(guò)程。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)通過(guò)“增長(zhǎng)極”的擴(kuò)散效應(yīng)在區(qū)域間由發(fā)達(dá)地區(qū)向欠發(fā)達(dá)地區(qū)傳遞，使地區(qū)之間的差距逐漸縮小，最終實(shí)現(xiàn)地區(qū)間的均衡發(fā)展。就我國(guó)目前區(qū)域差距而言，仍然需要根據(jù)不同地區(qū)保險(xiǎn)發(fā)展與保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度的差距實(shí)施有針對(duì)性的區(qū)域保險(xiǎn)發(fā)展策略。

（一）統(tǒng)籌區(qū)域經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與經(jīng)濟(jì)的同步發(fā)展

認(rèn)真貫徹“十二五”規(guī)劃綱要關(guān)于“促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，積極穩(wěn)妥推進(jìn)城鎮(zhèn)化”的重要戰(zhàn)略目標(biāo)，深刻理解保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略的內(nèi)涵，明確保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的目標(biāo)，在貫徹國(guó)家區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的總體戰(zhàn)略的前提下，勾勒出保險(xiǎn)業(yè)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的路徑。

堅(jiān)持保險(xiǎn)業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的同步發(fā)展，將保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展規(guī)劃納入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體規(guī)劃。充分發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償損失、社會(huì)管理的功能，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)設(shè)計(jì)有地方特色的保險(xiǎn)產(chǎn)品，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展保駕護(hù)航。例如，保險(xiǎn)業(yè)配合沿海勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)向中、西部地區(qū)的轉(zhuǎn)移，大力拓展企財(cái)險(xiǎn)和職工團(tuán)體保險(xiǎn)，為產(chǎn)業(yè)對(duì)接服務(wù)；配合鐵路、高速公路、機(jī)場(chǎng)、港口等大型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力拓展工程險(xiǎn)，為交通對(duì)接服務(wù)；配合擴(kuò)大出口和開(kāi)展對(duì)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作，大力拓展運(yùn)輸險(xiǎn)、外出務(wù)工人員意外險(xiǎn)，為市場(chǎng)對(duì)接服務(wù)。同時(shí)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也要重視保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，加大對(duì)保險(xiǎn)業(yè)及保險(xiǎn)公司發(fā)展的政策、財(cái)政支持力度，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)的同步、協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）對(duì)中、西部地區(qū)采取適度傾斜的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策

盡管中、西部地區(qū)的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)度優(yōu)化速度比較快，甚至要好于東部地區(qū)，但是其絕對(duì)發(fā)展水平還很低。依據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，需要對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展落后或不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的地區(qū)給予適度政策傾斜支持。為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)市場(chǎng)區(qū)域發(fā)展的相對(duì)平衡，對(duì)那些經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后，保險(xiǎn)需求總量不能滿足設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，當(dāng)?shù)鼐用竦谋ｋU(xiǎn)需求無(wú)法得到滿足的地區(qū)，政府有必要實(shí)行適度傾斜的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策。為了促進(jìn)中、西部地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該采取必要的措施，鼓勵(lì)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體去中、西部地區(qū)發(fā)展業(yè)務(wù)，如鼓勵(lì)向中、西部地區(qū)投放保險(xiǎn)資金、下調(diào)中、西部地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻、給予適度的稅收優(yōu)惠等，特別是應(yīng)該給予更多的政策優(yōu)惠引導(dǎo)保險(xiǎn)公司發(fā)展適合當(dāng)?shù)匕l(fā)展的保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

（三）鼓勵(lì)成立區(qū)域保險(xiǎn)公司，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)

鼓勵(lì)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)、定位于不同的目標(biāo)市場(chǎng)設(shè)立區(qū)域保險(xiǎn)公司，尤其優(yōu)先支持中、西部地區(qū)區(qū)域保險(xiǎn)公司的設(shè)立，必要時(shí)可考慮適當(dāng)降低中、西部地區(qū)區(qū)域保險(xiǎn)公司的設(shè)立門檻。這樣有助于緩解地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與建設(shè)資金匱乏的矛盾，獲得地方政府的重視和支持，地方政府的支持反過(guò)來(lái)又會(huì)促進(jìn)地方保險(xiǎn)事業(yè)的快速發(fā)展，從而形成地區(qū)保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性互動(dòng)。當(dāng)前，我國(guó)保險(xiǎn)公司大都是采用總分制模式的全國(guó)性公司，這樣的模式雖然便于迅速做大公司規(guī)模，但是對(duì)地方財(cái)政緊張的中、西部地區(qū)來(lái)講，造成了一定的資金外流，制約了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展，這也是一些地方政府不能做到像支持商業(yè)銀行那樣支持商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的一個(gè)重要原因。因此，支持中、西部地區(qū)發(fā)展區(qū)域性中小保險(xiǎn)公司勢(shì)在必行。“十二五”期間，我國(guó)堅(jiān)持把深入實(shí)施西部大開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略放在區(qū)域發(fā)展總體戰(zhàn)略優(yōu)先位置，給予特殊政策支持，因此可以預(yù)見(jiàn)，西部經(jīng)濟(jì)將快速發(fā)展，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展有利于中、西部資金運(yùn)用條件的優(yōu)化，也有利于發(fā)展區(qū)域性保險(xiǎn)公司。

（四）轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提升發(fā)展動(dòng)力，促進(jìn)保險(xiǎn)資源均衡優(yōu)化配置

逐步實(shí)現(xiàn)由“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”的單一發(fā)展動(dòng)力向“適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、完善保險(xiǎn)供給”多種動(dòng)力的轉(zhuǎn)換。北京和上海等地區(qū)的保險(xiǎn)業(yè)能夠始終在全國(guó)保持著領(lǐng)先地位，一方面是因?yàn)槠浣?jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長(zhǎng)，另外還在于其基于保險(xiǎn)資源集聚而形成的多樣化保險(xiǎn)發(fā)展動(dòng)力。為此，各省（區(qū)、市）保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)該抓住“十二五”規(guī)劃中由國(guó)富向民富、由外需向內(nèi)需、由高碳向低碳轉(zhuǎn)變戰(zhàn)略所帶來(lái)的各種機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)由“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”的單一發(fā)展動(dòng)力向“適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、完善保險(xiǎn)供給”的多重發(fā)展動(dòng)力轉(zhuǎn)換。需要指出的是，地方政府需要更為關(guān)注保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，積極引進(jìn)和支持保險(xiǎn)公司的發(fā)展；同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門發(fā)揮積極推動(dòng)作用，均衡配置各種保險(xiǎn)資源；保險(xiǎn)公司尤其需要轉(zhuǎn)變組織結(jié)構(gòu)，完善和提升“生產(chǎn)能力”與“服務(wù)能力”，匯集資源優(yōu)勢(shì)，提高各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力。

（五）發(fā)展區(qū)域保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)圈，支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)圈發(fā)展

建立與我國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)圈相適應(yīng)的區(qū)域保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)圈，發(fā)揮區(qū)域保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)圈的融合與協(xié)作功能。依靠若干增長(zhǎng)極的發(fā)展來(lái)帶動(dòng)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展是當(dāng)前區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新戰(zhàn)略。從目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域特征和未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，我國(guó)已基本形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的珠三角、長(zhǎng)三角和環(huán)渤海三大區(qū)域經(jīng)濟(jì)圈，因此與保險(xiǎn)市場(chǎng)需求相適應(yīng)就需要與之相匹配的區(qū)域保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)圈?！笆濉逼陂g可以重點(diǎn)規(guī)劃建立若干區(qū)域保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)圈。

每一個(gè)區(qū)域保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)圈都應(yīng)該是機(jī)構(gòu)聚集中心，但不同的區(qū)域依其不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、市場(chǎng)環(huán)境和各自優(yōu)勢(shì)，應(yīng)具有不同的資源配置功能和特征。例如，華南地區(qū)的市場(chǎng)營(yíng)銷模式、公司治理制度、市場(chǎng)化的監(jiān)管理念和方式較為先進(jìn)，應(yīng)發(fā)揮制度創(chuàng)新、市場(chǎng)營(yíng)銷和人才培訓(xùn)的優(yōu)勢(shì)，可在華南建立全國(guó)性的保險(xiǎn)人才培訓(xùn)基地、建立全國(guó)性的市場(chǎng)營(yíng)銷中心（如電話直銷中心等）等；華東地區(qū)具有保險(xiǎn)業(yè)資金運(yùn)用的優(yōu)勢(shì)和金融中心的地位，應(yīng)成為資金運(yùn)用中心、新產(chǎn)品研發(fā)中心和國(guó)際化人才培訓(xùn)基地；華北地區(qū)當(dāng)然是保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的中心，同時(shí)也可依靠其技術(shù)服務(wù)優(yōu)勢(shì)成為全國(guó)性的技術(shù)中心等。

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Analyses and Suggestions on Coordinated Regional Development of Insurance Industry in China

GUO Jin-long

Through studies on the coordinated development status between insurance industry and social economy in China from 2005 to 2009,it is found that the coordination between insurance and economy remains slightly imbalanced in most of the provinces and cities in China,with only a few provinces and cities showing low-degree coordination in 2007.As a whole,the coordination degree between insurance and economy in the eastern regions falls behind that of the central and western regions in China.Therefore,the customized regional insurance development strategies are necessary according to different stages of insurance development and various coordination degrees between insurance and economy in different regions.

insurance industry in China;coordinated regional development;policy suggestion

F842

A

1673-8616（2011）05-0005-04

2011-07-03

郭金龍，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)助理、保險(xiǎn)研究室主任、研究員、博士，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心秘書(shū)長(zhǎng)，中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)常務(wù)理事（北京，100732）。

陳展圖]