基于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的職業(yè)技能體系

王 爽 （天津?yàn)I海職業(yè)學(xué)院，天津 300451）

基于供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的職業(yè)技能體系

王 爽 （天津?yàn)I海職業(yè)學(xué)院，天津 300451）

致力于構(gòu)建供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)相關(guān)職業(yè)技能和職業(yè)素養(yǎng)體系。這個(gè)體系包括制定專(zhuān)項(xiàng)人才培養(yǎng)內(nèi)容、培養(yǎng)方案、培養(yǎng)和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)以及如何建立更嚴(yán)謹(jǐn)和科學(xué)的人才管理和激勵(lì)機(jī)制，解決物流企業(yè)在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中，專(zhuān)項(xiàng)人才難培訓(xùn)、難評(píng)估、難管理的重大基礎(chǔ)性問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)為物流企業(yè)、商業(yè)企業(yè)和銀行降低監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，拓展監(jiān)管效益，完善物流服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的多贏局面。

供應(yīng)鏈融資；職業(yè)技能；培養(yǎng)體系

1 供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)概述

供應(yīng)鏈融資是近幾年在我國(guó)興起的對(duì)物流和金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)的進(jìn)一步提升與整合，是以企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)存貨為擔(dān)保，核心企業(yè)授信為基礎(chǔ)的信貸業(yè)務(wù)，在此業(yè)務(wù)中，銀行委托物流公司在倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)輸、配送等環(huán)節(jié)中對(duì)上述貨品實(shí)施監(jiān)管，使物流企業(yè)在激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)施供應(yīng)鏈增值服務(wù)的新模式。這項(xiàng)業(yè)務(wù)由于融資門(mén)檻低、融資方式靈活，自開(kāi)展以來(lái)短短幾年即實(shí)現(xiàn)年超百億的融資規(guī)模，物流監(jiān)管服務(wù)也已遍布我國(guó)32個(gè)省市的數(shù)萬(wàn)個(gè)站點(diǎn)。而目前的從業(yè)人員多為臨時(shí)拼湊、業(yè)務(wù)水平較低或經(jīng)簡(jiǎn)單培訓(xùn)的工作人員，與所需求的職業(yè)素養(yǎng)差距較大。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)供應(yīng)鏈融資管理、營(yíng)銷(xiāo)及監(jiān)管方面的專(zhuān)業(yè)人才缺口超過(guò)10萬(wàn)人。

2 研究背景

根據(jù)2009年國(guó)務(wù)院將物流產(chǎn)業(yè)列入 “十大產(chǎn)業(yè)振興計(jì)劃”中 “四點(diǎn)要求”和 “九大重點(diǎn)工程”的精神，第一要點(diǎn)就是積極擴(kuò)大物流市場(chǎng)需求，促進(jìn)物流企業(yè)與生產(chǎn)、商貿(mào)企業(yè)互動(dòng)發(fā)展，推進(jìn)物流服務(wù)社會(huì)化和專(zhuān)業(yè)化。而2010年、2011年的兩會(huì)報(bào)告中也重點(diǎn)提出大力發(fā)展物流服務(wù)業(yè)、拓展中小企業(yè)融資渠道和融資方式的創(chuàng)新。而推進(jìn)和發(fā)展供應(yīng)鏈融資及監(jiān)管服務(wù)就是促進(jìn)物流企業(yè)與生產(chǎn)、商貿(mào)以及銀行服務(wù)業(yè)互動(dòng)發(fā)展的最好途徑。同時(shí)也是推進(jìn)物流服務(wù)社會(huì)化、專(zhuān)業(yè)化，創(chuàng)新物流服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式，拓展物流行業(yè)效益的重要途徑。

在我國(guó)，該行業(yè)起步晚、起點(diǎn)低，而供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)橫跨物流服務(wù)業(yè)、銀行金融業(yè)、外貿(mào)行業(yè)及生產(chǎn)制造業(yè)，專(zhuān)業(yè)人員培養(yǎng)內(nèi)容體系復(fù)雜，使得物流企業(yè)面臨著優(yōu)秀的專(zhuān)項(xiàng)人才難尋找、難培訓(xùn)、難評(píng)估、難管理等重大難題。迄今為止，基于供應(yīng)鏈融資的物流企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)人才培養(yǎng)的職業(yè)技能體系、職業(yè)素養(yǎng)要求方面，以及培養(yǎng)方案等研究幾乎為零，這也是本論文重點(diǎn)研究，力求突破的關(guān)鍵。

3 供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)崗位群及職業(yè)技能標(biāo)準(zhǔn)

3.1 目前供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式類(lèi)型

目前我國(guó)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式大體可分為三類(lèi) （如表1）。

表1 供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式分類(lèi)表

3.1.1 基于貨權(quán)的融資。這類(lèi)融資產(chǎn)品多以對(duì)動(dòng)產(chǎn)存貨進(jìn)行質(zhì)押授信為基礎(chǔ)進(jìn)行融資，是從以往的融通倉(cāng)演變而來(lái)，包括靜態(tài)和動(dòng)態(tài)質(zhì)押授信以及倉(cāng)單質(zhì)押授信等方式獲得融資。

3.1.2 基于核心企業(yè)授信的融資。這類(lèi)融資產(chǎn)品是以核心企業(yè)為風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任主體的供應(yīng)鏈融資模式。此模式最早以中外運(yùn)的保兌倉(cāng)為模板，包括預(yù)付款或擔(dān)保后提貨、信用證以及保函承兌匯票授信等方式獲得融資。

3.1.3 基于債權(quán)的融資。這類(lèi)融資產(chǎn)品主要是針對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行融資，包括保理業(yè)務(wù)和對(duì)應(yīng)收賬款的短期票據(jù)授信進(jìn)行融資。

3.2 金融領(lǐng)域崗位技能

金融領(lǐng)域的銀行、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈融資服務(wù)當(dāng)中為中小企業(yè)提供資金以及其他方面的支持，除此之外，銀行還可以為供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)管理的設(shè)計(jì)和實(shí)施提供解決方案。金融領(lǐng)域的崗位主要是商業(yè)銀行進(jìn)行供應(yīng)鏈融資的信貸部門(mén)的從業(yè)人員，其主要工作是協(xié)助貸前調(diào)查、手續(xù)操作、貸后檢查。因此，此類(lèi)從業(yè)人員在通曉供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)模式和流程的同時(shí)，還應(yīng)掌握財(cái)務(wù)管理、銀行學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等學(xué)科的重要原理和運(yùn)作方法，掌握金融票據(jù)的法律規(guī)定和操作方法，掌握信貸產(chǎn)品的貸前調(diào)查、貸中操作和貸后檢查的重要方法。

3.3 物流領(lǐng)域崗位技能

在銀行與其供應(yīng)鏈客戶(hù)的關(guān)系中，第三方物流扮演了銀行代理人的關(guān)鍵角色。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，它提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈中的弱勢(shì)企業(yè)提供擔(dān)保，使其獲得授信額度；對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，它代表銀行管理和控制質(zhì)物，對(duì)授信企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，當(dāng)授信企業(yè)面臨困境時(shí)，為銀行提供預(yù)警信號(hào)，從一定程度上分擔(dān)了銀行提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。由于第三方物流企業(yè)對(duì)于中小企業(yè)和銀行來(lái)說(shuō)都有重大意義，因此，第三方物流企業(yè)在資本、規(guī)模、技術(shù)、信用、人員等方面應(yīng)具備相當(dāng)?shù)膶?shí)力。

該領(lǐng)域主要包括融資物流崗位和融資監(jiān)管崗位，前者主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)放貸銀行及有關(guān)物流業(yè)務(wù)單元，有效實(shí)施質(zhì)押貨物監(jiān)管，滿(mǎn)足客戶(hù)融資需求。此類(lèi)人才需熟悉經(jīng)濟(jì)合同法、海關(guān)法、國(guó)際運(yùn)輸經(jīng)濟(jì)、貨物學(xué)、港口裝卸；知曉財(cái)務(wù)、銀行學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、物流供應(yīng)鏈管理理論，懂得船舶代理、國(guó)際貨運(yùn)業(yè)務(wù)知識(shí)、外貿(mào)知識(shí)。后者具體負(fù)責(zé)客戶(hù)提供給銀行質(zhì)押貨物的監(jiān)管工作，確保監(jiān)管質(zhì)押物數(shù)量、質(zhì)量和價(jià)值符合放貸銀行的要求。此類(lèi)人才需具有理貨、統(tǒng)計(jì)、貨物學(xué)常識(shí)。

同時(shí)，從事供應(yīng)鏈融資的物流企業(yè)工作人員特別是融資監(jiān)管人員，其職業(yè)道德素養(yǎng)也非常重要，他們的職業(yè)道德素養(yǎng)直接關(guān)系著信貸安全。

3.4 商貿(mào)領(lǐng)域崗位技能

商貿(mào)領(lǐng)域主要涉及核心企業(yè)的商務(wù)崗位、商貿(mào)企業(yè)的供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)人員、供應(yīng)鏈融資商務(wù)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)管理的人員等。此類(lèi)人才需全程負(fù)責(zé)跟蹤、分析、挖掘客戶(hù)不斷變化的需求，并結(jié)合公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)策略進(jìn)行需求評(píng)估、融資項(xiàng)目的協(xié)同、協(xié)調(diào)并不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、基于對(duì)客戶(hù)需求的深度理解，提供產(chǎn)品分析結(jié)論和展望，并將研究的發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)變?yōu)榭蓤?zhí)行和可實(shí)現(xiàn)的項(xiàng)目。因此這類(lèi)人才在通曉供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)有很好的商務(wù)溝通和交往能力，是整個(gè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的推動(dòng)和潤(rùn)滑劑。

4 供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)下的職業(yè)技能培養(yǎng)體系構(gòu)建

4.1 專(zhuān)項(xiàng)人才培養(yǎng)內(nèi)容和體系

根據(jù)以上論述的內(nèi)容可以總結(jié)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)下專(zhuān)項(xiàng)人才培養(yǎng)的內(nèi)容涉及金融、物流、商貿(mào)、信息管理等多個(gè)領(lǐng)域，同時(shí)應(yīng)培養(yǎng)和塑造其綜合職業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德熏陶，因此應(yīng)對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行復(fù)合型培養(yǎng)，其培養(yǎng)內(nèi)容應(yīng)體現(xiàn) “一個(gè)基礎(chǔ)、四個(gè)支柱、兩個(gè)屋頂”的特點(diǎn) （如圖1所示）。

（1）一個(gè)基礎(chǔ)是指通曉供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的各種融資模式、操作流程和方法，這是開(kāi)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的關(guān)鍵。

（2）四個(gè)支柱是指要掌握與供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)相關(guān)的四大學(xué)科包括：銀行學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、國(guó)際物流管理和信息管理等學(xué)科，共同構(gòu)成供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的堅(jiān)實(shí)砥柱。同時(shí)4個(gè)關(guān)鍵學(xué)科還應(yīng)融會(huì)貫通復(fù)合應(yīng)用。

（3）兩個(gè)屋頂是指能夠推進(jìn)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)增值的技能，之所以說(shuō)兩個(gè)屋頂，因?yàn)閯?chuàng)新和增值是從金融和物流兩個(gè)領(lǐng)域發(fā)生，依靠金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新和物流增值服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。

因此，供應(yīng)鏈融資專(zhuān)項(xiàng)人才技能培養(yǎng)體系也應(yīng)如圖1的外形，像建造房屋一樣培養(yǎng)該領(lǐng)域的復(fù)合型人才。具體來(lái)說(shuō)其培養(yǎng)方案和崗位群的對(duì)應(yīng)體系如圖2所示。

4.2 培養(yǎng)模式

4.2.1 針對(duì)從業(yè)人員

按目前的從業(yè)人員結(jié)構(gòu)狀況，從事供應(yīng)鏈融資的銀行、信貸和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員主要來(lái)自金融專(zhuān)業(yè)，其對(duì)物流和商貿(mào)知識(shí)相對(duì)匱乏。而從事融資物流監(jiān)管的人員多畢業(yè)于物流管理專(zhuān)業(yè)，其對(duì)金融知識(shí)的掌握和理解相對(duì)匱乏，從事融資監(jiān)管系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和管理和從事融資產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的人員也大多是單一學(xué)科教育背景的從業(yè)者。而供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)橫跨金融、物流、工業(yè)產(chǎn)品生產(chǎn)和信息等多個(gè)領(lǐng)域，其從業(yè)者應(yīng)具有復(fù)合領(lǐng)域的學(xué)科知識(shí)。因此，針對(duì)此類(lèi)人才的培養(yǎng)應(yīng)屬于 “補(bǔ)充性質(zhì)”的培訓(xùn)培養(yǎng)，即在原有的學(xué)科技能基礎(chǔ)上，將其他學(xué)科進(jìn)行補(bǔ)充培訓(xùn)。這類(lèi)補(bǔ)充性培養(yǎng)可以是短期的、階段性的、按需安排的。

4.2.2 針對(duì)學(xué)生

目前有很多企業(yè)與高校合作培養(yǎng)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)人才，如中遠(yuǎn)物流、中遠(yuǎn)貨運(yùn)等企業(yè)與天津?yàn)I海職業(yè)學(xué)院建立共同培養(yǎng)和用人的校企合作模式，在學(xué)生從業(yè)前的一個(gè)學(xué)期開(kāi)設(shè)選修課，為有志從事供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的學(xué)生實(shí)施崗前培訓(xùn)，這類(lèi)課程就可以系統(tǒng)、全面地教授與供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)有關(guān)的 “一個(gè)基礎(chǔ)、四個(gè)支柱、兩個(gè)屋頂”的課程，使學(xué)生的培養(yǎng)教育與企業(yè)需求零距離。

4.3 評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和有利于行業(yè)良性發(fā)展的人才管理激勵(lì)機(jī)制

4.3.1 績(jī)效評(píng)估

績(jī)效評(píng)估即是通過(guò)對(duì)從業(yè)人員開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)為企業(yè)帶來(lái)的效益和利潤(rùn)進(jìn)行評(píng)估，該類(lèi)評(píng)估可以采用“正向激勵(lì)”的方式進(jìn)行鼓勵(lì)和激勵(lì)。這類(lèi)評(píng)估方式可以從兩個(gè)方面進(jìn)行衡量，第一是績(jī)效量的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)額和業(yè)務(wù)利潤(rùn)額的多少進(jìn)行量化考核；第二是供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)拓展的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的拓展或服務(wù)范圍的拓展進(jìn)行質(zhì)量考核，在這種情況下，即使暫時(shí)沒(méi)有利潤(rùn)甚至需付出經(jīng)濟(jì)代價(jià)，但出于對(duì)未來(lái)業(yè)務(wù)空間拓展的考量，也可以給予正向激勵(lì)的方式。

4.3.2 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

盡管物流金融業(yè)務(wù)能夠帶來(lái)可觀的收益，但也要面臨諸多風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前阻礙物流金融發(fā)展的主要因素,仍然是銀行與物流企業(yè)兩者在業(yè)務(wù)操作中如何建立科學(xué)規(guī)范、適用的風(fēng)險(xiǎn)管理體系的問(wèn)題。同時(shí)，對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行崗位職責(zé)和工作行為的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是非常關(guān)鍵的。供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險(xiǎn)基本包括5個(gè)方面：內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)，物流風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)。因此應(yīng)針對(duì)上述關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，并對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)行為實(shí)施 “負(fù)向激勵(lì)”措施。

4.3.3 創(chuàng)新和增值評(píng)估

供應(yīng)鏈?zhǔn)且粭l從原材料供應(yīng)開(kāi)始到產(chǎn)成品終端消費(fèi)結(jié)束的一條長(zhǎng)長(zhǎng)的物質(zhì)轉(zhuǎn)化和流動(dòng)的過(guò)程。在這條包含商流、物流、信息流和資金流的持續(xù)有效流動(dòng)的鏈條上，無(wú)論是控制資金流的金融企業(yè)、掌管物流的企業(yè)還是進(jìn)行商貿(mào)交易或信息平臺(tái)搭建的商貿(mào)企業(yè)和信息管理企業(yè)都擁有無(wú)限商機(jī)和無(wú)限的產(chǎn)品創(chuàng)新的可能性。而供應(yīng)鏈融資本身就是一項(xiàng)充分評(píng)估和利用供應(yīng)鏈資源使銀、企互利共贏的業(yè)務(wù)模式。因此，銀、企多方都應(yīng)以此為杠桿拉動(dòng)其他服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新和增值業(yè)務(wù)的推廣，使供應(yīng)鏈管理發(fā)揮更大的價(jià)值，創(chuàng)造更多的效益。

[1]王爽.現(xiàn)代物流基礎(chǔ)[M].北京：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2011.

[2]白少布，劉洪，陶厚勇.供應(yīng)鏈融資意義下的企業(yè)收益[J].經(jīng)濟(jì)管理，2008(6)：19-20.

[3]師艷利.存貨質(zhì)押融資的物流金融服務(wù)定價(jià)研究[D].哈爾濱：哈爾濱工業(yè)大學(xué) （碩士學(xué)位論文），2010.

[4]深圳發(fā)展銀行中歐國(guó)際工商學(xué)院 “供應(yīng)鏈金融”課題組.供應(yīng)鏈金融：新經(jīng)濟(jì)下的新金融[M].上海：上海遠(yuǎn)東出版社，2009.

[5]Aberdeen Group.The New Opportunity to Improve Financial Metrics and Create a Cost-Advantaged Supply Chain[J].Supply Chain Finance Benchmark Report,2006(9)：22-29.

The Vocational Skills System Based on Business of Supply Chain Financing

WANG Shuang(Tianjin Binhai Vocational College,Tianjin 300451,China)

The article is committed to building the professional skills and quality system based on supply chain financing business.The “1-4-2” system include the contents,scheme and valuation standard of training as well as how to build more scientific and precise HR mechanism of management and motivation which is to solve the basic problem of 3-difficulties in HR.Therefore,it can reduce the monitor risks,extent benefit and improve the logistics service network to realize the “multi-win” among the logistic company,business company and bank.

supply chain financing;vocational skills;training system

F272.7

A

1002-3100(2011)11-0057-04

2011-08-17

中國(guó)物流學(xué)會(huì)立項(xiàng)課題，課題編號(hào)：2010CSLKT036；天津?yàn)I海職業(yè)學(xué)院立項(xiàng)課題，課題編號(hào)：201016。

王 爽（1981-），女，天津人，天津?yàn)I海職業(yè)學(xué)院物流管理系副主任，講師，天津大學(xué)物流工程碩士，研究方向：國(guó)際物流管理、供應(yīng)鏈融資。