2008年,一場“次貸危機(jī)”讓全世界見證了由金融創(chuàng)新編織的海市蜃樓走向幻滅。危機(jī)爆發(fā)后,對外部監(jiān)管和銀行業(yè)自身合規(guī)風(fēng)險管理的詬病和疑慮不絕于耳。在各種紛雜的“聲音”中,越來越多的商業(yè)銀行認(rèn)識到,風(fēng)險在更大程度上是由自身的風(fēng)險管理失控所致,外部合規(guī)監(jiān)管不應(yīng)該,事實(shí)上也不能替代商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理;越來越多的監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)識到,有效的合規(guī)性監(jiān)管必須以健全、高效的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制為基礎(chǔ)。在此背景下,一方面,國際銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)更加堅(jiān)定了針對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理制定和出臺更為詳細(xì)、全面的監(jiān)管指引與堅(jiān)決執(zhí)行的決心;另一方面,商業(yè)銀行自身“痛定思痛”,切實(shí)、有效地開展了建立、創(chuàng)新和不斷完善自身合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制的實(shí)踐。
但正如一次次危機(jī)中暴露出的銀行合規(guī)風(fēng)險管理的不足,商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理是一個隨著形勢變化和時間推移而變得越加復(fù)雜的問題。近一年多來,我國銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展環(huán)境經(jīng)歷了諸多大的變動,信貸規(guī)??焖僭鲩L帶來的風(fēng)險管理壓力陡然突出,對政府融資平臺風(fēng)險的管理問題前所未有。新形勢、新問題不僅給監(jiān)管層合規(guī)性監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn),更增添了商業(yè)銀行自身合規(guī)風(fēng)險管理的迫切性和復(fù)雜性。邵平博士的新著《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理》在這樣一種背景下推出,更具現(xiàn)實(shí)意義。
邵平博士現(xiàn)任中國民生銀行總行副行長,總行風(fēng)險管理委員會主席,長期在金融機(jī)構(gòu)基層和一線工作,具有豐富的金融工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和深厚的理論造詣。作為民生銀行風(fēng)險管理主要負(fù)責(zé)人,邵平博士從我國銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理起步伊始,即研究并領(lǐng)導(dǎo)開展民生銀行的合規(guī)風(fēng)險管理工作,形成了廣受關(guān)注和借鑒的合規(guī)風(fēng)險管理的“民生銀行模式”。本書作為邵平博士多年理論研究和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)和升華,對合規(guī)風(fēng)險管理的認(rèn)識頗為深刻,通讀來看,全書的研究主要有如下特點(diǎn)。
首先是該書邏輯清晰、體系完善和系統(tǒng)性強(qiáng)。該書對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的研究和論述全面而翔實(shí),涵蓋合規(guī)風(fēng)險管理的歷史和國內(nèi)外發(fā)展等諸多方面,主要從合規(guī)管理體系、機(jī)制、技術(shù)、效果評價方面闡述和分析合規(guī)風(fēng)險管理的發(fā)展脈絡(luò)、經(jīng)驗(yàn)借鑒以及在我國的有效落實(shí)。除此之外,對合規(guī)風(fēng)險管理文化的探討,豐富了全書的研究內(nèi)涵,并為國內(nèi)銀行有效合規(guī)風(fēng)險管理的開展提供了很好的借鑒。
其次是該書理論聯(lián)系實(shí)際,具有很好的實(shí)務(wù)性。該書對銀行合規(guī)風(fēng)險管理的研究,不是僅僅定位于理論的研究和邏輯的推演,而是主要從我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的探索和未來發(fā)展出發(fā),針對目前合規(guī)風(fēng)險管理的全面發(fā)展和存在的主要問題,如合規(guī)風(fēng)險管理的模式選擇和構(gòu)建、管理機(jī)制設(shè)計(jì)、流程的建設(shè)和完善、人員培訓(xùn)和理念形成等,進(jìn)行多角度的深入探討和研究。尤其是書中對中外銀行優(yōu)秀合規(guī)風(fēng)險管理案例的翔實(shí)分析和總結(jié),更為我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理提供了有益啟發(fā)。該書也在此基礎(chǔ)上,凝練形成了適用我國的管理思路和相關(guān)操作方法,可用于我國商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險管理具體實(shí)踐。
第三是該書的諸多深刻思考,對目前我國銀行業(yè)存在的突出問題進(jìn)行了有益解答,創(chuàng)新性和針對性強(qiáng)。如此書認(rèn)為,我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的關(guān)鍵是讓合規(guī)風(fēng)險管理成為流程化的實(shí)施過程,并在過程中落實(shí)對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動有效的約束和保障,從而創(chuàng)造價值,等等,思考均較深刻,具有一定的創(chuàng)新性。這些觀點(diǎn)的推廣和普及,對我國商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的深入開展和管理水平的不斷提高具有重要的啟發(fā),提供了積極的發(fā)展方向。
當(dāng)前,“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”進(jìn)一步強(qiáng)化了各國對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的要求,金融監(jiān)管改革不斷深入,我國商業(yè)銀行如何探索和構(gòu)建可供借鑒的合規(guī)風(fēng)險管理實(shí)施之路?如何研究和制訂更系統(tǒng)、更深入和更加具有針對性的監(jiān)管政策?邵平博士的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理》一書,可為參考,值得深入研讀。